保險行業(yè)發(fā)展對物流發(fā)展模式分析

　　[摘要]日益發(fā)展的現(xiàn)代物流業(yè)中的增值服務多、供應鏈因素繁雜、質(zhì)量難以控制等因素導致營運風險增大，因此物流保險成為物流企業(yè)轉(zhuǎn)移風險，提升效率的一個有效手段。未來保險行業(yè)應該形成注重內(nèi)涵發(fā)展，規(guī)模化和差異化并行發(fā)展的行業(yè)發(fā)展模式。
　　[關鍵詞]物流保險；發(fā)展模式；驅(qū)動因素；線性回歸
　　[中圖分類號]F253.9　[文獻標識碼]A　[文章編號]1005－6432(2009)02－0024－02
　　
　　1 我國物流保險現(xiàn)狀及存在問題
　　
　　雖然我國的物流保險較傳統(tǒng)的貨物財產(chǎn)保險體系而言更為合理，責任范圍也擴大了。但由于制度、險種設計等各方面的問題，使物流保險在市場上尚未被真正地認可。
　　
　　1.1物流的管理體制不健全
　　從社會環(huán)境來看，現(xiàn)代物流政策和法規(guī)無疑是影響物流發(fā)展和降低現(xiàn)代物流風險的一個重要因素。目前我國物流方面的立法尚處于起步階段，雖然與物流有關的各種政策和法規(guī)為數(shù)不少，但直接具有操作性的物流法律法規(guī)層次較低，法律效力不大，物流法律法規(guī)之間不協(xié)調(diào)，還沒有專門針對物流的統(tǒng)一的配套法規(guī)。
　　
　　1.2第三方物流市場尚不規(guī)范
　　目前我國的物流公司大多數(shù)為中小型的物流公司，并且還沒有統(tǒng)一的行業(yè)標準來進行行政管理，也沒有進行標準化的物流公司分類及信用評級體系。隨著物流市場范圍的擴大，時間空間的延續(xù)，系統(tǒng)越來越復雜，物流風險的不確定性越來越大，不僅可控性差、可認知性差，而且有些風險無法想象，保險公司承擔的賠保風險使物流保險難以推廣。
　　
　　1.3物流保險險種單一
　　目前，除中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司推出的物流綜合保險系列中有物流責任保險外，我國大多數(shù)的保險公司為第三方物流公司提供的保險險種基本為財產(chǎn)保險、貨物運輸保險和承運人責任保險。
　　
　　2　影響物流保險行業(yè)發(fā)展的因子變量分析
　　
　　很多學者都對我國物流保險規(guī)模的影響因素進行過分析。較多的研究均顯示，GDP、保險意識、政府對保險業(yè)的宏觀調(diào)控、保險品種創(chuàng)新、競爭模式的變化等因素都對保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到重要的推動作用。
　　但是，從經(jīng)濟學均衡框架看，驅(qū)動保險行業(yè)發(fā)展的根本因素就是保險需求和供給能力。保險需求是指在一定時期內(nèi)，市場上消費者(包括企業(yè)、家庭及個人)愿意并且有經(jīng)濟支付能力的保險的需求量。而保險供給能力則是在一定時期，保險供應商愿意并且能夠有能力提供保險產(chǎn)品的供給量。
　　由于影響保險需求、供給的因素較多，為研究的方便，本文以幾個顯著的宏觀經(jīng)濟變量進行具體的界定。
　　
　　2.1影響物流保險需求的經(jīng)濟變量
　　(1)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)。一國國內(nèi)生產(chǎn)總值代表了該國的經(jīng)濟發(fā)展水平，現(xiàn)實情況表明，我國物流保險業(yè)的快速發(fā)展時期正好是我國改革開放后國民經(jīng)濟飛躍進步的時期，國民經(jīng)濟的發(fā)展給物流保險業(yè)的成長提供了良好的經(jīng)濟環(huán)境。
　　(2)固定資產(chǎn)投資。固定資產(chǎn)投資的增加意味著在建工程的增加和中間物品投入的增長，從而直接拉動了市場對非壽險產(chǎn)品的需求。
　　(3)城鎮(zhèn)居民人口數(shù)、居民社會儲蓄存款余額。居民人口的增加，意味著居民對物流保險需求的增加。
　　
　　2.2影響物流保險供給能力的經(jīng)濟變量
　　(1)物流保險機構數(shù)量。物流保險機構是物流保險服務的提供商。伴隨著中國改革開放和經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。物流保險業(yè)迅速崛起，物流保險業(yè)獨家壟斷的格局被打破，取而代之的是中外物流保險公司多家競爭、共同發(fā)展的多元化新格局。競爭格局能夠促使物流保險公司服務水平的提升，服務水平的提升又帶動物流保險需求的提升，如此循環(huán)，推動物流保險行業(yè)的發(fā)展。
　　(2)物流保險開放度。我們用外資機構占全部機構的比例來代表保險的開放程度。外資企業(yè)的進入會給中國市場帶來先進的管理制度、營銷制度以及對應的投資管理模式。這種基于技術溢出效應能夠推動中國物流保險市場的發(fā)展。
　　(3)保險業(yè)員工數(shù)量。保險企業(yè)是典型的服務型企業(yè)。保險業(yè)屬于長期經(jīng)營的金融服務行業(yè)，保單的管理和客戶服務需要持續(xù)幾十年。
　　
　　3　物流保險行業(yè)發(fā)展影響因素的實證分析
　　
　　我們根據(jù)《統(tǒng)計年鑒》、中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站披露的相關數(shù)據(jù)，收集了1998－2007年保險行業(yè)保費收入、GDP、固定資產(chǎn)投資、保險機構數(shù)、中外合資保險機構、保險職工人數(shù)、城鎮(zhèn)居民人口數(shù)、居民儲蓄增加8個變量的數(shù)據(jù)。保費收入代表保險行業(yè)的發(fā)展狀況，其他7個變量為影響保險行業(yè)發(fā)展的供需兩個因素。
　　
　　4　實證結論及其物流保險行業(yè)發(fā)展模式的評價
　　
　　4.1實證分析結論
　　只有GDP和物流保險員工數(shù)量與物流保險行業(yè)發(fā)展存在線性關系。在影響保費收入的7個變量中，只有GDP變量、物流保險企業(yè)員工數(shù)量通過統(tǒng)計顯著性檢驗，具有實證解釋的意義。沒有統(tǒng)計證據(jù)證實，物流保險機構、物流保險開放度等變量對物流保險行業(yè)的發(fā)展具有推動作用。
　　根據(jù)上述的實證數(shù)據(jù)，可以推導得出如下兩個細分結論：
　　(1)我國物流保險行業(yè)發(fā)展依托宏觀經(jīng)濟景氣度，行業(yè)發(fā)展存在高度波動性。
　　(2)物流保險企業(yè)員工數(shù)量與物流保險行業(yè)發(fā)展悖論。這一推論從物流保險企業(yè)員工數(shù)量變量與保費收入之間存在負的邊際變動關系可以得出。
　　
　　4.2我國物流保險行業(yè)發(fā)展模式的評價及其未來發(fā)展趨勢的預判
　　實證結果顯示，整體上看，我國物流保險行業(yè)的發(fā)展處于初步發(fā)展階段，物流保險行業(yè)的發(fā)展是屬于以外生力量推動為主導，內(nèi)涵缺失的行業(yè)發(fā)展模式。
　　今后一段時期，如果人身物流保險沒有新的產(chǎn)品和營銷創(chuàng)新，物流保險業(yè)將進入低速增長時期，發(fā)展速度回落是物流保險業(yè)經(jīng)營思路調(diào)整的直接后果。
　　
　　5　完善我國物流保險的策略
　　
　　我國目前還沒有建立起來一個完善的、有效運轉(zhuǎn)的物流保險體系。為促進物流保險發(fā)展，可以從以下幾個方面入手。
　　
　　5.1建立健全各項制度促進物流保險的發(fā)展
　　盡快建立健全配套的物流法規(guī)制度。有關現(xiàn)代物流法律的出臺，將有利于加強現(xiàn)代物流的監(jiān)督管理，明確有關各方的權利和義務，有利于營造一個規(guī)范的、健康有序的現(xiàn)代物流市場；建立統(tǒng)一的物流業(yè)標準，規(guī)范物流市場；對物流公司進行標準化分類和建立信用評級體系；實行強制保險和自愿保險相結合；物流業(yè)目前在我國屬于低門檻行業(yè)，物流公司注冊資金比較少，抵御風險的能力較差，因此可以通過法律或行政命令等手段，強制第三方物流公司投保物流責任保險。
　　
　　5.2建立物流預警系統(tǒng)，加快物流信息化建設
　　物流的風險管理應該走向科學化、規(guī)范化及制度化，因此有必要建立完善的預警機制。建立風險管理的信息傳輸和處理系統(tǒng)，收集風險信息及相關知識，盡可能在源頭上予以消除或進行有效控制。
　　
　　5.3保險公司合理確定物流保險險種費率，促進物流保險的健康發(fā)展
　　保險公司應合理確定物流保險險種的費率，《物流責任保險》費率的制定，應根據(jù)保險業(yè)務的風險大小及損失率的高低來確