城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營探討

城商行跨區(qū)域發(fā)展背景

城市商業(yè)銀行是上世紀(jì)90年代中期化解城市信用社累積的金融風(fēng)險(xiǎn)的副產(chǎn)品。由于歷史原因，城商行整體實(shí)力不強(qiáng)，無論是隊(duì)伍素質(zhì)、產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷能力、內(nèi)部管理能力都與股份制銀行存在較大差距，在我國銀行體系中屬于“第三梯隊(duì)”。但近年來也有一部分領(lǐng)先的城市商業(yè)銀行紛紛通過引資等方式提高資本實(shí)力和經(jīng)營管理水平，謀求做大做強(qiáng)，其中寧波銀行、南京銀行、北京銀行已實(shí)現(xiàn)在資本市場上市，上海銀行和北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模甚至超過一些全國性股份制商業(yè)銀行。

城商行成立之初，其經(jīng)營活動(dòng)被限制在所在城市。從當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和防范風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，單一城市制的經(jīng)營模式有其必要性，但隨著部分一線城商行規(guī)模的逐漸擴(kuò)大，單一城市限制的弊端逐漸顯現(xiàn)。首先是不利于降低貸款行業(yè)集中度和分散風(fēng)險(xiǎn)。其次，當(dāng)某些客戶需要到所在城市之外開展業(yè)務(wù)時(shí)，由于結(jié)算和匯路等限制，城商行無法繼續(xù)為這些客戶提供服務(wù)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶的流失。再次，由于經(jīng)營活動(dòng)限制于一地，受地方政府行政影響過大、政企不分，也為未來安全經(jīng)營埋下隱患。

在此背景下，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)“分類指導(dǎo)”的原則，逐步放寬了對資質(zhì)較好的城商行跨區(qū)域發(fā)展的限制。2006年4月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，規(guī)定只要符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各家城商行在市場和自愿原則下，以聯(lián)合、重組為前提，在充分整合金融資源和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。……