寧波私營企業(yè)融資難問題的理論分析及對(duì)策研究

摘 要： 文章從私營企業(yè)特點(diǎn)出發(fā)，分析寧波現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)政策和融資環(huán)境，總結(jié)得出通過 政府加強(qiáng)對(duì)私營企業(yè)的扶持力度、銀行放寬私營企業(yè)貸款政策、企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部自身素質(zhì)、企 業(yè)間加強(qiáng)合作、成立專為企業(yè)解決融資問題的社會(huì)機(jī)構(gòu)這五條具體措施以幫助私營企業(yè)解決 融資難問題。

關(guān)鍵詞：寧波 私營企業(yè) 融資

中圖分類號(hào)：F276.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2008）02-267-02

隨著全國經(jīng)濟(jì)建設(shè)如火如荼地進(jìn)行，寧波作為最早的沿海改革開放城市之一，其近年來私營 企業(yè)的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，為寧波各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而面對(duì)目前融資渠道相對(duì)較 窄的現(xiàn)狀，融資難往往成為了攸關(guān)私營企業(yè)生存和發(fā)展的“瓶頸”問題。

一、寧波私營企業(yè)的特點(diǎn)

至2001年底，寧波有私營企業(yè)46651戶，而截至2005年11月底，這一數(shù)據(jù)已經(jīng)增加到7.09萬 戶，并且私營企業(yè)戶均注冊(cè)金達(dá)126.38萬元人民幣。同時(shí)，至2001年，寧波市個(gè)私企業(yè) 已擁 有的省著名商標(biāo)數(shù)28件，居浙江省第一。15項(xiàng)個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)中，寧波市有12項(xiàng)位居浙江 省各地市之首。

在本次課題研究中，我們走訪了一些寧波的私營企業(yè)，并隨機(jī)對(duì)其中的24家企業(yè)做了問卷調(diào) 查。調(diào)查的企業(yè)包括不銹鋼、洗衣機(jī)、精密儀器等生產(chǎn)廠家12家，水果集貿(mào)市場、飲料配送 公司等銷售企業(yè)4家，住宿、投資策劃咨詢、物資流通安全等服務(wù)性企業(yè)8家。其中，涉外企 業(yè)6家，占25%。從各種數(shù)據(jù)上看，寧波私營企業(yè)的整體發(fā)展是非常好的，無論是數(shù)量還是 規(guī)模，近幾年來一直保持著穩(wěn)步增長，企業(yè)所涉及的行業(yè)相當(dāng)全面。

二、寧波私營企業(yè)面臨的融資問題

1.政府現(xiàn)有支持力度仍不夠。1993年，寧波市就出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)的若干 意見》；1999年，制定《關(guān)于加快發(fā)展個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)的意見》，同年，《寧波市保護(hù)私營經(jīng) 濟(jì)條例》以地方法規(guī)的形式頒布實(shí)施；2003年，又制定了《關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)大發(fā)展大提高 的政策意見》。可以說，寧波市政府已經(jīng)制定了不少法規(guī)政策從宏觀上控制和保證私營經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展。但在我們的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有三分之一的私營業(yè)主表示在融資過程中政府的現(xiàn)有支持 力度不夠。盡管有諸多宏觀上的政策，但在實(shí)際創(chuàng)業(yè)過程中，往往得不到政府實(shí)質(zhì)上的扶持 。另一方面，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員從事個(gè)體經(jīng)營的，可向有關(guān)部門申請(qǐng)減免稅，按 照有關(guān)條款審核同意的，在年度減免稅限額內(nèi)得到減稅優(yōu)惠。這一政策深受國企下崗職工和 因集體企業(yè)倒閉而下崗的職工的歡迎。但其針對(duì)的群體有一定的局限性，而且盡管國家允許 這些創(chuàng)業(yè)下崗職工在企業(yè)時(shí)可向銀行進(jìn)行小額貸款，可是手續(xù)繁難，致使許多在創(chuàng)辦企業(yè)的 下崗職工都沒能真正享受到國家政府的優(yōu)惠政策。

2.銀行應(yīng)放寬貸款政策。銀行對(duì)私營企業(yè)，尤其是中小型私營企業(yè)，存在著嚴(yán)重的“惜貸” 現(xiàn)象。首先，因?yàn)橥笃髽I(yè)相比，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，但每筆貸款的發(fā)放程 序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)都大致相同，導(dǎo)致銀行的貸款單位經(jīng)營成本和監(jiān)督費(fèi)用上升，因此銀行不愿與 中小企業(yè)打交道。其次，同為中小企業(yè)，國有中小企業(yè)獲得銀行貸款相對(duì)容易，而一些私營 企業(yè)干脆就得不到國家銀行的貸款，即使信用能力較強(qiáng)，效益再好也沒用。1998年6月末， 在與工商銀行有信貸關(guān)系的35萬戶中小企業(yè)中，國有企業(yè)12.29萬戶，占35.13%，而私營企 業(yè)只有9016戶，占2.58%；對(duì)國有企業(yè)的貸款金額達(dá)到6749億元人民幣，占總額的66.48%， 而對(duì)私營企業(yè)的貸款只有94億元人民幣，僅占0.93%。

由此，也難怪乎，在我們所調(diào)查的寧波私營企業(yè)里，有一半的私營業(yè)主認(rèn)為向銀行貸款是最 難的融資方式。僅12.5%的企業(yè)主在創(chuàng)辦企業(yè)之初是通過向銀行貸款的方式獲得資金，并且 只是部分資金，而個(gè)人投資及與他人合資而創(chuàng)辦企業(yè)的分別占41.7%和45.8%。同時(shí)，有 58.4%的私營業(yè)主希望在融資過程中銀行能放寬貸款政策，這不難看出目前銀行對(duì) 私營企業(yè)的貸款著實(shí)難以滿足絕大部分私營企業(yè)的需求，限制了私營企業(yè)的發(fā)展。

3.應(yīng)選擇好方向，創(chuàng)辦恰當(dāng)規(guī)模的企業(yè)。個(gè)人投資、私人借款、合作、合資及合投依然是目 前私營業(yè)主主要選擇的融資方式。并且，因?yàn)殡y以有效得到現(xiàn)在的政府和銀行對(duì)私營企業(yè)的 支持 ，大部分私營業(yè)主認(rèn)為，即使有好的項(xiàng)目和計(jì)劃，也應(yīng)先具備了投資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，再進(jìn)行投 資 創(chuàng)業(yè)。在我們調(diào)查的企業(yè)中，有41.7%的企業(yè)主在創(chuàng)辦企業(yè)之初，先有了充足的資金作為后 盾，也就沒有遇到融資難的問題。當(dāng)然，另外58.3%的企業(yè)，都或多或少地碰到了融資問題 ，并且大多數(shù)是通過私人借款的方式來解決該問題。另外，一個(gè)前景良好的企業(yè)，總是相對(duì) 容易得到來自各方面的資金支持。新興的高科技產(chǎn)業(yè)，往往所需第一筆投資較少，且收益快 、生命力強(qiáng)，企業(yè)的維持更大程度上依賴于技術(shù)而非資金。而傳統(tǒng)的尤其是工業(yè)生產(chǎn)類企業(yè) ，需要的資金投入大且收益慢，并且一般來說已有的同行企業(yè)都已具有一定的規(guī)模，想要短 時(shí)間內(nèi)與之相抗衡可能性較小。所以，選擇好的創(chuàng)業(yè)方向，創(chuàng)辦恰當(dāng)規(guī)模的企業(yè)也能有效避 免和減輕可能遇到的融資難的問題。

三、解決寧波地區(qū)私營企業(yè)融資難問題的對(duì)策建議

針對(duì)目前寧波私營企業(yè)的特點(diǎn)及融資現(xiàn)狀，我們認(rèn)為，可以從以下幾個(gè)方面來幫助解決寧波 地區(qū)私營企業(yè)的融資難問題，促進(jìn)寧波私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)私營企業(yè)的扶持力度。雖然在市場經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，市場才是企業(yè)發(fā)展的“指 揮棒”，但在我國特殊的體制之下，政府對(duì)企業(yè)的生存發(fā)展也有著舉足輕重的地位。近年來 ，寧波政府不斷制定了一些規(guī)定幫助扶持私營企業(yè)，但從總體上說，扶持的力度遠(yuǎn)不能滿足 大部分私營企業(yè)的要求。這主要體現(xiàn)在政府對(duì)私營企業(yè)的扶持對(duì)象往往很局限，只有一小部 分私營企業(yè)享受到了政府的各項(xiàng)優(yōu)惠措施。我們認(rèn)為，政府應(yīng)將各項(xiàng)有利于私營企業(yè)的政策 擴(kuò)大受益范圍，進(jìn)一步減輕私營企業(yè)的財(cái)政負(fù)擔(dān)，為私營業(yè)主創(chuàng)造一個(gè)寬松的融資環(huán)境。并 且，政府應(yīng)在銀行和企業(yè)之間起到一種“橋梁”的作用，幫助那些有潛力的企業(yè)不因銀行的 “惜貸”而造成嚴(yán)重的融資問題。

2.銀行應(yīng)放寬私營企業(yè)貸款政策。對(duì)于目前寧波私營企業(yè)來說，向銀行貸款幾乎成為了私營 業(yè)主融資時(shí)最為困難的一個(gè)渠道。其原因在本文的第二部分已作分析，而能夠解決或緩解這 一現(xiàn)象的，只能是銀行放寬對(duì)私營企業(yè)的貸款限制。首先，應(yīng)從根本上平等對(duì)待私營企業(yè)， 使其享受到平等合理的貸款待遇。其次，針對(duì)銀行因單位經(jīng)營成本的考慮而不愿貸款的現(xiàn)象 ，我們認(rèn)為可以由政府或社會(huì)上成立某權(quán)威的第三方機(jī)構(gòu)，由此機(jī)構(gòu)取代銀行執(zhí)行調(diào)查、評(píng) 估、監(jiān)督等工作并向銀行提交結(jié)果，以減輕銀行的放貸成本。最后，在存款利率不斷下降的 同時(shí)，貸款利率卻在不斷上升，這也是導(dǎo)致私營業(yè)主在面臨融資問題時(shí)對(duì)銀行貸款望而止步 的一大原因，而該問題只能靠央行在宏觀調(diào)控上的控制了。

3.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部自身素質(zhì)。在寧波私營經(jīng)濟(jì)迅速成長的環(huán)境下，要經(jīng)營管理好一家私營企 業(yè)，使其在壯大過程中始終不致面臨融資問題是非常艱難的。而一個(gè)企業(yè)自身的素質(zhì)強(qiáng)化， 往往會(huì)使企業(yè)在面對(duì)經(jīng)營中的二次融資時(shí)帶來巨大的作用。除外部環(huán)境和適當(dāng)?shù)恼咄猓?企業(yè)本身來說，至少受到十大因素或條件的綜合作用。這就是：產(chǎn)品、市場、機(jī)制、決策、 管理、技術(shù)、人才、文化、班子、關(guān)切度。在這十大要素中，私營企業(yè)在第三和第十兩個(gè)關(guān) 鍵性要素方面優(yōu)越于國有企業(yè)，其他八大要素，對(duì)私營企業(yè)來說都需要加強(qiáng)、改善和提高。

4.應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)間的合作。在現(xiàn)今的寧波，有相當(dāng)一部分先富起來的私營業(yè)主，他們有充足的 資金而缺少投資項(xiàng)目或經(jīng)營其他企業(yè)的時(shí)間、精力、技術(shù)等，若能使那些有很好創(chuàng)意或項(xiàng)目 的創(chuàng)業(yè)者與這些投資者合作，能很好地解決一些融資上的難題。當(dāng)然，這之中包含著風(fēng)險(xiǎn)、 合作等問題，在此我們不作深入研究和探討。另外，寧波的私營企業(yè)尤其是私營工廠在分布 上常呈現(xiàn)出同行業(yè)相對(duì)集中的現(xiàn)象，即某一地區(qū)做某種產(chǎn)品的企業(yè)有很多家。促進(jìn)加強(qiáng)這些 企業(yè)之間的聯(lián)系，使他們?cè)诟偁幹袦贤ê献鳎粌H有利于各個(gè)企業(yè)本身的發(fā)展，也能從整體 上提高地區(qū)私營經(jīng)濟(jì)，尤其當(dāng)整個(gè)行業(yè)處于低迷階段時(shí)，相互支持合作能發(fā)揮出極大的作用 。當(dāng)一些企業(yè)因融資問題面臨倒閉時(shí)，相關(guān)企業(yè)適時(shí)對(duì)其進(jìn)行兼并、企業(yè)重組，也是解決企 業(yè)融資問題的一條道路。

5.應(yīng)成立專為企業(yè)解決融資問題的社會(huì)機(jī)構(gòu)。這一類機(jī)構(gòu)可以包括以下幾種：

（1）咨詢機(jī)構(gòu)。就是專門為私營企業(yè)提供融資方面的咨詢，根據(jù)現(xiàn)在的政策規(guī)定、融資環(huán) 境等各方面外部環(huán)境等情況以及企業(yè)的特點(diǎn)為企業(yè)制定出可行有效的融資方法。

（2）信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。在寧波目前信譽(yù)評(píng)估不健全的狀態(tài)下，成立合法的信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建 立完整的信譽(yù)評(píng)估體系，制定有效的信譽(yù)評(píng)估規(guī)范，對(duì)完善寧波的企業(yè)融資市場，保障私營 企業(yè)融資的順利進(jìn)行有極大的積極作用。私營企業(yè)需要的信譽(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)不僅要有完善的運(yùn)行 機(jī)制，有可以信任的秩序?yàn)榛A(chǔ)，而且應(yīng)有一套相關(guān)的法律加以制約和監(jiān)督，使私營企業(yè)的 融資得到法制上的保障。

（3）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8% ， 因無法落實(shí)抵押而發(fā)生拒貸的比例高達(dá)32.3%。因此，加快建立完善的信用擔(dān)保體系成為緩 解私營企業(yè)擔(dān)保難、貸款難的現(xiàn)實(shí)選擇。對(duì)市區(qū)的私營企業(yè)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保 機(jī)構(gòu)是很好的選擇。對(duì)郊區(qū)、縣市區(qū)的私營企業(yè)，互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)也能很好地在幫助私營企 業(yè)融資上起到作用。

四、結(jié)語

私營企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展對(duì)整個(gè)寧波的經(jīng)濟(jì)市場有著至關(guān)重大的意義。切實(shí)有效地解決好寧 波私營企業(yè)的融資難問題能促使私營企業(yè)的良性發(fā)展。相信如果能從政府、銀行以及企業(yè)本 身出發(fā)，各方面共同努力，定能為寧波私營企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好舒適的融資環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

1.華夏融資網(wǎng).中小企業(yè)融資質(zhì)疑

2.http://www.ccw.com.cn/cio/htm2005/20050304-1789H.asp

3.http://www.qljr.com/News/jinan/20051025153.htm

（作者單位：中國計(jì)量學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 浙江杭州 310018）

（責(zé)編：呂尚）