論中國金融市場中的責任倫理

[摘要] 現(xiàn)代金融市場中金融倫理沖突的增加已經(jīng)成為一個突出的問題，其中責任的缺失是倫理沖突問題的關(guān)鍵之一。金融市場的責任倫理的建設(shè)，關(guān)鍵是發(fā)掘文化精髓中的責任倫理資源，對金融市場的從業(yè)者進行必要的“公平”與“誠信”的教育。發(fā)揮政府和領(lǐng)導(dǎo)者在金融市場的責任倫理建設(shè)中的輿論導(dǎo)向功能。調(diào)動金融市場的責任主體自覺自愿地參與責任倫理的建設(shè)。

[關(guān)鍵詞] 金融市場 責任倫理

一、中國金融市場中責任倫理的缺失現(xiàn)象

現(xiàn)代金融市場中金融倫理沖突的增加已經(jīng)成為一個突出的問題，其中責任作為金融倫理的重要道德原則之一，它的缺失是倫理沖突問題的關(guān)鍵之一。中國金融市場中責任缺失的現(xiàn)象比比皆是。就中國的銀行業(yè)來說，中國銀行業(yè)的案件頻頻曝光，銀行業(yè)的大案震驚了監(jiān)管層。2004年11月，國家審計署公布審計結(jié)果：工商銀行被查出部分分支機構(gòu)存在違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等問題，涉嫌違法犯罪案件30起，涉案金額達69億元。2005年1月15日，上市公司東北高速披露，該公司存于中國銀行黑龍江省分行河松街支行兩個賬戶中的29337萬元去向不明。2005年2月22日，長春市中級人民法院對建行吉林省分行原營業(yè)部所轄朝陽支行、鐵路支行發(fā)生的金融詐騙案作出了一審判決，涉案總金額達3.2億元。

銀行機構(gòu)只是金融市場的一部分，還有許多非銀行金融機構(gòu)，如：證券公司近幾年暴露出的問題也十分嚴重。這些金融案件頻頻發(fā)生的主要原因之一是責任倫理的缺失，頻繁發(fā)生的金融案件呼喚責任倫理。

二、對責任倫理思想的追溯

不論是西方文化還是中國傳統(tǒng)文化都存在著豐富的責任倫理的思想資源。在西方的倫理思想中，德國著名學(xué)者馬克斯·韋伯明確提出了責任倫理并加以了闡述。他在兩篇演說中提出了“責任倫理”和“信念倫理”。“責任理性”是暗藏于韋伯命題中的一個核心觀念。在康德看來，“責任”是倫理學(xué)的基本概念，而倫理學(xué)的基本問題在于說明“責任”。而康德就是以責任為中心來描繪他的倫理學(xué)，將責任視為一切道德價值的源泉。除此之外，西方的倫理學(xué)界也出版了大量的關(guān)于責任倫理的著作。例如美國著名哲學(xué)家范伯格的《責任理論》，英國約翰·M·費舍爾和馬克·拉威澤的《責任與控制:關(guān)于道德責任的 理論》;德國漢斯·約納斯的《責任之原理》等等。“責任”成為應(yīng)用倫理學(xué)的核心范疇之一。中國的傳統(tǒng)文化中，早在殷周之際的著作《周易》中，就已經(jīng)存在責任倫理思想，《周易》的責任倫理意識根源于《周易》中的憂患意識，憂患意識是形成責任倫理的根本動力。此外，從孟子的學(xué)說中我們看到的不僅僅是仁政和利義之辨的思想，還有其責任倫理的思想，孟子寄希望于王的道德，這就是一種責任倫理。

從責任倫理思想的追溯看，作者認為責任倫理應(yīng)是擔任某一社會角色在履行其角色義務(wù)時，必須考慮到這一行為的可能后果，而為其承擔責任，這應(yīng)當成為其角色行為的主觀道德準則。由此，可以把責任倫理理解為是對以某工作為職業(yè)的專業(yè)工作人員的道德要求。

三、金融市場中責任倫理的構(gòu)建

金融市場中責任倫理的缺失需要我們盡快地彌補，那么如何構(gòu)建金融市場的責任倫理，作者認為要從以幾點入手:(1)金融市場的責任倫理的建設(shè)，關(guān)鍵是發(fā)掘文化精髓中的責任倫理資源，對金融市場的從業(yè)者進行必要的“公平”與“誠信”的教育。公平就是平等的利害相交換的善的行為，金融市場交易雙方應(yīng)平等的進行利害的交換交易，不應(yīng)進行不平等的利害相交換的交易。只有金融公平才能確保金融監(jiān)管有效性的基本保障。誠信是一種優(yōu)良的品德，是行為主體長期按照“心口一致”與“言行一致”原則行動所形成的穩(wěn)定的心理品質(zhì)。金融市場中，不論是市場監(jiān)管者還是交易各方，都要遵循誠信精神。在中國的傳統(tǒng)文化中，“仁”、“誠”是種最高的道德境界，是倫理規(guī)范的主體內(nèi)化，當其沉淀于責任主體深層心理結(jié)構(gòu)之中，人就表現(xiàn)出種良好的倫理心態(tài)。(2)發(fā)揮政府和領(lǐng)導(dǎo)者在金融市場的責任倫理建設(shè)中的輿論導(dǎo)向功能。傳統(tǒng)的中國道德建設(shè)中，政治的引導(dǎo)作用很重要，孔子曰:“道之以政，齊之以刑，民免而無恥;道之以德，齊之以禮，有恥且格。”“政治之大端為教育，教育之大本為禮樂，刑法則所以弼教而輔禮，禮施未然之前，法禁已然之后。”由此可知，政治與道德關(guān)系之密切，故有 “倫理外殆無所謂政治”之說，這正是中國傳統(tǒng)道德需要我們今天弊醒之處。金融監(jiān)管機構(gòu)的責任不僅在于平衡其中各方的利益，還要具有金融市場責任倫理建設(shè)的導(dǎo)向作用。(3)調(diào)動金融市場的責任主體自覺自愿地參與責任倫理的建設(shè)，讓每一責任主體通過理性并遵循道德規(guī)律而形成種內(nèi)心的準則，從而變道德他律為道德自律。我們知道，即使金融法律再完善，也無法涵蓋金融市場的一切行為進行法治性的規(guī)范。因為作為倫理的道德原則和規(guī)范的，是行為主體的一切具有社會效用的行為，而法僅僅規(guī)范那些具有重大社會效用的行為。而且，法是以倫理為基礎(chǔ)的。那種認為只有法律才能約束金融活動的觀點只會招致更多的立法、訴訟和監(jiān)管的措施。個人、機構(gòu)和市場的自律不僅是實現(xiàn)道德的行為的更有效的方法，而且也是避免更多法律監(jiān)管的民智策略。我們看到了金融法治的局限性需要倫理來矯正，責任倫理存在的目的是要成為責任主體的內(nèi)心準則而自律。

參考文獻:

[1]論語 （為政第二）

[2][德]康德:《道德行而上學(xué)原理》，苗力田譯，上海人民出版社，2002年6月