我國國有商業銀行發展歷史回顧與展望

王艷軍

摘要：在中國經濟的發展史上，毫無置疑的不得不提到銀行在金融領域的重要性，當我們回眸中國商業銀行發展的歷史，可以總結出一些經驗教訓，探尋中國商業銀行業發展的新思路。

關鍵詞：商業銀行；改革；發展

中圖分類號：F832.1

文獻標識碼：A

文章編號：1006－8937(2009)16－0176－01

1國有商業銀行發展歷程的回顧

①第一階段(1979年～1983年)：起步階段。1979年，鄧小平同志提出“把銀行辦成真正的銀行”回想商業銀行的起步，將政策性及經營性融為一體，接連中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行紛紛恢復和建立，打破了只有中國銀行一家獨大的局面。1983年9月中國人民銀行首次停止辦理工商信貸和城鎮居民儲蓄兩大業務，由國務院得中心思想領導，開始制定和實施貨幣政策，這樣有效地對金融業實施監督及合理化管理，成為了真正的“中央銀行”。②第二階段(1984年～1993年)：確立二元銀行體制階段。1984年1月1日，人民銀行和工商銀行開始進行分開設置，從這時起中國人民銀行開始行使其中央銀行職能，然而隨即發生的是中國工商銀行正式恢復。這樣就有了進一步的分化業務，1987年4月1日中國交通銀行在中國上海首家豎起“商旗”后，許多實業銀行，新型商業銀行紛紛加入。③第三階段(1993年～1997年)：建立國有商業銀行階段。1993年，《國務院關于金融體制改革的決定》提出，要把中國的專業銀行辦成真正的商業銀行。1994年，中國農業發展銀行成立接著國家開發銀行及中國進出口銀行相繼成立，根據國家政策的導向性，我國的政策性業務與商業性業務開始出現分離。《中國人民銀行法》于1995年3月18日正式頒布實施，1995年是中國金融業的立法年。從1996年開始我國的四大國有商業銀行逐步完成了，由多級法人向總行一級法人轉變的管理體制改革。④第四階段(1998年～2003年)：國有銀行商業化改革階段。在1998年，由于亞洲金融危機以及企業改制中人量逃廢銀行債務，過于注重數量和機構擴張的我國銀行業在20世紀90年代中期開始娩現其經營風險，于是，政府在強調風險控制的基礎上進一步改造商業銀行。1998年8月，國家財政部定向發行2700億特別國債，補充四大銀行的資本金。從1999年4月開始，先后組建四人資產管理公約，剝離國有獨資商業銀行的不良資產。籍此，在監管當局的積極推動下，各商業銀行紛紛強化本銀行的風險管理。我國商業銀行又向著更加規范化、商業化的方面邁出了堅實的一步。⑤第五階段(2004年～現在)：以股份制改造為核心的綜合改革階段。政府在2004年元月動用450億美元外匯儲備向中國建設銀行和中國銀行注資，并同時要求兩家銀行進行股份制改造。2005年至2007年，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行先后住香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，標志著中國國有商業銀行現代化改造的最新進展，上市融資已經成為國有商業銀行的必然趨勢。

2國有商業銀行改革的經驗與問題

近三十年來，我國國有商業銀行改革取得了一些成功的經驗，表現在以下幾個方面：①不良貸款處置方面，我國國有商業銀行改革采用了存量處置和根本性重組和改革的雙重措施，對不良貸款進行了核銷、剝離與再次剝離，同時對國有商業銀行進行了注資與股份制改造。②引進外資方面，通過引入國際戰略投資，不僅可以吸引境外資金、增加銀行資本、提高銀行的公眾信譽度、改善公司治理結構，更能夠引入先進的經營理念和管理經驗，增強國I=Jq銀行的抗風險能力。③股份制改造方面，國有商業銀行通過股份制改造，借助上市的外部壓力，以及戰略機構投資者和公眾投資者的監督，再加上獨立董事的引入，使得外部改革形成了改變機制的力量。

但是，在改革中也同樣存在著一些我們無法忽略的問題，主要表現在以下幾個方面：①貸款集中風險較大，貸款結構安排不當。②存款虛增，貸款實放，當資金出現問題時倒逼中央銀行增補這部分資金空缺。③循環貼現，承兌匯票的泡沫不斷放大。④抵押高估，這樣做的結果會影響銀行的經營安全，加大銀行的經營風險。

3國有商業銀行的發展趨勢

①混業經營。現在實行的分業，必須為向將來的全能經營創造條件。②國際化改造。國內銀行必須逐步縮小與國際銀行業的差距，在競爭中壯大規模、擴展勢力。③IPO和兩個市場上市。上市已經成為商業銀行融資的必然選擇。④向金融控股公司轉變。由于股權分置改革的不斷深入和基本成功，加之分業經營的硬性規定，金融控股公司成為代替混業經營以及股份制的有效選擇。⑤業務處理自動化和網絡化。面對網絡經濟引發的銀行業的激烈競爭和動蕩，銀行必須適應電了，商務的需求、推動網絡經濟的發展。