城市商業銀行宏觀定編全攻略

我國城市商業銀行由于區域性經營，資源相對單一。使其在經營過程中不得不重點考慮成本問題，尤其是占主要成本的人力成本。因此，科學合理的定編是城市商業銀行有效控制成本，實現效率經營的關鍵一環。

一般來說，城市商業銀行(以下簡稱城商行)崗位定編可分為宏觀定編和微觀定編兩種，所謂宏觀定編是指根據城商行的戰略發展目標，結合行業特點來確定銀行的總體編制數量以及各類人員的比例關系，如管理人員、業務人員、操作人員、行政人員等。宏觀定編主要應用于企業總體人力資源規劃、人力成本控制和人員分配合理性分析等層面。微觀定編是指確定城商行各部門、各崗位的人員數量，主要用于各部門確定具體崗位人員的數量與結構。當然，在崗位編制管理上，要注意宏觀監控與自主調整相結合。人力資源部是城商行崗位定編的管理部門，主要承擔宏觀調控和監控的職責，考慮到業務變動會引起人員需求的動態變化，應當賦予業務部門一定的自主調整權限。以下筆者就某省A城商行的宏觀定編過程做詳細分析。

城市商業銀行定編過程

1、確定定編三要素

分析A城商行戰略經營目標的基礎上，明確定編的三個主要驅動因素，成本利潤分析、業務規模分析和總分行的規模效應分析，從而得出A城商行的總體編制；然后通過部門分析和崗位分析，確定部門的發展定位，得出部門定編人數。

成本利潤分析是銀行定編的基礎，只有在一定的合理的利潤范圍內，才具有人力成本的調控和變化。作為A城商行占主要成本的人力成本，也是利潤消耗的一個重要因素；業務規模分析是基于行業內一定的業績規模下的定編規律，并結合A城商行本身的情況作出分析，總分行分析是基于規模效應的分析，各分支行的數目和規模對定編起到重要的作用。

2、定編預測原則

在定編預測的過程中，貫徹以成本為導向，以行業標桿為參照，兼顧規模及城商行的實際情況，進行綜合考慮，具體制定應當遵循三個原則一是成本原則。既要考慮A城商行自身的發展和經營目標，又要節約人力成本，保證組織的有序發展和市場競爭力，二是行業標桿原則。將優秀企業的編制設計方案作為A城商行編制設計的參照因素：三是規模和市場導向原則。確立以市場為導向，總行和分支行實現規模設計，并以A城商行的財務承受力和組織變革承受力綜合考慮定編。

3、預測四步走

第一步利潤成本分析

(1)預測利潤。對A城商行的戰略目標作出分析，根據其目前的業務狀況、市場容量和發展前景，我們采用一個相對樂觀的資產規模和利潤增長數據，即估計未來五年A城商行的資產規模和利潤總額(在資產規模增速為22.9％情況下進行預測)。

(2)評估人力成本貢獻率。對比A城商行2005－2007年發展的歷史數據，我們發現，隨著利潤的逐漸下滑，人力成本大幅上漲，其貢獻率也在大幅下降，均值為0.91。其中，人力成本貢獻=利潤收入/人力資源總成本，此數據表明：每投入一元人力成本的利潤產出。

我們同時查閱了同類型城商行的2007年年報，得出人力成本貢獻率，例如北京銀行4.82、寧波銀行3.27、南京銀行3.42、杭州銀行3.84，平均城商行人力成本貢獻率在3.84，A城商行遠遠高于同類城市商業銀行，其人力成本相對于利潤來說，屬于相對偏高。

(3)預測A城商行的人力總成本。根據A城商行的年利潤狀況和人力成本貢獻率，預測人力總成本，從而得出人力總成本的預計區間。

從前面的分析我們可以看出，A城商行的人力成本貢獻率相對較高，所以，就人力資源管理的成本考慮，我們對人力成本貢獻率通過三種方式預測，分別選取三個典型的人力成本貢獻率數據，2007年A城商行的人力成本貢獻率、A城商行以往3年中最低的人力成本貢獻率、平均人力成本貢獻率。考慮到A城商行的管理發展和未來的調控，對人力總成本預測的數據進行區間化，即采用三種預測方式，得出區域化數字范圍，以確保數據具有一定的彈性。根據公式：人力總成本=年利潤目標/人力成本貢獻，從而預測出2008－2012年人力總成本區間。

(4)核算人均人力成本。在預測人力總成本區間的基礎上，結合上年人均成本和目前的人力成本增長情況，預測人均人力成本，從而得出人員編制。其中，預計人力成本=上年人力成本×(1+N％)(根據企業業績增長預計、行業工資水平以及生活變動等綜合因素，初步確定2008年較2007年人均上調15％，由此預計年人均人力成本增長N為15％)。同時，對于編制進行三種預測，其中，預計人員編制=預計人力總成本/預計人均人力成本，也按照三個方式進行預測。

(5)預計人員編制。根據上述的年利潤和人力成本貢獻，按三種方式得出預計的人力總成本。考慮到未來管理的調整和收縮性，預測人力編制區間：

2008年為855－1474人，2009年為1794－3094人，2010年為1754－3026人，2011年為2054－3543人，2012年為2326－4015人。

關于利潤成本分析法，這里需要說明的是，利潤成本預測法能夠有效地將利潤發展和人員成本耗費結合在一起，它是行業內最通用的計算人員編制預測的方法。單純地根據利潤得出人員編制，對一些以利潤和人員掛鉤特別緊密的生產型企業來說，是比較好的方法，但對于一些人數和利潤沒有完全對應關系的企業，需要進一步思考，比如投資銀行，一個人可以創造幾百萬利潤。

第二步行業規模分析

(1)人均資產規模占比分析。我們選取幾家典型的全國股份制商業銀行和城商行，對人均資產規模進行曲線圖羅列，可以看出，全國性商業銀行人均資產規模較高，而A城商行相對較低。

(2)根據資產規模進行分段，得出資產規模和員工數目的大致分布規律。通過對全國股份制商業銀行和城商行的具體分析和數據透視，可以發現以下規律，

一般資產規模在1000億元以下的城商行，其人員規模在2000人以下，人均資產規模的占比在0.38左右：全國股份制商業銀行，一般資產規模在5000－10000億元，其人員規模在18000人左右，人均資產規模的占比在0.58左右；而資產規模在1000－5000億元，其人員規模在6000左右，人均資產規模的占比在0.52左右。城商行與規模較大的股份制商業銀行相比，具有人數較少、人均資產規模較小的特點。

(3)擬合資產規模和人員編制的數據公式，根據A城商行實際情況進行預測。通過對資產規模和人數的比較，預測規模和編制動態關系，其中，為了避免數據方法運用上的同一性而導致偏差的疊加性，我們利用數據擬合的方式，得出規模編制模擬預測公式y=1.7362x+537.85。結合A城商行以往三年的歷史數據，預測人員編制區間。

關于行業規模預測編制，需要說明的是，資產規模預測法能夠很好地將規模發展和人員成本耗費結合在一起，從宏觀層面預測人員編制，而且可以從業務的規模大小控制人員的編制。該方法適用于一些規模和人員掛鉤特別緊密的企業，而人數和利潤沒有完全對應關系的企業，需要進一步思考。規模人數比較法是我們考慮編制的一個主要因素。

第三步總分行分析

(1)分析總分行的編制比例。分行和支行有一定的人數占比，在一般的城商行中總行的編制占比為21.35％，上海銀行最低為16.73％，南京銀行最高為27.32％。我們統計A城商行2005年為17.48％，2006年為18.70％，2007年為21.09％，雖然逐年上升，但是屬于中間水平，是可以接受的范圍。

(2)確定A城商行分支行的人數配備。結合國內各城商行的平均分支行的人數，根據A城商行的實際情況，我們得出A城商行分支行的人數編制：一般分行編制在80－100人之間，一級支行為50－70人，二級支行為15－30人，儲蓄所為5－15人。

(3)按照分行和支行規模關系，預測出人力編制區間

2008年為1602－1744人，2009年為1842－2005人，2010年為2082－2267人，2011年為2323－2528人，2012年為2563－2790人。

第四步，進行總體編制擬合

綜合考慮每一個預測因素本身的局限性和優勢，我們對其三個要素進行加權匯總，根據實際的分析及與A城商行管理層的不斷溝通，確定了編制預測的加權平均和復制，編制預測=a×15％+bx70％+c×15％。最后，我們得出A城商行的定編預測結果。

關于定編預測說明

為了科學地預測未來發展人數定編，該模型以經營目標為導向，綜合考慮成本、資產規模以及經營規模效應，同時，結合行業參數參照，避免單一的定編方法導致的片面性，力求人數變動真正為經營目標服務，達到科學和精確。

任何管理方法，如果單純地從數字角度思考問題，不考慮組織的發展、變革的接受度以及內外部環境的變化，則是不科學的。我們建議在具體實施過程中，應該以本預測結果為基礎，綜合城商行自身的各種因素，保證目標的順利實現。