法律為國(guó)際金融中心建設(shè)護(hù)航

國(guó)務(wù)院近期通過(guò)的《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》中。將上海建成國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略被明確提出。

打造國(guó)際化金融中心，無(wú)疑需要司法的保障維護(hù)。日前，上海市人民檢察院廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)，制定了《關(guān)于上海檢察機(jī)關(guān)為加快國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并提出檢察機(jī)關(guān)服務(wù)國(guó)際金融中心的舉措。隨即于8月下旬召開(kāi)的“金融犯罪的懲治與防范研討會(huì)”上，來(lái)自上海市金融、政法、高校等部門(mén)的專(zhuān)家、教授、理論界和司法實(shí)務(wù)界的二百余人，對(duì)時(shí)下上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的違法犯罪問(wèn)題進(jìn)行梳理總結(jié)，并紛紛提出應(yīng)對(duì)方案。上海在建設(shè)國(guó)際化金融中心的過(guò)程中，應(yīng)該如何打擊金融犯罪，維護(hù)規(guī)范的金融秩序，尤其成為與會(huì)人士熱議的話(huà)題。此次會(huì)議由上海市人民檢察院、市社會(huì)科學(xué)院、市金融法制研究會(huì)、市犯罪學(xué)會(huì)聯(lián)合主辦。

上海市人民檢察院黨組書(shū)記、檢察長(zhǎng)陳旭在研討會(huì)上表示，上海作為我國(guó)重要的金融中心，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用舉足輕重，但上海因此也是非法金融機(jī)構(gòu)和不法分子從事金融犯罪的重要區(qū)域。如何切實(shí)有效地打擊和防范金融犯罪，對(duì)于建設(shè)上海國(guó)際金融中心，促進(jìn)上海乃至全國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。此次會(huì)議的意義不僅在于精彩的專(zhuān)題發(fā)言為我們?nèi)蘸箝_(kāi)展工作提供了啟示，也搭建了，一個(gè)很好的平臺(tái)，讓來(lái)自與金融犯罪緊密相關(guān)的立法、司法、金融監(jiān)管、金融企業(yè)以及科研部門(mén)等各單位的領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家、高級(jí)管理人員坐在一起，相互交流，共同研商，分析解決與懲治防范金融犯罪相關(guān)的各種問(wèn)題。而這個(gè)交流研商的平臺(tái)應(yīng)該也不僅止于此次會(huì)議。會(huì)議致辭中，陳旭檢察長(zhǎng)提出：“檢察機(jī)關(guān)要與金融主管部門(mén)建立層面較高、關(guān)系密切、務(wù)實(shí)有效的經(jīng)常性協(xié)調(diào)工作機(jī)制。加強(qiáng)檢察機(jī)關(guān)與金融主管部門(mén)的信息溝通，對(duì)金融犯罪的新情況、新問(wèn)題以及新型金融犯罪進(jìn)行研究，同時(shí)，借助法學(xué)會(huì)、社科院、金融法制研討會(huì)等專(zhuān)業(yè)平臺(tái)。”從這個(gè)意義上講，此次會(huì)議也應(yīng)該是這種合作溝通平臺(tái)機(jī)制化、長(zhǎng)效化發(fā)端的一個(gè)訊號(hào)。

“建設(shè)金融中心，要首先建設(shè)法制，沒(méi)有法制就沒(méi)有金融中心。”

誠(chéng)如上海市金融法制研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)倪維堯所言，建設(shè)國(guó)際化金融中心，既需要有硬件的投入，也要有軟環(huán)境的建設(shè)，后者往往比前者更加重要。營(yíng)造良好的金融法制環(huán)境，是金融軟環(huán)境建設(shè)的一個(gè)非常重要的內(nèi)容，改善金融法制環(huán)境，不僅需要國(guó)家法律法規(guī)，同時(shí)也離不開(kāi)行政保障。這也是此次研討會(huì)上，與會(huì)專(zhuān)家的共識(shí)。

“金融中心的建設(shè)與國(guó)家法制建設(shè)有著內(nèi)在的一致性。金融的本質(zhì)就是誠(chéng)信，沒(méi)有誠(chéng)信就沒(méi)有金融，所以要建設(shè)金融中心，要首先建設(shè)法制，沒(méi)有法制就沒(méi)有金融中心。”最高人民檢察院檢察理論研究所副所長(zhǎng)謝鵬程在此次研討會(huì)上說(shuō)。“上海的國(guó)際金融中心建設(shè)與倫敦、紐約國(guó)際金融中心建設(shè)的模式有所區(qū)別。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，作為全球的金融中心城市，倫敦屬第一代，紐約是第二代，上海則是第三代。第一代的特點(diǎn)是以票據(jù)信貸為主要內(nèi)容；第二代在此基礎(chǔ)上又發(fā)展了證券業(yè)；上海作為第三代，在前兩代的基礎(chǔ)上，還要?jiǎng)?chuàng)造出第三種主要形態(tài)，這可能就是風(fēng)險(xiǎn)投資和項(xiàng)目交易。當(dāng)然，目前這還只是一種展望和預(yù)測(cè)。”

謝鵬程認(rèn)為，有效地打擊金融犯罪，維護(hù)金融秩序是金融制度建設(shè)和金融立法發(fā)展的必要基礎(chǔ)。要明確的一點(diǎn)是，國(guó)際金融中心的建設(shè)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展大相徑庭。中國(guó)改革開(kāi)放初期，很多地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的特征之一是破壞或突破法律政策，而金融中心的建設(shè)發(fā)展與之大相徑庭，它不是在破壞中發(fā)展，而是制度先行、秩序先行，在建設(shè)中發(fā)展起來(lái)的。我們現(xiàn)在金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)不是改革開(kāi)放初期小打小鬧的模式，而是國(guó)際化、大規(guī)模，以金融為核心的發(fā)展模式。在這方面我們應(yīng)該秉持以建設(shè)為重心的理念意識(shí)。

而就目前的現(xiàn)狀來(lái)看，雖然上海乃至全國(guó)在打擊金融犯罪方面取得了相當(dāng)?shù)某煽?jī)，卻仍面臨著若干問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

“金融的本質(zhì)是誠(chéng)信”，而當(dāng)下我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信體系的不健全，社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)不足也恰恰是金融犯罪懲防的瓶頸之一。一些非法吸收公共存款犯罪，證券咨詢(xún)類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)犯罪等，犯罪嫌疑人就是使用了知名網(wǎng)站、知名紙質(zhì)媒體等方式刊登廣告，引人上鉤。另外，我國(guó)到目前仍沒(méi)有建立起包括銀行貸款、合同履行、租賃、信用消費(fèi)等內(nèi)容在內(nèi)的征信體系，對(duì)金融活動(dòng)的異常情況也沒(méi)有形成動(dòng)態(tài)記錄，企業(yè)或個(gè)人的金融信用信息很難及時(shí)、便捷地被查詢(xún)到。為此，企業(yè)以及個(gè)人的金融失信記錄欠缺，社會(huì)的失信約束方式有限，很難在全社會(huì)養(yǎng)成信用意識(shí)，形成良好的誠(chéng)信環(huán)境。

“金融刑事法律尚不完善，金融犯罪的認(rèn)定缺少可操作依據(jù)。這是司法機(jī)關(guān)懲治金融犯罪面臨的另一個(gè)問(wèn)題。”上海市人民檢察院法律政策研究室主任徐燕平說(shuō)。金融活動(dòng)形式多變，但刑事法律具有相對(duì)穩(wěn)定性，因此，金融刑事立法不可避免地存在滯后性。當(dāng)前金融詐騙犯罪，涉金融類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)犯罪等金融犯罪，從公安立案?jìng)刹椤z察機(jī)關(guān)起訴到法院審判階段，牽扯的人力、物力和財(cái)力都很大，但金融犯罪的類(lèi)型往往層出不窮，手段復(fù)雜，法律依據(jù)相對(duì)模糊，可操作性不強(qiáng)，這就增加了司法的難度。比如，目前的法律對(duì)于金融違法行為與犯罪行為的界限不是很明確：行政違法與刑事違法的認(rèn)定不明確。拿涉金融類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)犯罪來(lái)說(shuō)，規(guī)定“未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)”要件，主要適用依據(jù)是各項(xiàng)行政法規(guī)。但是，行政法規(guī)的變動(dòng)性比較強(qiáng)，有些內(nèi)容欠缺協(xié)調(diào)，這就導(dǎo)致行政監(jiān)管主體不明確，增加了認(rèn)定的難度。另外，民事違法與刑事違法的界限也不清晰。比如信用卡透支，透支5000元經(jīng)催討不歸還構(gòu)成犯罪，這一規(guī)定已經(jīng)不符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，需要及時(shí)修改，才可以避免對(duì)大量透支超過(guò)5000元的信用卡糾紛仍舊依銀行選擇移民事訴訟程序處理。

“犯罪率高的原因之一是潛在的犯罪人對(duì)受罰率的預(yù)期比較低”

為更好地服務(wù)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，上海市人民檢察院法律政策研究室近期對(duì)近年來(lái)上海檢察機(jī)關(guān)辦理金融案件的情況進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研，結(jié)論之一是金融案件數(shù)量增幅明顯，涉案人數(shù)及涉案金額近年呈上升趨勢(shì)。而產(chǎn)生這一問(wèn)題的原因，白建軍在此次研討會(huì)上的一段發(fā)言發(fā)人深省。

白建軍是北京大學(xué)金融法研究中心副主任，他說(shuō)，金融犯罪近年來(lái)不斷攀升，原因之一是金融犯罪的發(fā)現(xiàn)率、證實(shí)率比較低，導(dǎo)致潛在的犯罪人對(duì)受罰率的預(yù)期比較低。出現(xiàn)這種狀況一方面是法律對(duì)于金融詐騙類(lèi)犯罪的構(gòu)成規(guī)定過(guò)于嚴(yán)格，對(duì)證據(jù)的要求非常高。而且傳統(tǒng)犯罪，比如殺人放火，辦案人員只要找到錘子，找到血跡，就是很確鑿的證據(jù)了，這些證據(jù)都比較容易確認(rèn)和獲取，而金融犯罪經(jīng)常會(huì)遇到缺少確定的被害人和明確的物證，這些都給案件的偵破和指證帶來(lái)一定難度。此外，金融犯罪的主體往往是白領(lǐng)，專(zhuān)業(yè)化、智能化程度都比較高，具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉金融行業(yè)的操作程序，善于利用金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)實(shí)施犯罪，如此，對(duì)辦案人員的素質(zhì)要求自然要比辦傳統(tǒng)案件高了。

白建軍此間引述的一個(gè)例子，頗生動(dòng)地反映了目前司法工作者在辦理金融犯罪案件時(shí)所面臨的專(zhuān)業(yè)知識(shí)欠缺問(wèn)題——次，白建軍在給某地司法機(jī)關(guān)的先進(jìn)工作者講課，聽(tīng)到這樣一件事。辦案人員在審理一樁信用證詐騙案件時(shí)，問(wèn)了三天后，認(rèn)為犯罪嫌疑人的態(tài)度不好，對(duì)方卻感到莫名其妙，說(shuō)自己已經(jīng)把事情都交代了，怎么還說(shuō)態(tài)度不好?辦案人員于是提出，前一天你和我們說(shuō)是信用證的受益人偽造了提單，今天怎么就改成是出口商偽造了提單呢?結(jié)果使對(duì)方哭笑不得，說(shuō)：“要不我先給你們講講信用證詐騙和結(jié)算機(jī)制，你們?cè)賹徫野伞！?/p>

雖看似笑話(huà)的一樁小事，卻反應(yīng)了如今金融犯罪主體高智商、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，無(wú)疑也提醒了司法機(jī)關(guān)提高金融專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的緊迫性。上海市人民檢察院研究室有關(guān)金融犯罪的這份調(diào)查報(bào)告也從另一方面印證了這一觀點(diǎn)。

報(bào)告中，有關(guān)近年金融犯罪的主要特點(diǎn)中提到，金融犯罪主體呈現(xiàn)職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化趨向。破壞金融管理秩序類(lèi)案件中，被告人的文化程度普遍較高。近年多發(fā)的涉金融類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)犯罪案件，一些被告八掌握金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，了解金融活動(dòng)流程特點(diǎn)，甚至具有金融專(zhuān)業(yè)背景教育與多年金融從業(yè)經(jīng)歷。利用職務(wù)便利及借用公司名義實(shí)施犯罪情況增多。比如，內(nèi)幕信息案件中，被告人利用擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的便利掌握未公開(kāi)信息從中獲利；違法發(fā)放貸款案件中，犯罪嫌疑人利用擔(dān)任銀行負(fù)責(zé)人的職務(wù)便利超越職權(quán)，違規(guī)審批發(fā)放關(guān)系人貸款。而另一個(gè)特點(diǎn)，也對(duì)司法機(jī)關(guān)的辦案人員提出更高的要求，即金融犯罪手法日益科技化，金融詐騙犯罪中多利用計(jì)算機(jī)實(shí)施。有些案件中，犯罪分子通過(guò)截獲銀行和客戶(hù)之間交流的有關(guān)信息，直接在賬戶(hù)間劃撥錢(qián)款。如信用卡詐騙中出現(xiàn)的新類(lèi)型，犯罪手法不僅限于“持卡”詐騙，還出現(xiàn)了“無(wú)卡”詐騙。在楊浦區(qū)人民檢察院手里的一起網(wǎng)上信用卡詐騙案件中，犯罪嫌疑人利用維護(hù)、修理客戶(hù)POS機(jī)的時(shí)機(jī)，竊取被害人的信用卡消費(fèi)簽購(gòu)單存根，攻取卡號(hào)和其他信息，以虛假注冊(cè)的網(wǎng)名，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物先后42次購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)手機(jī)充值卡，價(jià)值萬(wàn)余元。

諸上問(wèn)題已經(jīng)引起上海市檢察機(jī)關(guān)的充分重視。陳旭檢察長(zhǎng)在此次研討會(huì)上中談到日后上海市檢察機(jī)關(guān)懲治防范金融犯罪的三點(diǎn)看法，其中提到，要建立檢察機(jī)關(guān)與院校之間的人才培養(yǎng)機(jī)制。他說(shuō)，當(dāng)前，檢察機(jī)關(guān)的法律人才不少，但同時(shí)具備金融知識(shí)和法律知識(shí)的人才不多。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融學(xué)院、外貿(mào)學(xué)院等院校的聯(lián)系，為辦理經(jīng)濟(jì)、金融案件培養(yǎng)、儲(chǔ)備人才，記者同時(shí)注意到，完善機(jī)構(gòu)，提高檢察機(jī)關(guān)服務(wù)國(guó)際金融中心建設(shè)的專(zhuān)業(yè)水平也已經(jīng)寫(xiě)入日前下發(fā)的《上海市檢察機(jī)關(guān)服務(wù)金融中心的舉措》中。其中提出完善機(jī)構(gòu)，提高檢察機(jī)關(guān)服務(wù)國(guó)際金融中心建設(shè)的專(zhuān)業(yè)水平。具體措施為：建立專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)，提高辦理金融案件的專(zhuān)業(yè)化水平。以適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)國(guó)際金融中心建設(shè)為目標(biāo)，積極探索金融領(lǐng)域案件集中辦理制度。在陸家嘴成立審理金融案件的派出檢查員。浦東新區(qū)檢察院建立金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)犯罪案件公訴處外，黃浦、靜安區(qū)設(shè)立專(zhuān)門(mén)辦理金融類(lèi)案件檢察科；此外，要進(jìn)一步加強(qiáng)檢察機(jī)關(guān)金融專(zhuān)門(mén)人才的培養(yǎng)，在上海市人民檢察院檢委會(huì)分別設(shè)立金融犯罪專(zhuān)業(yè)研究小組，加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域犯罪的研究，指導(dǎo)和引領(lǐng)金融領(lǐng)域疑難復(fù)雜案件的專(zhuān)業(yè)辦理。同時(shí)要積極創(chuàng)造條件，選派一批年輕干部到境外考察學(xué)習(xí)，到有關(guān)院校學(xué)習(xí)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，到金融系統(tǒng)掛職鍛煉，努力培養(yǎng)一批既懂法律，又懂金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又有較高外語(yǔ)水平的復(fù)合型人才。把“崗位練兵”與為國(guó)際金融中心服務(wù)結(jié)合起來(lái)，要在全員崗位培訓(xùn)中組織開(kāi)展金融基礎(chǔ)知識(shí)和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，通過(guò)專(zhuān)家授課、金融類(lèi)案件講評(píng)、研討等形式，學(xué)習(xí)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、總結(jié)交流辦案經(jīng)驗(yàn)，整體提升上海檢察機(jī)關(guān)辦理金融領(lǐng)域案件的能力和水平。

“我們的主要目的不是打擊，而是預(yù)防金融犯罪”

陳旭檢察長(zhǎng)在研討會(huì)上的致辭中，最后一點(diǎn)看法強(qiáng)調(diào)了金融犯罪預(yù)防的重要性：“我們的主要目的不是打擊犯罪，而是預(yù)防金融犯罪。通過(guò)建立健全預(yù)防防工作機(jī)制，有效減少金融犯罪，共同為上海國(guó)際金融中心的建設(shè)創(chuàng)造良好的金融秩序和金融發(fā)展環(huán)境。”

而在金融犯罪預(yù)防方面，作為上海市核心功能區(qū)內(nèi)的檢察機(jī)關(guān)——上海市浦東新區(qū)人民檢察院已經(jīng)在這方面做了一些成功的嘗試。據(jù)浦東新區(qū)人民檢察院副檢察長(zhǎng)蕭凱介紹：近幾年，以信息共享平臺(tái)為依托，以組建金融檢察工作委員會(huì)為契機(jī)，該院已經(jīng)逐步深入地開(kāi)展金融犯罪預(yù)防工作，并建立了金融違法犯罪預(yù)警機(jī)制。在打擊破壞經(jīng)濟(jì)秩序犯罪過(guò)程中，浦東檢察院率先開(kāi)發(fā)并運(yùn)用了行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，建立了行政執(zhí)法與刑事司法信息共享平臺(tái)。事實(shí)證明，這一平臺(tái)在實(shí)踐中收到了良好的效果。為此，在預(yù)防金融犯罪過(guò)程中，該院進(jìn)一步優(yōu)化了行政執(zhí)法與刑事司法信息共享平臺(tái)，依托該平臺(tái)督促行政執(zhí)法機(jī)關(guān)及時(shí)移送涉嫌犯罪案件，對(duì)瞞案不報(bào)、有案不查、查而不追、以罰代刑、重罪輕罰等問(wèn)題，嚴(yán)格按照有關(guān)的法律法規(guī)，通過(guò)行政的、法律的手段監(jiān)督解決。同時(shí)還與區(qū)金融辦、區(qū)法院、公安分局、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)以及各大銀行建立信息互動(dòng)機(jī)制，定期交流情況。重視個(gè)案預(yù)防工作，根據(jù)所辦理的涉及金融行業(yè)的犯罪案件及時(shí)分析，提出有針對(duì)性的檢察建議，幫助金融機(jī)構(gòu)建章立制，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督，有效防止和發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭。此外，在上海金融法制研究會(huì)的大力支持下，浦東新區(qū)檢察院還依托市金融法制研究會(huì)的資源，組建了“上海金融法制研究會(huì)金融檢察工作委員會(huì)”，這是上海市首個(gè)專(zhuān)門(mén)從事金融檢察研究的學(xué)術(shù)分支機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，浦東新區(qū)檢察院還在金融機(jī)構(gòu)密集的陸家嘴地區(qū)設(shè)立了浦東新區(qū)檢察院“陸家嘴金融檢察工作室”，針對(duì)陸家嘴地區(qū)的金融發(fā)展情況，專(zhuān)門(mén)進(jìn)行調(diào)查研究，開(kāi)展法律服務(wù)等等。

作為上海市金融機(jī)構(gòu)集聚的另一區(qū)域，靜安區(qū)的人民檢察院也把預(yù)防作為重點(diǎn)工作之一。強(qiáng)調(diào)預(yù)測(cè)預(yù)警，突出服務(wù)保障的前瞻性，這是靜安區(qū)人民檢察院預(yù)防金融犯罪的具體舉措之一。據(jù)了解，靜安區(qū)人民檢察院近年建立了分析報(bào)告制度，及時(shí)開(kāi)展金融刑事案件的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和成因分析，先后編撰了“當(dāng)前涉及企業(yè)犯罪特點(diǎn)及對(duì)策分析”和“近年來(lái)金融詐騙犯罪特點(diǎn)分析及防范對(duì)策”等統(tǒng)計(jì)分析，剖析金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)中存在的問(wèn)題，為防范金融犯罪、穩(wěn)定金融秩序、完善金融市場(chǎng)規(guī)則提供了實(shí)際有效的支持。