購房買車　省幾何？

楊成峰

第五次降息后，購房買車時的貸款能省多少錢？

2008年的最后一個月，央行第五次降息，而此次降息與第四次降息之間相隔不到一個月。本次降息在市場預期之中，但是降息幅度較小，僅為0.27個百分點，因此為今年的降息預留出了空間。

而降息的目的之一其實還是為了促進消費，而占消費“大頭”的房子和汽車在央行還有可能降息的周期中能省多少錢呢？

房貸最多可省16萬

由于大多數借款人利率調整時間將在2009年1月1日，因此，相較于2007年最后一次加息后的基準利率7.83%而言，經歷了今年的五次降息后，明年將一次性享受到累計五次降息所帶來的優惠。

以50萬20年貸款為例計算，本次降息與11月27日的降息相比，月供額雖然只減少51元左右，但20年共能節省總利息12476.63元。見表一：

而與2007年最后一次加息相比，節省的利息就很可觀了。仍以50萬20年貸款為例，基準利率下借款人月還款額減少564.59元，20年共節省利息135500.64元。見表二：

除了降息外，去年10月還將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的八五折擴大為七折。如果貸款50萬、年限為20年，相比八五折，在七折的優惠利率下，貸款買房者可以節省將近8萬的利息。而與2007年最后一次加息且享有八五折的優惠利率相比，優惠利率下借款人月還款額減少701.56元，20年共節省利息168373.97元。見表三：

不過，對于優惠利率，各家銀行的規定都不同，最好是提前咨詢一下辦理貸款的銀行。

車貸“零利率”

利率走低，購買汽車時貸款的總額也降低了。以個人汽車貸款30萬，按揭3年，基準利率為5.4%為例，月均還款9045.2455元，利息總額為25628.84元，而在2007年12月加息后7.56%的利率下，每月要還款9340.1345元，總支付利息為36244.84元，兩相比較，要節省10616元。

而現在車市上有一種“零利率”購車方法，其實就相當于是分期付款，雖然不計利息，但是要收取一定的手續費，以辦理一年的分期業務為例，其手續費在4%左右，而一年的貸款利率為5.31%，每年能省1.31%的利息。

而今年購車時除了能節省利息開支外，在車輛購置稅方面也能得到部分的實惠。近期，國家推出了汽車產業振興規劃，對1.6升及以下排量乘用車的車輛購置稅進行了調整，由目前的10%降為5%（2009年1月20日至2009年12月31日購置的），以購買一輛10萬元的車輛為例計算，消費者在購車環節將可以節省4274元。