低息下的百姓儲蓄

黃　敬

其實，存錢也是有理財技巧的。現在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財產品都是存款的“好幫手”。

回首2008年，中國理財市場經歷了大起大落的悲喜：從“打新”產品的風靡一時，到“零收益”的不堪回首，從債券市場的牛氣沖天，到商品市場的跌宕起伏……投資者伴隨著中國資本市場的風起云涌而心潮澎湃。中國一年進行了五次的連續降息，有人歡喜有人愁。那么，投資者在降息的環境下如何儲蓄呢？

降息期百姓理財 儲蓄為先

對于大多數從2006年才開始進入股市或成為“基民”的人來說，2008年的投資收益讓他們“傷”了心，有90％的人都從2008年下半年重新選擇了銀行儲蓄存款，這似乎對很多人來說是一種無耐的選擇，因為我們聽到的最多的一句話就是：“存錢收益低點沒關系，只要本金不損失就行。”其實，我們中國人從古至今一向注重存款，從山西的錢莊到現代人每月工資一下發，人們都會習慣性地先存起來一部分，積少成多，以備不時之需，而儲蓄存款也正是做理財的基礎。但我們應該如何在這樣連續降息的情況下存錢呢？

近日，印度尼西及我國臺灣地區已開始了新年的第一輪降息，同時有最新調查顯示，我國今年預計將繼續降息，存貸款利率都有望創下1993年以來的最低水平。有很多人認為，銀行存款無非活期、定期兩種，留出日常夠用的零花錢存活期，其它都存定期。還有的人會選擇把錢放在活期儲蓄里，因為股票、基金風險大不敢買，現在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少錢！

大家都知道，“不要把雞蛋放在一個籃子”這句話，但卻不知道不放在一個籃子里，應該放在哪？其實，存錢也是有理財技巧的。現在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財產品都是存款的“好幫手”。

降息不斷 儲蓄應分散化

舉個例子來說：如果您有10萬元，不確定是否日后需要動用，那么我們可以把它們分散開來，這樣既保證了穩定的利率收益，又能在需要現金時，不會因提前支取影響全部定期利率收益。

另外，計算一下銀行活期存款、通知存款、定期存款的收益對比：以10000元人民幣為例：

另外，貨幣型基金也是一種流動性強，本金保證性高的存款方式，下表為2008年12月31日的幾支貨幣型基金收益情況。

從上面三個表中，大家不難看出，存款也是可以做規劃的。不要認為存款利率低，我們就不存錢，或是讓我們的資金放在銀行卡的活期帳戶中“冬眠”，我們要認真打理自己的資金，讓儲蓄存款成為我們持家的一個重要工具。

（黃敬：中國建設銀行北京宣武支行興融支行副行長）

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