五成居民從未想過(guò)申請(qǐng)信用卡信用卡普及路還很長(zhǎng)

信用卡進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)已有二十年的歷史，但直到近幾年才開(kāi)始成為各銀行著力推廣的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，中國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀到底如何呢?

GTR市場(chǎng)研究公司金融研究部于2007年6月對(duì)中國(guó)城市居民信用卡使用情況進(jìn)行了調(diào)查，該項(xiàng)調(diào)查以研究居民信用卡消費(fèi)態(tài)度及習(xí)慣、考察各銀行信用卡品牌市場(chǎng)表現(xiàn)為主要目的，采用入戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)的形式，對(duì)全國(guó)33個(gè)城市的3058位居民進(jìn)行了隨機(jī)訪(fǎng)問(wèn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然中國(guó)信用卡市場(chǎng)成長(zhǎng)迅速，但用戶(hù)滲透率低依然很低，持有信用卡的比例僅占兩成(20％)，持有借記卡的比例則超過(guò)五成(54％)。與國(guó)外高達(dá)80％的信用卡滲透率相比，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的普及存在著明顯差距。

五成居民從未想過(guò)要申請(qǐng)信用卡

CTE調(diào)查顯示，雖然信用卡的認(rèn)知比例高達(dá)98％，卻有近五成被訪(fǎng)者(46％)表示從未想過(guò)要申請(qǐng)信用卡。

這一比例在不同城市、收入及不同學(xué)歷人群中呈現(xiàn)較大差異性。一線(xiàn)城市比例為27％，二、三線(xiàn)城市(37％、36％)高于一線(xiàn)城市十個(gè)百分點(diǎn)左右。中、低收入者中該比例較高，為四成左右(36％、43％)，而高收入者則僅為兩成左右(21％)，三者依次相差十幾個(gè)百分點(diǎn)。與此相類(lèi)似，低、中、高學(xué)歷也同樣呈現(xiàn)階梯狀分布(39％、34％、27％)。分析數(shù)據(jù)不難得出結(jié)論，大部分被訪(fǎng)者，特別是二三線(xiàn)城市的低學(xué)歷和收入較低被訪(fǎng)者，對(duì)信用卡的認(rèn)知程度較低，并未有效的引發(fā)相應(yīng)需求；而一線(xiàn)城市高收入學(xué)歷人群則由于生活環(huán)境和教育背景等的因素而對(duì)信用卡的功能和特點(diǎn)有更深入的認(rèn)知。

近三成居民仍固守傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣

報(bào)告顯示，過(guò)去從未申請(qǐng)過(guò)信用卡的被訪(fǎng)者中，有近三成的居民表示只愿意使用現(xiàn)金支付。近兩成的居民(21％)認(rèn)為借記卡已夠用，另有一成多的居民(14％)不喜歡欠別人的錢(qián)，包括銀行。

數(shù)據(jù)說(shuō)明，仍有大部分居民固守傳統(tǒng)現(xiàn)付式消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)于信用卡透支消費(fèi)存在觀念上的顧慮。雖然信用卡在中國(guó)已有二十年的發(fā)展歷史，但時(shí)至今日，信用卡及其所帶來(lái)的透支消費(fèi)理念，仍未能被大多數(shù)國(guó)民所接受。這一點(diǎn)也在很大程度上制約了信用卡的推廣普及。

安全、費(fèi)用等因素成制約

安全問(wèn)題一直是居民選擇理財(cái)產(chǎn)品所考慮的首要因素，本次報(bào)告顯示，未申請(qǐng)過(guò)信用卡的被訪(fǎng)者中有10％的人存在安全顧慮，認(rèn)為信用卡支付存在安全隱患。另有近一成的被訪(fǎng)者認(rèn)為信用卡年費(fèi)太高(6％)、使用信用卡會(huì)不知不覺(jué)花掉很多錢(qián)(7％)。此外，還有1成被訪(fǎng)者(95％)表示覺(jué)得像自己這樣的人不會(huì)去使用信用卡的，這也部分說(shuō)明，人們?cè)跐撘庾R(shí)里，或多或少的會(huì)把信用卡當(dāng)成是高消費(fèi)、時(shí)尚人群的專(zhuān)屬產(chǎn)品而不去考慮使用。

總之，當(dāng)前中國(guó)信用卡市場(chǎng)還存在著較多問(wèn)題，其中，對(duì)信用卡功能缺乏了解是推廣的主要障礙。很多人不能清晰地說(shuō)出信用卡與借記卡的區(qū)別，而銀行目前開(kāi)卡贈(zèng)送禮品的營(yíng)銷(xiāo)方式又在一定程度上誤導(dǎo)客戶(hù)，致使一部分人出于對(duì)禮品的吸引而非對(duì)信用卡實(shí)際使用功能的需求而申請(qǐng)開(kāi)卡，間接造成許多沉睡卡和半沉睡卡，而在信用卡的實(shí)際使用者中，又有相當(dāng)一部分人不使用透支消費(fèi)功能，而單純的把信用卡當(dāng)作普通借記卡使用。這種情況，一方面造成銀行資源的浪費(fèi)和成本的上升，另一方面也扭曲了信用卡的實(shí)際功能，壓縮了銀行的利潤(rùn)。

為此，CTR市場(chǎng)研究建議，銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有的媒體資源，在保持品牌宣傳力度的同時(shí)，增加對(duì)信用卡實(shí)際功能和使用以及便利性方面的宣傳，從深層次引導(dǎo)客戶(hù)需求，促使?jié)撛诳蛻?hù)認(rèn)識(shí)到使用信用卡的優(yōu)越性，鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶(hù)積極嘗試多種特色功能。

責(zé)編 鄭 彥