如何使用信用卡理財

截止目前，我國國內發行的信用卡超過2000萬張，而且隨著銀行加大推廣的力度，每天都在迅速增加。如何有效的使用信用卡，讓信用卡不僅僅作為單純的支付工具，而是進一步將它作為理財的工具，讓它充分發揮理財的功能，可能還是有很多人并不是很了解。其實現代人都早已知道這樣一個道理：用開源節流的方式來積累財富，遠沒有用錢生錢來得快。而信用卡，如果妥為運用，完全可以作為進入理財之門的第一把鑰匙，用銀行的錢來幫我們賺錢。

如何正確使用信用卡透支功能

按照銀行的定義，信用卡透支是指持卡人憑信用卡支付款項超過其賬戶存款金額時，向發卡機構短期融資的信用行為。目前，對于真正意義上的信用卡來說，持卡人可在信用額度內先消費、后還款。所謂“信用額度”，是指由發卡機構根據持卡人的資信狀況經評估后核定的、可向銀行透支的額度。在信用額度內直接消費發生的交易，如果持卡人能夠在指定時間內還清透支額，就可享受1到2個月的免息還款期優惠，即這段時間內使用透支資金而不必支付透支款項的利息，實際上是銀行以其自身資金為持卡人無償提供了信貸支持。反過來講，如果持卡人未能在到期還款日之前全額還款，則不能享受免息還款期待遇，在這種情況下，對已償還的部分要計收自透支交易日至還款日的利息，未償還部分自透支交易日繼續計息。

信用卡的透支功能為持卡人提供了諸多實惠和便利，持卡人在使用透支功能時也應事先詳細了解發卡機構的相關規定，正確用好透支功能。

合理提現應對急用

信用卡還具有提現功能，以滿足持卡人應急需求，根據國際慣例，用信用卡取現(即使用信用卡的“預借現金”功能)要支付一定的手續費用，一般為1％。另外，取現的資金自當天或第2天起，就按每天萬分之五的利率計息。

要提醒持卡人的是，切勿向信用卡內存款。有人覺得每月還款麻煩，或怕到期忘記，索性提前打人一筆大款項，讓銀行慢慢扣款，這是一個認識誤區。信用卡的本質，是利用個人信用透支消費，而預存現金則與該理念背道而馳。打人信用卡的錢，取出時要支付取現手續費。除非即將發生的消費將大于透支限額，最好不要在信用卡里存放資金。

注意免息期內還款

刷卡透支消費，銀行都會自動提供一個免息還款期。持卡人在這段時間內還清透支款項，是不會收取持卡人任何費用的。一般信用卡還款期跨度為一個月，還款期為每月25日。例如當月1日透支消費，免息還款期可延續到下月25日，即有50～60天的最長免息還款期給消費者。

粗心的消費者沒有了解清楚開戶行的相關日期，只聽信“最長還款期”，而錯失了這一免息時段，就要支付透支額每日萬分之五的利息了。實際上，“如果在當月30日透支消費，免息還款期只有26天。”工行有關人士表示，要預防這種情況出現，持卡人應建立還款賬戶，在還款到期日，自動由銀行從賬戶中劃撥款項，以償還透支額。由此可見，若消費時間能自由掌控，月初刷卡要比月尾刷好。

掌握刷卡狀況是關鍵

信用卡除了提供免息還款、分期付款、透支消費等貼心服務外，一些值得卡主注意的問題，卻往往被輕心忽視。

了解刷卡情況。首先得說明的是，卡主自行刷卡消費，自然可以從打單中看得一清二楚，但銀行是否已接收到了這筆消費的信息、是否已確認數目，你卻未必知道，這種單向信息是有隱憂的。有些銀行，例如工行、廣發行、招行等都會提供信用卡刷卡短信通知，將你每次刷卡消費的額度、時間、卡號尾數發至你開戶時綁定的手機號碼上，既知道銀行認可了你的消費，也讓你知道卡不在身邊時，是否被人使用。在選擇開戶時，也要將是否有這種服務考慮進去。值得一提的是，由于使用移動通信商務平臺，有時候信息會發生延遲情況，若不能第一時間收到信息，最好通過服務電話咨詢使用情況，確認自己的消費。

存款、轉賬手續費可免則免。有些卡主為方便，把卡號告知對方，以便對方將錢存入該賬戶，或以轉賬形式存入。提供短信通知服務的銀行，也會短信通知款項的存人、轉入信息。但對于存入、轉入，有些銀行收手續費，有些則不收，把“轉賬不收手續費”這一條考慮進去，對開戶后的使用也有裨益。

信用卡已經越來越融入我們的生活，我們要合理有效的使用信用卡，讓信用卡不僅僅作為單純的支付工具，而是進一步將它作為理財的工具，讓它充分發揮理財的功能。

(作者單位：本刊編輯部)