２００９年海南省銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)、機(jī)遇與對(duì)策建議

摘要：2009年將是海南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較為困難的一年。金融危機(jī)的影響逐步加深，資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩波動(dòng)，車(chē)市、樓市依然呈現(xiàn)周期性調(diào)整態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)增速有所放緩，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性因素明顯增多，將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中面臨諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。因此，本文從闡述海南省銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇著手，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議，力求引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)前的形勢(shì)下更加有力地增加信貸規(guī)模，同時(shí)著力調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為地方經(jīng)濟(jì)“促增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)內(nèi)需、上水平”提供良好的信貸環(huán)境。

關(guān)鍵詞：海南省；銀行業(yè)；挑戰(zhàn)；戰(zhàn)略機(jī)遇；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2009）06－0013－04

2008年下半年以來(lái)，隨著全球金融危機(jī)影響的進(jìn)一步加深，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)惡化，大部分發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)陷入了深度衰退的困境。我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也受到了很大的影響，GDP、進(jìn)出口增速和工業(yè)增加值等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)急轉(zhuǎn)直下。為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退，我國(guó)宏觀調(diào)控的政策措施也做了及時(shí)地調(diào)整，中央提出了“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的方針政策。在此背景下，海南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)既面臨著擴(kuò)大內(nèi)需、保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重任，又面臨著支持中小企業(yè)融資、改善弱勢(shì)群體生活質(zhì)量、支持三農(nóng)發(fā)展、支持住房與汽車(chē)消費(fèi)升級(jí)、防范產(chǎn)能過(guò)剩和高資源消耗等結(jié)構(gòu)性調(diào)整的重任。因此，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的特殊時(shí)期，海南省銀行業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的信貸政策原則，“早準(zhǔn)備、早計(jì)劃、早安排”，進(jìn)一步加大信貸投放力度，積極發(fā)揮銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和建設(shè)和諧社會(huì)的職責(zé)。

一、2009年海南省銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

（一）投資項(xiàng)目增多，面臨經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)

2008年四季度以來(lái)，中央出臺(tái)了一系列“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策措施，海南省抓住有利時(shí)機(jī)，各市縣積極申報(bào)、儲(chǔ)備了一大批新項(xiàng)目，并努力爭(zhēng)取獲得中央千億投資計(jì)劃中的17.36億元。海南省委在2008年末全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)海南省“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)”的艱巨任務(wù)，闡明了海南省的擴(kuò)內(nèi)需，不是簡(jiǎn)單的擴(kuò)大消費(fèi)內(nèi)需，而是著力擴(kuò)大投資內(nèi)需，通過(guò)加大投資力度，力爭(zhēng)2009年經(jīng)濟(jì)增速保持9%。隨著海南省進(jìn)一步擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資，2009年將有一大批項(xiàng)目開(kāi)工建設(shè)，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。通過(guò)對(duì)項(xiàng)目的信貸支持有利于釋放相對(duì)充足的流動(dòng)性、拓展信貸市場(chǎng)容量、緩解信貸投放供給與需求矛盾、減輕利差壓縮的壓力和提高自身的盈利水平。但是隨著投資項(xiàng)目的增多、投資面的擴(kuò)大，海南省銀行業(yè)信貸投放顯現(xiàn)過(guò)猛、過(guò)急的跡象，很可能導(dǎo)致部分高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目獲得信貸支持，極容易成倍放大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，部分企業(yè)因?yàn)閲?guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有效需求不足、導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難不斷增大，進(jìn)而使得擴(kuò)大再生產(chǎn)難以為繼，最終導(dǎo)致銀行業(yè)面臨著企業(yè)信貸有效需求不足的制約。

（二）商業(yè)銀行利差收窄，盈利能力面臨挑戰(zhàn)

現(xiàn)階段利差收入仍是商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源，存貸款利差越大，對(duì)提高商業(yè)銀行收入越有利。受全球經(jīng)濟(jì)周期下行的影響，利差總體呈現(xiàn)收窄態(tài)勢(shì)，對(duì)商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生了不良影響。一方面，2008年9月以來(lái)中國(guó)人民銀行在百日之內(nèi)連續(xù)5次下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率和4次下調(diào)一年期存款利率，一年期人民幣貸款利率累計(jì)下調(diào)幅度高于同期存款利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。5年期以上住房公積金貸款利率累計(jì)下降0.99個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)人民銀行規(guī)定自2008年10月27日起，商業(yè)銀行對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，這一系列的降息舉措都將直接影響到銀行的利差收入，降低其盈利能力。另一方面，由于股市持續(xù)震蕩下行調(diào)整、房地產(chǎn)觀望氣氛濃厚和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不明朗導(dǎo)致投資者投資意愿不斷減弱，資金大幅度回流到銀行系統(tǒng)，并且“儲(chǔ)蓄存款定期化、定期存款長(zhǎng)期化”的特征明顯。比如2008年全年海南省累計(jì)新增人民幣定期儲(chǔ)蓄存款116.52億元，同比多增加108.67億元。定期儲(chǔ)蓄存款的顯著增多，增加了商業(yè)銀行利息支出的壓力。商業(yè)銀行受存貸利率和存貸期限改配的“兩頭擠壓”，盈利空間將會(huì)進(jìn)一步縮小。

（三）中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨惡化風(fēng)險(xiǎn)

受到2009年國(guó)際市場(chǎng)需求不振、資本市場(chǎng)持續(xù)低迷、房市、車(chē)市的周期觀望調(diào)整和銀行業(yè)“惜貸”心理的影響，將直接影響海南省銀行業(yè)在國(guó)際結(jié)算、基金代銷及托管、保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)收入上的增長(zhǎng)。自2007年以來(lái)，海南省銀行業(yè)借經(jīng)濟(jì)周期上升的東風(fēng)實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，不良貸款持續(xù)“雙降”。這其中有公司治理機(jī)制改善、風(fēng)險(xiǎn)管理能力提高和金融服務(wù)質(zhì)量的改善等因素的作用，但更重要的是自2003年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)處于上升周期，極大地促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)績(jī)的提高。然而隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩、2009年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定性因素增多以及政府主導(dǎo)的基建項(xiàng)目良莠不齊，各家商業(yè)銀行不良貸款率是否會(huì)反彈，能否經(jīng)得住經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)整，資產(chǎn)質(zhì)量是否會(huì)呈現(xiàn)急轉(zhuǎn)直下的態(tài)勢(shì)都存在著不確定性。

二、2009年海南省銀行業(yè)的戰(zhàn)略機(jī)遇

（一）2009年海南省銀行機(jī)構(gòu)計(jì)劃新增信貸規(guī)模大幅增長(zhǎng)

隨著中國(guó)人民銀行于2008年四季度取消了對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模的控制，海南省各銀行金融機(jī)構(gòu)2009年計(jì)劃的新增信貸規(guī)模比2008年有較大幅度的增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，海南省各銀行金融機(jī)構(gòu)2009年計(jì)劃新增信貸規(guī)模約364億元，比2008年全年新增本外幣貸款多增86億元，同比增長(zhǎng)30.93%，新增信貸規(guī)模的絕對(duì)量和相對(duì)量?jī)蓚€(gè)指標(biāo)都較為理想[1]。

（二）新增項(xiàng)目貸款需求規(guī)模空前大

2009年是海南省“十一五”重點(diǎn)項(xiàng)目計(jì)劃和建設(shè)國(guó)際旅游島的重要年份，其中十大工程項(xiàng)目的投資總計(jì)3106億元，當(dāng)年計(jì)劃投資480億元[2]。2008年12月末海南省集中安排了2008年新增中央及地方配套投資計(jì)劃項(xiàng)目30個(gè)，包括保障性安居工程、農(nóng)村民生工程和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，鐵路、公路等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，醫(yī)療衛(wèi)生、教育文化等社會(huì)事業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，節(jié)能減排和生態(tài)建設(shè)工程、自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目，計(jì)劃總投資63億元，已獲得國(guó)家投資17.52億元，仍需向商業(yè)銀行貸款至少19.9億元。同時(shí)，100萬(wàn)噸烯烴、文昌航天發(fā)射場(chǎng)等項(xiàng)目都將于2009年一季度開(kāi)工建設(shè)，這些項(xiàng)目必然會(huì)拉動(dòng)商業(yè)銀行信貸需求規(guī)模的快速增長(zhǎng)。遠(yuǎn)期的瓊州海峽跨海通道、旅游主體功能區(qū)建設(shè)和大乙烯工程等巨型項(xiàng)目還將進(jìn)一步擴(kuò)大海南省的信貸需求。

（三）保障性住房建設(shè)信貸需求擴(kuò)大

經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)房和廉租住房是今后一個(gè)時(shí)期國(guó)家政策積極引導(dǎo)的方向，將逐步成為房地產(chǎn)市場(chǎng)供給的重要組成部分。2009年海南省將計(jì)劃投資11.79億元用于保障性安居工程建設(shè)，并且需要在2009年年底前形成實(shí)體投資。各商業(yè)銀行可以抓住當(dāng)前的有利形勢(shì)，不斷加強(qiáng)與政府部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為當(dāng)?shù)卣?guī)劃的經(jīng)濟(jì)適用住房項(xiàng)目、限價(jià)房項(xiàng)目和還款來(lái)源有保證的廉租住房項(xiàng)目提供信貸支持，獲取企業(yè)社會(huì)責(zé)任與經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。

（四）中小企業(yè)、三農(nóng)信貸的需求質(zhì)量、規(guī)模將大大改善和擴(kuò)大

一方面，2009年3月26日，海南省人大常務(wù)委員會(huì)通過(guò)了《海南省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》。同時(shí)，海南省政府加強(qiáng)投資信貸環(huán)境建設(shè)，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的貸款進(jìn)行貼息補(bǔ)助，建設(shè)省級(jí)中小企業(yè)貸款擔(dān)保平臺(tái)并對(duì)相關(guān)銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)，并進(jìn)一步改善市縣中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金的使用。另一方面，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司順利掛牌運(yùn)營(yíng)和海南省農(nóng)村信用社票據(jù)兌換工作的完成，有效化解了沉重的歷史包袱，更加明確了支持“三農(nóng)”的職能定位。同時(shí)，中共中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》，提出了進(jìn)一步增加對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村投入、大幅度提高農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、保持農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格合理水平和增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力等一系列政策措施[3]。上述政策、措施將有助于降低此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和不良比率，有利于改善海南省中小企業(yè)和“三農(nóng)”信貸需求質(zhì)量，同時(shí)有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行的有效信貸需求規(guī)模。

三、加大信貸支持力度，促使地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)

2009年，海南省將有“十個(gè)重點(diǎn)工業(yè)項(xiàng)目、十個(gè)重點(diǎn)旅游房地產(chǎn)項(xiàng)目、十個(gè)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目”建設(shè)，各銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，從實(shí)際出發(fā)，積極籌措資金、增加項(xiàng)目?jī)?chǔ)備、擴(kuò)大信貸投放總量，為海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的資金支持。各政策性銀行、商業(yè)銀行海南省分行應(yīng)該積極向各自總行匯報(bào)海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好形勢(shì)，爭(zhēng)取更多的授權(quán)授信支持，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展、規(guī)模不斷壯大和自身效益最大化。

（二）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展

各銀行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行“窗口指導(dǎo)”和風(fēng)險(xiǎn)提示，努力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防止盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)，防止大范圍產(chǎn)能過(guò)剩。一方面，要抓住當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需的機(jī)遇，通過(guò)擴(kuò)大住房消費(fèi)、汽車(chē)消費(fèi)貸款規(guī)模，大力支持消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要利用當(dāng)前政府通過(guò)貼息、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金方式，支持中小企業(yè)、就業(yè)、三農(nóng)發(fā)展的大好機(jī)遇，積極配合政府和企業(yè)，大力培育有潛力的中小企業(yè)和三農(nóng)客戶，增加新的業(yè)務(wù)方向和利潤(rùn)來(lái)源。另一方面，要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，堅(jiān)決控制對(duì)高消耗、高污染項(xiàng)目的信貸投入，限制資金流向不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、屬低水平重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。引導(dǎo)企業(yè)多方面籌集資金，幫助企業(yè)調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債率，提高項(xiàng)目自籌資金比例，減少其對(duì)銀行的過(guò)度依賴，降低信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。

（三）密切各方合作，調(diào)整業(yè)務(wù)流程，適應(yīng)新興的信貸需求

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用當(dāng)前政府支持產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、群體、地區(qū)發(fā)展的各項(xiàng)有利政策，通過(guò)密切協(xié)調(diào)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，適應(yīng)新的業(yè)務(wù)需求。海南省中小企業(yè)的占比較高，在全國(guó)范圍內(nèi)配置信貸的模式下，海南企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有限信貸資源的能力相對(duì)較差，海南省銀行業(yè)也同樣面臨客戶質(zhì)量不高、結(jié)構(gòu)不合理和競(jìng)爭(zhēng)力不足的典型問(wèn)題。因此，銀行應(yīng)該從自身的業(yè)務(wù)流程適應(yīng)性出發(fā)，根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)改造、創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，提高中小企業(yè)信貸的審批效率、靈活性和針對(duì)性，在現(xiàn)實(shí)條件下開(kāi)拓安全的信貸需求。應(yīng)成立專門(mén)為中小企業(yè)信貸服務(wù)的部門(mén)，創(chuàng)新信貸方式，簡(jiǎn)化信貸流程，提高了審貸效率，保證審批實(shí)效。2009年中小企業(yè)貸款增速原則上應(yīng)高于各項(xiàng)貸款增速。

（四）加大“三農(nóng)”信貸力度，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實(shí)《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》、《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《中共海南省委 海南省人民政府關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》的精神，以推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作為2009年金融支農(nóng)工作的重要目標(biāo)。一方面要緊緊圍繞提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，實(shí)現(xiàn)糧食穩(wěn)定增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)持續(xù)增效、農(nóng)民繼續(xù)增收，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務(wù)，積極創(chuàng)新適合地方實(shí)際的農(nóng)村金融產(chǎn)品。另一方面要密切關(guān)注農(nóng)村市場(chǎng)中的新變化和新商機(jī)，挖掘潛在的“三農(nóng)”信貸需求，積極擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)，同時(shí)要加強(qiáng)資金流向引導(dǎo)，適當(dāng)向縣、市級(jí)機(jī)構(gòu)下放授信權(quán)限，研究制訂將縣及縣以下機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)新增存款的一定比例用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體辦法，承擔(dān)起支持“三農(nóng)”的義務(wù)，努力加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。

（五）發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，著力增加對(duì)弱勢(shì)群體的信貸供給

小額擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款等信貸業(yè)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，導(dǎo)致海南省銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展該類業(yè)務(wù)的積極性普遍不高。受金融危機(jī)的深度影響，各類型企業(yè)和用人單位為節(jié)約勞動(dòng)成本將會(huì)大幅度裁員，2009年海南省的就業(yè)問(wèn)題將面臨著極大挑戰(zhàn)。自主創(chuàng)業(yè)將成為增加就業(yè)崗位和改善就業(yè)緊張形勢(shì)的有效途徑，但由于自主創(chuàng)業(yè)者在申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款時(shí)，手續(xù)煩瑣、門(mén)檻較高、條件苛刻，大部分人難以獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持，缺少必要的創(chuàng)業(yè)資金，大大抑制了自主創(chuàng)業(yè)的開(kāi)展。因此，建議海南省政府在財(cái)政預(yù)算中安排一定額度的財(cái)政資金作為支持金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)弱勢(shì)群體信貸供給的基金，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息方式，引導(dǎo)商業(yè)資金積極參與政策性的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)揮財(cái)政資金以3-5倍的杠桿比率，拉動(dòng)商業(yè)資金積極扶持弱勢(shì)群體就業(yè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在主動(dòng)支持弱勢(shì)群體自主創(chuàng)業(yè)，改善生活水平，緩解就業(yè)緊張勢(shì)頭的同時(shí)，不斷增加信貸的有效供給。■

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The Banking Financial Institutions of Hainan Province is Facing Challenges、

Opportunities and Suggestions in 2009

WU Jing-ze，JIN Wei-hua，Chen Bo

（Haikou Central Sub-Branch，The people's bank of China，Haikou 570105，China）

Abstract:Hainan province economic growth is more difficult in 2009， the impact of financial crisis have become increasingly， capital market is continuing to fluctuate， automobile market and the housing market situation is still shown signs of cyclical adjustment， economic growth has slowed down， the uncertain factors of economic growth is increasing， Will lead to the banking financial institutions of Hainan province is facing many problems and risks. So， in this paper first describe the banking financial institutions' challenges and opportunities， then Provide corresponding countermeasures and suggestions， Strive to guide Hainan province's financial institutions should be more effective to increase the size of credit in the current situation， effort to optimize credit structure adjustment， provide a good credit environment for the local economy's “promote growth， transfer structure ， expand domestic demand and improve the level of economic growth”.

Key words：Hainan province；banking industry；challenges；strategic opportunities；suggestions