試論基層銀行如何履行企業社會責任

鄭玉彬

摘要：履行社會責任是當代企業管理的發展趨勢，也是銀行業轉變經營方式和增長方式，促進銀行業發展與經濟社會發展相協調的必然選擇。本文結合對中山市某家國有控股商業銀行基層單位近年來在參與中山市建設社會經濟協調發展市，創建全國首批文明城市實踐的調研，來探討銀行業如何履行企業社會責任，在促進當地經濟發展、保護相關利益者權益、保護自然環境與經濟生態環境、參與和諧社會建設等各領域發揮作用，樹立了銀行良好的企業形象。

關鍵詞：銀行；社會責任；意義；策略

履行社會責任是當代企業管理的發展趨勢，也是銀行業轉變經營方式和增長方式，促進銀行業發展與經濟社會發展相協調的必然選擇。

一、正確理解銀行業履行企業社會責任的意義

（一）履行的企業社會責任是落實科學發展觀的需要

黨的十七大報告指出：“要完善有利于節約能源資源和保護生態環境的法律和政策，加快形成可持續發展體制機制。”同時，還指出，堅持走中國特色社會主義道路，實現和諧社會，需要全社會共同努力，付諸行動，承擔社會責任。

金融作為經濟社會發展中滲透最廣泛、最有效的推動力量，是與土地、勞動力同樣重要的經濟增長因素。金融是社會經濟增長的助推器，對社會經濟有著支撐帶動作用。銀行業切實履行社會責任，發揮引導資源配置的功能和對社會的保障功能，推動我國產業結構優化升級和人民安居樂業工程的建設，努力構建社會主義和諧社會，既是銀行業響應黨和國家對企業的要求，貫徹落實科學發展觀，又是構建和諧企業、順應國際潮流的迫切需要。

（二）履行企業社會責任是構建和諧社會的需要

構建和諧社會是全面落實科學發展觀、建設小康社會的重要保證。社會主義和諧社會的內涵十分豐富，胡錦濤總書記將社會主義和諧社會的基本特征概括為六個方面：民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處。構建社會主義和諧社會是一項系統工程，需要社會各方面齊心協力，共同努力。

銀行業發展停滯將影響地方經濟的協調發展。回顧中山近20年來銀行業，在迅速發展的過程中也走過一些彎路，例如90年代初期中山各銀行機構粗放經營，資產質量不斷下降，制約了本地銀行業的改革、發展和穩定，也影響經濟和社會的協調發展。從九十年代中期，經過幾年的整頓治理和改革，今天的中山銀行業已面貌一新，蓬勃發展。

銀行業發展能為地方構建和諧社會帶來良好的服務和支持。銀行業發展快，則城市聚集資源和產業的能力就強，還能吸引更多的人才、技術和資源的流入，為地方帶來經濟、社會、文化、觀念等多方面更廣泛深刻的變革，提高當地對外開放力，對于城市文化、制度、秩序及管理等軟環境的改善也起到一定的促進作用。近年來中山銀行業的穩健、持續發展為中山市綜合競爭力的提高提供有效的支持，中山經濟得到了高速的發展。

（三）履行社會責任是銀行自身發展的要求

只有按照社會主義科學發展觀和構建社會主義和諧社會的原則要求，把履行社會責任轉變為銀行的經營理念貫穿于生產經營的全過程、全方面，成為全體員工的自覺行為的銀行才能獲得更加廣闊的發展空間和舞臺。

社會是銀行的依托，客戶是銀行的衣食父母。恪守社會責任是銀行經營管理的題中之義，也是銀行樹立社會形象、打造文化品牌的一條重要途徑。只有自覺履行社會責任，才能使銀行和社會形成良性互動的關系，提高企業美譽度，使銀行的市場開拓具備堅實的物質基礎和群眾基礎，增強企業競爭力，加快促進業務發展和利潤增長，不斷促進自身的發展壯大。

二、銀行基層行履行社會責任面臨的幾個問題

（一）銀行發展目標與地方政府的極少部分施政目的不一致

從總的來看，銀行與地方政府的發展目標通常是一致的，例如在發展基礎產業，促進大城市、大工業的發展，支持地方的支柱行業，調整產業經濟結構等方面，銀行服從宏觀調控，盡力支持地方建設。但有些時候，地方政府從扶持本地經濟的目標出發，要求銀行對技術新、風險大的項目進行支持，而銀行從控制風險，穩健經營的角度出發，不能一一滿足地方的要求，或是地方經濟發展對資金的需求量較大，而銀行從自身存貸比例或受總行控制的影響，在某一時段內沒辦法滿足地方的需求。

（二）社會各界對銀行差別化服務認識不一致

多年來，銀行業特別是四大國有商業銀行，一貫執行對客戶“金額大小一樣辦理，生人熟人照樣接待，存款期長短同樣對待”的原則，隨著對金融意識的增強和對中外銀行業務知識了解的增多，不論是個人客戶還是企業客戶，對金融服務的要求也越來越高，但商業銀行在當前服務資源非常有限的情況下，只能采取差別化服務，集中資源為優質客戶提供優質服務，優先滿足大客戶，而對中小客戶提供普通的標準化服務。我國的大小客戶對銀行的免費服務享受慣了，此類改革引起了部分客戶不滿，社會各界，甚至是部分的政府部門都提出了質疑。

產生這類矛盾的原因有兩個，一個是由于部分銀行在實行差別化服務的過程中采取措施不當而引起，如有的擅自提高起存額度，拒絕小額存取或匯款服務，有的銀行網點員工服務態度較差等，造成群眾辦業務排隊時間過長、意見較大。第二個原因是因為服務目的不同而產生的。政府是人民的“公仆”，是構建和諧社會的主體，同時也是財政轉移支付的執行者，其服務對象是全體公民，特別是要扶持中低收入層，故部分政府人員希望銀行能照顧到社會的方方面面。而銀行作為股份制公司，是以效益最大化為目標，銀行80%的利潤是由20%的優質客戶所帶來的，國外銀行業對客戶實施“差別化服務”，同臺競技的國內商業銀行如不進行差別化服務，現有的黃金客戶絕大部分都會跑到外資銀行去，銀行要獲得更高利潤，就必須采取措施爭取這有限的20%的客戶。

（三）支持中小企業、弱勢群體與銀行控制風險存在著矛盾

中小企業的固有特性是規模小、實力弱和抗風險能力較弱，部分中小企業財務不規范，企業報表不能完整、真實地反映生產經營狀況。目前盡管人民銀行、各國有商業銀行總行就如何加大對中小企業的金融支持，已陸續出臺了一系列的政策和辦法，各行紛紛加大了對中小企業信貸投放力度，但銀行從自身控制風險要求出發，設置了較高的準入門檻。現有貸款條件對中小企業融資限制較嚴，相當一部分中小企業在信用等級評估、授信、擔保等方面難以符合國有商業銀行的要求，銀行分支機構難以理直氣壯地予以支持。中小企業企盼及時到位的金融服務還難以得到滿足。

三、銀行基層行履行社會責任的主要領域及策略

履行企業社會責任，關鍵是如何解決表層問題，協調發展。本人從某行中山市分行在加快自身發展的過程中，如何協調各方利益，化解矛盾，主動履行社會責任和企業公民的義務，不斷擴大服務經濟社會發展的領域的案例中得到啟發，對銀行業基層行履行社會責任的主要領域和策略作了簡單的歸納。

（一）促進經濟發展

1.保增長促發展，支持地方重點項目和民生工程的建設

創建和諧社會，離不開創建和諧的金融環境。銀行業要準確把握國家的產業政策，充分發揮信貸杠桿作用，支持技術高、效益好、能耗低、污染低的優質項目建設，退出國家重點調控或日益衰退的行業，促進當地產業結構優化、升級；加大對教育、醫療、環保等與人民群眾息息相關的民生工程的貸款投入，改善社會基本生活質量。

該分行緊密結合近年來中山市創建經濟社會協調發展的主要任務，一是加大對高端、高效產業的扶持力度，著力扶持一大批具有中山特點、競爭優勢、發展前景看好的高新技術骨干企業，推進中山市產業結構調整和增長方式轉變，并在支持當地經濟結構優化升級中，實現自身的結構調整和快速發展。二是加大對城市民生工程的支持力度，支持中山市的環境治理、公共交通、供水供電等城市基本建設項目。三是支持中山市產業升級建設工業聚集區，促進工業項目進園入區的發展戰略實施，全力支持中山民營科技園區、火炬經濟技術開發區、中山市臨海工業園基地等重點發展區域。

2.破解中小企業融資難瓶頸，促進民營企業發展，為政府分憂

一直以來，中小企業的融資困難重重，在一定程度上影響和制約著中山中小企業的發展，困擾著政界和商界。銀行業必須認真研究影響中小企業融資的制約因素和深層次矛盾及亟待解決的問題，充分有效地發揮銀行業在推動地方經濟結構調整、增強發展后勁方面的作用。

以該行為例，為推動地方經濟發展，破解中小企業貸款難問題，他們近年來有意識地加大對當地中小企業的支持力度。注意扶持一批有市場、有效益、講信用的優秀中小企業和民營企業，適當放低準入門檻，完善整體信用體系建設，根據中小企業特點開發金融產品，成立小企業貸款中心，梳理流程，降低貸款門檻，緩解中小企業和民營企業融資難問題。該行還加強與政府的溝通聯系，以推進當地中小企業發展壯大為共同目的，近年分別與多家鄉鎮政府簽訂共同推進中小企業發展合作協議，極大地促進了中山民營企業的發展，也取得了當地政府對該行業務的大力支持，換來銀企、銀政“三贏”的效果。

（二）保護客戶和利益相關者權益

為社會公眾提供良好的服務，是商業銀行贏得客戶、實現業務持續發展的基礎，也是銀行應承擔的最基本的社會責任。因此，銀行基層行必須根據所在地社會經濟發展的特點，創新產品和服務，滿足地方人民群眾、政府、社團對便利、高效、優質金融服務的需求，促進社會經濟的良性和諧運轉。

服務民生改善方面，該行組建個貸中心，進一步理順個貸業務流程，提高服務營銷效率，得到市場的充分認可；獨家代理建設領域農民工工資保證金業務，有效解決了中山市建設領域拖欠農民工工資這道難題；開辦自助終端代收中山市交通罰款業務，月均代收業務量10700筆，金額達250萬元以上，有效緩解了市民繳納交通罰款須到銀行柜臺排長龍的現象，得到了社會各界一致肯定。

服務客戶方面，銀行要正確處理好高端客戶與低端客戶的關系，注意避免因實行差異化服務可能帶來的服務矛盾。如該行2007年6月在業內率先實施網點轉型，再造流程、塑造網點精神、改善網點環境，關注大眾客戶需求，在網點設立物理分區和制定差別化服務措施，在不降低對小客戶服務標準的基礎上為大客戶提供個性化優質服務。轉型成功后，網點面貌煥然一新，客戶等候時間大大縮短，極大地方便了中山客戶，滿足中山市人民日常的金融需求。

（三）保護自然環境與經濟生態環境

銀行基層行在履行社會責任時，一方面必須完全按照市場化原則開展經營活動，一方面需義不容辭地貫徹國家宏觀調控政策，承擔起保護自然環境和促進國家經濟健康、穩定、快速發展的歷史責任。

例如該行倡導“綠色貸款”，近年來嚴格執行《大中型客戶授信審批五項基本原則》，把環保達標作為對大中型客戶授信準入和審批的重要依據，要求貸款項目必須符合國家有關環境保護政策的要求，對不符合節能環保要求、不履行企業社會責任的企業和項目不給予授信支持。對國家明令禁止、不符合環境保護規定的項目和企業，堅持從嚴審核，不發放一分錢貸款。另一方面，銀行還要認真履行反洗錢職責，配合相關監管部門打擊販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等犯罪行為，共同營造健康的經濟生態環境。

（四）支持當地公益和文化事業的建設

履行社會責任，銀行基層行還要參與到當地公益和文化事業的建設，塑造和展現了本行有益于公眾、有益于環境、有益于社會發展的良好形象，融入到當地的社會，與當地的經濟社會同頻共振，協調發展。

如該行一絲不茍地履行著自己的社會責任。包括遵守商業道德，誠信經營，多年被評為中山市“誠信單位”；多次舉辦大型音樂會繁榮中山文化市場；積極參與中山市的保護環境、支持慈善事業、捐助社會公益等活動，連續18年參與中山市“救死扶傷、扶危濟困”主題的慈善萬人行活動；“5·12”特大地震后迅速行動起來，組織員工和青年志愿者投身抗震救災之中，捐款、獻血、當義工、為救災工作開辟綠色通道、減免手續費……

總的來說，銀行基層行履行企業社會責任建設將是一項十分復雜而又長遠的系統工程，需要上下一心，以科學發展觀為統領，根據當前形勢與要求和企業社會責任的基本理論進行系統探索，協調推進，為維護國家金融安全，構建社會主義和諧社會作出新的貢獻。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司中山市分行）