中國信保與中小企業共同成長

改革開放30年來，中國經濟的快速發展催生了一批生機勃勃、充滿活力的中小企業。根據國家發改委的資料，截止到2007年6月底，中國中小企業數量已達到4200多萬戶，占全國企業總量的99.8％。中小企業在國內生產總值、稅收和進出口方面的比重分別占到全國的60％、53％和68％左右。

目前，中小企業已成為中國經濟和社會發展的重要推動力，發揮著不可替代的作用。但是，與大型企業相比，中小企業普遍缺乏風險防范意識，在進出口貿易中的被騙案件時有發生；同時，由于無法滿足銀行融資所需的抵押和擔保條件，中小企業通常很難從銀行獲得資金，長期受到資金周轉不靈等問題的困擾。

2005年12月，中國出口信用保險公司(簡稱：中國信保)專門針對年出口額在500萬美元以下的中小企業，研發了“中小企業綜合保險”，并在江蘇、河南、山東和安徽等省開展試點工作。

與中國信保的其他產品相比，中小企業綜合保險主要有以下特點：

首先，承保門檻低，可為年出口金額在500萬美元以下的中小企業出口提供風險保障服務。

其次，適用范圍廣，以信用證、托收或放賬為結算方式，信用期限一般不超過180天，協商后可延長到365天。

第三，承保程序簡化，采取了新型、簡便的承保和理賠模式，降低了企業和投保管理成本，而且可通過商會、協會、學會和保險經紀人等中介平臺集體投保，并享受到費率等方面的優惠。

第四，有一定的融資功能，可以緩解中小企業資金緊張的狀況。

兩年多的試點工作過去了。日前，中國信保正式對外宣布，中小企業綜合保險的試點工作獲得了成功。

支持中小企業出口初顯成效

“中小企業綜合保險”專門產品推向市場后，得到了中小企業的積極響應。截至2007年底，累計支持中小企業出口貿易額達3101萬美元，投保企業46家，打破了企業承保的門檻，平均支持每家企業貿易額67萬美元；其中，支持中小企業出口賒銷方式結算貿易額達到1527萬美元，占總貿易額的50％，以此幫助中小企業抓住了貿易機會，擴大了貿易規模；另外，為了協助中小企業規避新興市場政治風險，支持中小企業對拉美和非洲等新興市場國家出口貿易額達1469萬美元，占總貿易額的47％，在此產品項下累計發生可損案件11件，可損總額44萬美元，中小企業產品賠付率高于同期短期險平均水平。

門檻低、操作簡便、賠付快捷

以煙臺市某國際貿易公司為例，在中小企業綜合保險試行以前，該企業就先后多次咨詢業務，希望能夠通過投保出口信用保險得到融資便利。但由于剛剛起步，年出口額還達不到200萬美元，一直未能實現與中國信保的合作。在中小企業綜合保險推出后，中國信保很快聯系了該公司，并立即為其辦好了投保手續，協助該公司順利地在銀行取得了第一筆融資。兩年內，該公司已經通過中小企業綜合保險的融資270萬美元，大大改善了企業的流動資金狀況。在突破了融資難的瓶頸問題后，該公司的年出口額一再攀升，由2005年的幾十萬美元增至2007年的200多萬美元。

中小企業綜合保險具有門檻低、操作簡便、賠付快捷的特點，能夠滿足中小企業經營方式靈活、信用期限短和資金周轉快等要求。

中小企業綜合保險承保因買方拖欠貨款、拒收貨物和破產等原因造成的商業風險，以及由于買方所在國家發生匯兌限制、限制進口和戰爭等引發的政治風險。業務范圍覆蓋以信用證、托收或放賬為結算方式，信用期限在180天以內的出口或轉口業務。

中小企業綜合保險具有融資功能，投保企業可憑保單向銀行融資。目前，國內已有包括國有商業銀行、股份制銀行、外資銀行在內的70家銀行愿意為投保信用保險后的公司融資。據統計，通過“中小企業綜合保險”幫助企業獲得銀行融資已達4000多萬元人民幣。一定程度上緩解了中小企業的資金緊張狀況。

中國信保還制定了集體投保優惠政策，對參加商會和協會等中介組織集體投保的中小企業實行融資便利、費率優惠和限額優先的支持措施。此舉，加大了中小企業綜合保險產品對中小企業的支持力度，降低了企業投保成本。

規避政治風險 進入新興市場

A公司是專門出口花生的貿易公司，其產品主要向黎巴嫩出口，該地區局勢一直緊張。2006年7月，黎以之間發生的武裝沖突導致企業出口至該地區的貨物無法靠近港口，最終買家無法提貨。

由于A公司事先投保了中小企業綜合保險。風險發生后，中國信保立即對案件展開調查，認定風險屬于承保范圍內的政治風險，為不影響A公司的正常生產，保證企業資金鏈順暢，中國信保第一時間對其進行了賠付，將客戶的損失降到最低。

中國信保秉承扶持中小企業“走出去”的原則，隨時關注該地區的動態，為A公司提供預警信息，如有任何戰爭信息，馬上暫停或放慢對該地區的出口，在中國信保的幫助下，A公司出口額越做越大，達到了年出口額200萬美元。

靈活的結算方式增加貿易機會

B公司是2005年成立的中小企業，主要出口石材。公司成立之初正值石材的出口貿易競爭激烈，賒銷已經成為行業慣例，該公司面臨著生存和競爭的雙重壓力。投保中小企業綜合保險之后，B公司不再為回收貨款而擔憂，按照行業慣例采用賒銷的結算方式，增加了貿易機會。

中國信保成為了B公司的好幫手。當遇到陌生的國外買方的訂單，B公司在中國信保的幫助下，了解買方資信情況，對于在中國信保系統內有不良記錄或者通過資信調查發現資信較差的買方，8公司就不予賒銷。在運用限額管理降低業務風險的基礎上積極開展業務。

在短短的兩年間，B公司出口規模從原來的50多萬美元增至80多萬美元，增長了60％。由于風險控制得較好，沒有出現壞賬損失，B公司的業務規模和業務質量都有了較大的提高。

集體投保統保獲優惠

2005年，為了輻射和帶動整個長江三角洲地區外向型經濟的發展，中國信保啟動了浦東新區出口信用保險項目——浦東平臺。浦東平臺集“銀、信、貿”三位于一體，根據上海地區中小企業的特點，引導中小企業進行統一投保統保。中國信保在費率及投保流程上都給予了一定的政策優惠及便利措施，推動浦東新區中小企業整體獲得信用保險的支持。

根據這一成功經驗，中國信保又將浙江省義烏市納入了信用保障體系建設，推出專門針對義烏市場上5.8萬家中小企業和個體商戶所設計的“義烏中國小商品城貿易信用保險”。為節約中小企業及個體商戶的人力和物力成本，中國信保開發了電子化投保流程，引導義烏的中小企業和個體商戶進行網上投保、授信、交費、索賠，最大程度地滿足了中小企業的需要。

2007年11月，中國信保與中國中小企業協會簽署了戰略合作協議，承諾將共同推進中小企業信用體系建設，為中小企業開展國際、國內貿易提供更加便捷的信用風險保障。

根據協議，雙方將推出一系列富有針對性的信息和政策性信用保險服務。如，提供“中國中小企業風險管理全程伴侶”的服務；為中小企業提供企業資信調查、行業狀況研究，國家風險分析的信息支持服務和企業商賬追收服務；面向中小企業開展“關注信用管理一擴大銷售收入一全面信用管理”的咨詢培訓，組成專家團，對中小企業的信用銷售政策進行分析；協助中小企業開展信用管理人才培訓，促進企業信用管理制度的建立和完善；利用中國信保Sino Rating(資信評估)評級，開展中小企業信用評價，建立供應商及客戶信用檔案，實行中小企業“紅名單”制度，優先為“紅名單”企業提供融資便利；通過出口信保、國內貿易信用保險、投資保險、擔保等金融工具，積極為中小企業國內外貿易和投資活動提供風險保障和融資服務。該協議的簽訂將進一步推進中國信保“中小企業綜合保險”的實施和推廣。

中國中小企業的發展還存在著諸多問題，無論是企業自身的經營管理、技術水平、人才儲備，還是外部的法律政策環境、市場經營環境、社會服務環境，都有待進一步改善和提高。這就需要政府部門和金融機構積極作為，制定切實可行的政策，改善中小企業的生存環境，提高中小企業的競爭能力。中國信保的中小企業綜合保險有利于推動中小企業國際化進程，對促進中小企業健康發展起到積極作用。