人民幣跨境流通的現(xiàn)狀與制約因素分析

沈曉丹

在我國(guó)與朝鮮的經(jīng)貿(mào)往來(lái)中,人民幣表現(xiàn)出“良幣驅(qū)逐劣幣”的效應(yīng)越來(lái)越明顯,不斷地替代朝幣和美元,彌補(bǔ)朝幣的劣勢(shì)和美元的不足,在朝鮮境內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、支付手段和儲(chǔ)藏手段的作用。本文通過(guò)對(duì)中朝邊境人民幣跨境流通的現(xiàn)狀及問(wèn)題的分析,探討人民幣對(duì)朝區(qū)域化發(fā)展的可行性及發(fā)展趨勢(shì),并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

一、中朝邊貿(mào)結(jié)算現(xiàn)狀

(一)結(jié)算方式的變化

丹東是中國(guó)最大的邊境城市,也是中國(guó)對(duì)朝貿(mào)易的重要口岸,對(duì)朝邊境貿(mào)易總額占中國(guó)對(duì)朝貿(mào)易總額的70%以上。隨著對(duì)朝貿(mào)易的迅速發(fā)展,結(jié)算方式也隨之不斷變化。初期丹東對(duì)朝貿(mào)易結(jié)算易貨貿(mào)易占50%以上。隨著對(duì)朝貿(mào)易量不斷擴(kuò)大,朝鮮可用于交換的物資逐漸減少,使這一結(jié)算方式只占到5%左右,進(jìn)而被銀行間接匯款結(jié)算方式所取代,即通過(guò)第三國(guó)(或地區(qū))銀行進(jìn)行電匯和信匯,但這種結(jié)算方式中間環(huán)節(jié)多、資金周轉(zhuǎn)時(shí)間長(zhǎng)、成本高、效率低,不利于中朝兩國(guó)之間的貿(mào)易發(fā)展。因此,目前也只占20%,而以“一手錢(qián)一手貨”外幣現(xiàn)鈔和人民幣現(xiàn)金結(jié)算的方式占據(jù)了主導(dǎo)地位,大約占80%左右。這種結(jié)算方式方便、快捷、成本低、靈活性強(qiáng),能彌補(bǔ)銀行間接匯款結(jié)算的缺陷。但人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)鈔結(jié)算缺乏合法渠道,也帶來(lái)了外匯黑市交易活躍、監(jiān)管管理困難等問(wèn)題。

(二)結(jié)算貨幣的變化

以往對(duì)朝邊境貿(mào)易結(jié)算以美元現(xiàn)匯為主,但由于迄今為止中朝兩國(guó)銀行間仍未建立邊貿(mào)結(jié)算關(guān)系,所以?xún)蓢?guó)銀行之間采用的是間接式現(xiàn)匯結(jié)算,中間環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)、成本高、效率低,因此越來(lái)越多的朝鮮居民和貿(mào)易商社愿意接受人民幣并以人民幣支付中方貨款,使人民幣逐漸成為對(duì)朝貿(mào)易的主要結(jié)算貨幣。尤其是自2002年以來(lái),對(duì)朝貿(mào)易結(jié)算中人民幣現(xiàn)金迅速增加。2006年丹東地區(qū)對(duì)朝貿(mào)易進(jìn)出口4.6億美元,而收匯及付匯結(jié)算統(tǒng)計(jì)為1.41億美元,貿(mào)易額按20%的比例扣除其中易貨貿(mào)易等不需要結(jié)算部分后,僅占應(yīng)結(jié)算總額的38.3%,說(shuō)明另有61.7%的結(jié)算為人民幣現(xiàn)金,在對(duì)朝進(jìn)口結(jié)算中這一比例高達(dá)99.7%。這一數(shù)據(jù)表明,人民幣已取代美元,成為對(duì)朝貿(mào)易結(jié)算的首選貨幣。

(三)結(jié)算主體的變化

近幾年,丹東市從事對(duì)朝貿(mào)易的進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)企業(yè)在迅速增加。據(jù)統(tǒng)計(jì),到2008年底,丹東各類(lèi)外貿(mào)公司、邊貿(mào)公司自營(yíng)權(quán)生產(chǎn)企業(yè)約有1000家,其中對(duì)朝邊境小額貿(mào)易企業(yè)500多家。對(duì)朝貿(mào)易隊(duì)伍進(jìn)一步擴(kuò)大。從外貿(mào)、邊貿(mào)公司到生產(chǎn)企業(yè),從國(guó)有、集體、民營(yíng)企業(yè),到個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,目前已形成了一個(gè)多層次、多渠道的對(duì)朝貿(mào)易進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò),對(duì)朝邊境貿(mào)易的主體由單一轉(zhuǎn)向多元化。隨著從事對(duì)朝邊境貿(mào)易的企業(yè)的多元化,也使得對(duì)朝貿(mào)易結(jié)算的主體由單純的邊貿(mào)公司向多層次、多元化發(fā)展。

二、制約人民幣對(duì)朝區(qū)域化發(fā)展的因素

盡管從理論上看,人民幣對(duì)朝區(qū)域化已具備了一定的條件,但實(shí)際上,在人民幣對(duì)朝區(qū)域化發(fā)展中仍存在著一些不利因素。

(一)朝鮮的體制與政策是阻礙邊貿(mào)結(jié)算發(fā)展的主要因素

一種貨幣在一定區(qū)域內(nèi)的收斂過(guò)程是經(jīng)濟(jì)、政治、文化和歷史等綜合因素作用的結(jié)果,其中政治經(jīng)濟(jì)的作用尤其深厚。從邊境貿(mào)易發(fā)展歷史來(lái)看,雙邊國(guó)家政策直接影響邊境貿(mào)易的發(fā)展和貿(mào)易結(jié)算的發(fā)展。朝鮮封閉的體制與核問(wèn)題的態(tài)度不僅使其失去了國(guó)際社會(huì)的援助,也阻礙了我國(guó)對(duì)其經(jīng)貿(mào)交流與合作的擴(kuò)大。2006下半年至2008年上半年間,由于朝鮮在核問(wèn)題上的態(tài)度,我國(guó)政府要求丹東各商業(yè)銀行停止對(duì)朝結(jié)算業(yè)務(wù),嚴(yán)重地制約了對(duì)朝貿(mào)易的開(kāi)展,也給人民幣對(duì)朝跨境流通帶來(lái)很大的影響。

(二)朝方銀行信用不足

由于朝方銀行信譽(yù)極低,經(jīng)常占用客戶(hù)資金,朝方商社不信任本國(guó)銀行,而在朝中方貿(mào)易機(jī)構(gòu)不愿也不敢將現(xiàn)金存入朝方銀行。朝鮮奉行“先軍政治”,把軍事放在最優(yōu)先的地位,使其國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)受到嚴(yán)重影響,不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低下,而且銀行的管理水平、運(yùn)作方式、技術(shù)和效率均與國(guó)際慣例相比存在很大的差距,不按照國(guó)際通行的金融規(guī)則辦事,無(wú)法融入國(guó)際金融體系,中方商業(yè)銀行與其建立合作關(guān)系的積極性不高,加之朝鮮本身政治體制及朝核問(wèn)題的影響,使我國(guó)銀行很難與朝鮮銀行建立通匯結(jié)算關(guān)系,嚴(yán)重制約了人民幣對(duì)朝結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(三)雙方商業(yè)銀行間缺乏合作

迄今為止,中朝兩國(guó)銀行間仍未建立邊貿(mào)結(jié)算關(guān)系,不能直接進(jìn)行邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)。雙方銀行在未互建帳戶(hù)的情況下,只能通過(guò)第三國(guó)銀行作為清算行,如清算線(xiàn)路不暢,又會(huì)多出幾家中間行,交易雙方需多繳納給這些銀行的服務(wù)費(fèi)用,無(wú)形中增加的交易成本。目前兩國(guó)銀行之間采用的是間接現(xiàn)匯結(jié)算,即通過(guò)第三國(guó)(或地區(qū))銀行進(jìn)行電匯和信匯:有些朝鮮商社通過(guò)朝鮮銀行在澳門(mén)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)以及朝鮮光鮮金融會(huì)社的辦事機(jī)構(gòu)同中國(guó)企業(yè)進(jìn)行信用證或單向支付結(jié)算,多數(shù)情況是通過(guò)朝鮮首都平壤的銀行與香港的銀行間匯款。這樣不但使交易成本增加,而且手續(xù)復(fù)雜,時(shí)間拖得很長(zhǎng),使邊貿(mào)企業(yè)資金流轉(zhuǎn)速度放慢,嚴(yán)重地阻礙了雙邊貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展,也使人民幣對(duì)朝區(qū)域化進(jìn)程受到制約。

(四)人民幣出口結(jié)算缺乏退稅政策的支持

根據(jù)有關(guān)政策,丹東地區(qū)對(duì)朝出口貨物結(jié)構(gòu)大多集中在法定的13%出口退稅率內(nèi),但貿(mào)易企業(yè)要享受退稅待遇必須以可自由兌換貨幣進(jìn)行結(jié)算核銷(xiāo),使用人民幣結(jié)算不在退稅范圍內(nèi)。目前由于朝方向我方派駐各類(lèi)經(jīng)濟(jì)特派員,對(duì)我方商品價(jià)格和市場(chǎng)行情相當(dāng)了解,企業(yè)對(duì)朝出口的價(jià)差一再被縮減,使出口退稅成為企業(yè)主要利潤(rùn)來(lái)源。如果接受人民幣出口結(jié)算核銷(xiāo),必將失去這部分重要的退稅利潤(rùn);如果拒絕接受,將面臨貨款無(wú)法收回的損失,還可能失去客戶(hù)。貿(mào)易企業(yè)處于非常被動(dòng)的兩難選擇處境,失去了人民幣辦理出口結(jié)算的動(dòng)力,使國(guó)家鼓勵(lì)和支持人民幣對(duì)朝貿(mào)易結(jié)算的政策難以奏效;同時(shí)也助長(zhǎng)了外匯黑市交易,導(dǎo)致了丹東地區(qū)的外匯黑市交易較其他地區(qū)異常活躍。

(五)人民幣現(xiàn)金對(duì)朝流動(dòng)監(jiān)測(cè)管理困難

雖然中朝雙方簽訂了雙邊支付結(jié)算協(xié)議,但由于朝鮮國(guó)內(nèi)銀行的信譽(yù)問(wèn)題及朝方外匯匯路不暢,朝方商社經(jīng)常以攜帶人民幣現(xiàn)鈔入境的方式進(jìn)行貨款結(jié)算。但目前我國(guó)規(guī)定攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境的限額為每次2萬(wàn)元人民幣,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足貿(mào)易結(jié)算的需求。因此朝鮮商社通過(guò)貨物夾帶等非法方式攜帶人民幣入境情況屢見(jiàn)不鮮。這給人民幣跨境流動(dòng)的監(jiān)測(cè)帶來(lái)相當(dāng)難度,無(wú)法準(zhǔn)確確定人民幣資金跨境流動(dòng)量和滯留在境外的人民幣總量及相應(yīng)的結(jié)構(gòu)和渠道,為我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行帶來(lái)潛在的不穩(wěn)定因素,也使政府無(wú)法有效鑒別人民幣在邊貿(mào)結(jié)算中的真實(shí)貿(mào)易背景,給反洗錢(qián)、反假幣工作帶來(lái)困難。

三、人民幣對(duì)朝區(qū)域化的發(fā)展途徑

根據(jù)目前人民幣對(duì)朝流出流入的途徑以及在朝鮮境外流通程度來(lái)看,人民幣的使用屬于邊貿(mào)引致型,即人民幣的使用主要是伴隨著邊境貿(mào)易和邊境旅游的發(fā)展而發(fā)生的。這種邊貿(mào)引致型的推動(dòng)力是市場(chǎng)自發(fā)推動(dòng)的而非政府推動(dòng)的。這種由邊境貿(mào)易派生的用人民幣進(jìn)行結(jié)算的需求是人民幣對(duì)朝區(qū)域化的內(nèi)在動(dòng)力。人民幣在朝鮮取得了硬通貨地位,不僅流通廣泛,還是朝鮮居民理想的增值保值手段;同時(shí),中朝邊境地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展互補(bǔ)性和文化習(xí)俗的相近性,也為人民幣區(qū)域化的順利進(jìn)行提供了內(nèi)在動(dòng)力。但是,如果僅僅靠市場(chǎng)自發(fā)地推動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)朝人民幣的區(qū)域化,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,還需要政府“有形之手”的推動(dòng)。從人民幣對(duì)朝區(qū)域化的路徑而言,應(yīng)走漸進(jìn)式的道路,應(yīng)分階段、分層次、有步驟地促進(jìn)人民幣合法的跨境流動(dòng);強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的自發(fā)演進(jìn)和政府的制度協(xié)調(diào)相結(jié)合,以對(duì)朝的貿(mào)易和投資發(fā)展為基礎(chǔ),積極發(fā)揮政府的制度協(xié)調(diào)作用,建立互市貿(mào)易區(qū)并到高層次的自由貿(mào)易區(qū)以及投資自由化等形式的合作機(jī)制,逐步放寬人民幣在朝鮮的流通和使用范圍,并通過(guò)協(xié)議的方式,建立有約束力的規(guī)則體系,使人民幣境外流通形態(tài)從民間走向官方。

(一)加強(qiáng)與朝鮮高層政府間的交流,提供更有利的制度安排

1.建立人民幣跨境流動(dòng)的監(jiān)測(cè)體系。由于人民幣跨境流通游離于銀行體系之外,跨境流通的主渠道為出入境人員攜帶及邊民互市。這種狀況對(duì)邊境地區(qū)基層行人民幣跨境流通監(jiān)測(cè)、帳戶(hù)管理、結(jié)算管理、現(xiàn)金管理、外匯管理和反假人民幣和反洗錢(qián)等工作帶來(lái)了一系列難以回避的新課題。應(yīng)建立中朝雙邊統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的合作機(jī)制,共同對(duì)人民幣非法和突發(fā)性流動(dòng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和限制;建立跨境人民幣投資備案管理制度,加強(qiáng)對(duì)資本項(xiàng)目下人民幣資金來(lái)源和使用的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性檢驗(yàn)和審核,通過(guò)核準(zhǔn)備案制度加強(qiáng)事前和事后的監(jiān)管。

2.加強(qiáng)中朝雙方中央銀行間的溝通與協(xié)調(diào),加快雙方銀行間的金融合作,有步驟、分階段建立人民幣業(yè)務(wù)清算渠道和回流機(jī)制。雖然中朝間簽訂了雙邊支付結(jié)算協(xié)議,但雙方商業(yè)銀行缺乏有效的溝通與協(xié)調(diào)。政府應(yīng)鼓勵(lì)邊境地區(qū)商業(yè)銀行與朝鮮邊境地區(qū)商業(yè)銀行加強(qiáng)聯(lián)系與合作,建立代理行關(guān)系,開(kāi)展雙邊邊貿(mào)本幣結(jié)算,并在資金清算、頭寸調(diào)撥、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)等方面深入磋商,確定具體標(biāo)準(zhǔn)并執(zhí)行,盡快消除制約因素;同時(shí)改進(jìn)跨境金融服務(wù),發(fā)展多種快捷的資金匯兌方式和工具,將跨境資金最大限度地納入銀行渠道,形成人民幣正常的雙向流通機(jī)制。

(二)加快實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)朝結(jié)算出口退稅

對(duì)朝貿(mào)易使用人民幣出口結(jié)算不享受退稅待遇,是人民幣現(xiàn)金跨境流通后參與外匯黑市交易的重要原因,也是制約人民幣實(shí)現(xiàn)對(duì)朝區(qū)域化的主要障礙。根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)東北老工業(yè)基地進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的實(shí)施意見(jiàn)》中提出的“研究在東北地區(qū)進(jìn)行邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算的出口退稅試點(diǎn)”文件精神,我們地方政府應(yīng)積極申請(qǐng)對(duì)朝邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口退稅的試點(diǎn),并依據(jù)云南地區(qū)的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),實(shí)行邊境小額貿(mào)易人民幣結(jié)算100%退稅政策,從實(shí)質(zhì)上促進(jìn)人民幣跨境流通和使用,既促進(jìn)邊境地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也使邊境貿(mào)易出口人民幣結(jié)算大幅上升,降低了企業(yè)結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)和成本,也瓦解了地下錢(qián)莊現(xiàn)實(shí)的兌換需求,有利于國(guó)際收支和外匯市場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系的建立,為人民幣實(shí)現(xiàn)對(duì)朝區(qū)域化掃清道路。

(三)擴(kuò)大人民幣結(jié)算的使用范圍

將人民幣結(jié)算從目前的邊境貿(mào)易發(fā)展到所有對(duì)朝貿(mào)易,政策使用地區(qū)由目前的僅限于邊境地區(qū)擴(kuò)大到非邊境地區(qū),鼓勵(lì)交易雙方采取以歐元計(jì)價(jià)、人民幣結(jié)算或以人民幣計(jì)價(jià)、人民幣結(jié)算的方式,提高人民幣結(jié)算的比重。另外,對(duì)朝方要求將經(jīng)常項(xiàng)目下積累的人民幣資金兌換成美元等國(guó)際貨幣的需求,我方應(yīng)制定出合理的政策和操作規(guī)范,從而更好地促進(jìn)人民幣在中朝邊境的跨境流通。▲

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