推動農業保險更好更快發展

當前，農業保險正面臨著良好的發展機遇。同時要看到，農業保險涉及眾多的農業人口、復雜的農業自然環境、多樣的農業生產結構，亟需我們真正掌握農業保險的發展規律，認真探索適合現代經濟社會發展的農業保險新路徑，從而推動農業保險更好更快地發展。

完善農業保險的國家管理職能

在農業保險中，國家行使的職能主要體現在相關法律的制定、行政組織的構建及經濟手段的運用上。借鑒國外農業保險的成功經驗，形成“各級政府引導，國家政策支持與以市場運作相結合，統一模式框架與分散實施相結合”的農業保險格局，是目前各級政府必須努力的方向。

加強農業保險立法工作。以推進農村社會保障制度建設為立法目標，盡快推出專門的《農業保險法》及其配套的規章，給農業保險經營組織以發展活力。同時，政府應加強對農業保險法律法規的宣傳，保證農業保險在法制的軌道下有序進行。政府要從法律上講明農業保險的性質、范圍、政府在其中的職能、經營主體資格、會計核算制度、財政稅收等相關情況，為發展帶有準公共品屬性的政策性農業保險作好鋪墊。

建立農業保險管理機構。加強管理機構與農業保險公司的互動，將農業保險業務作為政策性保險業務來經營，同時農業保險管理機構要推動建立專業的政策性農業再保險公司，以降低商業保險公司的再保險成本，提高抗風險能力，并向保險公司提供技術、信息和必要的政策引導，規范商業農業保險市場。

設立農業風險準備基金。通過財政提供大部分資金對農業保險進行保險費補貼，同時從原有各部門支農資金中多渠道籌集風險準備基金。我國從2004年起在農村實行了“糧食直補、良種補貼、農機具購買補貼”，2006年又增加了農業生產資料綜合直補，應將其中一部分轉入農業保險基金。

落實農業保險財政支持。各級政府應落實對農業保險的財政支持，對農民的投保行為給予一定的補貼。雖然目前各級財政補助的嘗試，主要集中在部分發達地區和糧食主產區，但也已呈現出旺盛的生命力。各級政府還應通過對商業保險公司或保險合作社的保險管理費補貼，解決農業保險經營成本過高問題。

發揮商業保險公司的載體作用

農業保險屬于政策性保險，即國家和政府為穩定農業生產，依靠政策或法規強制推行并給予財政補貼或其它優惠政策的非盈利性保險。它體現了政府行為，是為農民分擔風險、用全社會之力化解農業風險的一種有效途徑。商業保險公司作為保險業務的具體承擔者。必須以創新農業保險的經營服務，來充分發揮商業保險公司在農業保險中的載體作用。

努力做到經營機構職能化。農業保險機構可以同農村社會化服務體系結合起來，做到人、財、物資源共享，降低農業服務體系和保險機構的運行成本。同時，逐步實現經營管理手段創新。不斷擴大資本金的規模，降低經營成本，做到保費、利潤不斷提高，取得最佳經濟效益，并大力推廣管理手段現代化，不斷增加農業保險業務經營的科技含量。

推進險種和保險產品多樣化。開放和科學設計合理險種，不斷提高賠付能力，以滿足不同層次對農業保險的要求。商業保險機構特別應注意農業保險中出現“逆選擇”和道德風險。2004年法國的安盟保險集團已正式登陸我國農業保險市場，這對我國商業保險公司從事農業保險提出了更高的要求，我們應盡快適應這一競爭及其新的要求。

逐步實現保險人才專業化。農業保險特殊的經營方式決定了它對人才的特殊要求，同時保險業是知識密集型的產業，它需要區劃、精算、承保、投資等方面的人才，而保額確定、防災防損、定損和理賠等方面都涉及到農業技術和保險技術。因此，培養一批適合保險市場需要的高層次、外向型專業人才是解決農業保險技術難題和防止道德風險的關鍵，我們務必抓緊培養這類人才。

發揮保險合作社的作用

目前農業保險中普遍存在著的投保難、收費難、定損理賠難等問題，利用合作社這種形式，可以使被保險人之間形成一種自覺監督機制。

借助于地方政府的組織推動。合作保險本身就屬于地方性的，在農業保險中借助地方政府的力量往往能夠取得事半功倍的效果。地方政府應對農戶參加農業保險合作社提供保費補貼，并對管理提供資助，同時免除保險合作社的一切稅賦。注重積累基金，做到各級合作社基金逐年啟動、有償使用，以達到更大范同的互助互濟。為了保證農業保險基金的安全性，對農業保險合作社積累的保險準備金，除留下少量的管理費用及一定比例的周轉金外，其余部分可交國家農業保險公司集中管理，發生賠付時按實劃轉。

積極協調多方關系。以合作社為基礎開辦的農業保險仍然是有風險的，特別是在創立初期，要注重調動農戶參與的積極性，這樣才能使合作社的優勢得到充分體現和發揮。江蘇現有的合作組織資源，由于行政體制的原因略顯“活力不足”，加上中同農民整體的自我組織能力不高，因此要使之成為農民自己的合作組織，尚需做好相關工作、協調多方關系。

處理好各方的收益分配關系。遵循“民辦、民管、民受益”的原則，把合作社的宣傳、組織、發動工作真正交給農民自己，最大限度地調動農戶的積極性。同時，采取先發展大戶，再發展小戶，以大帶小，盡快提高參保對象的數量，以利于分散風險。

發揮農民在農業保險中的基礎作用

在農業保險中，南于我國目前采取的是自愿投保的形式，農民參與或不參與農業保險，完全由農民自己決定。對我國絕大多數農民來說，在自愿投保但無一定補貼的情況下，大多不愿投保。實質問題是，農民對農業保險的需求受到其收入的制約。其參保行為也受農業本身的預期收益和農業保險預期收益的約束。為了促進農民參保工作，需要致力于以下兩個方面：

提高農業規模經營程度。農業的適度規模經營可以提高農民對農業保險的依靠和信賴程度，因為它可以轉移農村剩余勞動力，使土地逐漸向種植、養殖業能手集中，擴大種養規模，增加規模效益。在這種情況下，從事規模經營的農戶收入相對較多，就能拿得出錢來投保；另一方面，規模經營一遇農業風險損失就很大，是否投保關系重大，投保就能幫助消化大的農業風險造成的重大損失。這樣，從事規模經營的農戶就會肯于、急于投保。

幫助農民認識和接受農業保險，農業保險是一件利國利民的大好事，但目前非常需要通過廣泛深入的宣傳引導，讓廣大的農民群眾全面了解農業保險的性質、作用，以及參保和賠付的方法等基本知識。同時加強組織引導，積極采取行政的、經濟的手段和方式，并與促進農民自愿參加農業保險相結合，努力做好推進農業保險的各項工作，形成有利于農業保險發展的大環境和大氣候，提高農民自覺投保的積極性。

總之，在促進農業和農村經濟社會健康發展、全面建設小康社會的進程中，通過建立農業風險管理體系來降低農業風險，可以維護農民的經濟利益和生產積極性。從長遠來看，提高農業綜合生產能力仍然需要增加投入，徹底改善農業生產基礎，從而提高農業抵抗風險的能力，使農業由“弱勢產業”變成“強勢產業”。為此，必須把農業保險作為保護農業投入、為農業發展提高保駕護航的有效手段，充分運剛、積極推進。