調整業(yè)務結構，在經(jīng)濟復蘇中尋找機遇

回顧2008年的經(jīng)濟形勢，從第二季度開始，尤其是在下半年，百年一遇的國際金融危機對中國國內(nèi)經(jīng)濟的影響逐步顯現(xiàn)。受國內(nèi)經(jīng)濟下滑的影響，國內(nèi)一些企業(yè)的流動性趨緊，中小企業(yè)融資難問題突出，這里面既有2008年初宏觀調控收縮流動性的因素，也有國際金融危機對國內(nèi)實體經(jīng)濟影響加深的因素，但更深層次的問題還在于過去幾年經(jīng)濟形勢高漲時，企業(yè)自身存在盲目擴大、資金管理不嚴格等問題，這些問題被較好的經(jīng)濟形勢所掩蓋，但在經(jīng)濟回落時就顯露出來了。在貿(mào)易融資領域也是如此，金融危機導致國外需求減弱固然是一個重要的因素，但是企業(yè)自身缺乏危機意識，不注重產(chǎn)品與貿(mào)易背景的匹配、放棄主業(yè)而在房地產(chǎn)與股市繁榮時期盲目涉足等問題同樣突出。在此情況下，得益于近幾年有效的金融監(jiān)管，以及商業(yè)銀行對自身的改革以及抗風險能力的加強，就整個中國金融體系而言，在此次國際金融危機中受影響程度并不深。

盡管國際金融危機在我國銀行業(yè)并沒有觸發(fā)大規(guī)模的不良資產(chǎn)，但是對于個別業(yè)務，特別是國際業(yè)務的影響程度還是非常大的。商業(yè)銀行的國際業(yè)務一定程度上和我國對外貿(mào)易量呈正相關性，從2009年前5個月的數(shù)據(jù)看，進出口額逐月下降，并且降幅都高達20%左右。進出口量的下降，反映到銀行業(yè)務上，直接體現(xiàn)為商業(yè)銀行國際業(yè)務量的萎縮，國際業(yè)務收入下降。并且商業(yè)銀行國際業(yè)務量下降的幅度也和我國對外貿(mào)易量下降的幅度呈明顯的正相關關系。就光大銀行本身而言，內(nèi)外貿(mào)業(yè)務歸為一體，由于采取了以擴大內(nèi)貿(mào)補外貿(mào)的種種措施，因此從整體上看，業(yè)績還是得到了保證。

通過本次金融危機我們也發(fā)現(xiàn)了以往我們在國際業(yè)務中存在的若干問題。一是對國外代理行過于依賴。以光大銀行為例，有著上千家的國外代理行，但是在危機深化時許多業(yè)務與國外代理行都需要反復地交涉，當然主要原因不光是外資銀行不敢拿中資銀行的風險資產(chǎn)，他們之間也相互不持有，這就導致信用吃緊。其次，這次金融危機對各家銀行的影響程度也因各銀行在國際業(yè)務上的側重點不同而不同。比如以出口業(yè)務為主的，或出口業(yè)務中消費品出口業(yè)務占比較大的銀行的國際業(yè)務在這次金融危機中業(yè)務量萎縮得就較為嚴重。因此，通過此次金融危機我們需要重新思考國際業(yè)務的結構問題。光大銀行將內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)歸在一個部門，以往國際貿(mào)易要占到貿(mào)易金融部業(yè)務的一多半，在國際貿(mào)易量萎縮時，及時以內(nèi)補外從而避免了收入的銳減。因此未來對于貿(mào)易融資的內(nèi)外結構如何安排，如何進一步認識國際業(yè)務和國內(nèi)業(yè)務是需要思考的。在經(jīng)濟的全球化下，對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，要做的不是急于走出國門與人競爭，而是要緊緊抓住國內(nèi)這個成長最快、最大的市場。就國際業(yè)務本身而言，也需要調整業(yè)務類別，控制資金流量等。三是調整客戶結構。以往我們的國際貿(mào)易融資業(yè)務基本上做的都是大客戶，現(xiàn)在我們看到，尤其在中國的市場，民營中小企業(yè)的生命力也很旺盛，因此商業(yè)銀行需要轉換以往嫌貧愛富的思想，將這一主體納入自身業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略之中。第四是轉變體制。在體制改革上，國內(nèi)有些商業(yè)銀行是走得比較早的，比如有些銀行探索對國際貿(mào)易業(yè)務進行事業(yè)部制改革，這樣做的好處是，能夠很好地整合銀行的資源，針對國際貿(mào)易業(yè)務的特殊性，進行網(wǎng)絡的優(yōu)化和產(chǎn)品的設計，區(qū)別于傳統(tǒng)的點多、分散的特點。

從當前的國內(nèi)經(jīng)濟形勢看，我個人認為最壞的時候已經(jīng)過去，未來可能呈現(xiàn)經(jīng)濟波浪型上升的格局。這對于商業(yè)銀行的國際業(yè)務將是一個很好的信號。因為商業(yè)銀行的國際業(yè)務都非常重視大宗商品的貿(mào)易，隨著經(jīng)濟的回暖，石油、有色、鋼鐵的貿(mào)易量將有所上升，并且去庫存化也將帶動貿(mào)易額的上升。商業(yè)銀行的國際業(yè)務應注意在經(jīng)濟的復蘇過程中尋找機遇。