當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融制約分析及對(duì)策

要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，其總體水平還處在初級(jí)階段，發(fā)展中面臨著很多問(wèn)題，其中最主要的就是信貸資金和金融服務(wù)缺失。本文在認(rèn)真剖析現(xiàn)行金融制度制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí)，從現(xiàn)代金融發(fā)展理論和功能視角出發(fā)，提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策建議。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融制約分析

(一)農(nóng)村金融體制改革滯后，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不到位

我國(guó)農(nóng)村金融體制經(jīng)過(guò)十多年的改革發(fā)展。雖然取得了不小的成績(jī)，但是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展仍不適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，其市場(chǎng)定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的，但其服務(wù)的對(duì)象主要是農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)，在貸款期限、額度和方式上很難滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能缺位，主要是為糧棉油收購(gòu)和管理提供信貸資金支持，其他政策性業(yè)務(wù)，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒(méi)有有效運(yùn)作起來(lái)，對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用乏力。目前已經(jīng)掛牌成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，因受自身經(jīng)營(yíng)管理的限制，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用也十分有限。

(二)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，削弱了其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度

在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面一直處于主導(dǎo)地位的國(guó)有商業(yè)銀行，深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略，推行集約化經(jīng)營(yíng)，在縣域及農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)向中心城市收縮，信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜，占縣域及農(nóng)村信貸市場(chǎng)的份額不斷下降，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)、快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，4家國(guó)有商業(yè)銀行從1998年開(kāi)始至今，共撤并3.1萬(wàn)個(gè)縣及縣以下機(jī)構(gòu)，上收了貸款權(quán)限。縣域網(wǎng)點(diǎn)功能萎縮。

(三)作為農(nóng)村金融市場(chǎng)上的主力軍，農(nóng)信社潛在的風(fēng)險(xiǎn)仍然突出

一是法人治理結(jié)構(gòu)不完善，難以發(fā)揮有效的激勵(lì)約束作用。股東大會(huì)在農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理和重大事務(wù)決策中基本上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權(quán)，難以行使監(jiān)督和決策職能。目前，農(nóng)信社“三會(huì)”制度建設(shè)方面取得的進(jìn)展并不等同于法人治理的完善，這種形式上到位和實(shí)質(zhì)上缺位的潛在風(fēng)險(xiǎn)阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展。二是增資擴(kuò)股并未觸及產(chǎn)權(quán)制度改革的深層次問(wèn)題，農(nóng)信社內(nèi)部人控制問(wèn)題仍然突出。在短期利益的驅(qū)動(dòng)下，農(nóng)信社為了增資而增資，忽視了通過(guò)增資擴(kuò)股改善股權(quán)結(jié)構(gòu)、構(gòu)建有效產(chǎn)權(quán)制度的重要意義，出現(xiàn)了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規(guī)行為，股本金穩(wěn)定性較差。

(四)金融中介組織不完善，使眾多中小農(nóng)業(yè)企業(yè)受資金制約發(fā)展緩慢

我國(guó)銀行業(yè)的改革，不但使金融體制發(fā)生了重大變化，而且日常經(jīng)營(yíng)管理也更加嚴(yán)格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來(lái)的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，發(fā)展過(guò)程中達(dá)不到銀行貸款所要求的條件，再加之縣域范圍內(nèi)基本沒(méi)有為中小企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)在急需資金時(shí)，只能依靠自身的力量，缺乏足夠資金的支持，喪失了很多發(fā)展的良機(jī)，企業(yè)只能在緩慢發(fā)展中求增長(zhǎng)，不能取得規(guī)模發(fā)展的效益。

二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策建議

(一)深化農(nóng)村金融體制改革，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供多元化的金融組織體系

我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強(qiáng)的地域性和層次性，各種需求主體對(duì)金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強(qiáng)的多樣性。因此，在深化金融體制改革時(shí)，應(yīng)從功能視角出發(fā)，以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)，逐步開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)，健全和完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等多種金融機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制，打破和消除壟斷格局，真正形成基于競(jìng)爭(zhēng)效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。只有這樣，才能促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)、提高效率，增加農(nóng)業(yè)信貸資金供應(yīng)，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對(duì)金融服務(wù)多樣化的需求。

(二)國(guó)有商業(yè)銀行在縣域的分支機(jī)構(gòu)，要優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展

農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的基礎(chǔ)地位，決定了農(nóng)業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。大力推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，實(shí)施農(nóng)業(yè)工業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，是當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行要抓住這難得的發(fā)展機(jī)遇，在深化改革實(shí)行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的同時(shí)，及時(shí)改變經(jīng)營(yíng)思路，把在縣域經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)放在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展上，并根據(jù)各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的實(shí)際需求，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品種類(lèi)，廣泛進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，積極拓展金融服務(wù)方式，擴(kuò)大金融服務(wù)領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展提供多層次、全方位的金融服務(wù)，把自身的經(jīng)營(yíng)定位與支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，不斷壯大自身實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

(三)完善農(nóng)信社的管理體制，夯實(shí)其為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)

一是把法人治理制度落到實(shí)處，增強(qiáng)決策的規(guī)范性和科學(xué)性，杜絕管理風(fēng)險(xiǎn)。股東大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)三足鼎立的分權(quán)與制衡治理機(jī)制，是農(nóng)信社順利發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，在實(shí)際操作中，要充分發(fā)揮股東大會(huì)的作用，增強(qiáng)重大經(jīng)營(yíng)決策的透明性和民主性，確保“三會(huì)”各司其職、各負(fù)其責(zé)，推動(dòng)農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大。二是擴(kuò)大增資擴(kuò)股的范圍，引入一定比例的民間資本或者外資入股，夯實(shí)基礎(chǔ)，增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，解決內(nèi)部人控制的問(wèn)題。

(四)健全金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)

國(guó)外經(jīng)驗(yàn)證明，中小企業(yè)因受自身?xiàng)l件限制達(dá)不到銀行貸款所規(guī)定的條件時(shí)，完善的金融中介服務(wù)便是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。因此，應(yīng)由政府出面或者出政策，成立各種類(lèi)型的擔(dān)保公司，為產(chǎn)品有訂單、訂單有效益的中小農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款提供擔(dān)保，同時(shí)積極推動(dòng)民營(yíng)資本參與組建擔(dān)保公司，拓寬擔(dān)保公司資本金來(lái)源的渠道：發(fā)展信托業(yè)務(wù)，通過(guò)為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品，籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金；大力興辦金融租賃公司，積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。

(編輯 代金奎)