提升我國國有商業銀行核心競爭力的途徑

[摘要] 本文以我國國有商業銀行為研究對象，提出應通過內、外兩種途徑來全面提升我國國有商業銀行的核心競爭力，其中內部途徑包括制定戰略計劃、提高戰略決策能力、加強風險管理能力、加快金融創新、加快人力資源開發與管理理念創新、培育優秀的企業文化等。外部途徑包括并購、戰略聯盟等。

[關鍵詞] 國有商業銀行 核心競爭力 提升 途徑

一、引言

當前，我國銀行業逐漸全面對外開放，國有商業銀行作為我國金融業的主體，在我國銀行業多元化發展過程中，一直處于主體地位，并且是我國經濟建設資金的主要籌集者和供應者。面對群雄逐鹿的激烈競爭環境和實力強大的競爭對手，我國商業銀行尤其是四大國有商業銀行如何構建與保持各自的核心競爭力并取得競爭優勢，繼而保持長期穩定的可持續發展成為理論界和實務界關注的焦點。

商業銀行是以經營存、放款，辦理轉賬結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業。由于商業銀行不受生產技術和固定資產投資的限制，它所需要的主要是社會信用與風險管理的知識，由此導致銀行業的同質性和可替代性。所以，銀行的核心競爭力又不同于一般企業。目前，我國的國有商業銀行日前的經營狀況并不樂觀，不良資產率較高，經營效益水平較低。如何借鑒一般化企業核心競爭力提升途徑分析的同時，結合自身的經營特點，全面提升我國國有商業銀行核心競爭力？本文認為，國有商業銀行核心競爭力的培育和提升要從自身的客觀實際出發，從核心競爭力構成要素及影響要素出發，并建議通過內、外兩種途徑來培育和提升我國商業銀行的核心競爭力。前者是在企業內部通過長期的自身知識積累和知識學習來提升自身的核心競爭力；后者是從外部并購具有核心競爭力或具有相應資源的企業，通過有效重組或戰略聯盟來提升。

二、提升我國國有商業銀行核心競爭力的內部途徑

我國的國有商業銀行，是伴隨著我國經濟的快速發展和經濟體制的改革而產生和發展起來的，但是造成我國國有商業銀行經營效率低下的原因是多方面的，其中核心競爭力水平低下是造成我國國有商業銀行目前經營狀況的主要原因之一。針對我國商業銀行內部存在的問題，本文提出提升其核心競爭力的內部途徑。

1.提升核心競爭力的起點：制定戰略計劃與提高戰略決策能力

在市場競爭更加激烈的今天，我國國有商業銀行高層管理人員在做戰略決策時，應改變傳統的那種僅從個別產品和市場角度出發的作法，而應該從企業核心能力的培育、成長和積累的角度來考慮企業的戰略問題，通過制定發展戰略，推行一套適合“我”的游戲規則，知彼知已，在發揮優勢的同時尋找潛在優勢。為了提高銀行收益，除了集中于銀行目前的資產負債項目上以外，銀行家應具有戰略眼光，敏銳地意識到該行業性質及未來發展趨勢。這要求銀行管理者正確評估雇員的素質、提供的產品、市場政策，及本銀行過去的經營業績，從而制定商業銀行正確的發展戰略。

2.提升核心競爭力的保障：加強風險管理能力

首先，要樹立現代化的商業銀行經營理念，營造風險管理文化。風險管理的過程就是創造價值的過程，商業銀行的任何業務都是有風險的，風險存在于每一個業務和環節。其次，我國國有商業銀行在風險管理的范圍上，主要側重于信用風險的識別、估算和控制，對市場風險、法律風險等其他風險重視不夠。全面風險管理——Enterprise-WideRiskManagements（ERM）是對整個銀行內各個業務層次、各種類型風險的通盤管理，是銀行業務多元化后產生的一種需求，它可以大大改進風險一收益分析的質量。同時，我國銀行的風險量化管理普遍薄弱，風險管理的內容大多還只是簡單的比例管理，采用一些靜態的財務數據計算一些比例指標進行比較，所采用的分析方法也主要是賬面價值分析法，而較少使用市場價值分析法。對于當今國際上流行的風險量化和管理方法，只停留在理論的介紹和引入階段，在實踐中我國銀行還尚未采用。因此，我國國有商業銀行應采用先進風險管理技術，提高風險計量水平，進行科學的風險管理。

3.提升核心競爭力的支撐：加快金融創新

首先，要強化創新意識與掃除思想障礙。現代商業銀行經營理論認為，任何較為先進的管理訣竅和技術優勢都是有一定壽命的，而具有較高層次的意識、信念和行為方式才可保持持久的競爭力。業務上，要真正樹立“以客戶為中心”的經營理念。同時，要加強金融企業文化建設，將產品與銀行形象宣傳有機地結合起來。

其次，是要進行持續產品創新與保持品牌優勢。商業銀行的核心競爭力最終必然體現在產品和服務上，目前我國國有商業銀行的金融產品創新存在品種少、規模小，在銀行的整體業務中所占的比例低，難以產生規模效應；金融產品創新以負債類為主，資產類與中間業務較少，創新結構失衡；創新的技術含量不高，適用性弱，效益低等問題，如何從體制、管理與技術等方面予以完善，以保證金融產品創新功能的有效發揮，是提升我國國有商業銀行核心競爭力的關鍵之一。

第三，要加強管理創新與形成整合優勢。市場競爭，企業競爭，說到底是管理上的競爭。管理是企業最主要、最基礎的競爭實力，一切生產力要素依靠管理有機地組合為一體，就能形成強有力的核心競爭力。面對入世后市場競爭更為激勵的挑戰，各商業銀行所面臨的內部條件是不一樣的，用什么樣的管理最有效最有益，各層管理者都必須思考和實踐。要在成本管理、資金管理、質量管理、采購和營銷等各項管理中不斷革舊創新，并建立科學規范的內部管理制度。

4.提升核心競爭力的關鍵：人力資源開發與管理理念創新

首先，要變傳統的人事管理為現代化的人力資源管理，要徹底破除“官本位”思想的人力資源管理模式，建立科學合理的人力資源管理制度。樹立起以人本管理為基礎的人力管理新觀念，強調員工在整個管理過程中的主導地位。

其次，要建立有效的績效考核機制。可以借鑒國外商業銀行在業績考核上執行的目標管理方式，這種目標管理方式要求銀行每年年初根據企業的發展目標，制定目標體系，然后主管與下屬進行有效地溝通，確定個人的工作任務和日標，簽訂工作任務說明書，年終則根據簽訂的任務書對員工進行評價，并對員工進行指導和訓練，改善員工的個人績效。

第三，要合理、科學配置人力資源。要重視員工的實際，工作能力，給予每個員工施展個人才華的足夠空間，盡可能針對每個員工的特點提供教育培訓或鍛煉積累經驗的機會，充分發揮人的創造潛能，努力使人成為推動自身成功發展的重要因素。

5.提升核心競爭力的源泉：培育優秀的企業文化

第一，要培育一種獨特的、適合國際競爭的企業文化。我國國有商業銀行要形成自身獨特的適合國際競爭環境的企業文化才能適應金融全球化進程的發展。第二，要培育一種可持續發展的學習型企業文化。我國國有商業銀行要借鑒國內外先進企業文化，取其精華，為我所用。第三，要培育一種積極的、有凝聚力的企業文化。沒有一定的企業文化做支撐，商業銀行對內將缺乏應有的凝聚力，對外將不能從根本上形成和提升其企業形象，因此很難有長久的生命力和核心競爭力。第四，要培育一種以客戶為中心、誠信至上的企業文化。銀行是經營貨幣的特殊企業，其競爭的核心是就是爭取更多的客戶、獲得更多盈利項目的服務權。商業銀行必須樹立服務意識，服務條款更應該人性化。第五，是要培育一種有創新精神的企業文化。商業銀行要融團隊協作和充分激發個人潛能為一體，形成有創新精神的企業文化。優秀的企業文化必須就有創新性，在知識經濟時代，知識成為最為主要的資本，成為促進生產力進步和國民經濟增長的主要動力和決定性因素，成功商業銀行的秘訣就在于不斷創新。優秀的企業文化必須就有創新性。

三、提升我國國有商業銀行核心競爭力的外部途徑

1.并購

花旗銀行、匯豐銀行、京三菱銀行等世界先進大銀行培育和提升其核心競爭力的經驗告訴我們，并購也是銀行構建和提升核心競爭力的有效途徑之一。通過外部并購重組可以有效的培育商業銀行的核心競爭力。

第一，并購具有時效快、可得性和低成本等特點。施蒂格勒在考察美國企業成長路徑時指出：“沒有一個美國大公司不是通過某種程度、某種形式的兼并收購而成長起來的，幾乎沒有一家大公司主要是靠內部擴張成長起來。”銀行間的并購重組是商業銀行適應全球經濟一體化的必然選擇，也是提高其核心競爭力的有力措施。第二，核心競爭力的獨創性和難以模仿性，并購同領域擁有核心競爭力的企業，有利于減少、消除強有力的競爭對手。并購具有核心競爭力或具有相應資源的企業后，再進一步重組，也有利于發揮后發優勢。第三，通過并購重組可以大大降低時間風險、競爭風險、財務風險、組織風險等一系列不利情況的發生機率。

2.戰略聯盟

所謂銀行戰略聯盟是指兩個或兩個以上的銀行之間或銀行和其他企業之間，為了達到獲得先進技術、占領新市場、共享資源等目的，通過一定方式組成的優勢互補、風險共擔，要素雙向或多向流動的疏散型網絡組織。銀行戰略聯盟是商業銀行尋求資源共享，優勢互補的理性選擇，是合作競爭時代商業銀行成長的有效策略。組建戰略聯盟可以從四個方面提升國有商業銀行的核心競爭力：核心競爭能力互補；獲取學習機會；降低風險、獲得規模經濟；避免惡性競爭等。通過戰略聯盟，國有商業銀行可以獲得先進的管理和經營理念，有助于核心競爭力的提升。國有商業銀行在與外資銀行建立戰略聯盟的過程中要謹防形成對外資銀行的依賴，應該通過合作中的學習，提升自己的核心競爭力。

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