基層銀行業(yè)監(jiān)管工作的三性

科學(xué)性、思想性、藝術(shù)性是監(jiān)管活動(dòng)的三個(gè)方面，相互聯(lián)系又有所區(qū)別，是辯證統(tǒng)一的。如果說科學(xué)性是監(jiān)管活動(dòng)一般規(guī)律的總結(jié)，是工作的出發(fā)點(diǎn)，那么思想性則是在科學(xué)性基礎(chǔ)上對(duì)具體問題的綜合與分析，是對(duì)特殊性積極地、客觀地、能動(dòng)地思考。藝術(shù)性是對(duì)科學(xué)性和思想性的高度綜合與靈活應(yīng)用。三者之間互相補(bǔ)充，互相促進(jìn)，在實(shí)踐中使科學(xué)發(fā)展觀更深入、更完善。

科學(xué)性

科學(xué)監(jiān)管是探討、研究監(jiān)管活動(dòng)的一般規(guī)律，講究監(jiān)管活動(dòng)的一般規(guī)律性與特殊性的有機(jī)結(jié)合。科學(xué)監(jiān)管是具有綜合性特點(diǎn)的應(yīng)用科學(xué)的監(jiān)管活動(dòng)。綜合性的特點(diǎn)：一方面是監(jiān)管活動(dòng)自身具有的綜合性；另一方面是監(jiān)管活動(dòng)實(shí)踐的多樣性，也決定了其綜合性。科學(xué)監(jiān)管要綜合運(yùn)用有關(guān)的理論和方法，經(jīng)過有機(jī)的思考，探究其規(guī)律性。

科學(xué)監(jiān)管是項(xiàng)應(yīng)用性的監(jiān)管活動(dòng)，是因?yàn)樗a(chǎn)生并服務(wù)于監(jiān)管活動(dòng)的具體實(shí)踐之中，既使是借鑒國外的一些成功經(jīng)驗(yàn)，也都是人們在長期的、大量的、反復(fù)的監(jiān)管活動(dòng)實(shí)踐基礎(chǔ)上進(jìn)行的系統(tǒng)的總結(jié)、概括和升華。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀監(jiān)法》）即是一部在總結(jié)本國經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上借鑒國外監(jiān)管活動(dòng)的產(chǎn)物，一經(jīng)面世便對(duì)實(shí)際監(jiān)管活動(dòng)起到了積極的指導(dǎo)作用。

基層監(jiān)管活動(dòng)的科學(xué)性，首先是要依法監(jiān)管、依法行政。《銀監(jiān)法》便是基層監(jiān)管部門的行政依據(jù)，執(zhí)法憑證。二是要全面實(shí)踐和落實(shí)《銀監(jiān)法》。一部法律的產(chǎn)生有其系統(tǒng)性與實(shí)踐性，學(xué)習(xí)落實(shí)《銀監(jiān)法》要講究其全面性、系統(tǒng)性。有時(shí)總結(jié)提煉出的“三句半”，僅是種提示或警醒，并不是內(nèi)容的全部，實(shí)踐中最忌以偏蓋全，機(jī)械執(zhí)行。三是實(shí)踐中的補(bǔ)充和完善。任何一部法律都不是至善至美的，都是需要在實(shí)踐中不斷地補(bǔ)充和完善的，況且《銀監(jiān)法》是應(yīng)需產(chǎn)生的一部速成法律，且中國銀行業(yè)監(jiān)管與銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐尚不充分具備現(xiàn)代的基礎(chǔ)，實(shí)踐中需要有更多的驗(yàn)證、補(bǔ)充與發(fā)展，自然提出了基層監(jiān)管活動(dòng)實(shí)踐中的思想性和能動(dòng)性。四是《銀監(jiān)法》的相對(duì)性，一部法律的產(chǎn)生與發(fā)展是有其客觀性的，這是發(fā)展的過程，不是發(fā)展的全部，更不是發(fā)展的結(jié)束。就是實(shí)踐的主體在認(rèn)真貫徹過程中如何與時(shí)俱進(jìn)，更新實(shí)踐與修正的問題，也就是警醒實(shí)踐的主體要具有創(chuàng)造性、發(fā)展性的思維，能動(dòng)性的實(shí)踐過程，也提出了對(duì)具體實(shí)踐環(huán)境與條件的辯證認(rèn)識(shí)問題。

思想性

思想是客觀存在反映在人的意識(shí)中經(jīng)過思維活動(dòng)而產(chǎn)生的結(jié)果，是人腦對(duì)外界事物的反映。既包括一切由認(rèn)識(shí)作用而產(chǎn)生的感覺、知覺、想象、表象、錯(cuò)覺、概念等，也有印象在意識(shí)中的再現(xiàn)。具有社會(huì)性、時(shí)代性、能動(dòng)性和相對(duì)獨(dú)立性等特征，思想性是在科學(xué)性基礎(chǔ)上的能動(dòng)與深入。在監(jiān)管活動(dòng)中要講求客觀、辯證、抽象與綜合，注意系統(tǒng)思維方式的整體性、結(jié)構(gòu)性、綜合性，注重逆向思維與感受力、直覺與靈感、想象與概括、非邏輯與邏輯的反復(fù)思考。

一行業(yè)、一地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)在另一環(huán)境下并不一定都是成功的，不能簡單地照抄照搬。即使是提倡的甚至被認(rèn)為行之有效的，盲目地套抄套搬都是機(jī)械的、可悲的。這里提出了實(shí)踐活動(dòng)的思想性和補(bǔ)充的完善性。

思想性首先表現(xiàn)在能動(dòng)性方面，既能吃透上級(jí)精神、法律條文，又能在具體的工作實(shí)踐中去積極落實(shí)，能動(dòng)地思考，使其產(chǎn)生實(shí)踐的思維性。

思想性是對(duì)客觀存在進(jìn)行綜合思考、綜合分析基礎(chǔ)上的產(chǎn)物，是人在社會(huì)實(shí)踐中能動(dòng)的反映。

思想性在貫徹落實(shí)中的有機(jī)性與深入性，就是因地制宜的科學(xué)性。

思想性是監(jiān)管活動(dòng)實(shí)踐中的一般性與特殊性的有機(jī)結(jié)合，相互聯(lián)系，又互為矛盾。

思想性還具有社會(huì)性、前瞻性、發(fā)展性。

藝術(shù)性

監(jiān)管藝術(shù)是指監(jiān)管者在其自身一定知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和辯證思維的基礎(chǔ)上，運(yùn)用監(jiān)管理論、原則、職能、方法達(dá)到一定境界的能力和表現(xiàn)。監(jiān)管藝術(shù)是體現(xiàn)駕馭監(jiān)管活動(dòng)的能力，是監(jiān)管者學(xué)識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、膽略、作風(fēng)、氣質(zhì)、方法、能力和創(chuàng)造性思維等多種因素的綜合體現(xiàn)；是靈活運(yùn)用已有的知識(shí)和方法具體分析各種復(fù)雜因素，妥善解決實(shí)際問題的綜合能力。實(shí)踐中要從四方面去努力：

監(jiān)管活動(dòng)的創(chuàng)造性。藝術(shù)性即是在科學(xué)性的基礎(chǔ)上，思維方式在具體工作中的標(biāo)新立異，是思想的產(chǎn)物。表現(xiàn)在不拘泥于現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)、墨守成規(guī)的結(jié)果，敢于突破常規(guī)去思考、去實(shí)踐。

監(jiān)管活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)性。藝術(shù)性很大程度上受到監(jiān)管活動(dòng)的性質(zhì)、活動(dòng)范圍的影響，與監(jiān)管者的閱歷關(guān)系較大，是經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與升華。不同經(jīng)歷的監(jiān)管者在同一問題上思考運(yùn)用的效果不完全一樣，具有明鮮的個(gè)性和經(jīng)驗(yàn)痕跡。

監(jiān)管活動(dòng)的靈活性。每項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)都有規(guī)律性的一面，又有不確定的因素，有隨機(jī)性。藝術(shù)性表現(xiàn)在對(duì)一般規(guī)律性的認(rèn)識(shí)上，又借助知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和思維來靈活處理非常規(guī)性的問題；是一種非模式化的能力，有著靈活性、應(yīng)變性、多類別、多層次等，并隨環(huán)境與決策者的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、閱歷、思維認(rèn)識(shí)能力而變化的。

監(jiān)管活動(dòng)的綜合性。藝術(shù)性還表現(xiàn)在對(duì)總體工作的把握上，有較高的綜合水平。胸懷全局，系統(tǒng)思考，統(tǒng)籌規(guī)劃，綜合分析，敢于決策，勇于駕馭。監(jiān)管藝術(shù)的創(chuàng)造性、經(jīng)驗(yàn)性、靈活性、綜合性等都是實(shí)踐主體思想能動(dòng)性的表現(xiàn)，是科學(xué)性思想性在某一時(shí)段或某一事件上的具體的、客觀的、綜合的反映。

一個(gè)機(jī)構(gòu)的存在本身就是社會(huì)的、矛盾的。如何在具體工作中妥善解決矛盾、化解矛盾，遏制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)營與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就是科學(xué)監(jiān)管活動(dòng)的思想性藝術(shù)性的有機(jī)結(jié)合。雖然當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管是以問題監(jiān)管為主旨，但適當(dāng)把握監(jiān)管活動(dòng)的度，則是監(jiān)管當(dāng)局需要引起重視的。

首先，是矛盾的主要方面，銀行業(yè)經(jīng)營既有風(fēng)險(xiǎn)，本身就是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且這種風(fēng)險(xiǎn)與利潤是相聯(lián)系的。追求利潤的最大化必然會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)走向高端。從矛盾的主要方面與次要方面分析，從內(nèi)因與外因分析，加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部管理是矛盾的主要方面。也就是說銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的化解，首先是內(nèi)控管理要得到改善與提高，與銀行業(yè)某一機(jī)構(gòu)之決策運(yùn)行機(jī)制、流程管理、員工素質(zhì)等方面關(guān)系至關(guān)重要，內(nèi)因是風(fēng)險(xiǎn)管控的主要方面。

其次，是外部管理與內(nèi)部管理的關(guān)系。首先外部監(jiān)管是一種監(jiān)視，是對(duì)具體經(jīng)營主體依法經(jīng)營、依法發(fā)展的綜合分析。看其是否審慎經(jīng)營，良性發(fā)展，存在什么問題需要怎么解決。另外是督促。督促經(jīng)營主體依法經(jīng)營合規(guī)發(fā)展。以及對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題深入經(jīng)營主體內(nèi)部進(jìn)行具體檢查與查證。這種深入要講究其針對(duì)性，即有的放矢，要盡量避免過去好大喜功的所謂地毯式、轟炸式、拉網(wǎng)式等粗放型的人海檢查模式。現(xiàn)有監(jiān)管人員數(shù)量與被監(jiān)管經(jīng)營主體的機(jī)構(gòu)量、業(yè)務(wù)量等方面是極不相匹配的。加之監(jiān)管人員的素質(zhì)、檢查時(shí)間緊迫與銀行業(yè)新業(yè)務(wù)發(fā)展的速度是不相適應(yīng)的，往往不注意方法時(shí)會(huì)產(chǎn)生監(jiān)管的負(fù)面效應(yīng)。因此基層監(jiān)管的實(shí)踐需要對(duì)監(jiān)管的科學(xué)性、思想性、藝術(shù)性，提出深層次的研究與分析。

再次，是監(jiān)管活動(dòng)的藝術(shù)性效應(yīng)體現(xiàn)在原則性和有效性。原則性的具體形式表現(xiàn)就是依法監(jiān)管，在此前提下強(qiáng)調(diào)有效性。有效性的最大化應(yīng)是經(jīng)營主體的依法經(jīng)營，依法發(fā)展的主體意識(shí)明顯增強(qiáng)，并在實(shí)踐中認(rèn)真履職，發(fā)展經(jīng)營。監(jiān)管工作是不能代替經(jīng)營的，但監(jiān)管工作可以促進(jìn)主體經(jīng)營發(fā)展，可以促進(jìn)經(jīng)營主體自覺化解風(fēng)險(xiǎn)或督促其化解風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管與被監(jiān)管是從不同的社會(huì)角度來看待問題、分析問題的。需要決定存在，存在決定意識(shí)。監(jiān)管不是萬能的，監(jiān)管是社會(huì)發(fā)展中的過渡形式。這是簡單的裁判員與運(yùn)動(dòng)員的關(guān)系，是海上巡警與輪渡的關(guān)系。

最后，監(jiān)管活動(dòng)的藝術(shù)性在具體的工作實(shí)踐中，思維技巧與工作技巧是不勝枚舉、不斷創(chuàng)新的。略舉思路：一是應(yīng)探討行業(yè)監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管的連動(dòng)性、有效性；二是注重依法監(jiān)管、依法行政的告知性、宣傳性、教育性。督導(dǎo)銀行業(yè)定期向社會(huì)披露經(jīng)營信息，接受社會(huì)監(jiān)督；三是適度運(yùn)用法律條款對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)人員懲戒督改；四是借鑒管理科學(xué)、企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)以及國內(nèi)外先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，督導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化經(jīng)營管理，提高競爭能力；五是有機(jī)借鑒巴塞爾協(xié)議等國際上有關(guān)銀行的評(píng)測標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范發(fā)展；六是重視對(duì)銀行業(yè)的預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)流程管理中的不足要求補(bǔ)充與完善；七是注重對(duì)監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)教育，特別是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)高管人員的市場準(zhǔn)入與履職教育。要求銀行業(yè)高管加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營教育，業(yè)務(wù)素質(zhì)教育；八是對(duì)和諧監(jiān)管推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中監(jiān)管與經(jīng)營主體方面一致性的辯證統(tǒng)一效益的探索等等。

總之，科學(xué)性、思想性、藝術(shù)性是有機(jī)的整體，需要在基層監(jiān)管活動(dòng)的實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)、深化，在實(shí)踐中升華理性認(rèn)識(shí)再反饋于實(shí)踐活動(dòng)，循環(huán)往復(fù)以至形成思維意識(shí)、大局意識(shí)、探索意識(shí)、發(fā)展意識(shí)，科學(xué)有效地指導(dǎo)具體的監(jiān)管活動(dòng)。

（作者系中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陽泉監(jiān)管分局局長）