中小企業貸款之重

銀行家:小企業，大信貸

無論國內銀行，還是外資銀行，對中小企業信貸業務都比較重視，盡管風險控制的經驗不同，對本地企業的熟悉程度也不同。那銀行的負責人們，又是如何看待中小企業信貸業務的發展呢?

我們選取北京銀行和花旗銀行兩家銀行作為采訪對象，分別是北京銀行董事長閆冰竹，花旗銀行(中國)有限公司執行副行長、商業銀行部總經理張之皓。請他們談談對中小企業信貸業務發展的看法。

從1996年成立以來，北京銀行一直致力于把中小企業融資打造成自己的特色業務。在具體實踐中，北京銀行把中小企業貸款放在貸款發放最優先之列。

截至今年3月末，該行中小企業人民幣貸款累計發放超110億元，中小企業貸款余額較年初增長10.4%。

作為北京銀行董事長的閆冰竹，同時也是全國政協委員，他一直關注著中小企業融資難問題，多次呼吁改善中小企業貸款環境，并曾提交相關的議案。

北京有將近30萬戶中小企業，北京銀行為其中的10萬戶提供服務，有統計表明，這10萬戶企業后面的再就業能帶動上百萬人。在閆冰竹看來，對中小企業的貸款問題，不僅僅是一個融資的問題，而是一個真正落實黨中央國務院關于就業問題的實際。

銀行要有所作為

中小企業融資難的問題，一直是黨和國家高度關注的課題。為有效解決這一難題，各級政府、商業銀行和社會各界做了大量工作，而且已經取得初步成效。

閆冰竹認為，商業銀行在推動中小企業發展、服務經濟繁榮方面大有可為，應當做好以下幾方面:

一是創新金融產品。商業銀行應針對中小企業的特點開發獨具特色的金融產品，充分滿足不同類型、處于不同發展階段的中小企業全方位的金融需求。

二是變革管理機制。為更好地服務中小企業，必須進一步變革完善商業銀行自身的經營管理體制機制，提升市場反應速度和客戶服務效率，并有效管理風險。

三是塑造服務特色。通過服務中小企業形成經營特色，積極培育優質中小企業，推動廣大中小企業與商業銀行共同發展。

四是服務小企業，成就大事業。加快改進對中小企業的金融服務，創新和發展對中小企業的信貸業務，既是商業銀行義不容辭的社會責任，也是實現科學發展的必然選擇。通過社會各界的共同關注和努力，商業銀行必將實現與中小企業和諧共贏，推動國民經濟繁榮發展。

以中小企業融資為特色

自1996年成立以來，北京銀行就著力打造中小企業融資特色銀行，以助力中小企業快速健康成長。

2001年4月北京銀行在中關村科技園區率先成立中小企業服務中心，這是北京第一家由商業銀行獨立設立的服務于中小企業的機構;2003年，北京銀行又為中小企業設立了中小企業綠色通道貸款審批中心，按照“三級審批、隨報隨審”原則進行審批，簡化審批環節，業務審批時間由原來的7天縮短至1～2天，大大提高了中小企業融資效率;2006年，北京銀行又進一步成立了小企業中心，在對北京地區小企業的市場需求做詳細調研的基礎上，集中產品開發、市場推廣、信貸初審、培訓宣傳等專業化職能，建立起服務中小企業的專業化管理團隊。

與此同時，北京銀行不斷推進金融產品創新，2006年傾力推出了包含“創融通”、“及時予”、“信保貸”、“助業橋”4大系列在內的“小巨人”中小企業成長融資方案，該方案涵蓋了市場商鋪擔保貸款、留學生創業貸款、“瞪羚計劃”貸款、訂單貸款、EMCO合同能源項目貸款、集成電路設計貸款、軟件外包貸款、小企業聯保貸款等品種。

正是在支持北京中小企業成長的過程中，北京銀行自身也得到了快速發展，相繼實現了更名、引資、跨區域發展、A股發行上市等一系列重大戰略目標，成功躋身于國際中型商業銀行之列。

五項新舉措

2008年是從緊貨幣政策貫徹落實的第一年，對于金融機構來講，如何在從緊貨幣政策下切實做好中小企業金融服務工作，這對構建和諧社會、服務奧運經濟具有非凡意義。

閆冰竹認為，作為一家立足于中小企業的商業銀行，北京銀行責無旁貸，并已在2008年初制定了一系列措施，確保從緊貨幣政策下為中小企業提供更優質的金融服務。

一是優先支持中小企業貸款投放。目前北京銀行已在年初信貸規模預算中對中小企業單列計劃、單獨管理、單項考評，實行中小企業信貸切塊管理，明確中小企業任務指標。同時為確保增加中小企業的有效信貸投入，北京銀行相關部門對全行授信業務進行額度審批，逐日監控信貸額度，明確將中小企業貸款放在貸款發放最優先之列。

二是組建中小企業專業服務團隊。2008年北京銀行的一項重點工作是探索中小企業前中后臺經營模式，目前北京銀行已初步建立起專業的中小企業前中后臺服務團隊。其中前臺營銷團隊近百個、包含300多名專職的中小企業客戶經理。中臺審批團隊則體現出專職化、專業化特點，集中負責一定權限內中小企業信貸審批。后臺管理團隊，主要是通過精細化條線管理、督導與服務，對中小企業前中臺提供有力支撐。

三是強化中小企業貸款直獎激勵。2008年，北京銀行制定了積極正向的激勵措施，獎勵金額較2007年有較大幅度增長，以充分調動各分支機構大力開拓中小企業市場，不斷開發優質中小企業客戶資源的積極性。

四是加大中小企業客戶經理培訓。為進一步提高中小企業金融服務水平，2008年北京銀行將開展多次中小企業融資產品、財務、營銷技巧等方面的培訓，尤其是重點對北京銀行特色產品如中國節能減排融資項目貸款、“融信寶”信用貸款等展開專項培訓，以提高中小企業客戶經理的專業素養。

五是持續推進中小企業產品創新。北京銀行正積極對知識產權質押、文化創意企業版權質押產品等方面進行研究，力求幫助這些缺乏足值擔保物的高科技企業、文化創意企業真正解決融資難題。