華夏銀行：“融資共贏鏈”攜手產銷創共贏

崔　怡

簡介

華夏銀行1992年創立于北京。1995年3月,實行股份制改造,成為全國性股份制商業銀行;2003年9月,公開發行股票,并在上海證券交易所掛牌上市交易;2005年11月,引進境外戰略投資者,與德意志銀行簽署全面長期戰略合作協議及其他相關協議;2008年10月,順利完成了定向增發。

經過16年發展,華夏銀行經營規模不斷擴大,盈利能力不斷提高,保持了持續穩定、健康發展的良好態勢。截止2008年末,華夏銀行擁有31家分支行、313家營業機構、1萬多名員工;形成“立足經濟發達城市、輻射全國”的機構體系;與境外1290家銀行建立代理業務關系,建成了覆蓋全球主要貿易區的結算網絡。

截至2008年末,華夏銀行總資產7316.37億元。2008年,實現營業收入176.11億元,利潤總額40.07億元,納稅23.18億元,資本充足率11.40%。

華夏銀行始終堅持“誠信、規范、和諧”的核心價值理念,不斷提升社會美譽度和可持續發展能力,實現企業發展、員工發展和社會發展的協調統一。華夏銀行的企業社會責任管理模型包括穩健經營、服務創新、關愛員工、和諧發展四個部分。

問題

中小企業往往處于供應鏈上最薄弱的環節,他們的經營狀況直接關系到其上下游企業,中小企業的困境給國家的“保增長、擴內需、調結構”的政策實施帶來了嚴峻挑戰。如何運用多種融資工具,為鋼鐵、汽車、能源等重點行業中的核心企業和供應鏈上下游企業提供金融服務成為了我國商業銀行開展業務的一大挑戰。華夏銀行尋求支持中小企業的有效途徑,充分借助“融資共贏鏈”系列產品,加大在小企業信貸的產品設計、市場營銷、風險管控等方面創新與管理,涌現了一大批支持中小企業客戶的經典案例。

解決方案

在國家和銀監會政策要求下,按照“救急”、“救窮”的原則,針對那些基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但只是因為受金融危機影響而出現經營或財務困難的中小企業,華夏銀行整合開發出金融服務新品牌“融資共贏鏈”。

“融資共贏鏈”是華夏銀行根據企業在供應鏈上所處的位置和行業特點提供的最適合企業運營的專屬金融服務方案。華夏銀行通過充分挖掘產業鏈、物流鏈和資金鏈之間的關系,依據“多贏”原則設計了這一供應鏈金融產品,該服務運用多種融資工具,為鋼鐵、有色金融、汽車、裝備制造業、能源、建材、家電等重點行業中核心企業及其供應鏈上下游企業提供金融服務。

“融資共贏鏈”以“N+1+N”的模式把核心企業和其上下游企業作為一個整體貫通起來,將資金有效注入到供應鏈中相對弱勢的中小企業,幫助大企業迅速回籠資金。“融資共贏鏈”包括七條融資鏈:1.幫助企業在沒有現實貨物情況下,實現融資的未來貨權融資鏈;2.幫助企業盤活庫存,實現快速融資的貨權質押融資鏈;3.幫助企業通過合法貨物質押,達到實現融資的貨物質押融資鏈;4.幫助企業解決賒銷過程中產生的應收賬款問題的應收賬款融資鏈;5.幫助企業利用國際貨幣市場資金,降低成本的海外代付融資鏈;6.幫助企業提升信用等級,獲取商業機會的全球保付融資鏈;7.幫助企業提高資產使用效率,便利境內外采購的國際票證融資鏈。

為了有效控制風險,華夏銀行建立了“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”的“三查”機制,充分做好授信調查,嚴格執行授信審批制度,認真做好貸后檢查,完善提發貨管理手續。通過不定期與經銷商、供貨商對賬,不定期走訪經銷商和供貨商,把風險降至最小。

“融資共贏鏈”具體案例:由于2008年下半年國際金融危機的影響,日照鋼鐵像國內其他鋼廠一樣,一度出現銷售困難、壓縮產能等局面,特別需要大力扶持經銷商提高銷售,扭轉其不利局面。山東天保工貿有限公司是日照軋鋼合作時間較長的主要經銷商之一,專業從事日照鋼鐵鋼材批發經銷,固定資產649萬元,是典型的中小企業,固定資產少,難以提供有效的抵押擔保,銀行信貸準入困難,準入之后融資定價高,融資成本重,同時面臨鋼材持續、大幅降價、市場需求疲軟的市場行情,天保公司急需銀行提供“雪中送炭”的融資支持。

在日照鋼鐵與天保公司的案例中,華夏銀行濟南分行對山東天保工貿有限公司未來提貨權保兌倉模式授信4000萬元,其中銀行承兌匯票2000萬元,銀行承兌匯票期限3個月,流動資金貸款2000萬元。截至2009年2月底,累計使用發放貸款1.2億元,簽發銀行承兌匯票2.2億元,累計共使用授信3.4億元。

在這3.4億元累計使用授信中,有2.2億元是在市場極度恐慌、需求嚴重不足、銀行資金回抽的情況下,經銷商企業面臨生死存亡之時,華夏銀行濟南分行為其提供的融資支持。

自獲得華夏銀行資金支持以來,山東天保工貿公司2008年累計向供貨商日照鋼鐵購買鋼材3.4億元,并迅速成長為日照鋼鐵第一大經銷商。日照鋼鐵的經銷商做大做強的同時,也大大提高了日照鋼鐵在國內鋼廠的市場份額和全國排名,進一步提升了企業形象,使企業渡過了經營困難時期。據最新數據顯示,日照鋼鐵在我國企業500強利潤排序中排名第38位,在黑色金屬冶煉及壓延加工業百強企業中排名第28位。

成效

社會效益:“融資共贏鏈”為供應鏈上各企業主體的發展找到良好的契合點,搭建起一個共贏的平臺,既有利于大企業發展,又有效解決了供應鏈上的廣大中小企業的融資瓶頸,有效提升了整個供應鏈上企業的群體競爭力。

通過推出“融資共贏鏈”業務,華夏銀行解決了中小企業融資難的問題,有力地推動了地方經濟的繁榮,也受到了政府部門和社會各界的廣泛歡迎,華夏銀行也獲得了全面的回報。目前,“融資共贏鏈”品牌已經榮獲8項全國性大獎。

經濟效益:據統計,華夏銀行全年業務量接近600億,比上一年增加160%,結算量超過1100億元。

展望

2009年,華夏銀行繼續通過“融資共贏鏈”品牌,運用了多種融資工具與客戶一起發展,華夏銀行未來將整合國內與國際供應鏈金融業務,把供應鏈金融服務延伸至海外,使企業能夠得到更多更有效的融資服務。

在經濟形勢不好、資金壓力異常緊張的情況下,華夏銀行將借助“融資共贏鏈”幫助供貨商和經銷商順利渡過最為艱難的“寒冬”,迎來了富有希望的“暖春”,實現銀行與企業的共贏和諧發展。