建立靈活就業人員基本醫療保險的構想

摘要：隨著企業用工制度改革的逐步深入，企業的用工形式愈加靈活多樣，所以，建立靈活就業人員基本醫療保險成為勢所必然。建立靈活就業人員基本醫療保險的構想思路：一是允許、鼓勵靈活就業人員繳費參保，提供多種保障方式以供選擇；二是研究制定繳費年限等辦法，鼓勵持續參保，防止逆向選擇；三是為靈活就業人員提供代辦保險等服務；四是先制定試行辦法，運行后再不斷完善，逐步形成制度。

關鍵詞：企業醫療保險；繳費參保；保障方式

中圖分類號：F241文獻標識碼：A

文章編號：1674-1145（2009）05-0109-02

隨著《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（國發[1998]44號）的頒布與實施，我們的基本醫療保險政策也日臻完善，逐步形成了目前的多層次的基本醫療保險體系，有力地保障了廣大職工的基本醫療需求，為企業的穩定、改革、發展做出了貢獻。但是，隨著企業用工制度改革的進一步深入，目前我們正在運行的基本醫療保險制度覆蓋面相對狹窄的問題也日漸明顯起來。

一、目前用工形式及醫保需求分析

隨著產業結構調整及全球化導致的市場競爭加劇，靈活就業領域日益擴大，城鎮人口的就業形式日趨多樣化。特別是近幾年與企業解除、終止勞動合同人員以及下崗失業人員從事靈活就業人數的增加，部分企業或部門招收像季節工、臨時工、協議工等靈活用工人員，形成了部分不穩定的職業群體。對這部分流動性較大的用工群體，如何給其建立社會保險關系，如何發揮好社會保險“安全網”、“減震器”的作用，不僅關系著這部分用工群體的切身利益，關系著社會保險的形象和長遠發展前景，更重要的是影響著企業的穩定與發展。而我們現行的基本醫療保險政策的覆蓋范圍僅限于正式在崗員工，沒有涉獵到這部分靈活就業群體。因而盡快研究制定各種靈活職業的基本醫療保險政策，是我們目前亟待解決的問題，也是我們在不斷完善、不斷發展、不斷進取的道路上所必須面臨的形勢和任務。

二、建立靈活就業人員基本醫療保險的構想

（一）構建原則

以《勞動法》為基礎，依托勞動和社會保障部的有關政策、制度，結合企業實際用工狀況，制定切實可行的靈活就業人員基本醫療保險政策。

（二）初步構建思路

首先是允許、鼓勵靈活就業人員繳費參保，提供多種保障方式以供選擇；其次是研究制定繳費年限等辦法，鼓勵持續參保，防止逆向選擇；三是為靈活就業人員提供代辦保險等服務；四是先制定試行辦法，運行后再不斷完善，逐步形成制度。

（三）參保人員范圍

與企業解除、終止勞動合同人員、下崗職工、失業人員、企業靈活用工、城鎮個體經濟組織從業人員、自謀職業人員等( 在本文中統簡稱靈活就業人員)。

（四）參保原則

凡符合條件的靈活就業人員均可繳費參保，繳費后即可享受相應的醫保待遇。但必須堅持自愿參保原則、初始參保原則和不逆向參保原則。

（五）繳費方式

企業在崗員工有相對固定的勞動單位，繳費主體可由單位全部負責。而靈活就業人員沒有相對固定的工作單位，職業流動性較大，醫保基金只能由其個人繳納。在此，可否考慮仿效人事部門的“行政掛靠”，推出“勞動關系掛靠”或“醫保關系掛靠”政策，將靈活職業人員的勞動關系或醫保關系，通過行政掛靠的方式“掛”在某企業或部門，以解決其繳費問題。比如對協解人員、失業人員、下崗職工來說，可暫視其勞動關系掛靠在原單位，由原單位對其信息進行管理，投保時到其原單位所在保險所繳費；對其他靈活職業人員，可暫視其醫保關系掛靠在其所在轄區的保險所，由該所對其醫保業務進行管理。

（六）繳費層次及數額

可暫分為兩個層次：第一層次繳費為上年度職工平均工資的6%（大連市6%、天津市6.3%、嘉興市5.5%）；第二層次繳費是在第一層次繳費的基礎上，再繳納一部分費用，代其辦理商業醫療保險。

（七）保障范圍

1．靈活就業人員基本醫療保險不建立個人賬戶，即不負責其門診醫療費用。

2．第一層保障：完成第一層次繳費后即可享受本層次保障，即基本醫療保險統籌基金支出。如享受我們目前執行的4萬元以下的住院醫療保險。

3．第二層保障：完成第二層次繳費后才可享受本層次保障，即基本醫療保險和商業醫療保險的統籌基金支出。如享受我們目前執行的4萬元以下的基本醫療保險住院醫療統籌支出部分，以及4萬～20萬間的商業住院醫療保險。

（八）保障待遇

繳納相應層次的醫保費用，享受相應層次的醫療保障，待遇同《勝利石油管理局職工基本醫療保險制度施行辦法》規定的企業在崗職工的相應待遇。

（九）繳費期限

期限過長或無限期的繳費肯定會打消靈活職業人員參保的積極性；期限過短則可能出現醫保基金不堪重負的現象。因此，必須限定一個恰當的期限，既能讓靈活就業人員接受，又能保證醫療保險在實賬下運行。可否這樣考慮，凡協解人員、下崗職工符合國家規定辦理退休的靈活就業人員，繳納醫療保險費滿25年（參保前在國有企業中連續工齡可視同繳費年限）的不再繳費；繳費不滿25年的，一次性補繳所差限醫療保險費。下崗職工退休后，按照《勝利石油管理局職工基本醫療保險制度施行辦法》的規定，享受基本醫療保險住院統籌待遇（和商業醫療保險住院統籌待遇），但其門診就醫所發生的醫療費用仍不報銷。企業靈活用工、城鎮個體經濟組織從業人員、與企業解除或終止勞動合同后的自謀職業者等人員的繳費期限也可暫定為25年，繳費滿25年后不再繳費，以后終生享受基本醫療保險住院統籌待遇（和商業醫療保險住院統籌待遇）。

（十）管理與監督

靈活就業人員單位分散，流動性較強，管理與監督顯得愈發重要。靈活就業人員醫保業務的處理由其投保所負責，業務程序的操作與管理同在職職工。靈活就業人員繳費投保后，利用網絡信息共享的便利條件，各定點醫院能監視到其保險信息。靈活就業人員需住院醫療時，應及時上報其投保所，以備備案檢查。靈活就業人員一旦停保，各定點醫院要具備有效的措施鑒別其信息，以防止醫保基金的流失。

三、難點與對策

（一）惡性參保及其對策

靈活就業人員參加醫保，難點在于如何防止一些人惡性參保。所謂惡性參保，是指有的人在沒有病的時候不參保，當他有病的時候才來參保。這種情況比較難以控制，一旦失控就會對醫療保險制度造成損害。對策是制定并堅持初始參保原則和不逆向參保原則。初始參保原則是指企業職工一旦成為靈活職業人員，應在規定的時間內參保。如規定下崗自謀職業人員應在下崗后的三個月之內辦理登記繳費手續，在規定時間內不登記繳費的，視為自動放棄，以后不再補辦。不逆向參保原則是指靈活就業人員停保后，無論在什么情況下，都不再給予辦理再繳費再投保手續。在實際工作中，這兩條原則必須堅持，否則必將引起惡性連鎖，使我們舉步維艱。因為它不但打消了靈活職業人員繳費投保的積極性，而且勢必會造成這部分統籌基金的透支。

（二）管理、監督及制約機制

目前，在靈活就業人員基本醫療保險的問題上，勞動和社會保障部沒有指導性的政策、制度，各省、市也沒有現成的運行機制以供借鑒。我們要在實際的工作中，不斷地發現問題，解決問題，積累經驗，制定出符合油田實際的管理、監督、制約及服務運行機制。既能解決好靈活就業人員的基本醫療需求，維護企業的穩定與發展，又能有效地防止基金的透支，保證在實賬下運行。

總之，新的市場就業機制業已形成，建立靈活職業人員基本醫療保險勢在必行，我們當再接再厲，與時俱進，建立、制定、運行更加完善的醫療保險體系，為企業穩定健康發展做出積極貢獻。

作者簡介：劉東平(1966- )，男，山東安丘人，勝利石油管理局社保中心副所長，經濟師，研究方向：社會保險。