二手車信貸手續繁瑣　消費者望而卻步

周　璇

“二手車也可以貸款啦！首付50%，貸款期限不超過5年，額度不超過30萬元。”隨著這一宣傳廣告近日在網上大肆鋪開，沉寂多年的二手車信貸業務再度活躍。在一家外企做銷售的劉琦也看到了這則廣告。

多少消費者能邁過“五大門檻”？

劉琦是北京某廣告公司的職員，在工作了5年之后，她積攢了7萬塊錢，本來想買輛小排量的新車，可是看了這個廣告后她發現，如果按首付50%算，再貸7萬元她可以就有14萬元，而14萬元足以買輛性能不錯的二手B級車。

但是劉琦來到北京亞運村汽車交易市場后，一連詢問了幾家二手車經紀公司，接待人員都說沒有二手車信貸業務。這令她非常困惑：網上那么多廣告，怎么車市卻沒二手車信貸業務呢？

在北京華宇舊機動車經紀有限公司里，公司負責人李兵兵給劉琦看了一張名為“二手車信貸業務指南”的宣傳彩頁，并告訴她：“如果想到銀行申請貸款業務，必須要有第三方的擔保，而且最好是擔保公司的擔保，這是今天擔保公司剛發給我們的宣傳彩頁，你先看看吧。”

劉琦的目光在紙上還沒駐留超過2秒鐘，就被第一條貸款人必須具備五大條件弄懵了。申請貸款人必須具有北京戶口或者本市商品房……“這要求也太苛刻了吧！”只有外地戶口的劉琦不禁感嘆。

“我不是北京人，更沒有房子，但是我有穩定的收入保證能夠支付每月的貸款利率，這樣還不行嗎？”劉琦問李兵兵。“不行啊！您以為我們不想把車賣給您嗎？但沒這些基本條件，擔保公司是不會做擔保的，他們不擔保，手續根本沒法辦。”李兵兵也很無奈。

李兵兵沒有告訴劉琦的是，其實2000年到2004年，銀行就開始了二手車信貸業務，在那段時期貸款人條件沒有現在這么嚴格，貸款流程也沒有現在這么繁瑣，但是后來銀行卻停止了這項業務。

二手車信貸風險大

銀行叫停這項業務的主要原因是二手車市場長期以來的信用缺乏，這在幾年前曾令銀行和擔保公司大吃苦頭。由于手續簡單，沒有嚴格規定貸款人條件，很多貸款人拖欠銀行貸款，銀行和擔保公司常常被迫跟在貸款人后頭追債。而且當時銀行對貸款購買的車輛沒有太多評估鑒定，消費者也不愿意貸款去買輛質量沒有保證的車。所以，從2005年以后銀行逐漸停止了這項業務。

北京中汽元信用管理有限公司（擔保公司）負責二手車信貸業務的康先生曾對媒體表示過，近年來國內二手車消費觀念逐漸改變，銀行順勢推出二手車信貸業務欲刺激二手車消費，但是銀行同時也會限定貸款購買二手車的使用年限和貸款人的條件，以免重蹈覆轍。

品牌二手車信貸手續也不“簡單”

雖然劉琦能夠理解擔保公司與銀行的苦衷，但是她還是有些不甘心，李兵兵建議她去4S店看看，據說那里的品牌二手車信貸手續和條件比較簡單。

聽了李兵兵的話，劉琦立即上網查詢了品牌二手車信貸業務，可是找了半天，除了上海通用汽車的“誠新二手車業務”有信貸業務外，其余大部分汽車品牌4S店似乎都沒有二手車信貸業務。

不僅如此，在咨詢過幾家上海通用4S店后，劉琦發現有好幾家4S店都說沒有這項業務，有的4S店甚至從未聽說過二手車信貸業務。

最后，還是北京加達汽車服務有限公司二手車部的工作人員告訴劉琦，“誠新二手車信貸業務”是由上海通用與上汽金融公司合作的信貸業務，由于上汽金融公司對申請二手車信貸業務的4S店有嚴格的規定，所以沒有批準在北京新成立的上海通用4S店開展這項業務。

劉琦所詢問的恰巧是新成立的4S店，這位工作人員還告訴劉琦，像他們這樣的上海通用老牌4S店還是有二手車信貸業務的。但當劉琦了解到他們店的具體操作流程后，最終放棄了貸款的想法。

確實，與銀行貸款流程比，4S店可以省去二手車評估檢測等流程，操作起來簡單一些，銷售的品牌認證二手車質量也比較有保證。但是4S店通常只有少數幾款廠家認證的二手車品牌有貸款業務，而且金融公司的貸款利率要比銀行利率高出一倍，申請者還必須要有房產證、本地戶口等。

此外，申請人所找的擔保人必須持有北京戶口和房產證，之后還要等上汽金融公司專門從上海派遣工作人員做家訪，等確認擔保人及申請貸款人的身份條件后，再決定是否同意貸款。

如此繁瑣的手續令劉琦望而生畏了，用她的話說，普通消費者想通過貸款買二手車是“落花有意，流水無情”。北京亞運村汽車交易市場總經理蘇暉曾經樂觀地表示，隨著二手車信貸業務的逐漸成熟，辦理手續遲早會簡化。可是，這一天離消費者究竟還有多遠呢？

記者感言

二手車信貸前景堪憂

周璇

由于近年來二手車市場交易量持續走高，銀行和金融公司看中二手車市場的發展潛力，紛紛開展二手車信貸業務。

北京亞運村汽車交易市場總經理蘇暉曾對記者表示，目前二手車市場貸款業務的誠信缺乏導致消費者對二手車信貸業務保持觀望態度。但他相信，從2009年開始，這項業務會逐漸走向成熟，尤其是品牌二手車信貸業務，其誠信優勢也將日益凸顯。

然而，另外一些業內人士的看法卻不太樂觀。

這些人士普遍認為，國內整個汽車消費信貸的發展一直不是很好，其中的金融公司和銀行都承擔著不小的風險，而且二手車市場相對混亂，沒有國家檢驗標準，這也進一步加大了貸款風險。

根據一項統計表明，北京消費者購車貸款比例不會超過15%，其中二手車信貸更是不足2%。

在花鄉二手車市場，雖然隨處可以看到商家宣傳二手車信貸的廣告牌，可是記者并沒有看到一位咨詢這項業務的消費者。

多數經紀公司并不否認，目前二手車信貸業務的審批流程仍非常麻煩，他們也不會刻意地去向消費者宣傳這一業務。

二手車信貸業務雖然是促進二手車交易增長的一種方法，可是從目前大部分消費者沒有完全轉變的消費觀念，以及過高的信貸條件門檻來看，二手車信貸業務的發展還需要一個長期的過程。