風險與機遇：金融視角下的中小城市房地產行業

近年來，伴隨著房地產市場的快速發展，房地產貸款業務發展迅速；次貸危機發生后，隱藏在房地產行業貸款中的風險隱患逐漸暴露。為加強對房地產行業貸款的管理，進一步規范房地產行業貸款，促進房地產金融健康發展，中國銀監會制定了《關于進一步加強房地產授信風險管理的通知》等文件，并一再重申對首次購房、二手房貸、首付款比例等的規定不變。為深入了解濰坊市房地產信貸現狀，筆者選取了轄區代表性強、有貸款余額的房地產開發企業39家，貸款余額13.07億元，其中貸款正常的35家，貸款余額10.6億元，出現不良的4家，貸款余額2.47億元；資產在2億元以上的10家，占比29％；資產在1億元到2億元之間的6家，占比17％；資產在1億元以下19家，占比54％。

濰坊市房地產行業貸款的特點

房地產金融業務快速發展。順應房地產行業發展的規律，濰坊市銀行業在房地產行業貸款上表現出先積極介入、再大力推廣到日益理性、審慎經營的發展趨勢，至2009年3月末，轄內房地產行業貸款余額達220.77億元，占各項貸款總余額的12.36％，比年初增加21.11億元，占全部貸款增量的7.74％。其中房地產開發貸款余額89.13億元，個人住房貸款余額131.64億元，分別占全部貸款余額的5％和7.4％。

貸款平穩增長，增速呈U字型。2007年6月至2008年6月，轄內房地產行業季均貸款增長12.61％；2008年6月至2008年12月，季均貸款增長僅1.6％；而2009年一季度貸款增長10.57％。增長表現出兩頭快中間慢的態勢。自2008年下半年開始房地產開發貸款呈現出持續下降的趨勢，第三四季度減少9400萬元；……