籌備養(yǎng)老金可選投連險(xiǎn)

楊磊剛剛過了30歲的生日。過去一年里他可謂雙喜臨門：與女友結(jié)了婚，在公司升了職。俗話說(shuō)30而立，楊磊也算是完成了成家立業(yè)的第一步。

楊磊在這家IT軟件公司已經(jīng)工作了3年，妻子在一家廣告公司工作，兩個(gè)人的收入和福利都不錯(cuò)。盡管如此，楊磊還是很羨慕那些做公務(wù)員或在國(guó)有大型企業(yè)工作的同學(xué)，“雖然我現(xiàn)在每月的工資比他們多一些，但是壓力大，說(shuō)到底總覺得沒有他們穩(wěn)定，最主要的是養(yǎng)老缺口太大了，到我們退休的時(shí)候估計(jì)養(yǎng)老金也就夠個(gè)基本生活。”他如此解釋。

楊磊的這種想法代表了很多公司白領(lǐng)的想法，其實(shí)并不需要羨慕別人，自己動(dòng)手也可以豐衣足食，百萬(wàn)元養(yǎng)老計(jì)劃并不難，只是需要一些自律和堅(jiān)持。瑞泰人壽的保險(xiǎn)專家就楊磊的情況和需求給出了建議。

合理制訂養(yǎng)老規(guī)劃

就楊磊家庭的財(cái)務(wù)情況來(lái)看，夫妻二人都有比較穩(wěn)定的職業(yè)和收入。未來(lái)兩個(gè)人的收入也都呈穩(wěn)定上升的趨勢(shì)，從現(xiàn)在著手規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃是現(xiàn)實(shí)的選擇。但是這個(gè)家庭處在初建期，應(yīng)酬活動(dòng)、娛樂消費(fèi)較多，楊磊和妻子又希望能在1～2年內(nèi)有孩子，因此孩子的撫養(yǎng)教育費(fèi)用也將是家庭未來(lái)的一個(gè)主要項(xiàng)目。瑞泰人壽的保險(xiǎn)專家建議楊磊通過投連險(xiǎn)定投的方式來(lái)籌備養(yǎng)老金。

以瑞泰人壽安裕之選產(chǎn)品為例，如果楊磊每月投資1500元，連續(xù)交20年，那么到60歲退休時(shí)，以中等收益水平計(jì)算，將有93.6萬(wàn)元的資金用于養(yǎng)老。這意味著楊磊在60歲退休以后可以按照合同約定，每月從賬戶中支取5415元作為養(yǎng)老金，連續(xù)領(lǐng)取20年，當(dāng)然如果有急需也可以一次性領(lǐng)取。再加上自己的社保養(yǎng)老金，退休后的生活顯然要寬裕輕松很多。若以高等收益水平計(jì)算，到時(shí)會(huì)有140萬(wàn)元的資金，這樣楊磊夫婦的退休旅游計(jì)劃也可以實(shí)現(xiàn)了。具體情況如附表所示。

此外，家庭理財(cái)還應(yīng)該考慮基本的保險(xiǎn)保障，瑞泰人壽保險(xiǎn)專家建議楊磊夫婦也可以附加購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。年輕人外出旅行的機(jī)率較高，接觸意外風(fēng)險(xiǎn)的幾率也較大，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該作為常備保障。而重大疾病保險(xiǎn)是針對(duì)發(fā)生重大疾病而進(jìn)行的賠付，隨著生活、精神壓力的加大，環(huán)境日益惡化，導(dǎo)致疾病年輕化，所以應(yīng)盡早補(bǔ)充重大疾病險(xiǎn)。

投連險(xiǎn)適合籌備養(yǎng)老金

瑞泰人壽的理財(cái)專家還指出，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該越早越好。假如楊磊從35歲才開始投資，同樣每月投資1500元，按中等收益水平計(jì)算，那么到60歲退休時(shí)，楊磊的賬戶只有73.2萬(wàn)元，每月可以領(lǐng)取4237元，和30歲開始投資相比每月少了1178元。

瑞泰人壽保險(xiǎn)專家介紹，投連險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶。該產(chǎn)品不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由投資者自行承擔(dān)。其優(yōu)勢(shì)為以投資為主，兼顧保障，由專家理財(cái)選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場(chǎng)不同的形勢(shì)。

如果投資者堅(jiān)持長(zhǎng)線投資，有可能獲得較高收益，比較適合年紀(jì)較輕，能承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)秉承長(zhǎng)期投資理念的人。而所謂的月光族，主要是沒有養(yǎng)成很好的投資理財(cái)習(xí)慣，花錢沒有規(guī)劃，缺乏自律。如果選擇投連險(xiǎn)的期繳和定投方式，可以幫助月光族養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。如楊磊現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況，每月1500元的投資對(duì)家庭消費(fèi)幾乎不造成影響，而長(zhǎng)期持續(xù)投資可以讓小錢發(fā)揮大作用。同時(shí)，期繳購(gòu)買投連險(xiǎn)的方式可以有效地降低投資市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)，可以使長(zhǎng)期投資變得更穩(wěn)健。