確定理財目標，投資更易見效

基金新人May： 現在怎么就連基金都玩歧視！！運氣不好，就連買基金都虧錢！！

基金達人Moon：喲，怎么了？又看到誰賺錢，誰虧錢了？

基金新人May： 就是隔壁辦公室的小梅和小芳咯，差不多都是前年年初入市的，結果小

梅都已經翻倍還多了，小芳才賺了那么一點點，你說這不是運氣問題是什么？

基金達人Moon：運氣是有一點，不過呢，運氣絕不是主要原因。

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同在一間辦公室的小梅和小芳兩個女孩子，從2006年3月起，同時開始投資基金。小梅希望自己在5年內攢夠購房的首付款，因而選擇了投資回報較高的股票型基金，由于投資集中，投資績效相當不錯，兩年資產已經升值超過150%；而小芳則沒有什么明確的理財目標，在大牛市的環境下，完全跟風操作——聽到這一季熱賣的基金是XX股票型基金，便跟風買了20000元；聽到XX混合型基金績效表現不錯，于是又花10000元申購了這只基金；在聽到推薦貨幣市場基金后，小芳更是毫不猶豫的申購了50000元；前前后后，不到10萬元的本錢，一共買了5只基金，類型囊括股票型、混合型以及貨幣市場基金三種類型。同樣是兩年后，小芳的資產僅僅增值不到50%。1

差不多的成本，相同的投資期限，為什么小芳與小梅的投資結果相差這么大？

理財目標是否清晰，就是造成兩位MM理財結果巨大差別的原因。

雖然每個人投資基金功力都各有不同，但投資成功首先需要明晰自己的理財目標，具體來說，比如我想5年內買一套房子，2年內買一輛車，又或者是20年為孩子積攢教育金。因為有了明確的目標，才容易根據這個目標制定適宜的理財規劃，挑選適當的理財產品。

或許會有投資者說，投資不就是為了賺錢，只要能賺錢，什么都可以買，設不設立理財目標有什么關系？請大家仔細看看上面提到的案例，其實現實中有很多投資者，都像小芳一樣，由于目標不明確，在投資過程中令資金過于分散，從而降低了投資回報。因此只有設定一個明確的目標，才能獲取更多回報，但需要說明的是，投資者承受的風險也相應增加。下面就用簡單的幾步讓您迅速了解自己的投資目標。

透視步驟一：達成目標的迫切性。比如說，小芳想在3年內買房子，而小梅則打算6年采購買房子，那么小芳比小梅更迫切希望達成目標。全面一點，這還包括投資成本（有多少錢可供投資）、期限（投資期限能有多長，或者說短期投資目標是什么，長期投資目標又是什么），以及可以承受的風險程度（跌5%就想贖回，還是可以忍到跌20%才出場）。

透視步驟二：根據以上確定的信息，挑選適合達成目標的基金產品。

例如，為子女積攢教育金，因為是長期需要達成的目標，可以選擇定期定額投資股票型基金，這樣不僅能夠避免投資斷斷續續，更能因為投資期限較長而獲得較高投資回報率。

如果你只能承受5%的資產縮水，那么建議你購買穩健收益的混合型基金或債券型基金。如果你的錢比較多，具體來說至少10萬以上，那么可以考慮分散投資，設計一個資產配置，部分資金投資股票型基金，部分資金投資混合型基金。