農村非正式金融統計體系構建探討與研究

尚利峰 王威明 黃寶輝

[摘要]本文就農村非正式金融統計進行了初步的探討和研究,結合我國農村金融發展特別是非正式金融發展的現狀和特點,利用正式金融統計和SNA的基礎理論與方法,就構建非正式農村金融統計的必要性和可行性進行了探討,并就其一般性原則進行了研究。

[關鍵詞]非正式金融 農村經濟 統計

隨著農村經濟的快速發展,農村金融也快速發展,資金需求更加龐大,形式更加多樣化,而農村融資相對困難,銀行貸款不能完全滿足需要,更多的是通過非金融系統獲得資金。因此,構建農村非正式金融統計體系就顯得十分必要,也是完善我國貨幣金融統計體系的重要步驟。雖然也曾有學者進行過這方面的課題研究,做過一些調研,但是沒有形成制度化。本文從非正式金融存在的理論基礎入手,結合貨幣金融統計的特點,借鑒了SNA統計中的一些理論和方法,就建立農村非正式金融統計指標體系進行了探討。

一、農村非正式金融的理論基礎

非正式金融是相對于正式金融而言的,它是指未得到法律法規以及其他正式形式認可或直接認可的金融(張寧,2003)。而農村非正式金融是指存在于農村的未得到法律法規以及其他正式形式認可或直接認可的金融。主要表現形式為無組織的私人借貸及以農村合作基金會、互助會、成會、地下錢莊等表現的民間金融組織。從金融(包括金融機構、金融工具等)的發展歷程來看,非正式金融的存在先于正式金融,而后者是來源于非正式金融的,兩者之間存在這相互排斥、對立的關系,但同時兩者始終相互依存互為補充的關系,在一定的條件下,正式金融可以轉化為非正式金融,非正式金融也可以轉化為正式金融。農村非正式金融部門具有集資的性質,而不僅僅是借貸。

二、非正式金融統計的原則和標準

(一)建立非正式金融統計遵循的原則。

一是客觀性原則。是做好非正式金融統計應該堅持的最重要的原則之一,只有真是可靠的、準確性高的數據資料才能真正反映農村非正式金融的現狀和特征。二是科學性原則。建立非正式金融統計體系要以客觀實際為基礎,認真研究,以非正式金融理論為理論基礎,以統計方法為手段,尊重科學規律。三是可比性原則。非正式金融統計作為正式或者常規金融統計的有力補充,要做到能夠與常規金融統計實現良好的銜接,實現不同年份之間可比,常規金融與非正式金融可比,便于更好地把握、認識非正式金融發展的規律和現狀。四是可操作性原則。一套操作性強,成本低的統計體系才能夠更好地應用到實際統計中去,才能夠更好地獲取數據,建立常規的、定期的、可操作性強的統計體系,才能夠真正應用到實際中去。

(二)建立非正式金融統計遵循的標準。

非正式金融統計作為貨幣金融統計的補充,應該遵循國際貨幣金融統計和SNA通用的一般統計原則和標準,應該同貨幣與金融統計保持一致性。如在機構單位劃分、市場標價,流量、存量、資產負債表編制、登記時間和權責發生制方法等都應遵循金融統計規則。同時,非正式金融統計也應該有貨幣金融統計所不具有的一些特點和方法,在調查方法更適合利用全面調查與抽樣調查相結合的方法。

三、非正式金融統計的調查方法及指標體系構建思考

由于非正式金融活動的分散性、多樣性、構成復雜性等特點,原有的金融統計的調查標準和方法已經不完全適合了。在非正式金融統計中,應該采取全面調查與抽樣調查相結合的原則,針對不同的非正式金融活動主體,根據其特點采用不同的調查方法,設置不同的指標,以便更好地掌握其發展變化的規律。根據非正式金融主體的特點,可將非正式金融統計分為兩大部分進行統計,一是農戶間的小額借貸統計;二是農村互助會等較大數額借貸統計。

(一)建立農戶間的小額借貸統計體系。

此類借貸活動單筆數額較小,但其作為最為傳統的一種借貸行為,也是社會自發形成的最早的金融活動之一,屬于傳統的金融活動。由于這類借貸活動多發生在不同的家庭及個人之間,切活動發生頻繁,信息難以記錄,不好查證,因此,農戶間的小額借貸很難通過全面調查了解得到真實情況,只能通過抽樣調查實現。由于這類借貸數額較小,雖然在農村中發生數量較大,但對單個住戶來說,借貸發生的次數每年很少,調查周期定為一年為宜,調查方式以抽樣調查為宜,調查對象為被抽中家庭。抽樣調查應該采用分層抽樣,即三層抽樣,第一步,將全國的縣(區)按經濟發展狀況分成三個大類,在每一類中隨機抽取相應的縣;第二步,在抽中的縣中,隨機抽取鄉鎮作為第二層抽樣;第三步,在抽中的鄉、鎮中,隨機抽取村,并對村實施全面調查,采取入戶調查方式,以家庭為單位進行調查。比例應該以千分之一為宜。鑒于農村小額借貸實際情況,調查表格要簡明、扼要、易懂和易操作,指標選擇要精煉,應主要涉及家庭基本情況、收入來源、收入狀況、借款金額、期限、利息(其他補償方式價值折算等)、來源、使用方向和還款情況。此類調查工作量大、難度高,應該由銀行部門與統計部門共同完成,充分利用基層統計人員熟悉、善于開展此類調查的優勢,加強對調查人員的培訓指導工作,確保調查質量。

(二)建立農村互助會、成會、地下錢莊等較大數額借款統計。

由于農村互助會、成會等非正式金融活動單位構成復雜,形式多樣,金融監管部門對他們的監管程度也不同,他們自身的財務制度健全程度也各不相同,因此,對此類貸款總額較大的單位應該分類統計。一是對按照國家規定建立的金融性公司,有嚴格、健全的財務制度,流程規范的單位,應該采取定期報表的制度,即納入正常的金融統計范圍。二是對在政府注冊,金融可監管,但其財務不規范、制度不健全的單位則采取抽樣調查的方法開展統計,在全國各縣(區)內采取簡單抽樣的方法抽取一定比例的單位開展調查,采取定期報表的方式,調查期限以一年兩次為宜;由于此類單位貸款資金來源多是成員會費、貸款數額相對較大,因此,在指標設置上應該參照貨幣統計的方法,重點資金來源、貸款利率、貸款期限、貸款回收率、營業收入、利潤、營業成本等指標。三是對地下錢莊,由于其活動比較隱秘,屬于灰色經濟,對其的情況掌握比較困難,重點應采用側面調查,重點了解等方式了解情況,可充分挖掘農戶間小額借貸統計中借款、貸款來源信息資源,了解各地區地下錢莊分布情況,也可以通過對貸款者的調查得到情況等,指標應涉及貸款期限,利率等。調查周期應以一年為宜。

四、結束語

本文就農村非正式金融統計體系構建進行了研究和探討,該體系由農戶間小額借貸統計和農村互助會、成會、地下錢莊等較大數額借款統計構成,并對各部分進行了討論。在理論上探討了開展農村非正式金融統計可行性。下一步應該就如何設計出切實可行的、科學的指標體系上進一步深入研究,通過開展專家研討會等形式,構建更加合理的指標體系。

參考文獻

[1]史清華、陳凱。欠發達地區農戶借貸行為的實證分析J。農業經濟問題,2000.12

[2]張寧。試論中國的非正式金融現狀及其對主流觀點的重大糾正J。管理世界,2003(3)

[3]劉傳江,王志峰,農村非正式金融:農村金融體系完善的必由之路。中國農業銀行武漢培訓學院學報2004.8