光大財富顧問寄語

持人至信 執業以專

歷經五載風雨，秉持“持人至信，執業以專的理念，中國光大銀行陽光理財品牌在大家的關注下，憑借多年來在理財市場的卓越表現，已經成長為中國銀行業理財最具影響力品牌之一。繼2008年11月15日，中國光大銀行在原有“陽光理財”品牌基礎上，升級誕生了服務貴賓客戶的高端理財品牌——“陽光財富”之后，中國光大銀行財富中心（北京）已于2008年12月18日隆重開業，

陽光財富將秉承“至專、至誠、致遠”的服務理念，在關注您的財富保護的前提下，從融資到投資，提供強大的金融資訊服務平臺，特別是在目前動蕩的金融市場環境下，陽光財富將立足于保證您長期穩定獲取投資收益的出發點，以更審慎的投資態度，更專業的投資手段，專注于您的資產增值。除了將陽光理財現有服務升級外，陽光財富還將在健康關懷、子女教育、投資顧問、藝術鑒賞、愛心慈善等多方面，為您提供全面增值服務。這些都充分的說明，陽光財富在表達一對一服務核心理念的同時，更強調了以溝通、了解為基石，信任、承諾為保障，效率、增值為目的財富新主張。在與您建立越來越密不可分的合作的同時，必將成為您身后的睿智伙伴，幫助您實現財富管理目標和人生規劃。

新年將至,奉上我們最真摯的祝福,祝您在新的一年里事業輝煌,生活絢麗。期待您的光臨，我們榮幸之至。愿我們的精誠合作，成就彼此的精彩。

陽光財富，至專，至誠，致遠。

范華 RFP 中國光大銀行財富中心（北京）總經理

快樂人生財富相伴

個人理財不是單純的錢的數字的變化，而是自己綜合生活質量提高的體現，包括你的資本，你的知識，你的人脈，你的技能，你的渠道，你的生活等，而不僅僅就是買了一份保險，存了一本定期，買了點基金，投了點股票，做了點期貨，買賣點外匯等，如果沒有這個理念來支撐，我相信很多的朋友很難理好財，更多的是反而走入很多理財的誤區。我們做理財的根本前提是盡可能的去控制在理財中可能發生的風險，保值是第一目標，增值是第二目標，而在增值時穩定增長是首要維持的。

從個人事理財4年多，我最大的感受就是別把理財當作自己生活的全部，理財的目的是為了更好的生活，理財和生活不能本末倒置。我始終主張的是“快樂人生，財富相伴”。

謝超AFP 中國光大銀行財富中心（北京）產品經理

寒冰不能斷流水 風物長宜放眼量

在過去十年從業經歷當中，看慣了股票市場、外匯市場、黃金市場等全球各個金融市場板塊的起起落落、此消彼長。在我看來，一名理財師的職責，不僅僅是在金融市場大環境向好、投資者普遍盈利的情況下，為投資者提供錦上添花的建議；更重要的是在市場普遍低迷的時刻、以客觀的專業視角、過硬的市場分析、完善的道德操守，在投資者在最需要的時候提出真正有價值的專業建議。

怎樣提升個人財富保值增值效率、避免個人資產的暴漲暴跌？我想首先要在大多數時間客服盲目從眾的心理、嘗試做一個投資理財市場的少數人。舉例而言，記得在2005年初，市場上眾多股票型基金發行時認購者寥寥，到了06年底凈值增長100%；2007年10月，幾乎所有所有人都在投資股票型或這偏股型基金，然而一年后很多基金凈值下跌50％以上。

在基金市場這種投資準入門檻很低的時候慈航當中，成為贏家的往往是少數人----當所有人都在投資基金的時候，市場不可能出現所有人全部盈利的完美結局；而當無人問津基金的時候，少數投資者往往以很低的成本購買基金并長期持有，為未來可能出現的大幅增長埋下了的種子。

李鞠民 CFA 中國光大銀行財富中心（北京）財富顧問

理財產品不是搖錢樹

中國是一個經濟大國，因而必將成為一個理財大國。業內人士只要稍作回顧，理財市場從孕育到誕生也就四五年的時間，象所有其他新生事務一樣，這個市場還是一個不太成熟的市場，無論是法律層面還是行業自律，都只是出于初級階段。投資者對于理財賦予了過多的想象，一度把理財產品當成一個穩賺不賠的搖錢樹，甚至把理財師看成了掌握某種“點金術”的魔師，比如，有的人把理財師看成產品的銷售者，有的人則把理財業務單純當作是投資業務，有的人則是以單個產品的成敗去定義某個產品供給者的成敗，充分說明，無論是產品的供給者，還是購買產品的需求者，站在市場的角度，這個市場還需要雙方的溝通與對話。值得慶幸的是，今天我們都注意到了這種溝通和對話的必要性和緊迫性。更為慶幸的是我們有了《卓越理財》這個媒介，相信這個媒介將成為市場溝通和對話的橋梁。做為中國理財市場的第一批見證者，我希望通過自己的努力，成為這座橋梁的一塊基石。

理財師需要公正和能力

孫子兵法開篇：兵者，國之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。

在我看來，錢財者，人之要事，為三私之一，缺之不可，一世所求。為之所馭，虎狼相伴，鮮有完存；人若馭之，則幸善其身，樂哉也。

從理財師的角度，錢財于人于己，都十分重要，我向來不忌諱談錢，我的任務，就是為人為己保住老本，在其后面加零而已。

從事個人理財業務，對人對己，皆是雙仞劍，準確而客觀的把握了市場，公正無私的為客戶出發，做到了資產的保值增值，便是謀財創富之行。若因能力所困，亦或良知偏差，則可能造成很大風險。我們大多數客戶積累的財富，都是辛辛苦苦存下的保命錢，因為社保體系的不可預知，買房、子女教育、養老、大病這些問題，隨便哪一個，都足以把那點銀子花個所剩無己，眼下的小康，是不穩定的小康，何況市場的高度動蕩，財富縮水日趨嚴重。

因此，專業的個人理財師，如何公正而有能力的為人服務，一直是我思考的問題。理財師注定要身肩道義的，應了一句話：學道易，知道難；知道易，行道難；行道易，得道難。。。持道更難。。。。

張榮輝 AFP中國光大銀行財富中心（北京）財富顧問