金融學本科生實習模式探討

周再清　鐘　翼

摘要：實踐性教學是高校人才培養中的重要教學環節，在培養高級人才中起著舉足輕重的作用。隨著我國市場經濟改革的不斷深入，實踐性教學也面臨著許多無法回避的問題。本文對金融學本科生的畢業實習現狀作了詳細的分析，指出了目前實習中存在的問題和面臨的困難，然后結合金融學專業的特點，探討了一種新的實習模式。

關鍵詞：金融學；本科生；實習模式

畢業實習作為高校人才培養中不可缺少的實踐性教學環節，為學生的理論知識與實踐應用相結合提供了橋梁，是學生走上社會的預演。目前，金融學本科生畢業實習中存在著一些無法回避的問題，本文將從全新的視角，對金融學本科生的實習模式進行探討，以期提出一些提高學生實習質量和實踐能力，適應社會不斷發展的建議。

一、目前金融學本科生實習的現狀及問題

（一）金融學本科生畢業實習的主要方式

據我們對全國近100所高校金融類本科專業畢業實習教學管理的調查，金融類本科專業畢業實習的主要方式有集中和分散兩種，具體有以下4種作法：一是校內集中實習。即在校內實習基地，由實習教師指導，集中進行；二是校外集中實習。即各專業統一聯系實習單位，由指導教師帶隊，集中進行；三是頂崗實習。在實習條件較好、專業指導力量較強的實習單位，由其安排合適崗位，并委托其代為指導，學校只派教師巡回檢查，協助實習單位對學生進行思想教育及專業技術指導；四是自主實習。即根據專業性質特點制定畢業自主實習管理措施，允許學生利用各種社會關系聯系與所學專業相關的企業及政府部門等單位實習，以增強實習的針對性和達到真正培養學生的專業實踐技能的目的。

（二）現行金融學本科生實習中存在的問題

1.畢業實習經費投入嚴重不足。隨著社會、經濟和科學技術的飛速發展以及高等教育大眾化，畢業生人數年年增加，要求學校管理部門不斷增加對畢業實習經費的投入。但是，由于種種因素的影響，許多學校特別是地方高校畢業實習經費并沒有保持與之對應的同步增長，使得學生畢業實習的條件難以得到保證。尤其是對于金融學這樣的專業，一個城市能夠提供實習的單位是有限的，遠遠滿足不了規模龐大的實習生需要，為了能夠找到一個合適的實習單位，許多畢業生只有去路程比較遙遠的郊區或相鄰的城鎮，依靠學校發放的實習經費，往返的車費都不夠。

2.接收學生實習單位存在管理風險。金融機構是經營風險的特殊機構，它面臨的風險之一就是操作風險。為了控制風險，每一個部門或員工都有具體的工作要求以及明確的經濟責任他們不敢將正發生的經濟業務交給學生去做，學生們們只能是旁觀者，而非參與者；另一方面，每個金融機構都有自己的商業秘密，在市場競爭非常激烈和殘酷的今天，許多接收學生進行畢業實習的單位擔心自己的商業秘密泄漏，往往對接收學生實習的熱情也不高，即使接收了學生實習，也不讓其接觸企業的專業核心部分，以致學生難以獲得理想的實習效果。

3.實習內容未能充分體現專業特色。由于銀行等金融機構自身的特殊性，畢業生能夠親自操作的業務并不多，更多的是承擔一些協助性的工作，比如引導客戶填寫表格或單據。這些實習內容與平常所學知識并沒有太大的聯系，不能體現金融專業的特色，往往使實習生產生失望的情緒，難以達到理想的實習效果。

4.就業形勢影響學生實習的積極性。據有關部門統計，受金融危機影響，我國2008年全國高校畢業生的平均就業率為35%，這也就意味著559萬畢業生中還有360多萬是處于無工作狀態的。面對如此嚴峻的就業形勢，很多學生都放棄了畢業實習，把時間投入到找工作中去；另一方面，由于受就業難的影響，當今學生擇業由以前的“專業對口”演變為多元化，有一部分學生畢業后可能不從事本專業工作。既然不從事該項工作，就不必去耗費時間實習，這樣勢必影響一部分學生實習的積極性。

5.自主實習逐漸淪為“放羊式”實習。由于上述原因，許多高校金融學專業的人部分學生的畢業實習都采取了自主實習的形式，加上相應的管理措施不到位、管理手段未跟上，學生往往利用自主實習的高自由性，從事找工作和打工等一些畢業實習無關的活動，造成分散實習流于形式，畢業實習的目的難以達到。

二、金融學實習模式的創新

近年來我們在金融學專業實訓實習中，摸索探討了一種稱為“模擬實習+單位見習”的實習模式。這種模式是以學生班級為主體，在學校和老師的幫助指導下，先在校內實驗室中進行全方位模擬實習，然后有組織地去實習單位有針對性地開展見習。

（一）全方位模擬實習階段

近年來，隨著國家和高校對金融專業實踐教學的重視，很多高校的金融專業都建立了相應的實驗室，幫助金融類專業的學生像理工科學生一樣在實驗室親身體會專業業務流程，提高實際動手能力、分析能力和創新能力。同時，金融實驗室的建設也為金融學本科生提供了一個功能強大的全方位模擬實習平臺。金融實驗室一般由以下幾個系統組成：

1.金融投資模擬系統。可以進行證券模擬交易、期貨模擬交易、外匯模擬交易，是金融、投資、經濟類等專業教學的輔助教學軟件系統。系統采用真實的證券、期貨、外匯行情，完全按各個交易所的交易規則進行撮合交易，模擬真實的證券、期貨、外匯交易環境。學生可以通過對證券、期貨、外匯的模擬交易，培養市場意識和風險觀念。

2.商業銀行模擬系統。可以模擬實驗國內各大商業銀行的所有基本業務流程，包括存款業務、貸款業務、結算業務、電子銀行業務、銀行卡業務、外匯業務等。系統有助于學生了解相關銀行業務的背景、流程和操作規范。

3.保險業務模擬系統。可以提供保險實務演示區、風險管理和保險營銷演示區、保險業務單據模擬操作流程區、模擬核保核賠操作區、模擬壽險體檢及責任事故傷害病理分析操作區、模擬網絡保險操作區、保險客戶服務模擬區、保險財務與償付能力管理區等功能區的模擬操作。

4.金融產品創新實驗系統。可以提供SPSS、Eviews等統計軟件以及@RISK等模擬軟件，滿足學生做理論與實證研究以及金融產品等創新活動的需要。通過該系統，可以為學生進行金融產品創新、開發與設計奠定基礎。

（二）有組織的單位見習階段

通過校內的“模擬實習”階段，學生不僅鞏固了金融專業知識，而且還有一定的“人機對話”操作體驗和印象。但是校內模擬實習與真正實踐之間有差異，一方面模擬實習環境與實際單位不同，另一方面模擬實習中缺少活生生的客戶。因此，我們有必要組織學生進行單位見習，使其感受到真實金融工作崗位的氛圍和金融創新的發展程度，尤其要樹立良好的金融服務意識。二十世紀八十年代財經院校金融專業的學生由學校聯系實習單位帶隊老師駐守實習單位，實習內容包括會計和信貸幾部分，實效顯著。如今，我們的實習組織方式要與時俱進，實習內容要靈活創新。在組織上，各學院負責人要勇敢地“走出去”，主動和金融機構建立長期合作的戰略聯盟及實習基地；在實習內容上，考慮到金融學各專業之間的差異性，我們必須通過模擬實習的學生表現以及學生將來的就業方向制定個性化的單位見習計劃以突出重點；在實習單位的選擇上，也傾向于向其介紹銀行類的金融機構，使其興趣愛好能與自己所學專業和以后所從事工作更好的結合起來，提高實習的質量和效果。

目前，校外單位見習的實現形式主要有以下幾種：

1.柜臺實習。這種實習方式主要體現在商業銀行的實習中，由銀行提供相應的指導老師，采用“一對一”的師傅帶徒弟的方式對學生進行實習指導。由于銀行有規定：非工作人員不得操作，所以實習生的主要任務是熟悉臨柜業務的具體操作流程，指導客戶填寫相關業務的票據。它要求實習生具有良好的服務意識以及較高的業務水平，能夠處理好與不同類型客戶之間的關系。

2.大堂實習。其實習內容主要是根據客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷實習金融機構的金融產品和交易方式，為其當好理財向導和參謀。其具體任務是告知客戶金融機構的理財產品以及基本的收費標準。這要求實習生對金融機構提供的服務有一個很深的了解，能夠明白各項業務的收費標準；對每一種理財產品從產品產生的金融學原理到盈利模式都能夠進行相關闡述，回答客戶所咨詢的相關問題。

3.會計部門實習。金融學畢業的實習生在本科教育階段一般都接受過會計方面的教育，也有一部分金融機構會把實習崗位定在會計部門，讓其參與到財會部門的風險管理工作當中去，其主要工作是對相關會計報表和材料進行專業核對，發現實際操作中出現的問題，對風險進行防范和控制。

三、新模式實施的優點與要求

“模擬實習+單位見習”是一種兼具各種實習模式優點的實訓實習模式，與傳統的實習模式相比，其優點主要表現在以下幾個方面：

（1）提高實習質量。傳統的實習模式主要停留在單位見習階段，不能給實習生提供更多親自動手實踐的機會。而新模式采用先校內模擬實習后校外單位見習的實習順序，學生可以充分利用校內仿真性極強的金融實驗室，提前進行各種業務的實踐操作，從而發現實際崗位實習中可能存在的問題，然后及時請教指導老師進行相關問題的解答。這樣充分保證了實習的質量，也為日后的單位見習發現問題和解決問題提供了能力方面的訓練。

（2）提高學生實習的積極性。新實習模式的實施過程中，都讓學生最大限度的參與和實踐，同時又在一定條件下盡可能地根據每個人不同的情況和要求安排合適的實驗室和實習單位進行實習，照顧到了學生個體的興趣和才能，這就極大地調動了學生的積極性和創造性。

（3）解決實習單位少的問題。由于校外實習時間的縮短，在相同的實習時間內，能夠容納的實習人數就會增加。以前畢業實習生的實習時間一般為2個月左右，通過新模式的實施，可以使校外實習時間縮減到1個月左右，這相當于增加了一倍的實習崗位，大大解決了實習單位少的問題。

（4）彌補實習經費不足。“模擬實習+單位見習”實習模式是一種兩階段的實習模式，其前一階段主要是校內實習。由于校內的生活費用一般是比較低的，可以節省部分費用，彌補實習經費的不足。

“模擬實習+單位見習”實習模式經過近幾年的實踐證明，它是一種完全符合我國現行實踐教學要求的實習模式，能夠有效的解決我們在實踐教學中存在的一些問題。但是，它的順利實施必須要有一定的條件作為保障：

（1）模擬實驗室的設施、設備的配備要不斷完善，加大資金投入力度。模擬金融機構固然不是真正的金融機構，但金融機構的基本功能應樣樣俱全。模擬金融機構的建設要以當前最先進的金融機構體制為模式，配備最新的軟件和硬件設施，具有模擬各種金融業務的能力。模擬金融機構在硬件建設上也要盡量與現行金融機構發展保持一致，能夠提供辦理相關業務的設備與資料。

（2）學校必須與金融機構之間密切合作，共同組織和指導畢業生實習。學校要保持開放性的辦學理念，籌建一批相對穩定的校外實習基地，同時，根據畢業生的特點制訂可操作性的實習方案。金融機構的選擇上要保證全與優的結合，一方面，金融機構的選擇一定要覆蓋學校所開設的專業，以保證能給各專業的學生提供一個專業對口的實習單位；另一方面，所選的金融機構必須具有一定的代表性，能夠代表所在領域的較高水平。這樣的實習單位才能給學生帶來金融業最新發展態勢的相關信息。

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本文得到湖南大學教研課題《大工程背景下現代金融實踐教學平臺構建研究》資助

（作者單位：湖南大學金融學院）