“大農業”糧食增產的商業化可持續金融支持研究

[摘要]糧食是保生活、平物價、穩民心的關鍵商品。黑龍江省作為國家重要的商品糧基地之一，只有“大農業”特征，進而，建立長效的商業化融資機制，形成糧食生產規模化、集約化，增強農業綜合生產能力，提高糧食產量，解決供需矛盾，確保國家糧食安全。

[關鍵詞]大農業；糧食生產；融資機制；金融創新

[中圖分類號]F302，6 [文獻標識碼]A [文章編號]1009—2234(2008)06—0140—02

黑龍江省作為國家重要的商品糧生產基地之一，具有耕地面積廣、人均耕地面積大、糧食商品化程度高、適宜規模化種植的“大農業”特征。在這種“大農業”下，建立長效的商業化融資機制支持規模化、集約化農業糧食生產模式，是增強農業綜合生產能力，提高糧食產量，解決供需矛盾，確保國家糧食安全的重要途徑。

一、黑龍江省的農業概況及地位

(一)糧食種植面積基本情況。黑龍江省耕地面積約為17700萬畝，人均占有耕地4.63畝，大大高出全國人均1.43畝的耕地面積。2007年，黑龍江省糧食作物播種面積15691.2萬畝，占全國的9.9％，人均播種4.1畝，大大高于全國人均1.2畝面積；糧食產量3965.3萬噸(約合793億斤)，占全國的7.9％，人均產量2100斤，大大高于全國人均772斤的產量。

(二)農戶農業(糧食)生產經營

1、生產資料投入。2007年糧食作物種子、化肥、農藥等物質費用為188元／畝(自有耕地)，比上年增長20.4％。其中，種子成本平均約為25元／畝，比上年增長12.5％；農用生產資料成本163元／畝，比上年增長21.6％。

2、管理(人力投入)。2007年糧食作物勞動力成本約為139元／畝，比上年增長73.7％。由于農村大量青壯年勞動力大量外出，農作物人力管理方面面臨技術水平低、投入不及時。

3、糧食產出。2007年黑龍江省畝均糧食產量為275公斤，比上年下降7.23％。糧食作物中大豆籽粒不飽滿現象明顯，玉米籽粒屬于一般飽滿程度，有5～10％的“瞎尖”現象。大豆的出油率約為16～17％，比進口低2～3個百分點，蛋白質含量約為37.27～44.80％，比進口大豆平均高2％；玉米淀粉含量為69.32—70.8％，蛋白質含量為9.77～10.84％。2007年，糧食作物畝均產值為448元，比上年增長4.8％，其中大豆367元，增長40.1％。

4、金融效益。2007年百元貸款收息率11.62％，比上年增長2％；百元貸款糧食產值188元，比上年下降7.8％。

二、黑龍江省“大農業”糧食生產形勢對金融支持的需求

(一)金融產品需求廣泛化。近年來，隨著國家一系列支農惠農措施的出臺，農村的生產生活條件得到改善，對資金的需求隨之也發生了變化，“大農業”糧食生產形勢對金融產品的需求由儲蓄存款、貸款、資金結算、匯兌業務等傳統金融業務拓展到農業保險、投資理財等相對較新的產品。據對齊齊哈爾市100戶農民抽樣調查，在問及“是否愿意了解金融知識”時，有78％農民表示愿意了解。在問及“是否有參加農業保險的意愿”，有61％的農民表示愿意參加。

(二)金融服務需求多樣化。農村經濟的快速發展也使農戶金融需求發生了變化，農村勞動力外出務工人員的不斷增多，信息來源渠道的不斷拓寬，使農民的收入得到了有效的增加，推動金融服務需求范圍由傳統的存、貸款服務向投資理財、農業保險、結算等業務領域拓展，而且對資金的需求也呈現出生產性需求和消費性需求并存、短期需求與中長期需求交織等特點。據對齊齊哈爾市100戶農戶抽樣調查，小額貸款需求呈現下降態勢，種養業大戶融資需求呈現上升的趨勢，有近四分之一農戶希望農村信用社發放一年期以上貸款。同時，農村經濟的快速發展和農民生活水平的提高，使農村居民的消費觀念和消費意識也發生了很大的變化，農民經濟生活中消費性領域出現了一定的貸款需求。

三、金融支持黑龍江省“大農業”糧食生產所進行的實踐

(一)金融產品、服務品種方面。黑龍江省金融機構根據“大農業”糧食生產需要，積極開辦適合產業發展的金融產品、服務品種。如農村信用社開辦了農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、擔保、抵質押貸款、農機具貸款、農民專業合作社貸款、農戶受信聯保貸款等多種形式貸款。2008年農村信用社投入農業資金350億元，比上年增長29億元；農業銀行重點發展農戶農業貸款，大力支持農業產業化龍頭企業發展，圍繞乳制品、豆制品、肉類制品、玉米深加工和水稻深加工等具有比較優勢的農業產業鏈，穩步推進龍頭企業金融服務方案標準。

(二)金融創新方面。為支持農村經濟發展，金融機構加快了中間業務發展，調整優化業務結構，農村信用社開辦了農戶貸款“一證通”業務，普及到全省100％村，70％以上農戶。加快發展銀行卡業務，擴大了貸記卡業務規模。同時，以中小額零售業務為核心，在擔保形式、貸款期限、利率水平、還款方式等方面因企制宜，因人而異，為客戶提供差異化的產品和服務，及時滿足客戶多樣化、個性化的需求。積極拓展代理業務，營銷代理基金、保險業務，完善代收代付產品功能。

(三)農村民間融資方面。隨著農民種糧積極性的提高，民間融資行為也蓬勃發展，呈現出融資行為由交易簡單化趨向程序規范化，融資范圍由依靠親情關系趨向社會化，融資利率由自我定價趨向依據信用社貸款利率定價等特點，對農村信貸市場的缺陷起到了彌補作用，對農村弱勢群眾經濟發展起到了拉動作用。調查顯示，齊齊哈爾2008年第一季度樣本農戶民間借貸發生額為238.6萬元，較2007年第一季度發生額68.4萬元增加了170.2萬元，增長249％。在784份監測樣本中，由于春耕生產資金嚴重短缺，融資則以從事種植業的中等收入家庭為主，生活性融資7筆占比4.2％，而生產性融資為160筆，占比95.8％。融資額在3萬元以上的主要是承租別人耕地在100畝以上的種植大戶。

四、金融支持面臨的障礙和困惑

(一)土地使用的集約化、規模化不強制約資金使用效率，不利于糧食增產。黑龍江省是著名三大黑土區之一，適于種植的農作物屬于土地密集型，如大豆、玉米等，對土地集約化、規模化的要求比較高。實行家庭聯產承包責任后，導致了“一家一戶”小規模分散經營的“均田制”模式，土地被分散給一農一戶的農民分散經營，土地不僅零星，而且每塊土地種植的品種不同，耕作時間、管理時間也不統一，混種混收的現象比較普遍，規模化種植、標準化種植程度比較低。不利于機械使用，也不利于農民之間的合理分工，生產效率比較低，制約了資金使用效率。據調查，齊齊哈爾市約有2396萬畝由農民分散耕種，占全部耕地面積的87.8％。據對克山縣新興村調查，大規模生產后由于實施精量播種和分層施肥技術，比家庭分散生產畝種植大豆可節省種子1公斤，化肥0.5公斤，畝減少成本5元左右，同時，采用大機械生產，使大豆等品質提高一個等級，收割率比人工降低損失10％，畝增產15～20％。

(二)“大農業”糧食生產面臨資金不足，尤其是貸款的抵押物缺乏和不足的制約。近年來，受生產資料價格上漲、抗旱需要投入等因素的影響，農業生產資金需求增加，農業生產性投入的資金缺口加大，“大農業”糧食生產面臨著資金不足。特別是受自身資產條件等的限制，獲得大額貸款的可能性較低。目前，農村信用合作社在貸款的發放上實行了責任追究責任制度，對貸款的審核手續較嚴，農民要求大額、長期貸款時往往需要提供有效的“擔保”，而農民個人除住宅外可抵押資產少，農民住宅還有部分沒有辦理產權證，缺乏貸款抵押物，同時農業資產的表現形態主要是花木、果園、茶葉、畜牧等動產，而作為不動產的土地又是租賃性質，土地承包抵押在開展擔保的操作層面上存在很大難度難以抵押，使農業生產資金投入受到制約。

(三)農業保險發展緩慢，“多年致富、一災致貧”困擾仍存在。近年來，由于世界性氣候的變化以及農業生態環境的日漸惡化，農業生產中自然災害發生的頻率也越來越高。以齊齊哈爾地區為例，1998年境內發生罕見的洪水之后的7年間有6年受災，其中4年重災，2003年因特大干旱農業減產近六成半，直接經濟損失46.7億元。自然災害的頻發也使農業保險成為高風險、高賠付率的險種，商業性保險機構不愿開辦此項業務。同時，由于農民自身參加農業保險的意愿不強，承保面小，保險基金來源少，保險的“投保越多、費用越低、保障越足”效應無法發揮，一旦出現大面積風險，保險公司所收取的保費不足以維持賠付，后續經營將無力維持。據了解，黑龍江省大部分農村的農業保險工作尚處于初步階段，參保率最高的鄉鎮只有32％左右，一旦出現災害，很難有效的避免，很容易產生“多年致富、一災致貧”的返貧現象，給農民的生產、生活造成嚴重的影響。

五、“大農業”糧食生產金融支持途徑和政策建議

(一)鼓勵土地使用權的轉租和整合，對于整合一定面積的土地使用者提供便利的金融服務。金融部門應積極探索支持土地適度規模經營的金融服務方式，大力參與支持農村土地流轉，進一步拓寬農村投資渠道。要加大對農業龍頭企業信貸投放力度，依靠龍頭企業由龍頭企業租用農民土地實行集約化經營，規模化生產，帶動農村土地流轉。要在符合政策的條件下，大力投入信貸資金，支持種養大戶、業主和企業在農村大面積集中成片規模接包、租賃農民土地，使土地使用權逐步向具有較高生產種植技術的專業化公司、協會和業主集中，實現土地的規模化、集約化、專業化經營，不斷提升土地產值和經濟效益。

(二)繼續推進和完善農戶聯保，發展農業信貸擔保機構。要積極完善農民聯保制度，把家庭聯保與土地使用權、宅基地使用、林權使用等相結合，提高農民聯保貸款的。要采取相關政策，鼓勵金融機構與農村行政組織、專業合作組織組建農村經濟擔保機構，向入股農民提供大額貸款擔保，同時鼓勵商業性擔保機構涉足農業信貸領域，建議專門的為“三農”服務的貸款擔保中介機構，開展農村擔保業務，解決因缺乏足額有效的抵押擔保而無法取得大額貸款的問題。

(三)創新貸款抵(質)押模式，探索土地使用權、林權抵押貸款。為拓寬融資渠道，金融機構應該重點研究土地使用權、林權抵押貸款模式，解決農戶的融資難題。在實際操作中，可以劃定維持農戶或農場基本生活生產必需土地面積，用超過必需土地面積的土地的使用權進行抵押，也可以在到期未能償還貸款涉及的土地使用權抵押部分，債權人應采取逐步分年分面積處置方式，為債務人提供償還債務的緩沖期。規范發展應收賬款類抵(質)押融資方式，創新發展涉農企業存貨、原材料等動產質押貸款，鼓勵發展倉單、保單、商標專利權等權利質押貸款。

(四)大力推行農業保險，鼓勵涉農銀行金融機構加強與保險公司的合作，探索發展“信貸+保險”模式。涉農銀行業金融機構在發放支農貸款時，可以與開辦農業保險的保險公司聯合運作，共同積極探索“信貸+保險”模式，銀行把農戶參加保險作為獲得信貸優先支持的條件，對投保的農戶優先立項、評估、發放，鼓勵農戶參加農業保險，保險公司可以對獲得農業貸款的農戶適當降低保費費率，實現“雙贏”。

(五)建立健全財政風險補償機制，彌補金融機構可能出現的風險。農業生產是一個高風險的產業，建議地方政府組織建立涉農貸款風險補償制度，用于補償涉農金融機構由于自然風險和市場風險等原因導致的不可挽回的貸款損失，可對涉農企業與家農戶的貸款實行貼息，也可建立保險補貼基金，為農業保險公司與農戶提供保費、經營費用和超賠補貼。通過財政風險補償機制，可使農民在對結構調整中的高見風險的不確定性大降低，政府從生產和消費兩方面給予種糧農戶補貼，使農民能夠獲得合理的利潤，隨著風險的降低，一方面可以使為金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮，另一方面也可使農民敢于貸款，提高貸款熱情，激勵農民繼續從事糧食的生產與加工，確保糧食生產的安全與穩定。

(六)探索農業基礎設施產業化基金，拓寬農業融資渠道。設立農業結構基礎設施基金，通過發行農業產業化基金債券等渠道，有效吸收民間的閑散資金，引導和規范民間融資，拓寬農業產業化資金來源，該基金主要用于發展在農業結構調整中具有比較優勢的項目，以及為在結構調整中收入受到影響的農民提供補貼。這是國際上一些國家通行的做法，也符合WTO的有關規則。同時，國家和地方各級財政要加大對農村和農業的各項資金的管理力度，確保這些資金專款專用，保證到位，不得挪用。

[責任編輯：楊永波]