基于價值模塊理論的商業銀行中間業務創新管理模式研究

摘要：中間業務傳統的一體化創新模式存在開發周期長、創新信息不能及時共享等弊端，難以適應知識經濟敏捷化需求。根據經濟發展環境和消費者的個性化對金融需求的特點，運用模塊化理論，構造商業銀行中間業務創新管理模式和與之相適應的管理組織結構，使商業銀行在市場競爭中，通過模塊的動態組合形成競爭優勢，提升其市場力。

關鍵詞：模塊化;中間業務;創新管理;管理模式

中圖分類號：F830．33 文獻標識碼：A

Research on Innovation Management Mode of Intermediary Business in Commercial Banks

SUN Hong， CHEN Wei

（College of Economics and Management，Harbin Engineering University，Harbin 150001，China）

Abstract:

The traditional innovation mode of intermediary business contains many problems， such as long-term development period and non-share information. It does not meet with the agile need. In accordance with economic environment and individual need of consumers，commercial banks should use the theory of modularity， construct the new innovation management mode of intermediary business and its integration structure， shapes the competitive advantages and upgrades their power.

伴隨著全球范圍內金融自由化程度的不斷加深，中間業務已成為商業銀行的利潤增長點和核心業務之一，其發展程度已經成為新世紀商業銀行現代化的關鍵。因此，在知識經濟時代，根據經濟發展環境和消費者的個性化金融需求狀況，認真研究商業銀行中間業務創新的管理模式及其管理組織，推進我國商業銀行的健康、快速發展，具有極其重要的理論價值和實踐意義。

一、商業銀行中間業務創新模塊化的可行性分析

（一）商業銀行中間業務創新的管理現狀分析

中間業務創新的傳統管理模式通常歷經機會識別、概念開發、產品實體開發和商業化四個過程。此種模式人為地簡化產品創新的過程，割裂銀行產品創新活動間的有機聯系。它存在著較長的開發周期、創新過程不宜重復、產品創新信息和知識的非共享性等固有弊端。在產品系列內，不僅不同類型產品橫向之間缺少統一規劃，而且在同一類型產品之中也缺乏縱向的系列規劃。傳統的創新管理模式是一個線性的、孤立的研發驅動的類型。

傳統的中間業務創新管理模式有其存在的歷史必然性，但隨著買方市場的形成，消費者的需求日益個性化、多樣化，企業競爭的焦點更多地體現在對市場的響應速度上，商業銀行的優勢更多地體現在由靈活性帶來的應變力和效率。傳統的創新模式在這一點上卻先天不足，尋找一種對市場響應迅速、更切合中間業務創新實際的新型管理模式已成為必要。^[1]

（二）商業銀行中間業務創新模塊化管理分析

美國波士頓大學的學者雪琳認為，一個系統是否需要進行模塊化取決于系統的可分性與系統投入、需要的多樣性，而系統的可分性又主要是由系統的協同專一性程度所影響的（Schilling，M.A.2000）。

中間業務類產品基本上是無形產品，它沒有堅硬的外表面，沒有難以制造的外形，沒有復雜的線路，也沒有復雜的計算機代碼，但其工作流程較為順暢，而且金融科學極其復雜精致且高度發達，因此，此類產品能夠比較容易地進行界定、分析及分解。中間業務系統的可分性是其引入模塊化理論和方法的基礎。

同時，中間業務具有多樣性，完成某一功能的產品具有多種不同的替代，并且不同替代產品的組合能形成不同形態的產品與服務，存在著明顯的“替代經濟”。事實上，消費者對銀行產品需求的個性化和多樣化需求是中間業務引入模塊化理論的重要驅動力。中間業務的可分性意味著該系統既能被分解成若干部件又可以進行重新組合，并且在這過程中不會失去原有的功能，目前銀行產品日益組合化、綜合化就是例證。

因此，中間業務類產品的結構特點，為模塊化管理提供了良好的客觀條件，中間業務具有引入模塊化理論和方法的基礎和前提，具有實踐可行性。

二、商業銀行中間業務創新模塊化管理模式

（一）商業銀行中間業務創新模塊化管理模式的構建

中間業務模塊化管理模式是以產品功能分析為基礎，用系統的觀點，采用分解和組合的方法，建立模塊體系，通過模塊的選擇和組合，構成多樣化產品的方法。中間業務創新模塊化管理模式具體如圖1所示。

中間業務創新模塊化管理模式與其傳統模式的區別在于模塊化設計面向產品系統，而傳統管理模式是針對某一專項任務；模塊化設計是標準化設計，而傳統產品設計是專用性的特定設計；模塊化是組合化設計，而傳統產品的構成模式是整體式的；模塊化設計的結果有二個，即產品和模塊，而傳統模式設計的對象只是單一產品。^[2]

商業銀行中間業務創新模塊化管理模式能夠降低中間業務創新的交易費用，激勵中間業務創新的競爭，提高其創新的效率。同時能夠簡化業務設計，優化資源配置，實現技術和資源的共享，促進中間業務創新的多樣性和新技術的引進。因此，模塊化設計模式具有明顯的優勢，模塊化是中間業務創新模式的重要方向。

三、商業銀行中間業務創新的管理組織結構

產品創新并不是一種只與技術、市場需求相關的活動，它與企業組織形式也有非常密切的關系。由于新產品開發所進行的創新對資源的要求越來越高，創新企業化、組織化的趨勢越來越明顯。因此，組織結構與組織形式對產品創新的效率有著較大的影響。

（一）中間業務創新組織的特殊性

1、中間業務創新工作必須和現有的程序化工作分離，具有較強的獨立性和靈活性。即應單獨組織產品創新活動，盡量使它們在組織結構上、在權責上與現有的程序化工作發生較少的聯系，具有較強的獨立性。

2、中間業務創新組織的管理權應由商業銀行的最高決策層直接負責，并不納入其現有的管理等級體系。這不僅是因為中間業務創新活動關系到商業銀行的未來，意義重大，而且是因為低層級組織不具有管理創造性活動的遠見和能力，無法予以應有關注。^[3]

3、對職能聯結的要求更強烈。中間業務類產品創新是一個涉及研究與開發、生產、營銷等多個職能部門的過程，這就要求相關的職能部門必須加強信息交流、密切合作，即進行職能聯結和互動。

4、中間業務創新組織是開放性系統。中間業務創新從構思產生到市場銷售各個環節的最終目標都是圍繞一定的市場需求展開的。這就要求創新組織能對市場需求等外部環境因素具有相當的敏感度，以便隨時對創新過程進行戰略調整。因此，中間業務創新組織必須是一個開放的系統。

（二）合理管理組織形式的評價標準

第一、激勵功能。即能調動起產品創新工作相關人員的積極性，使其發揮最大潛能；第二、資源優化配置功能。即應使商業銀行的有限資源配置適應信息時代的需要，使各種資源在達到合理配置的基礎上，發揮其最大效能，并實現整體效能；第三、利益合理分配的功能。即實現銀行內部、銀行與國家之間的各方利益的合理分配格局；第四、促進銀行自身發展的功能。^[4]

（三）中間業務創新的組織集成結構

根據中間業務創新活動對其管理組織的特殊要求，同時筆者提出的模塊化管理模式要求采用并行交叉的集成化開發組織形式，在商業銀行內部需要建立跨部門的團隊（或小組），專項從事產品創新活動，以保證企業內部各個部門之間能夠進行有效的溝通，進而協調彼此之間多個需求同時進行活動的協同工作。

為了解決商業銀行內部存在多個產品研發項目的問題，在銀行內部，基于項目之間的關聯程度和銀行產品開發的總體戰略，將跨部門團隊進行重組和集成。重組時，應當將產品關聯比較密切的小組，遵循節省資源，便于管理，提高效率的原則組合成為大的研發中心。這樣，同一類或同一系列產品在開發時就可以實現資源的共享，并且能夠方便的進行溝通，充分實施并行工程，提高整體的效率并降低成本。同時在大的開發中心中，建立等級式的產品小組負責人體制，以使每個小組明確自己在大組中所應承擔的職責，促進開發項目內部的資源共享和信息溝通，提高整個組織的績效。^[5]

同時可在銀行內部整體實施并行工程思想，以各研發分中心為元素，銀行內部各部門的支持、指導功能視為“列”，分中心負責人的直接領導為“行”，采用矩陣式管理將是行之有效的。具體見圖2。

商業銀行中間業務創新的組織結構和形態要隨環境的變化而變化，隨策略的調整而調整，不要僵化和教條。在攻克新技術時，將資源向項目組適當集中，采用強矩陣結構，以取得新技術的突破。當新技術的引導作用減弱的時候，將資源向功能部門適當分散，使隊形扁平化一些，采用弱矩陣結構，降低項目成本。

總之，中間業務創新模塊化管理模式具有實際可操作性。目前，我國商業銀行應盡快對現有產品進行有效的整合和梳理，構建標準產品庫和模塊庫，運用模塊化理論，構建其模塊化管理模式和與之相應的管理組織結構，強化自身的核心競爭優勢，提升市場力，適時滿足消費者的個性化和敏捷性金融需求。

參考文獻：

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[3] 彼得.杜拉克.MBA必修核心課程編譯組.新產品開發[M].北京:中國國際廣播出版社，2002，6:112-139.

[4] 孫宏，黃清.試論信息時代企業組織形態的演進與結構[J].北方論叢，2004，3：128-130.

[5] 汪波，楊尊淼，劉凌云.綠色產品開發的組織管理[J].管理工程學報，2001，15(3):56-60.

（責任編輯：張淑蓮）