外資銀行進入中國正負(fù)效應(yīng)分析

[摘要］隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，外資銀行全面搶灘中國。本文擬對外資銀行全面進入的正負(fù)效應(yīng)進行分析，并提出了幾點應(yīng)對措施。

[關(guān)鍵詞］外資銀行正負(fù)效應(yīng)

2006年12月11日實施的《外資銀行管理條例》，意味著中國銀行業(yè)進入了對外開放的新時期，在華外資銀行機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加，業(yè)務(wù)品種和經(jīng)營地域不斷擴大，資產(chǎn)規(guī)模增長迅速，并與中資銀行廣泛開展了業(yè)務(wù)合作和股權(quán)合作。外資銀行已發(fā)展成為中國銀行體系的重要組成部分，在促進中國銀行業(yè)的發(fā)展和改革、支持中國經(jīng)濟建設(shè)方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

一、正面效應(yīng)

1.鯰魚效應(yīng)。雖然經(jīng)歷了20多年的金融改革，但是我國銀行業(yè)在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)范圍、市場信息、技術(shù)服務(wù)等方面還比較落后，銀行業(yè)間的競爭還比較微弱。外資銀行進入強化了我國金融業(yè)的競爭。外資銀行實力雄厚，在長期市場競爭中積累了豐富的經(jīng)驗，其成熟的經(jīng)營方式、先進的管理水平和高水平的服務(wù)效率，必然對中資銀行產(chǎn)生巨大的競爭壓力，從而迫使中資銀行改善經(jīng)營管理，降低經(jīng)營成本，給顧客提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提高自身的競爭力。

2.引資效應(yīng)。外資銀行具有雄厚的資金、信譽和技術(shù)基礎(chǔ)，能為我國經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展提供巨額資金，使資金來源多樣化。一方面，外資銀行進入本身就屬于FDI，外資銀行在我國開設(shè)分行或獨資銀行，必須投入大量資本金或運營資金，增加了我國的外匯來源;另一方面，外資銀行進入對跨國公司在華投資具有促進作用。外資銀行利用在注冊國與跨國公司母公司的合作關(guān)系，可以及時向子公司提供融資、結(jié)算的各項服務(wù)，降低了跨國公司子公司的交易成本。這實際上相當(dāng)于改善了我國的投資環(huán)境，促進了跨國公司在我國的投資。

3.示范效應(yīng)。 外資銀行在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和新興銀行業(yè)務(wù)方面都具有豐富經(jīng)驗，這些經(jīng)驗通過技術(shù)外溢，將使我國銀行更快掌握先進的業(yè)務(wù)技術(shù)，提高資金使用率;另外，外資銀行進入，會大量招募當(dāng)?shù)厝瞬牛@有利于我國學(xué)習(xí)和掌握外國先進的管理經(jīng)驗和金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為中國培養(yǎng)銀行業(yè)發(fā)展的后備力量。

4.穩(wěn)定效應(yīng)。外資銀行的存在，會對東道國的金融有穩(wěn)定作用，形成穩(wěn)定效應(yīng)。當(dāng)東道國發(fā)生金融危機，資金短缺時，外資銀行可以利用自己廣泛的國際融資渠道進行融資，從而對東道國輸入資金，緩解資金短缺問題，降低危機的沖擊力。當(dāng)經(jīng)濟面臨外部沖擊時，東道國國內(nèi)銀行可能會出現(xiàn)流動性不足的情況，而此時外資銀行可以通過從境外調(diào)撥資金來滿足東道國經(jīng)濟運行中對資金的渴求。

二、負(fù)面效應(yīng)

事實上，外資銀行進入是一把“雙刃劍”，一方面可以成為中國銀行業(yè)改革的“助推器”，另一方面也有可能演變成危機重重的“炸藥筒”。外資銀行進入對中國銀行業(yè)潛在的負(fù)面效應(yīng)同樣不容忽視。

1.我國銀行業(yè)面臨金融服務(wù)市場的競爭。競爭主要表現(xiàn)在：一是人才。在期盼多年得以全面進入中國市場后，為了在競爭中取得先發(fā)優(yōu)勢，外資銀行會設(shè)法 “獵取”中資銀行體系中的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干，利用高薪、出國培訓(xùn)及優(yōu)越的環(huán)境來吸引國內(nèi)商業(yè)銀行高素質(zhì)人才加盟，使本就稀缺的國內(nèi)商業(yè)銀行優(yōu)秀金融人才流失，削弱國內(nèi)商業(yè)銀行競爭力；二是客戶。外資銀行信譽卓越、服務(wù)質(zhì)量上乘，且大多是混業(yè)經(jīng)營，集商業(yè)銀行、投資銀行以及保險業(yè)務(wù)于一身，可以為客戶提供更為全面的商業(yè)銀行服務(wù)，能夠滿足客戶多元化的業(yè)務(wù)要求。外資銀行會利用這些優(yōu)勢，與中資銀行展開激烈的優(yōu)質(zhì)客戶資源爭奪戰(zhàn)，擠占中資銀行的市場份額；三是業(yè)務(wù)。外資銀行憑借其操作規(guī)范、管理先進以及與跨國公司的長期合作關(guān)系，不僅與中資銀行搶奪風(fēng)險小、成本低、利潤高的國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，而且還向批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)進軍。因此，外資銀行的進入必定削弱中資銀行的市場份額及盈利能力。

2.弱化貨幣政策效應(yīng)。外資銀行可以通過國際金融市場等籌措資金來抵制貨幣政策的影響，從而弱化貨幣政策。同時，外資銀行本幣和外幣業(yè)務(wù)限制放開后，增加了中央銀行正確界定和解釋貨幣與信貸總量的困難，削弱了貨幣當(dāng)局制定和測量政策目標(biāo)的能力，加大了貨幣政策調(diào)控的難度。

3.增加金融監(jiān)管難度。外資銀行大規(guī)模進入后，銀行業(yè)將呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢，這對我國的監(jiān)管體制及水平提出了挑戰(zhàn)。首先，外資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，不同程度地存在運營資金不到位、將境內(nèi)資金調(diào)入國外套利、少繳或漏繳存款準(zhǔn)備金、轉(zhuǎn)移利潤逃避稅收、利用非價格手段進行不公平競爭等違法違規(guī)行為，中國金融監(jiān)管水平低下，如果對這些行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險；其次，外資銀行進入帶來許多為我們不熟悉的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和金融工具，這使得銀行體系的不穩(wěn)定性和系統(tǒng)性風(fēng)險進一步增加，對這一體系的監(jiān)管變得更加困難，謹(jǐn)慎性監(jiān)管成本將大幅增加。

三、應(yīng)對措施

在銀行業(yè)對外開放全面展開之際，中國銀行業(yè)必須花大力氣加快銀行業(yè)的改革和創(chuàng)新，最大限度地縮短乃至彌補與外資銀行的差距，盡快提高自身競爭力，把外資銀行全面進入中國市場帶來的負(fù)面影響降至最小。

1.加快推進商業(yè)銀行體制改革。中國金融體系存在很多問題的主要原因在于體制。近幾年，國有商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、服務(wù)市場、內(nèi)控防范、人力開發(fā)等方面進步很大，以建立和完善公司治理為核心的改革取得了很大成績。中國銀行業(yè)應(yīng)進一步加快體制和機制的改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，充實資本準(zhǔn)備，增強創(chuàng)新能力、盈利能力及抗風(fēng)險能力，提高我國銀行業(yè)的市場競爭力，迎接外資銀行全面進入的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

2.正確處理中資銀行與外資銀行的戰(zhàn)略關(guān)系。中資銀行與外資銀行的戰(zhàn)略關(guān)系應(yīng)當(dāng)是業(yè)務(wù)上有合作、服務(wù)上有競爭、體制上有融合。中資銀行有網(wǎng)絡(luò)、客戶、關(guān)系優(yōu)勢，外資銀行有技術(shù)、產(chǎn)品優(yōu)勢，可以達到優(yōu)勢互補，合作共盈。除了競爭之外，中資銀行更應(yīng)充分重視、研究與外資銀行的合作。

3.完善監(jiān)管法規(guī)體系，統(tǒng)一監(jiān)管。行業(yè)監(jiān)管部門也應(yīng)做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，迎接全面開放所帶來的挑戰(zhàn)。進一步健全和完善審慎性監(jiān)管法規(guī)體系，加快與《有效銀行監(jiān)管核心原則》、《新資本協(xié)議》等國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的接軌，實現(xiàn)中外銀行機構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管。

參考文獻:

[1]舒曉峰江利:外資銀行進入的正面效應(yīng)探析[J].湖北財經(jīng)高等專科學(xué)校學(xué)報，2004

[2]許南王忠生:試論外資銀行進入中國的經(jīng)濟效應(yīng)分析[J].海南金融，2005

本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請以PDF格式閱讀原文。