制約東北振興的金融因素分析與建議

摘要：區域經濟增長離不開區域金融發展的必要支持。東北地區金融發展水平的相對落后，不僅制約了金融推動經濟發展功能的發揮，而且在一定程度上也阻礙經濟的進一步發展。本文主要探討了制約東北地區經濟發展的金融支持因素，在此基礎上有針對性地提出一些對策建議。論文指出，要促進東北地區的經濟發展，就必須加強區域金融合作，要形成金融產業群，協調發展各類金融機構，合理配置區域金融資源，加強金融創新等。

關鍵詞：金融支持 區域金融 經濟增長

Analysis and suggestion on financial factors of restricting Northeast revitalization

LIU Yan-liLV Yan-zhao

（LIU YanliBusiness Management College， Harbin University of Commerce， Harbin， Heilongjiang Province， China 150028;

LV YanzhaoThe School of Economics and Management， Harbin Engineering University， Harbin， Heilongjiang Province， China 150001）

Abstract: Financial development is essential to the growth of regional economic. But the comparative underdevelopment of the financial level in northeast area not only restrains the performance of its stimulating function， but also hinders deeper development. This paper mainly discusses financial supporting factors of restricting the economic development of Northeast China， and then puts forward some suggestions. This article indicates: in order to accelerating the financial development of Northeast China， we need to strengthen regional economic cooperation， form industrial clusters， coordinate the development of kinds of financial mechanism， arrange financial resources efficiently， strengthen financial innovation and so on.

Key words: Financial support; Regional finance; Economic growth

作者簡介：劉艷莉（1976—），女，黑龍江哈爾濱人，哈爾濱商業大學工商管理學院，講師，哈爾濱工程大學經濟管理學院，博士研究生，主要研究方向：管理科學與工程;呂彥昭（1972—），男，黑龍江省蘭西人，哈爾濱工程大學，博士，副教授，主要研究方向：管理科學與工程。

基金項目：黑龍江省社科基金：基于價值鏈管理的黑龍江省城市商業銀行競爭優勢研究基金號：06D033。

我國政府在“十一五”規劃中提出了振興東北老工業基地的重大戰略舉措，然而經過幾年的發展，與東部發達地區相比，東北地區的經濟發展仍未取得明顯的進步。影響東北老工業基地振興的原因有很多，其中金融發展對經

濟的制約無疑是不可忽視的重要問題之一。

一、制約東北振興的金融因素

制約東北振興的金融因素較多，主要表現在以下幾個方面：

1.融資能力低下。對一個地區來說，在市場經濟條件下，融資能力主要由本地區的金融發展水平決定。從總體上看，東北地區內部資金積累的能力不強。2006年，東北三省金融機構各項存款余額分別為，吉林省13596.78億元、遼寧省10193.5億元、黑龍江省6923.4億元；貸款余額分別為，吉林省3921.6億元、遼寧省9117.22億元、黑龍江省3971.9億元。與國內經濟發達省份相比存在較大差距，如上海市金融機構2006年各項存款余額為23535.24億元，貸款余額為14826.93億元。從近年來東北地區各拆借中心的資金融通狀況看，東北地區金融機構的凈拆入資金量較少，與全國金融機構凈拆入資金量的平均水平相比，資金總體吸納能力較低。從直接融資方面看，當前東北地區擁有的上市公司不到全國總量的1/10，截止到2008年，黑龍江省的上市公司是25家，吉林省的上市公司是33家，遼寧省的上市公司是52家，東北地區上市公司的平均數量不僅低于廣東、江蘇等發達省份，甚至還低于四川、安徽等地區（四川是62家，安徽是52家），東北地區上市公司不僅數量少，而且分布也很不均衡。東北地區的證券機構數量較少且規模偏小，無法形成有較強競爭力的投資銀行；產業投資基金、風險投資基金還基本處于空白階段，這意味著東北地區的直接融資渠道狹窄，無法為東北地區企業的發展提供充足的直接融資來源。由以上分析可以看出，金融體系吸納資金能力低下，已經成為制約東北地區經濟發展的資金瓶頸。

2．金融機構體系不合理。在東北地區的金融機構體系中以銀行業為主，非銀行金融機構數量較少、結構規模偏小，對經濟運行的影響不大；銀行體系中，工、農、中、建四大銀行在東北地區仍然占據壟斷地位，東北地區的股份制商業銀行、民營銀行、外資銀行等金融機構缺少，而且活力不強，沒有形成一個良好的競爭性市場格局；本土性金融機構缺乏，在東北地區，全國性金融機構在金融體系中都占有絕對的比重，地方性金融機構普遍處于劣勢。特別是在一些中小城市，這一市場格局尤為明顯。東北地區金融業的落后與東北已經形成的多元化經濟發展格局不相匹配，導致了民營經濟、個體私營經濟的發展出現了嚴重的金融服務滯后的局面。

3.區域金融資源配置失衡。長期以來，東北地區的銀行，特別是工、農、中、建四大銀行堅持以大中型國有企業為導向的貸款結構，市場機制介入程度很低，導致金融資源配置效率下降。金融資源錯誤配置及其引發的低效率不僅在大中型國有企業和銀行之間形成大量的壞賬，而且使得中小企業及民營企業的資金需求很難得到充分滿足，阻礙了中小企業和民營企業的發展，不利于經濟結構的凋整，而且也不利于銀行通過分散投資，降低經營風險，制約著區域經濟的總體發展。

4.金融創新不足。金融機構要保持持久的競爭能力， 必須根據競爭的需要不斷創新產品和服務，形成創新機制和創新優勢。由于東北地區還沒有真正形成金融市場的競爭格局，東北地區的金融機構，特別是商業銀行內部尚未形成應對未來市場挑戰的完善的創新體系和創新戰略，金融機構的創新從整體上看仍處于較低水平。這導致東北地區創新性的融資工具少，金融機構不能根據客戶需要開發出令人滿意的金融產品，這顯然不利于培育忠誠的客戶群體，也直接導致了東北地區的資金外流，其后果是一方面不利于東北地區金融機構培育持久的競爭優勢，另一方面是制約了區域經濟的發展。

綜上，東北地區金融發展水平的相對落后，不僅制約了金融推動經濟發展功能的發揮，而且在一定程度上也阻礙經濟的進一步發展。應該說，東北地區經過多年的發展，已經形成了比較完備的產業鏈條，和南方一些省份相比較，東北地區在能源、鋼鐵、醫藥、裝備制造業等方面仍然具備一定的比較優勢。但東北地區所具有的這些產業基礎優勢卻沒有轉化為區域經濟競爭優勢。從全國不同地區的實際發展績效上看，那些發展最快的地區如上海，往往不是具有明顯的自然資源優勢、傳統產業優勢的地區，而是那些在現代經濟制度框架下的具有很強的金融資源整合能力、調動能力的地區。東北地區的經濟增長相對滯后，很重要的一個原因是沒有一個有效的金融體系的支持，使東北地區所具有的產業基礎優勢轉化為區域經濟競爭優勢。因此，落實東北振興戰略，必須關注東北地區金融發展問題。只有具備了一個現代經濟制度框架下運行順暢的、高效率的金融系統，東北地區才能更好地把區域內外的資源調動、整合、利用起來，使其成為東北地區發展的現實動力。

二、促進東北地區金融發展的對策建議

1．加強區域金融合作。東北地區可以根據其自身的經濟特點，吸引外資金融機構進入當地市場，特別是注重與日、韓等國金融機構的國際合作。外國金融機構的引入一方面可以對東北地區的經濟增長提供必要的資金支持，同時也有利于東北金融市場良性競爭格局的形成，提高東北地區金融組織體系的運行質量和效率。

2．建設區域金融中心，形成金融產業群。在東北老工業基地振興的進程中，目前應當依據現實優勢，大力集合資源，逐步形成有效融合東北區域內、區域外資金的區域產業群。發展產業群會產生集聚效益，有利于發揮區域內各種資源的整合能力。同傳統的經濟發展模式相比，發展產業群特別是金融產業群是一種競爭力強且具有一定擴展性的經濟發展模式。東北地區在制定金融產業群的發展戰略時可考慮以各省中心城市為依托，向周邊中小城市乃至鄉鎮、農村輻射。發展金融產業群要結合各地的區位特色和資源優勢，最大限度發揮出產業群的集群效應。

3．協調發展各類金融機構。在現代市場經濟中，只有銀行、證券、保險、基金、信托等金融行業實現協調發展，才能更好地發揮金融資源在各行各業各地區的有效配置功能，更好地發揮在區域經濟建設中的全方位金融服務功能。此外，要重視地方性金融機構的發展， 這些地方性金融機構包括城市商業銀行、區域性證券公司和租賃公司、信托公司等非銀行金融機構。

4．合理配置區域金融資源。合理配置資源既體現在不同行業的金融資源配置平衡上，又體現在大中型國有企業和小型、民營企業的資源平衡上，還體現在城市和農村之間金融資源的平衡上。以黑龍江省為例，黑龍江省是東北地區甚至是全中國的重要糧食主產區，城鄉金融協調發展問題就顯得尤為重要。而城鄉金融協調的發展就要求必須對發展農村金融業給予必要的支持，要注意處理好建立農村金融組織體系的層次問題、農業貸款的控制問題、以及處理好城鎮化進程中金融業的發展問題等。

5．加強金融創新。要引導金融機構特別是商業銀行大力發展中間業務，提高業務創新能力，加強對客戶的服務，提升客戶滿意度和忠誠度。在不斷完善業務創新的同時，推進組織制度創新和新技術在金融領域的應用，學會風險定價，調整資產結構、產品結構、客戶結構，不斷提高規避風險和可持續發展的能力。

促進東北地區的金融發展，是一項復雜的系統工程，它需要政府有關部門、金融系統以及企業之間的聯系與合作。只有東北地區的金融運行良好、高效，金融的發展才能更有效地推動整個東北區域經濟的持續、快速和健康發展。

參考文獻：

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