讓孩子管好自己的錢袋

一次在與孩子們聊天時(shí)，我問(wèn)他們：“錢有什么用處？”幾乎所有的孩子都會(huì)告訴我說(shuō)：“錢可以買好多你想要的東西?！钡?dāng)我問(wèn)他們錢的面值大小時(shí)，大多數(shù)孩子是面值與錢幣對(duì)起來(lái)，只有個(gè)別能簡(jiǎn)單地說(shuō)出常用的錢幣。我又問(wèn)他們：“如果你們有了100元錢，那么你們會(huì)怎么用？”所得到的答案除了買吃的、玩的以外，很少有人會(huì)說(shuō)要自己保管起來(lái)，等需要時(shí)再用。更有些答案是讓人聽(tīng)了哭笑不得，去買架直升機(jī)，或者干脆買一個(gè)冰淇淋……

為此，我又問(wèn)了幾位家長(zhǎng)這樣的問(wèn)題：“你們給孩子零用錢嗎？”“給多少？”家長(zhǎng)的回答一般都是不給的，因?yàn)楹⒆淤I東西父母基本都在身旁為他們付錢。接著我又問(wèn)：“那你們覺(jué)得孩子可以自己理財(cái)嗎？”家長(zhǎng)們都覺(jué)得孩子年齡尚小，不應(yīng)該過(guò)早涉及理財(cái)。他們認(rèn)為理財(cái)是孩子長(zhǎng)大成人后自然而然就能掌握的。另外，還有一部分家長(zhǎng)存在以財(cái)利為恥的觀念，關(guān)心的是如何使孩子讀好書(shū)，而將理財(cái)視為不務(wù)正業(yè)的旁門左道……

從上面這個(gè)小小的調(diào)查中，我們不難看出，目前我國(guó)兒童的理財(cái)教育還是比較落后的，有些地方幾乎是空白狀態(tài)。其實(shí)，從小對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育是十分有必要的。在今天的世界，每一個(gè)孩子都需要得到更多的、不同的教育，他們需要知道真實(shí)生活中各種不同的游戲規(guī)則。作為家長(zhǎng)，應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到：在這個(gè)充滿變化的時(shí)代，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和商品社會(huì)中，一個(gè)人的理財(cái)能力將直接關(guān)系到他的事業(yè)成功和家庭幸福。很多孩子就是因?yàn)闃O少或從未自己經(jīng)手過(guò)錢，要么走上極端，亂花錢，乃至上大學(xué)及工作后理財(cái)方面仍是一塌糊涂；要么極其缺乏投資理財(cái)能力，以致我們?cè)谌粘Ｉ钪谐Ｒ?jiàn)一些剛工作的青年經(jīng)常下館子、泡吧、去旅游，等到要買房子和結(jié)婚時(shí)卻身無(wú)分文，不是依賴父母就是東借西湊。很多專家認(rèn)為孩子越早接觸錢，學(xué)會(huì)了理財(cái)，長(zhǎng)大后才會(huì)更懂得賺錢，也就才能在這個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里立身處世。此外，他們認(rèn)為對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)能力的培養(yǎng)還有以下幾方面的作用：

1.良好的理財(cái)習(xí)慣可以使孩子終身受益，可以讓孩子了解借貸、投資的基本原則。

2.理財(cái)可以使孩子以平和、樸實(shí)的眼光看待金錢，不讓情緒影響支出，不因金錢挫傷感情。

3.理財(cái)能進(jìn)一步訓(xùn)練與鞏固孩子計(jì)算能力。

4.在理財(cái)過(guò)程中可以培養(yǎng)孩子的獨(dú)立工作能力和責(zé)任心。

綜上所述，可見(jiàn)理財(cái)能力是21世紀(jì)孩子不可忽視的必備素質(zhì)。所以，我們必須更新自己的金錢觀，重視從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，使孩子從小就能在解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的過(guò)程中鍛煉經(jīng)濟(jì)頭腦，喚醒他們的經(jīng)濟(jì)潛能，開(kāi)啟他們的“財(cái)商”。國(guó)外有許多專家早就提出對(duì)孩子要盡早進(jìn)行理財(cái)教育。筆者認(rèn)為美國(guó)人的一些理財(cái)教育值得我們借鑒，他們?cè)诶碡?cái)教育方面積累了很多成功經(jīng)驗(yàn)，如他們對(duì)10歲以下的孩子的具體目標(biāo)要求就可以在我國(guó)實(shí)施。具體要求如下：

1. 3歲能夠認(rèn)識(shí)硬幣和紙幣，學(xué)會(huì)區(qū)分硬幣和紙幣。

2. 4歲知道每枚硬幣是多少面值，認(rèn)識(shí)到這些硬幣無(wú)法把想要的商品都買到，因此必須作出選擇。

3. 5歲時(shí)知道基本硬幣的等價(jià)值，知道錢是怎么來(lái)的。

4. 6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量硬幣。

5. 7歲能夠?qū)W會(huì)看商品的價(jià)格標(biāo)簽。

6. 8歲知道可以通過(guò)做額外工作賺錢，知道把錢存在儲(chǔ)蓄帳戶里。

7. 9歲時(shí)能夠制訂簡(jiǎn)單的一周開(kāi)銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格。

8. 10歲時(shí)懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢，以便需要大筆開(kāi)銷時(shí)用。

既然理財(cái)能力對(duì)于我們的孩子是如此重要，那應(yīng)該如何對(duì)其進(jìn)行培養(yǎng)呢？我們知道任何能力都是通過(guò)學(xué)習(xí)和時(shí)間培養(yǎng)的，理財(cái)也不例外。隨著時(shí)代的發(fā)展，人們的金錢觀念也在不斷地改變，金錢并不只與貪婪和滿足欲望掛鉤，人們?cè)絹?lái)越清楚地認(rèn)識(shí)到：金錢只不過(guò)是用來(lái)改善生活的一種工具。因此，家長(zhǎng)應(yīng)該把良好的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和花錢習(xí)慣早早地教給孩子，目的是讓孩子長(zhǎng)大成人以后，對(duì)金錢抱有健康的態(tài)度并且能夠管理好錢。筆者認(rèn)為對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)能力的培養(yǎng)具體主要可以從下面五個(gè)方面著手：

1.為孩子建立家庭小銀行。家長(zhǎng)可以從孩子一出生起，就為孩子建立“小銀行”。除了每星期往銀行里放一定數(shù)目的錢，以及每天把口袋里面的零錢放進(jìn)去之外，每月再清理一次“小銀行”，然后存進(jìn)專為孩子準(zhǔn)備的定期儲(chǔ)蓄帳戶。在孩子3、4歲時(shí)可以數(shù)一般的角幣和毛幣，家中的這類錢幣就由孩子自己存進(jìn)“小銀行”。

2.訓(xùn)練孩子有計(jì)劃地使用錢。父母可以告訴孩子所能承擔(dān)的支出。在制定支出計(jì)劃時(shí)，最好是給錢的時(shí)候，家長(zhǎng)只提出要求，內(nèi)容由孩子自己負(fù)責(zé)，家長(zhǎng)不對(duì)其進(jìn)行干預(yù)，但要進(jìn)行監(jiān)督、檢查。我們教孩子使用零花錢，是要讓孩子學(xué)會(huì)如何預(yù)算、做出消費(fèi)決策的重要手段。父母對(duì)孩子的監(jiān)督和檢查起到安全閥的作用，可以防止孩子亂花錢，培養(yǎng)孩子把錢用在到刀刃上的好習(xí)慣。盡管現(xiàn)在很多家庭經(jīng)濟(jì)條件非常好，有些家長(zhǎng)認(rèn)為辛苦賺的錢就是要給孩子好的享受，所以孩子多花掉點(diǎn)也無(wú)所謂。也許從父母愛(ài)孩子的角度上看這一點(diǎn)沒(méi)錯(cuò)，誰(shuí)不想自己孩子過(guò)得好，可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)對(duì)孩子的發(fā)展來(lái)看，如何訓(xùn)練好孩子有計(jì)劃地用錢還是非常有必要的，畢竟現(xiàn)在的好條件只是父母給予的，孩子并沒(méi)有參與或者了解你賺錢的辛勞。一旦孩子享受慣了，對(duì)于錢來(lái)之不易毫無(wú)概念，反而覺(jué)得來(lái)得很容易，以致成人后難以自己面對(duì)賺錢的種種壓力。

3. 父母給錢的數(shù)額應(yīng)當(dāng)把握在孩子有能力支配的范圍內(nèi)。零花錢的多少并沒(méi)有一個(gè)定值，主要依據(jù)孩子的年齡及其一周消費(fèi)預(yù)算來(lái)確定。一般而言，應(yīng)稍微多于所需的，孩子有機(jī)會(huì)對(duì)余額進(jìn)行處理。如一周多給10元，而孩子正想吃肯德基，但是需要20元一份，就可以告訴孩子：“如果你想吃，就要把這個(gè)和下個(gè)星期的剩余的錢積攢起來(lái)。”這樣就會(huì)慢慢萌發(fā)孩子的儲(chǔ)蓄的概念，使孩子簡(jiǎn)單地明白為什么要進(jìn)行理財(cái)。對(duì)于孩子的壓歲錢，因數(shù)目一般都比較大，家長(zhǎng)應(yīng)建議孩子存入銀行，千萬(wàn)不能任其無(wú)節(jié)制使用。

4. 帶孩子購(gòu)物，示范明智消費(fèi)。家長(zhǎng)可在尋找物美價(jià)廉的商品的過(guò)程中，讓孩子知道差價(jià)造成的盈利，使孩子在潛移默化中學(xué)習(xí)如何進(jìn)行消費(fèi)，以便孩子在自己支配時(shí)能學(xué)會(huì)節(jié)儉。此外在購(gòu)物時(shí)，可教給孩子一定的商品知識(shí)，以及如何挑選、購(gòu)買、算帳、付款、找零等。家長(zhǎng)還應(yīng)該用自己的理財(cái)觀念來(lái)影響孩子，讓孩子認(rèn)識(shí)到：對(duì)金錢既不能過(guò)于貪求，也不必藏之不用，應(yīng)該合理消費(fèi)。例如：捐款給有困難的人，存進(jìn)銀行或者買基金支持國(guó)家建設(shè)等等都是合理的。在許多時(shí)候，家長(zhǎng)花錢的決定、次序、信念及習(xí)慣等會(huì)潛移默化地傳授給孩子，所以家長(zhǎng)要處處以身作則。

5. 孩子稍大一點(diǎn)時(shí)，應(yīng)讓孩子懂得金錢與勞動(dòng)的關(guān)系，認(rèn)識(shí)勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富。讓孩子通過(guò)一些正當(dāng)?shù)耐緩将@得一些“小工資”。對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)最好的途徑就是干一些簡(jiǎn)單的家務(wù)活，譬如洗一次碗筷1元，打掃一次房間2元，幫媽媽剝一次豆1元等等，最后加起來(lái)一個(gè)星期或者一個(gè)月共得多少錢一并給孩子，經(jīng)常這樣，孩子在花錢的時(shí)候就不會(huì)隨意亂花了。

除了以上幾個(gè)方面可以培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力以外，生活中還有許多的途徑可循。對(duì)于幼兒來(lái)說(shuō)我們可以讓他們?cè)诠适轮袑W(xué)習(xí)，或者在幼兒園角色游戲中進(jìn)行實(shí)踐練習(xí)，如玩一些辨別硬幣、紙幣和換零錢的游戲，并在購(gòu)物游戲和實(shí)際使用中了解商品買賣的規(guī)則，知道如何使貨幣之間的數(shù)量做到等值?？傊囵B(yǎng)孩子的理財(cái)能力可以滲透到生活中任何一個(gè)環(huán)節(jié)，重要的是我們教師和家長(zhǎng)要利用各種有利因素。希望21世紀(jì)的教師和家長(zhǎng)能將理財(cái)能力放在一個(gè)合理的位置對(duì)孩子進(jìn)行教育。這里要告訴我們的教師和家長(zhǎng)們，請(qǐng)讓孩子們擁有一個(gè)屬于他們自己的錢袋，讓他們?cè)囍芾碜约旱男″X袋吧，這將使我們的孩子終身受益！