教育投資規(guī)劃不單是攢錢

天　明

作為一項(xiàng)重大工程，孩子的教育投資規(guī)劃也不單單只是“攢錢”就可以解決的。父母可以計(jì)算一下自己的家庭到底需要積累多少教育金，對(duì)孩子的教育投資做出合理規(guī)劃，找到最適合的投資方式。

了解當(dāng)前情況

了解當(dāng)前的教育收費(fèi)水平和增長(zhǎng)情況，就要了解包括學(xué)前教育、義務(wù)教育、大學(xué)教育和其它支出的所有內(nèi)容。

這是基礎(chǔ)步驟，也是最關(guān)鍵的步驟，盡管最后計(jì)算出來(lái)的金額可能會(huì)讓你感到驚訝。如今的教育費(fèi)用正處在持續(xù)增長(zhǎng)的階段，如果沒(méi)有前期準(zhǔn)備，那么到時(shí)候付不起孩子的學(xué)費(fèi)也不是不可能發(fā)生的狀況。

讓我們來(lái)看看學(xué)前教育、義務(wù)教育、大學(xué)教育和其它支出所需要的費(fèi)用。

學(xué)前教育——幼兒園費(fèi)用

我們以月托費(fèi)為例：上海一般公立的幼兒園（市區(qū)一級(jí)一類）收取月托費(fèi)為450元/月，而私立幼兒園的費(fèi)用就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。稍微好一點(diǎn)的私立幼兒園，包括保育費(fèi)、伙食費(fèi)等等在內(nèi)，價(jià)格通常在1200元/月左右，如果按孩子在園時(shí)間為4年計(jì)算，僅支付幼兒園月托費(fèi)這一項(xiàng)4年下來(lái)就需要57600元。

義務(wù)教育學(xué)費(fèi) 義務(wù)教育費(fèi)用主要包括小學(xué)6年和初中3年的費(fèi)用。如果選擇上民辦學(xué)校，費(fèi)用還要顯著增加。小學(xué)6年的費(fèi)用（按二期課改的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）：二期課改（實(shí)驗(yàn)本），每生每學(xué)期210元，包括雜費(fèi)50元、課本和作業(yè)本費(fèi)160元，6年12個(gè)學(xué)期一共2520元。

初中3年費(fèi)用（按二期課改的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）：二期課改（實(shí)驗(yàn)本），每生每學(xué)期代辦費(fèi)280元，包括雜費(fèi)80元、課本和作業(yè)本費(fèi)200元，3年6個(gè)學(xué)期共1680元。

區(qū)縣重點(diǎn)高中費(fèi)用 重點(diǎn)高中的學(xué)費(fèi)是1200元/學(xué)期、代辦費(fèi)386元/學(xué)期，3年6個(gè)學(xué)期共計(jì)9516元。

大學(xué)費(fèi)用 這是父母負(fù)擔(dān)中最沉重的一項(xiàng)。目前普通高校(除去師范、軍校等院校)的學(xué)費(fèi)每學(xué)年都在10000元以上，大學(xué)生在校的生活費(fèi)同樣是一大筆開支，由于通訊費(fèi)用大幅增長(zhǎng)，大學(xué)生社會(huì)活動(dòng)的增加，他們的月生活開支都達(dá)到1000元以上，這樣父母每年在一個(gè)大學(xué)生身上需要投入22000元，4年共需要88000元。如果繼續(xù)攻讀三年制研究生，那么這筆費(fèi)用則需要154000元。

其它費(fèi)用 除了上述費(fèi)用外，課外書、興趣班和家教的費(fèi)用也是一大筆開支。如學(xué)鋼琴的費(fèi)用就要10萬(wàn)元，即使不學(xué)鋼琴，這樣那樣的費(fèi)用加起來(lái)沒(méi)有10萬(wàn)元也是肯定不夠的。另外用于孩子的醫(yī)療費(fèi)用我們按3萬(wàn)元計(jì)算，這個(gè)數(shù)字絕對(duì)不算高，因?yàn)楝F(xiàn)在小孩子看病比大人還貴。

費(fèi)用總計(jì)：學(xué)前教育費(fèi)用+義務(wù)教育費(fèi)用+高中教育費(fèi)用+大學(xué)教育費(fèi)用+其它費(fèi)用=355316元。

生育超值孩子

既然撫養(yǎng)孩子需要長(zhǎng)期大量的投入，權(quán)衡孩子的出生將對(duì)未來(lái)生活造成的種種影響，許多年輕夫婦很自然就接受只生一個(gè)孩子的政策。而城市夫婦選擇不要孩子，也不再屬于什么特別前衛(wèi)的做法。海市婦聯(lián)對(duì)上海市家庭狀況調(diào)查中的一項(xiàng)最新數(shù)據(jù)表明，結(jié)了婚卻不要孩子的丁克家庭已經(jīng)達(dá)到上海家庭總數(shù)的12.4%。

生孩子是一種投資，年輕的父母也許不容易接受這個(gè)缺乏人情味的觀點(diǎn)，但孩子的效益，尤其是在農(nóng)村，卻是顯而易見的。常聽人說(shuō)“孩子都大了，總算熬出頭了”，這無(wú)非是指對(duì)孩子的投資進(jìn)入了回收階段，孩子能為家庭帶來(lái)勞務(wù)和經(jīng)濟(jì)收入，父母的養(yǎng)老問(wèn)題也有了指望。所謂“這個(gè)孩子算白養(yǎng)了”，正是父母?jìng)儗?duì)在孩子身上“血本無(wú)歸”的抱怨。此外，孩子成長(zhǎng)過(guò)程中給家庭增添的精神樂(lè)趣無(wú)形中也補(bǔ)償了撫養(yǎng)的艱辛。子女在客觀上還能形成所謂的家族效應(yīng)。

對(duì)此，現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的解釋是，人們的生育行為最終由經(jīng)濟(jì)利益所決定。如果孩子對(duì)家庭提供的效益不足以補(bǔ)償家庭付出的成本，這個(gè)孩子對(duì)父母來(lái)說(shuō)僅相當(dāng)于一件耐用消費(fèi)品，父母從孩子身上得到的僅是心理上的滿足。若孩子對(duì)家庭和父母能夠帶來(lái)追加的效益，這個(gè)孩子相當(dāng)于一件耐用生產(chǎn)品，可以產(chǎn)生價(jià)值增值，父母和家庭當(dāng)然需要這個(gè)超值孩子。要是孩子向家庭提供的效益與家庭付出的成本相當(dāng)，家庭和父母是否需要孩子則取決于隨機(jī)因素。

孩子有價(jià)，這種想法值不值？從某種意義上說(shuō)，作為特殊的投資品，如果投資得法，帶來(lái)的收益也非同一般。網(wǎng)壇明星格拉芙的父母堪稱深諳此道。格拉芙4歲時(shí)接受網(wǎng)球訓(xùn)練，作為她的經(jīng)紀(jì)人、教練員、陪練員、保鏢和監(jiān)護(hù)人，父親老彼得把培養(yǎng)女兒作為自己投資的事業(yè)。

隨著球藝的提高，格拉芙的年收入也從上百萬(wàn)馬克增至上千萬(wàn)馬克，這其中自然少不了她父母的一份。1996年，老彼得被指控為格拉芙偷稅，金額高達(dá)1300萬(wàn)美元，媒體紛紛指責(zé)他的貪婪。過(guò)分強(qiáng)調(diào)孩子的投資和效益會(huì)令金錢關(guān)系銷蝕掉家庭中的父子親情，然而體壇上的經(jīng)紀(jì)人父親的確多起來(lái)了。誰(shuí)又能否認(rèn)他們將從這份投資中獲取回報(bào)呢？

更為普遍的情況是，隨著生活方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在家庭中孩子的經(jīng)濟(jì)收入和養(yǎng)老保險(xiǎn)效益已在淡化，但相應(yīng)地，父母?jìng)儗?duì)孩子的精神效益的期望值與日俱增。令許多父母夢(mèng)寐以求的是擁有一個(gè)愛(ài)因斯坦或貝多芬或索羅斯式的孩子。投資孩子，需要問(wèn)一句：您真的準(zhǔn)備好了嗎？

明確投資范圍

現(xiàn)如今，大多數(shù)家庭只有一個(gè)孩子，家長(zhǎng)們是舍得給孩子花錢的，那么為孩子花錢，怎樣才算花得合理、見效大，恐怕多數(shù)家長(zhǎng)考慮得不多。為使給孩子的投資取得事半功倍的效果，家長(zhǎng)應(yīng)考慮如下一些投資范圍：

娛樂(lè)投資為嬰幼兒期的孩子花錢，應(yīng)首先考慮娛樂(lè)性。只要能使孩子心情愉快、玩得開心，錢就花得值。這包括帶孩子去公園、動(dòng)物園、游樂(lè)場(chǎng)，以及看演出和旅游等。

智力投資 給嬰幼兒期的孩子買一些啟迪型的玩具、識(shí)字畫片，給稍大些的孩子購(gòu)買圖文并茂的知識(shí)智力類書刊，以及跳棋、象棋、地圖、地球儀等。有條件的家庭還可以購(gòu)買有科教內(nèi)容的音像制品。

美育投資 讓孩子從小接受美的熏陶，給胎兒買胎教音樂(lè)磁帶，給幼兒買電子琴。在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，根據(jù)兒童的興趣和天分可以給其買喜歡的樂(lè)器。經(jīng)常帶孩子參觀繪畫、雕塑、攝影等展覽。

體育投資 為使孩子體質(zhì)健康、身姿優(yōu)美，可以購(gòu)買與孩子年齡相適應(yīng)的體育器械，如皮球、跳繩、羽毛球、拉力器、足球、籃球等。

培養(yǎng)勞動(dòng)技能的投資 為從小培養(yǎng)孩子愛(ài)勞動(dòng)的習(xí)慣和勞動(dòng)技能，可以給幼兒買小水桶、小鐵鏟等。

可能有些家長(zhǎng)對(duì)這些投資存有疑慮，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，其收益是不可估量的，而且早投資比晚投資好。