五成居民從未想過申請信用卡信用卡普及路還很長

信用卡進入中國市場已有二十年的歷史，但直到近幾年才開始成為各銀行著力推廣的熱點業務，競爭日益激烈，中國信用卡市場發展現狀到底如何呢?

GTR市場研究公司金融研究部于2007年6月對中國城市居民信用卡使用情況進行了調查，該項調查以研究居民信用卡消費態度及習慣、考察各銀行信用卡品牌市場表現為主要目的，采用入戶訪問的形式，對全國33個城市的3058位居民進行了隨機訪問。

調查發現，雖然中國信用卡市場成長迅速，但用戶滲透率低依然很低，持有信用卡的比例僅占兩成(20％)，持有借記卡的比例則超過五成(54％)。與國外高達80％的信用卡滲透率相比，國內信用卡市場的普及存在著明顯差距。

五成居民從未想過要申請信用卡

CTE調查顯示，雖然信用卡的認知比例高達98％，卻有近五成被訪者(46％)表示從未想過要申請信用卡。

這一比例在不同城市、收入及不同學歷人群中呈現較大差異性。一線城市比例為27％，二、三線城市(37％、36％)高于一線城市十個百分點左右。中、低收入者中該比例較高，為四成左右(36％、43％)，而高收入者則僅為兩成左右(21％)，三者依次相差十幾個百分點。與此相類似，低、中、高學歷也同樣呈現階梯狀分布(39％、34％、27％)。分析數據不難得出結論，大部分被訪者，特別是二三線城市的低學歷和收入較低被訪者，對信用卡的認知程度較低，并未有效的引發相應需求；而一線城市高收入學歷人群則由于生活環境和教育背景等的因素而對信用卡的功能和特點有更深入的認知。

近三成居民仍固守傳統消費習慣

報告顯示，過去從未申請過信用卡的被訪者中，有近三成的居民表示只愿意使用現金支付。近兩成的居民(21％)認為借記卡已夠用，另有一成多的居民(14％)不喜歡欠別人的錢，包括銀行。

數據說明，仍有大部分居民固守傳統現付式消費習慣，對于信用卡透支消費存在觀念上的顧慮。雖然信用卡在中國已有二十年的發展歷史，但時至今日，信用卡及其所帶來的透支消費理念，仍未能被大多數國民所接受。這一點也在很大程度上制約了信用卡的推廣普及。

安全、費用等因素成制約

安全問題一直是居民選擇理財產品所考慮的首要因素，本次報告顯示，未申請過信用卡的被訪者中有10％的人存在安全顧慮，認為信用卡支付存在安全隱患。另有近一成的被訪者認為信用卡年費太高(6％)、使用信用卡會不知不覺花掉很多錢(7％)。此外，還有1成被訪者(95％)表示覺得像自己這樣的人不會去使用信用卡的，這也部分說明，人們在潛意識里，或多或少的會把信用卡當成是高消費、時尚人群的專屬產品而不去考慮使用。

總之，當前中國信用卡市場還存在著較多問題，其中，對信用卡功能缺乏了解是推廣的主要障礙。很多人不能清晰地說出信用卡與借記卡的區別，而銀行目前開卡贈送禮品的營銷方式又在一定程度上誤導客戶，致使一部分人出于對禮品的吸引而非對信用卡實際使用功能的需求而申請開卡，間接造成許多沉睡卡和半沉睡卡，而在信用卡的實際使用者中，又有相當一部分人不使用透支消費功能，而單純的把信用卡當作普通借記卡使用。這種情況，一方面造成銀行資源的浪費和成本的上升，另一方面也扭曲了信用卡的實際功能，壓縮了銀行的利潤。

為此，CTR市場研究建議，銀行應充分利用現有的媒體資源，在保持品牌宣傳力度的同時，增加對信用卡實際功能和使用以及便利性方面的宣傳，從深層次引導客戶需求，促使潛在客戶認識到使用信用卡的優越性，鼓勵現有客戶積極嘗試多種特色功能。

責編 鄭 彥