發展出口信用保險研討會綜述

在當前國際金融危機影響日益深重的背景下，山東省金融學會以“發展出口信用保險，促進對外貿易”為題召開研討會，山東省金融學會的部分學術委員與中國出口信用保險公司山東省分公司的代表，就出口信用保險的功能、特點、發展狀況及如何更好地發揮其在當前形勢下的作用等進行了研討，現綜述如下。

一、關于出口信用保險的功能

(一)解決信息不對稱問題

山東大學胡金焱教授認為，在信用證結算方式下，由于存在信息不對稱問題，出口企業對買方和開證行的財務狀況、資信、償付能力以及近期和遠期的市場預測等問題不清楚，因此存在各種風險隱患。出口信用保險公司擁有廣泛的信息網絡和專業人才，與世界各大資信評估機構有業務聯系，可提供高質量的買家資信評估報告和進口國國情分析報告等重要信息，有助于出口企業提高項目前期可行性研究的準確性，避免風險的發生或減少損失。

(二) 拓展國際出口市場

中國出口信用保險公司(以下簡稱中國信保)山東省分公司副總經理宮本超認為，目前我國有許多出口企業已將目光投向非洲、拉美、東歐、獨聯體等市場，這些市場對我國產品有較大的需求，出口企業有可能獲得較高的利潤，但同時也面臨著較大的商業信用風險和政治風險，因此結算方式一般采用遠期信用證。但這些地區的某些開證銀行有時不承擔信用證中規定的按《跟單信用證統一慣例(UCP500) 》履行付款的責任， 凡事皆等買家指示，甚至付款后才將貨款轉付給信用證受益人，使國內出口企業難以及時收匯。如果出口商投保了信用證出口保險，風險就可轉嫁給承保機構，而出口市場相應得到拓寬。

(三) 防范收匯風險

山東經濟學院周宗安教授認為，信用保險確保了在買家破產、拖欠、拒收貨物等商業風險發生時，或者買家所在的國家發生戰爭、暴亂、匯兌禁止等政治風險時，出口企業遭受的貨款損失能夠得到及時的補償。

(四)提供融資便利

中國信保濟南辦事處楊華認為，出口信用保險為貿易融資提供直接或間接的風險保障，成為連接出口企業和商業銀行的橋梁，并以風險最終承擔者的角色轉移了商業銀行可能面臨的企業拖欠債務的風險。利用出口信用保險的“保單融資”功能，可以使出口企業在交運貨物后，能夠從本地銀行更加便利地獲得貿易融資，而銀行放貸的風險大大降低。例如，2007年以來中國出口信用保險公司協助中國重汽在建行、農行、民生、招商等銀行融資8959萬美元，不僅順利解決了資金問題，而且起到了規避匯率風險的作用。目前，保單融資已成為銀行擴大貸款業務、降低貸款風險的一項重要業務，成為促進外貿發展的一個重要的政策工具。

(五)增加出口成交機會

民生銀行濟南分行行長馬琳認為，利用出口信用保險的資信調查服務，可以使企業“知己知彼”，在信用保險的保障下，企業敢于使用比較靈活的結算方式增加成交機會。在金融危機環境下，信用保險進一步加大對出口的支持力度，幫助出口企業戰勝競爭對手，提升利潤空間，并有效破解“有單不敢接”的難題。

二、出口信用保險的特點

(一)政策性強，不以盈利為目的

山東銀監局副局長王朝弟認為，出口信用保險由政府參與、不以盈利為主要目標的政策性特點，決定其應該承擔公共財政的職責，在保險市場失靈的領域發揮作用。胡金焱認為，政府為了實現國內經濟目標，如刺激經濟增長、擴大勞動力就業，或實行有關國別政策，如平衡貿易逆差、加強與有關國家的聯系等，就需要國內企業去具體落實。而通常這種目標的實現都存在較大風險，出口企業不愿意承擔，商業性金融機構也不想介入。另一方面，市場經濟的規律，也迫使企業選擇的首要經營目標就是盈利，在這種情況下，政府為了實現其特殊的目標，保護出口企業的利益，在相關政策上就要對出口企業進行支持，而出口信用保險就是其中一種較好的政策性金融支持手段。

(二)以政府的財政支持為后盾

山東保監局趙文和認為，出口信用保險承保的不是某一實物，而是出口商的收匯安全，即承保的是政治和商業風險。出口信用保險業務出險率大且難以控制。因此，不具備市場化運作的盈利條件，必須有政府的財政支持。

(三)與國家的經濟發展水平和國際地位緊密相關

周宗安認為，出口信用保險產生于發達國家，之后隨著許多國家的經濟迅猛發展得以在世界范圍內推廣。因此，可以說出口信用保險是一個國家經濟發展和國際地位提高的必然要求，是對外貿易發展到一定階段的產物，到一定階段出口信用保險反過來又會推動對外貿易的更大發展。

三、出口信用保險發展情況

出口信用保險在我國開辦較晚，而且目前的社會認識度不高。胡金焱簡要回顧了出口信用保險的發展情況。

(一)我國出口信用保險發展歷程

1989年， 當時的中國人民保險公司開始辦理以短期業務為主的出口信用保險業務。迄今為止，僅20年的發展歷史。1992年，人保為支持大型成套機電設備、船舶、飛機和汽車等貨物的出口而開辦了中長期業務。1994年， 中國進出口銀行成立，開始辦理出口信用保險業務，并和人保進行了簡單的分工:人保主要經營短期出口險，中國進出口銀行主要經營機電產品和大型成套設備中長期出口的信用保險。

2001年12月18日，中國信保正式揭牌運營，成為我國唯一的專業出口信用保險機構。中國信保的主要產品包括:短期出口信用保險、國內貿易信用保險、中長期出口信用保險、投資保險、擔保業務。新產品包括:中小企業綜合保險、外派勞務信用保險、出口票據保險、農產品出口特別保險、義烏中國小商品城貿易信用保險和進口預付款保險。主要服務有融資便利、國際商賬追收、資信評估服務以及國家風險、買家風險和行業風險評估分析等。

2002年至2008年，中國信保累計支持的出口和投資的規模為1700多億美元。帶動110家銀行為出口企業融資3500多億元人民幣。2008年承保金額627.5億美元，同比增長58.3%;短期出口信用保險承保金額432億美元 。2009年1月至6月，短期出口信用保險累計承保金額242.1億美元，同比增長31.5%。出口信用保險承保規模占我國一般貿易出口總額的10.5%。

(二)出口信用保險支持山東經濟的情況

中國信保山東分公司成立于2008年8月，本部設在青島，下設濟南、淄博、煙臺三個辦事處。自成立以來，山東分公司累計為省內數百家大中型出口企業提供了超過140億美元的出口信用保險支持，協助出口企業獲得融資便利超過一百億元人民幣。截至2009年上半年末，短期出口信用保險累計支持山東省外貿出口額超過130億美元，僅2008年一年，就提供短期出口信用保險近30億美元，帶動近20家銀行為企業提供融資便利超過2.5億美元。信用保險還為山東省的十幾個項目提供了中長期出口信用保險支持，保險保障近10億美元。

四、國際金融危機凸顯了出口信用保險的地位

中國人民銀行濟南分行助理巡視員趙曉紅指出，由美國次貸危機所引發的國際金融危機，導致了美、日、歐三大經濟體陷入衰退，新興經濟體經濟增長受挫，國際市場需求持續萎縮，造成“訂單減少”。同時，我國出口商品競爭力相對有所減弱。國際金融危機爆發后，一些國家的貨幣大幅貶值，其出口產品價格下降，相對減弱了我國出口商品的競爭力，導致企業“出口市場份額下降”。以對美貿易為例，2008年中美雙邊貿易比2007年增長10.5%，為入世7年中最低點;出口增長8.4%，7年中首次降至個位數。另一方面，海外市場信用風險加大。歐美等傳統市場上大量銀行、企業破產倒閉，貿易保護主義抬頭，出口收匯風險明顯上升，導致企業經營風險加大，企業出口更加謹慎，有單“不敢接、不愿接、無力接”。此外，國際貿易的融資困難加劇。受金融危機沖擊，國外進口商及其融資銀行的流動性不足，加上國內眾多中小出口企業長期面臨融資瓶頸，造成“有訂單無力接”，交易量嚴重下滑。

王朝弟認為，出口信用保險是金融危機困境中推動出口貿易發展的有效手段，而穩定內需、擴大出口正是當前拉動經濟增長、應對金融危機影響的迫切需要。國務院已經于2009年5月27日召開常務會議專題研究部署進一步穩定外需的政策措施，把完善出口信用保險政策作為當前我國穩定外需的6項重要政策措施之一。具體政策安排包括:提高出口信用保險覆蓋率，2009年安排短期出口信用保險承保規模840億美元，使出口信用保險覆蓋率由6.5%提高到約15% ;降低保險費率，從2009年6月1日至12月31日，短期出口信用保險平均費率在2008年整體平均費率0.65%的基礎上下調30%左右，降低到不超過0.45% ;建立和完善出口信用保險財政風險補償機制等。

目前，840億美元承保任務已全部分解落實到中國信保各地營業機構。中國信保還按照費率與風險匹配的原則實施結構性降費，大幅下調平均費率，降低企業投保成本。截至2009年6月，中國信保的平均費率水平為0.54%，較2008年同期下降11%左右。

五、進一步發展出口信用保險的策略

(一)為出口信用保險發展提供法律依據

目前，我國還沒有專門的出口信用保險法律， 《外貿法》和《保險法》中也沒有相關明確規定， 造成出口信用保險經營體制和管理體制不穩定， 保險賠付不規范， 影響了企業的投保積極性。再者， 政策性業務和商業性業務混為一體， 削弱了政策性業務對擴大出口的助推作用， 也限制了商業性業務的拓展。胡金焱認為，有必要建立基于法律法規基礎上的出口信用保險，可以制定《 國際貿易保險法 》， 為出口信用保險提供可操作的法律依據。

(二)出口信用保險公司當前要趨利避害

隨著金融危機的加深與蔓延，國際信用環境在不斷惡化，我國對外貿易面臨空前挑戰。這對出口信用保險而言，既是困難，更是機遇。如何化被動為主動，化危機為轉機，需要深入思考。趙文和認為，要進一步增強大局意識，堅決服從和服務于國家對外貿易和投資發展的大局。一方面，國家的空前重視和支持為出口信用保險發展提供了難得的歷史機遇;另一方面，出口企業在風險增加的形勢下，也會更多地選擇參加信用保險來轉移自身面臨的風險。這無疑會催生巨大的市場需求，中國信保如何在審慎選擇、加強管理的基礎上趨利避害、順勢而為，實現更大更好的發展，需要認真研究。

(三)為出口信用保險提供更多的政策支持

在風險增加的情況下，降低出口信用保險費率，不符合一般商業保險的經營規律，卻體現了出口信用保險的政策性特征。周宗安認為應該按照國際慣例， 為出口信用保險基金建立合理的增補機制， 根據出口規模、國家財力和出口信用保險公司的經營能力適時增補風險基金， 并按照國際通行做法對出口信用保險實行稅收優惠。

(四)深化銀保合作

王朝弟認為，目前出口信用保險屬于銀行新開辦的業務，品種不多，規模也有待擴大。首先，銀保雙方要進一步整合自身資源，充分體現專業分工、風險分散、通力合作的原則，結合出口企業的貸款需求特點和資金結算方式，創新產品種類，拓展業務范圍;其次，要搭建銀行與保險公司共享的信息平臺，使銀行能夠及時了解出口商保費繳納、出損理賠等情況，便于銀行及時控制和防范融資風險;再次，加強對出口信用保險項下融資業務的監管，確保業務參與三方均能夠規范操作，實現互惠共贏。

(五)創新產品，提高出口信用保險服務水平

周宗安認為，出口信用保險機構應積極研發銀行保單產品，完善中小企業保單，推行集約承保模式和外貿公司代理承保模式，便利廣大中小企業獲得出口信用保險服務。同時，要提高資信調查、定損核賠等業務環節的工作效率，快速響應市場需求，為企業提供便捷服務。加強商賬追收服務，幫助企業化解出口收匯風險、減少損失。發揮專業優勢，及時發布重點行業、重大買家的風險預警信息，為出口企業提供風險指引，合理規避風險。

(六)拓寬信息來源，建立我國的信用風險評估體系

胡金焱認為，中國信保作為來自中國大陸的惟一代表履行伯爾尼協會會員的各項權利和義務，有助于其與協會成員間互換信息，共同合作。除此之外，中國信保應加強與其他民間信用保險人、國外官方出口信用保險機構的交流與合作，通過搜集包括駐外使領館、貿易公司、信息公司等組織的信息，利用電子技術，建立起龐大的信息庫和信用風險評價體系，指導出口企業外貿業務選擇，促進我國出口信用保險向科學化目標發展，實現其服務外貿、擴大外貿出口的作用。

(責任編輯 耿 欣)