金融傳奇周作民

周作民(1884—1955)的一生幾乎都在“城頭變幻大王旗”的亂世中度過的。金城銀行是舊中國最大的私立銀行，作為掌舵人能夠引領它駛過驚濤駭浪，沒有沉沒，不能不說是一個奇跡。北洋政府時期，他與段祺瑞、馮玉祥、安徽督軍倪嗣沖、國務院秘書長徐樹錚、財長梁士詒、國務總理熊希齡一見如故；北洋政府垮臺后，他又與蔣介石、張群、黃郛、戴笠等關系極好；日偽時期，他與汪精衛、陳公博、周佛海、岡村寧次、土肥原賢二、清水董三等酬酢甚歡；解放后，周恩來稱之為同宗兄長。

1884年(光緒十年)2月，周作民生于江蘇淮安，其父周佩香是清末舉人，因對政府失望，無心仕途，以開館授徒為生。周作民原名周維新，取《詩經》“周雖舊邦，其命維新”之意，后因戊戌變法失敗，其父擔心觸犯時忌，為其改名周作民(《尚書·康誥》日：作新民)。從這個換湯不換藥的文字游戲中，可以看出周父對時局的看法和對兒子的期許。

在周父的調教下，周作民從小就打下了不錯的舊學基礎，16歲時，他轉入無錫東文學堂讀書，師從國學大師羅振玉，深得羅振玉喜愛。后來能以外省學生占得廣州官費名額留學日本，與羅振玉的大力奔走不無關系。羅振玉學貫中西，堪稱一代宗師，但其私德頗為人指摘，不知對周作民的人生觀是否有影響。

1906年，周作民考入京都第三高等學校(京都帝國大學前身)，在日期間，留學生大多熱衷排滿革命，而周作民并未參與，好像革命離他的生活很遠，他的心思都在學習上。周作民是一個非常現實的人，他后來一生都在和政治人物打交道，但對政治似乎總保持一定距離，也許這樣做是最安全的。兩年半后，廣州官費停發，周作民輟學回國。1908年，周作民在南京政法學堂擔任翻譯，業余時間學習財經知識，辛亥革命后，進入南京臨時政府財政部，擔任庫藏司科長，不久，南北和解，周作民隨臨時政府遷往北京，1913年任庫藏司科長。1915年，時任財長的熊希齡下臺，與周作民素有嫌隙的周學熙第二次就任財長。時任司長的周作民官場夢碎，憤而辭職。

周作民辭職后，便去拜會中國交通銀行行長梁士詒，說明來意后，梁士詒一口答應聘請他擔任中國交通銀行總行稽核課科長，并兼任國庫課主任。毫無疑問，周作民很有才干，在銀行界口碑不錯，同時梁士詒也很看重他在財政部做司長的背景，他多少有一定的人脈。想到周學熙和梁士詒，周作民很自然地得出一個結論——在中國要做成事，最重要的就是人際關系，自己既是別人關系網中的一個點，自己也需要一張關系網。

交通銀行想在蕪湖設立分行，發展皖南的茶葉貸款與押匯業務，盡管花了不少錢打點關系，但受到安徽督軍倪嗣沖的阻撓一直未能實現。軍閥的蠻橫讓梁士詒一籌莫展。周作民主動請纓前往安徽，梁士詒許諾一旦成功便讓周作民兼任蕪湖分行行長。周作民想起與倪嗣沖關系甚為密切的大商人王郅隆，王郅隆是那種舉止讓人望而生厭的人物，他與周作民數年前有過一面之緣，盡管王郅隆有意結交，但周作民一直不愿與之交往。現在想起王郅隆，覺得非見此人不可，王郅隆與皖系淵源甚深，與徐樹錚關系也甚恰。徐樹錚是皖系大頭領段祺瑞的心腹軍師，是皖系的核心人物，搞掂徐樹錚，也就搞掂了倪嗣沖。

王郅隆對周作民的主動結交大喜過望，并將其殷勤引見給徐樹錚。徐樹錚文武全才，一時人杰，與周作民一見如故。一方面周作民曾是清介干吏，經濟長才，頗有聲譽，徐樹錚本就有意將其吸納為皖系所用，另一方面，見徐樹錚之前，周作民也做好了充分準備，言談舉止均投其所好。

周作民拿到徐樹錚的手信，帶上梁士詒給予的兩萬元活動經費與王郅隆同赴安徽。到達倪嗣沖所在的蚌埠之后，周作民并不急著見他，而是先交結其左右心腹。得到倪嗣沖困于軍費的消息后，周作民找到了突破倪嗣沖的切入口。徐樹錚的手信加上左右美言，倪嗣沖對周作民的拜訪非常重視，飲茶之時，周作民對茶葉故作不知，請倪嗣沖介紹安徽茶葉。周作民見倪嗣沖說到興起，就勢說：“這是絕好的生財之道。”為擴軍養軍用錢所困的倪嗣沖大感興趣，要求周作民指點。

周作民告訴他，發展皖南茶葉種植，大為有利可圖，皖省的財政收入也就可解決了。倪嗣沖既要賺錢，又不愿投錢，周作民告訴他，如果督軍樂意，交通銀行愿意為皖南發放茶葉專項貸款作為支持。晚上倪嗣沖設宴款待，宴后陪倪嗣沖玩麻將，周作民先贏大牌，后便大輸，共輸了1萬元(按米肉價，民國初年的一元約折合2009年的100元人民幣)，并當場開具銀行支票。倪嗣沖見周作民舉止豪邁，有對金融、財政、實業甚為了解，深為心折，并起留之為我所用之意。

周作民在蚌埠與倪嗣沖交往二十多日，始終不提開設交通銀行蕪湖分行的事，直到臨行之前，見倪嗣沖有不合之意，才說出在蕪湖開辦銀行，可就近辦理茶葉貸款和匯押業務，自己也可常駐安徽，隨時聆聽督軍教誨。倪嗣沖說：“好，我歡迎你，轉告梁老總，別人來可不行。”很快中國交通銀行蕪湖分行成立，接著蚌埠分行成立，周作民身兼四職——中國交通銀行總行稽核課主任、國庫課主任、蕪湖分行經理、蚌埠分行經理，1915年秋，安徽全省財政收入便由交通銀行打理，交通銀行成了倪嗣沖集團的金庫。1915年冬，愛財也罷，愛周也罷，倪嗣沖集團中的將領大多成了周作民的朋友，為周作民做事竭盡全力。1916年，安徽全省財政收人激增，交行在安徽的兩個分行盈利也直線上升。凡是周作民在蚌埠逗留，幾乎日日有倪嗣沖集團的頭面人物設大宴款待。在中國的政治經濟生態下，辦企業如果要借助權力，那么讓掌權者覺得，你在為他賺錢，他得大頭，你得小頭，則無往不利。

借酒意，周作民勸倪嗣沖拿出一些錢來，自己辦一個大銀行，而看到交通銀行業務蒸蒸日上的倪嗣沖早有此意。1917年5月15日金城銀行在天津成立，注冊資本定為200萬元，實收50萬元，其中倪嗣沖投資17萬元，王郅隆投資10萬元，其他軍閥投資16萬元，其中有徐樹錚5萬元、交行北京分行經理胡筆江2萬元、交行新任總經理曹汝霖5千元。成立之初，由王郅隆任董事長，周作民任總經理，與其他銀行不同，金城銀行成立初期帶有強烈的軍閥色彩，其儲蓄大戶也多為軍閥和前清貴族。后來安福系(段祺瑞指使其親信徐樹錚組織的政客集團)失敗，王郅隆遭通緝，由梁士詒代理董事長，直到1937年，周作民才做上了董事長，實現了對金城銀行的完全控制。

周作民為了擺脫軍閥色彩，金城多次增資擴股，并回購股份，但直到1927年，軍閥官僚所占股份依然高達50.5％。安徽省政府主席陳調元，經著名畫家陳半丁介紹，曾存入金城500萬元巨款；盛宣懷之子盛恩頤，經宋之瑗介紹，曾在金城北京分行和大連分行存款約100萬元。

金城銀行的放款遍及各行業，匯款大量通過鐵路交通，但其最大的利潤來源是投機政府公債、庫券和進行財政性投放等方式，這樣既獲得了巨額利潤，又為北洋政府解決財政困難提供了支持。由于經營主要依賴權力，周作民似乎對管理不太重視，盡管他對基層行員的服務禮貌要求甚嚴，盛夏季節，行員們上班接待顧客都必須穿上整潔的長衫。金城銀行的人事風格卻非常野，當時有人分析“周作民手下有吃、喝、嫖、賭、玩古董五種人才，針對要敷衍逢迎的人物的愛好，他就用擅長那一方面的人才投其所好，以拉攏關系。”對于某些大權在握、路子多的高級人員，周作民往往遷就放縱，有的人生活腐化，揮霍公款，甚至拖欠行里很多錢，最后經過他批準，就可以作為呆賬一筆勾銷。由于沒有制度的約束，抗戰期間重慶分行經理戴自牧就曾經犯匕作亂，企圖與其分庭抗禮，甚至要取而代之，最后周作民不得不通過盟兄張群運用政治手腕，將戴自牧調為總經理處協理才算擺平此事。

1926年，周作民被奉軍張學良部綁架，輿論大嘩，盡管有熊希齡、趙爾巽等大人物前往周旋，周作民還是付出40萬現洋的代價才獲得自由，周作民說：“我從刺刀上讀到銀行家也要遵循的原則——利潤必須分撥部分打磨刺刀。”1926年，北伐勝利前夕，周作民看好蔣介石，叫人送去40萬元勞軍，蔣介石說：“周作民不錯，我會記住他的。”北洋政府剛剛垮臺，他就設法到廬山面見蔣介石，呈上改革金融的具體方案，多次給宋子文獻計擘劃，在幫助國民政府克服財政困難方面做出了很大的貢獻。

全面抗戰爆發后，周作民陷入了兩難的境地，金城銀行的主要業務都在淪陷區，如果退往大后方，金城銀行一定會被日寇侵吞，如果留下，作為社會名人，定是日偽拉攏脅迫的重要目標。成了“漢奸”，跳進黃河也洗不清。周作民婉拒了重慶方面要其撤退的暗示，決定留在淪陷區與日偽周旋，一方面他成了日偽重要人物的座上賓，一方面為重慶做一些情報工作，同時，也是日本人和重慶國民政府之間傳遞消息的一個渠道。他以患有嚴重心臟病為由，堅決不受偽職。

抗戰勝利后，金城銀行成為各路接收大員覬覦的對象，單行政院院長孫科就以借款為由敲去2萬元，更有甚者要將金城銀行作為逆產沒收。不堪其擾的周作民通過張群的斡旋，再次見到蔣介石。蔣介石肯定了他在抗戰中的敵后工作，這為金城銀行提供了一道護身符。這道護身符沒有管用太久，先是法幣狂跌，后是幣制改革，以金圓券代替法幣，金城銀行飽受沖擊。蔣經國很快打上門來，要周作民交出私人外匯，并規定非經他允許周作民不準離開上海。鑒于上海已有數名老板因拒絕合作被借故處死，周作民覺得隨時可能遭遇不測，在美國人陳納德的庇護下，周作民搭乘其航空公司飛機逃亡香港。

新中國建立后，周作民帶著興奮的心情，于1951年6月從香港回到北京，并受到周恩來款待。1951年周作民組織由金城、鹽業、中南、大陸及四行儲蓄會改組成立的聯合信托銀行實行五行聯營、聯管，并出任董事長。在私營金融業的社會主義改造過程中，他響應新中國的號召，接受企業改造，并帶動其他同業，促成聯營、聯管。周作民把他的全部銀行股票九十多萬元人民幣和私人藏書捐獻給公私合營銀行董事會，作為新民圖書館基金，并捐出大量古玩字畫。1955年，周作民赴上海視察行務，心臟病突發，3月8日去世，享年72歲。

周作民不單與政客往來，像范旭東和盧作孚等方正嚴謹的企業家與周作民也相處甚得。周作民曾經給予永利和民生巨大的支持，在永利前景還非常不明朗的時候就決定投資，甚至在1921年后，永利和金城訂立透支了10萬元的合同，透支數額逐年增加。擔任了一輩子永利的董事長，周作民對永利的事卻從不過問。

金城銀行也曾經試行招考制度，但其宣傳作用大于選聘人才，一個經過考試錄用的人回憶道：“當我進入金城銀行的第一天，周作民找我談話。他了解我是東北籍時，突然問我，你認識張學良嗎?我答以‘九·一八’事變前，我曾在東北大學讀書，張學良是我們的校長。他又問東北軍政界和金融界的要人中，你同哪些人熟悉?我說，我因東北遭到侵略，流亡到京，一向在校讀書，沒有熟悉的人。他聽了我的回答，顯然有些失望，沒有興致再談下去。”

從行跡論，周作民任廟不認神，只要某個政要對其有利，便著力與之交往，難免“奸猾”之譏，但在那樣一個特殊的年代，周作民心中的無奈和憤懣，很少有人注意。從他的日記中，可以看出他對國家前途的憂慮，他是當時中國罕有的金融專家，對如何構建健康的國家金融體系有具體的實施方案。北洋政府軍閥更迭不休，南京政府非孔既宋，讓他灰心不已。非我不愛國，國不愛我，身負濟世之才，一生與狼共舞，某些地方扯平了，心里多少是不甘的。