淺析我國信用制度與電子商務(wù)問題

　　[摘要]信用制度是開展商務(wù)活動特別是電子商務(wù)的一個重要條件，在電子商務(wù)活動中起著極其重要的作用。本文采用比較研究和實例分析的方法，詳細分析了我國信用制度和電子商務(wù)的關(guān)系與現(xiàn)狀，闡述了建立科學(xué)、合理的信用制度的意義和方法，提出了電子商務(wù)中有關(guān)征信制度問題的解決方法。
　　[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)；信用制度；征信體系
　　[中圖分類號]F274　[文獻標識碼]A　[文章編號]1005－6432(2009)02－0099－02
　　
　　1 當前我國電子商務(wù)信用管理的現(xiàn)狀及主要問題
　　
　　信用制度是指在經(jīng)濟生活中管理、監(jiān)督和保障個人信用活動的一整套規(guī)則、政策和法律的總和，其主要目的是為證明、解釋和查驗自然人信用情況提供依據(jù)，并通過一系列法規(guī)、制度來規(guī)范個人信用活動和當事人的信用行為，提高守信意識，為建立良好的市場經(jīng)濟運行秩序提供制度保障。一些發(fā)達國家個人信用制度建設(shè)已有100多年的歷史，形成了科學(xué)化、規(guī)范化、法制化的運行機制，已成為發(fā)達國家市場經(jīng)濟正常運行的堅實基礎(chǔ)。我國的信用制度建設(shè)是在“九五”開始提出并開展建設(shè)的，隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展和商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)的開展以及整頓市場經(jīng)濟秩序的深入進行，個人信用制度建設(shè)取得了飛速進展。但是，從總體上推進我國個人信用制度建設(shè)，仍有許多問題有待解決。
　　目前，我國正朝著市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，政府和社會各界應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的迫切需求，抓住這個機遇，推動我國商業(yè)信用機制和銀行機制的建立完善，以適應(yīng)世界信息化和經(jīng)濟全球化的趨勢。
　　
　　2　解決我國電子商務(wù)中信用問題的主要方法和途徑
　　
　　缺乏完善的誠信體系已成為制約我國電子商務(wù)迅速發(fā)展的一大瓶頸。要從根本上改善電子商務(wù)的誠信問題，可以通過如下途徑進行改革：
　　
　　2.1建立完善的社會信用管理體制
　　電子商務(wù)作為一種新型的商務(wù)活動模式，它的每一次交易活動都要涉及多方參與者，每個參與者都要承擔(dān)一定的信用責(zé)任。構(gòu)建誠信機制首先要建立一個健全的社會信用體系。健全的社會信用體系是現(xiàn)代社會健康發(fā)展的可靠保證。
　　2.2培養(yǎng)全社會的誠信意識和誠信消費習(xí)慣
　　在電子商務(wù)活動中，促進完善電子商務(wù)誠信機制的另一個至關(guān)重要的因素是，人們的誠實守信意識和成熟的誠信消費習(xí)慣。在我國信用評價和監(jiān)管機制不健全的環(huán)境下，人們在交易過程中誠實守信的意識還很淡薄，因為人們的失信成本很低，或者說有時還不存在失信成本，這使得部分人越來越不誠實、不守信。電子商務(wù)相對于傳統(tǒng)商務(wù)模式更需要人們誠實守信，沒有全社會各方面的誠信支持，電子商務(wù)就是在沙灘上建大廈，信用機制也會是水中浮萍。電子商務(wù)發(fā)展技術(shù)上的差距，可以通過購買引進或獨立開發(fā)來彌補，但是良好的誠信環(huán)境建設(shè)和誠信意識的培養(yǎng)，需要人們長期的努力才能培育出來，這是在電子商務(wù)誠信機制建設(shè)中的難題。
　　
　　2.3建立信用獎懲機制
　　建立保證電子商務(wù)健康發(fā)展的完善的誠信機制，需要有信用獎懲機制做支撐。對誠實守信行為或不誠實不守信行為的獎懲機制應(yīng)包含以下兩方面內(nèi)容：
　　　2.3.1完備的法律法規(guī)保障
　　目前我國的法律法規(guī)建設(shè)還沒有與電子商務(wù)發(fā)展的進程相適應(yīng)。需要加快信用立法，包括銀行信用、非銀行信用的立法，商業(yè)信用與消費者信用行為的立法以及商業(yè)授信的立法等。
　　2.3.2建立獎懲機制
　　賦予相關(guān)部門依據(jù)法律法規(guī)實施獎懲的權(quán)力。如對信譽良好的企業(yè)給予優(yōu)惠政策，對失信企業(yè)和個人，讓其受到應(yīng)有的行政或司法處罰，使他們在經(jīng)濟上受到損失，并對其進行重點監(jiān)管，同時將失信企業(yè)或個人的不良行為記錄進行廣泛傳播，讓失信者難于在社會經(jīng)濟生活中生存。
　　
　　3　建立信用制度需要注意的一些問題
　　
　　綜上所述，解決我國電子商務(wù)中誠信缺失問題的關(guān)鍵是建立系統(tǒng)健全的社會信用管理體系，而社會信用管理體系的建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及我國經(jīng)濟建設(shè)中的方方面面。因此建立完善的信用管理體系需要政府部門的大力支持，根據(jù)我國現(xiàn)狀及國外經(jīng)驗，我國的信用制度建設(shè)應(yīng)該注意以下一些問題：
　　
　　3.1要充分認識到信用制度建設(shè)的重要性、艱巨性和長期性
　　當前，我國社會經(jīng)濟生活中的信用缺失現(xiàn)象相當嚴重，惡意逃債、合同違約、債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等經(jīng)濟失信現(xiàn)象非常多，大大提高了市場交易的成本，直接影響到市場體系的完善和資源配置效率。據(jù)專家測算分析和保守的判斷，中國市場交易中由于缺乏信用體系使得無效成本占GDP的比重至少為10％至20％。中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示中國每年因為逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，國家工商總局統(tǒng)計由于合同欺詐造成的直接損失約55億元，還有產(chǎn)品質(zhì)量低劣和制假售假造成的各種損失至少有2000億元，由于三角債和現(xiàn)款交易增加的財務(wù)費用約有2000億元等。加強信用建設(shè)已成為我們的當務(wù)之急，為此，我們需要付出長期而艱苦的努力。
　　
　　3.2要認真做好信用管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)性工作
　　盡快建立全國企業(yè)和個人征信體系。其中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實與否是至關(guān)重要的，如果基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性不能保證，建立在這個基礎(chǔ)上的整個信用體系不管框架邏輯多么合理也只是空中樓閣，難以避免信用危機的發(fā)生。因此，我們在建立信用體系的初期，就要采取強有力的措施和有效的制度安排來遏制企業(yè)造假的過程，保證基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性。
　　
　　3.3保證信用中介服務(wù)機構(gòu)的獨立性
　　信用中介服務(wù)機構(gòu)必須堅持獨立、客觀、公正的基本原則，保證中介機構(gòu)的獨立性，對整個信用行業(yè)乃至整個市場經(jīng)濟的健康發(fā)展都是至關(guān)重要的。因此，為了保證信用報告的可信性，信用中介服務(wù)機構(gòu)必須是獨立、公正、平等的第三方。
　　
　　4　展望
　　
　　中國的電子商務(wù)是一個“機會與風(fēng)險并存”的市場，隨著世界經(jīng)濟一體化、全球化進程的加快和電子商務(wù)在企業(yè)的廣泛應(yīng)用，對于擴大貿(mào)易機會，提高貿(mào)易效率，降低貿(mào)易成本，增強企業(yè)競爭力和應(yīng)變能力有著非常重要的作用。因此，建立健全我國社會信用管理體系，通過對客戶的調(diào)查和事前、事中、事后的風(fēng)險控制，不僅有利于有效地降低企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險，降低企業(yè)呆、壞賬損失，提升企業(yè)的經(jīng)濟競爭力，而且還有利于加快社會信用體系建設(shè)的步伐，使我國早日成為一個高度發(fā)達的誠信國