基于生態學的金融決策系統的模型構建與分析

摘要：金融決策生態系統是指在金融決策活動過程中直接或間接地作用和影響決策活動的經濟結構、社會組織、溝通網、符號系統、金融構架等基本生態環境要素的總和，它包括決策生態核、決策內生態和決策外生態三個關系圈層。處于第二圈層的金融決策內生態系統作為中樞傳遞層，在整體系統中處于能量流動、物質循環、信息傳遞的關鍵位置。要促進金融決策生態系統中各關系圈層之間的良性互動和整體優化，真正達到金融決策的科學化、民主化和法治化，關鍵在于通過系統共振優化效應、民意博弈優化效應、群協同優化效應、流程再造優化效應等，實現內生態系統中種群要素、制度要素和技術要素的有機契合和優化效應。

關鍵詞：金融管理；金融決策生態學；內生態系統；金融環境；優化效應

中圖分類號：F830.2 文獻標識碼：A 文章編號：1006－3544(2010)03－0024－04

所謂金融生態是指影響金融業生存和發展的各種因素的總和，它既包括與金融業發展相互影響的政治、經濟、法律、信用環境等因素，又包括金融體系內部各要素，如金融市場、金融機構、金融工具、金融產品，通過資金媒介和信用鏈條形成相互作用、相互影響的系統。作為一個社會生態系統，金融決策活動日益受到來自內部和外部諸多生態因素的影響，致使決策難度不斷增加，傳統的理論與方法因其局限性已經越來越不適合解決復雜的金融決策問題。而生態學的理論范式與金融運行中的由相關因素組成的系統環境在學理上有很大的相似性和可比性。如同生態學認為任何有機體都是環境的產物，必須與其周圍環境進行物質交換才能生存一樣，金融生態學認為，任何一個金融系統也不能孤立于環境而存在，正確理解金融系統就不能脫離它特定的環境，必須把它放在與其環境互動的關系中加以考察Ⅲ。因此在金融學的理論研究中，完全可以借用生物界的生態理論和名詞，以此來為公共金融學的理論發展尋找新的源生點。從生態學視角出發，把握金融決策生態系統的特征與規律，并通過金融決策內生態的優化效應，增強金融決策的科學性、民主性和規范性，是我國金融決策體制改革的重要內容。

一、基于生態學的金融決策技術分析

金融決策是公共金融管理活動的基本環節和組成部分，是指金融領導機構或金融領導者在一定環境和條件下，為履行金融職能而進行的一種抉擇對策及做出決定的活動與行為。金融決策在公共金融管理系統活動中具有重要的地位和作用，金融系統的作用與成效如何，關鍵在于金融決策的正確與否。

作為公共金融管理大系統中的一個子系統，金融決策本質上是一個典型的、復雜的生態系統。當前，金融決策系統正越來越多地受到來自內外各種要素的綜合影響。金融決策環境的歷史性變遷與金融決策系統原有格局、功能之間的矛盾，導致系統面臨的不適應性和不確定性因素增多，決策生態中還存在諸多風險與問題，這些問題主要是由于決策體制不健全、決策參與群體(生態種群)未形成協同合力、決策主體與內外生態要素缺乏互動、決策程序不合理、決策技術手段落后、缺乏對決策的系統性研究和循環性分析等原因所造成的。這就要求決策者必須轉換傳統的決策思維，開闊決策視野，創新決策方式，從生態學的角度研究金融決策生態系統的結構、內在機理與決策之間的相互關系，研究優化決策生態的方法與途徑，有效形成和發揮決策生態系統的優化效應，進而實現金融決策的科學化、民主化和法治化。

金融決策及其環境和影響因素可被視為一個具有生態學結構功能單位意義上的系統。生態系統是指生物群落與其生存環境之間以及生物種群相互之間密切聯系、相互作用，通過物質交換、能量轉換和信息傳遞，成為占據一定空間、具有一定結構、執行一定功能的動態平衡整體。金融決策作為一項系統性、動態性的社會活動，其生態特性在于：(1)金融決策中包含著人、信息、制度、技術等要素，深受經濟結構、社會組織、溝通網絡、符號系統、金融構架等基本環境直接或間接的作用和影響。這些要素和環境在生態學意義上即從種群、群落、人與環境的關系等方面構成了金融決策生態系統。(2)金融決策始終處于協調運轉的動態過程中，要維系這種動態性的平衡與良性循環，必須實現金融決策系統內外的能量、信息與資源的共享與交換，這就如同能量流動、物質循環和信息傳遞是生態系統的三大功能，其實質是在對資源進行優化整合和分配的進程中實現生態效能的最大化。

從生態學的視角來研究金融決策，要轉換金融決策的傳統思維定勢，樹立決策生態觀念，實現金融決策的理念重塑。長期以來，在“權力本位”思維的支配下，一部分金融部門的領導干部將金融決策視之為“金融首長負責制”制度條件下金融權力運用的具體體現，金融決策的主觀性、隨意性和排他性較強，缺乏協同理念、環境意識與科學決策觀念，“急功近利”、“長官意志”、“個別人或小群體隨機拍板”等現象時有出現，這都嚴重影響了金融決策的效能與質量，也扭曲了金融決策“以人為本”的公共服務價值取向。

金融決策活動從“隨意性”和“非理性”的決策狀態，走向科學、民主、有效的決策新境界，就要求決策者在金融決策活動過程中理性地把握和遵循生態學定律。作為現代金融決策者，須充分意識到金融決策的任何行動都不是孤立的，決策的主體、客體、目標與環境之間有著密切的“關系效應”；金融決策系統中的影響因素與其他因素形成了相互聯系和相互交融的格局；所制定的任何金融決策方案均不能有違生態發展和社會發展的規律，不應對符合生態、社會發展規律與趨勢的自然進程產生任何干擾。只有準確把握和依循現代金融決策活動這些生態學意義上的基本準則，金融決策活動才能符合生態法則，并獲得決策生態系統的優化效應。

二、金融決策生態系統結構模型

金融決策生態系統是指在金融決策活動過程中直接或間接地作用和影響決策活動的經濟結構、社會組織、溝通網、符號系統、金融構架等基本生態環境要素的總和。其基本構成要素包括內外兩個層面：金融、經濟、社會、文化、自然等外部層面要素對金融決策活動具有重要影響；決策者、制度、技術等內部層面要素則發揮著決定性的作用。這些要素之間相互聯系、相互作用、互利共生、動態平衡，構成了一個有機的金融決策整體生態系統。

根據現實生態擬建的金融決策生態系統是決策生態核、決策內生態和決策外生態三個關系圈層的構成與集合，如圖l所示。在該系統結構中，核心圈層是處于中樞地位的決策者和決策機構，亦即決策生態核；第二圈層是影響決策活動的直接環境圈，即決策內生態，包括決策生態種群、政策、機制、流程、信息、知識和技術等生態環境要素；第三圈層是金融決策生態系統的外部支持環境圈，包括金融、經濟、文化、社會、自然等外部生態要素，是金融決策的外圈層生態環境，亦即決策外生態或原生態。

由于涉及金融決策整體生態系統中諸如種群、制度、技術等核心生態因子，金融決策內生態系統在整體系統的三個圈層中處于重要的地位。它通過自身要素的整合和優化，影響和制約著核心圈中決策者的判斷和選擇行為，并推動決策者做出正確決策，進而間接地對外生態系統要素產生優化效應。

在金融決策整體生態系統中，核心圈的決策者雖具有主導和決定作用，但有其特定的運作范圍，金融決策的制定、選擇、執行、完善等有賴于內生態諸要素尤其是咨詢輔助種群發揮基礎作用。同時，決策內生態又是將決策外生態相關影響因素傳輸給決策者的重要紐帶，從而為決策者進行正確決策提供經濟基礎、人文背景、金融秩序、社會環境等方面的保障。

從金融決策整體生態系統三個關系圈層(決策生態核、決策內生態和決策外生態)的邏輯活動過程來看，決策者通過決策內生態中的利益博弈、規則約束和方法選擇，形成科學決策，達致決策外生態的優化。在決策外生態優化的基礎上，種群對決策者又會提出新的政策訴求，要求其繼續通過發揮內生態優化效應來制定更好的政策，對決策外生態進行新一輪的優化。這是一個“漣漪”式正向放大、內外關系互動的過程，全部決策活動的價值導向是促進決策外生態中的經濟發展、金融文明、社會和諧、文化進步、人與自然的和諧相處。

決策生態核以決策內生態為依托和平臺，整合決策外生態的相關影響因素，促進以利益聚合、表達、協調為核心的協商和對話機制的建立，讓各決策利益相關者“在憲法、法律、習慣與傳統等框架或規則范圍內，利用他們所掌握的信息，在充分比較各種可能情況下，采取相應行動以獲得滿足效用最大化結果”，進而實現各個種群及其所代表的各社會階層利益的良性互動與總體平衡。

三、金融決策內生態系統的基本結構

在金融決策生態系統結構中，處于第二圈層的金融決策內生態系統作為中樞傳遞層，在整體系統中處于能量流動、物質循環、信息傳遞的關鍵位置，對金融決策產生直接的作用力和影響力。因此，準確把握金融決策內生態的結構定位，切實發揮其對整個決策生態系統生命維系的功能作用，是保證金融決策正確性和有效性的基本前提。

金融決策內生態是一個由“三層面七要素”構成的具體生態系統，如圖2所示。

(一)種群層面：決策生態種群

在生態學意義上，種群是指在一定時間內占據一定空間的同種生物的所有個體。金融決策的生態種群是一個由金融管理部門智囊機構(如金融管理部門、研究部門、金融學院、社科院等)、高校學者專家、社會獨立研究咨詢機構、民意代表與利益表達機柯(如人大、政協等)組成的生態群落，其構成與關系整合的合理性和優化程度，直接影響和決定著核心圈決策者的行為。

生態種群動態發展過程中最基本的關系是競爭博弈和協同共生，金融決策生態種群的動態發展同樣也依循這一生態法則。在金融決策過程中，作為利益相關方的各決策種群之間通過競爭活動，形成一種生態位分化和博弈的格局。在此基礎上，決策生態系統的多樣性、穩定性和抗干擾能力不斷增強，內部要素與外部環境不斷相適應，從而逐步趨向于一定的平衡狀態。在這種平衡狀態中，金融決策活動的協同共生是競爭博弈的一種高級形式的呈現，是各利益相關方在博弈中達到協調、協作與和諧的一種關系狀態，具體又表現為系統自身的調節適應和動態平衡。

(二)制度層面：政策、機制、流程

金融決策內生態系統的制度層面主要包括政策、決策機制和決策流程。從決策內生態系統要素關系及其整合的角度視之，金融決策要保障行之有效的現有政策繼續發揮其功效，要在政策精神、基本原則、內容要求等方面與現有政策相契合，一項新的金融決策不能與正確有效的現行政策相沖突；對于因政策目標和政策環境發生了變化、政策局限性基本顯現、政策主體認識不斷深化而需要進行調整的現有政策，金融決策要通過增擴或縮減、合并或分解等方式對政策目標、政策實施方案和政策關系等方面做出調整；對于已經完全失去正面效用的現有政策，金融決策要通過政策替代、廢止等方式來予以終止。

決策機制既是金融決策核心圈進行決策活動的制度基礎，更是金融決策內生態系統中的決策種群所形成的結構關系有機體參與決策活動的一系列規范。具體是指對決策和參與決策的責任主體、意見表達者與咨詢者、決策監督者等方面的行為與關系所確定的規則規范?，F代金融決策機制是金融決策內生態系統中重要的生態要素，其有效運作的前提是領導決策、公民磋商與參與、專家咨詢和信息支持四方面的密切配合與有機統一。

作為生態流在金融決策內生態中的體現，流程是指一個或一系列連續有規律的行動，這些行動以確定的方式發生或執行，導致特定結果的實現，它包括輸入資源、活動、活動的相互作用、輸出結果、顧客、價值六個構成要素。金融決策活動是一個提出問題、分析問題、解決問題的運作過程，具體體現為按照“發現決策問題——確立決策目標——進行決策調研——制定決策方案——選擇最優方案——組織監督實施”的金融決策流程進行決策活動。

(三)技術層面：技術、信息、知識

金融決策內生態系統中的技術、信息和知識，屬于決策方法與技術的范疇，只有充分掌握了科學的決策知識、豐富的決策信息和先進的決策技術，才能為決策活動提供強大的技術支撐，保證決策的科學性、有效性和合理性。在科學知識應用上，現代金融決策活動集成運用金融知識、法律知識、經濟知識與人文知識等勢在必行；在方法技術抉擇上，改變傳統的經驗決策方法，采用和實施頭腦風暴法、“決策樹”法、德爾菲法等現代科學方法，運用現代預測技術和網絡信息技術，亦在現代金融決策活動中蔚為普遍。通過發揮金融決策內生態系統中的技術、信息和知識的綜合作用，有助于正確把握決策對象發展演化規律，預測和掌握系統內各要素的本質特征、內在聯系和發展趨勢，做出定性或定量的決策評估，為優化決策提供科學的依據m。

金融決策內生態的三個層面對金融決策活動的基本訴求是不同的：種群層面要求活動體現民意訴求(民主化)；制度層面要求活動體現規則訴求(制度化或法治化)；技術層面則要求活動體現科學訴求(科學化)。惟有體現民意、遵循規則、方法科學的金融決策活動與行為，才能使三個方面的決策有機統一，進而實現科學化、民主化和法治化的現代金融決策高境界。

四、金融決策內生態系統及各要素的優化效應

要有效發揮金融決策生態系統的優化效應，促進決策生態核、內生態與外生態各關系圈層之間的良性互動和整體優化，真正達到金融決策的科學化、民主化和法治化，關鍵在于實現內生態系統中種群要素、制度要素和技術要素的有機契合和優化效應。

1.系統共振優化效應(金融決策整體生態系統)。共振一般是指兩個振動頻率相同的物體，當一個發生振動時，引起另一個物體振動的現象。在金融決策內生態系統中，一個要素發生改變也會引起其他要素的改變。系統的優化在于改變某些不足要素和優化各要素之間的關系狀態，集成發揮正效應要素的作用，控制和減少負效應要素對金融決策目標的負面影響。金融決策內生態系統的系統共振優化效應體現在三個方面：一是金融決策種群中各利益相關者的利益共振。在金融決策過程中，各利益相關者的利益表達通過利益聚合和利益博弈的方式在系統內產生利益共振，有利于形成體現各方利益訴求的公共政策，進而使金融決策更好地體現民意性。二是金融決策內生態系統中種群、制度和技術的三元共振。惟有三者發生了正效應共振，才能保證種群利益訴求在制度、技術的保障和支撐下實現法治化和科學化的表達。三是內生態系統與外生態系統的圈層共振。因金融決策內生態系統要素優化而產生的振動，必然會帶動金融決策原生態發生振動，內外生態系統的共振效應，可以使正確決策的真正價值在金融、經濟、社會、文化、自然的協調發展中得以體現。

2.民意博弈優化效應(內生態系統中的種群和制度層面)。在現代社會中，大量的社會機構和全體民眾都要參與到政策制定的過程中來，所以，金融產品是金融力量與社會力量相互博弈的結果，只有在各利益主體博弈達到利益均衡的狀態下所作出的決策，才有助于實現社會的平衡態。金融決策內生態系統本身就是一個種群利益根據博弈規則相互博奕的系統。博弈優化具有兩方面的效應：一方面，可以實現民意表達“規制”渠道的暢通優化效應。金融決策內生態系統通過構建金融管理部門、社會、網絡(論壇)等各種制度化的“公共通道”，在保證“民意流量”的制度前提下.使各決策種群的利益訴求可以暢通地輸送到決策核心圈。另一方面，可以實現民意聚合方式的博弈優化效應?！肮餐ǖ馈笔拱ü駛€體在內的各社會群體都能在金融管理部門決策活動中集聚起來，通過制度化路徑合理有序地表達利益訴求，促使決策者在決策過程中注意平衡各種利益需求，達成一個各方共同接受的結果。

3.群協同優化效應(內生態系統中的種群和技術層面)。運用生態學理論方法分析金融決策內生態系統的問題，不難發現，諸如資源利用低效的“生態流”問題，要素關系不協調的“生態網”問題，自我調節能力較弱的“生態序”問題，仍然困擾著系統自身的優化。解決這些問題的基本途徑在于依據生態學中協同進化理論，切實發揮群協同決策模式的優化效應。具體而言之，即以決策核心圈中的決策者協同內生態咨詢輔助種群中的各機構、專家和公眾代表為共同主體，以保證群體充分協商與溝通為制度規程，以金融管理為運作平臺，以群(體)決策方法和決策支持系統為核心技術，建立基于決策生態流(程)的群體協同決策模式。有效發揮與利用群協同優化效應，可以加速決策活動中的各種資源、信息、能量利用和交換所形成的人流、物流、信息流等的運轉，能夠平衡流入量與流出量，保證內生態系統的“血脈”充盈和良性循環；可以加深金融決策內生態系統中各種群之間的利益關聯與利益互動，促進決策生態因子的網絡化發展，提高金融決策“生態網”的自構性和適應性；可以優化內生態系統中各生態因子的生態位順序，能夠形成具備自適應、自催化的“競爭序”來保證系統的發生、發展和優化，形成具備自調節、自抑制的“共生序”保證系統的持續和穩定。

4.流程再造優化效應(內生態系統中的制度和技術層面)。一個生態系統是否具有活力和張力，關鍵在于“生態流”的暢通、生態系統的能量流動和物質循環(具體體現為生物鏈的穩定、生物網的平衡和物質流通管道)的順暢。模擬構建金融決策的內生態系統，目的在于對生態系統進行仿生，根據金融決策的動力來源與制度安排，疏通和優化金融決策的“輸入—輸出”機制和公共政策生產的“流水線”，再造金融決策流程。金融決策內生態中的流程再造優化效應主要體現在：金融決策以長期發展戰略為出發點，以價值增值流程(使客戶滿意)的再設計為中心，運用生態系統科學的微觀定位與精細作業方法，重新組合生態系統中的要素資源，建立首尾相接、整合連貫的業務流程，取代以往的各部門相互割裂或封閉的破碎性業務流程，強調金融決策完成的整合性與連貫流暢。目標是通過重新設計金融決策的流程，使這些流程的增值內容最大化，其他方面的內容最小化，從而獲得績效改善的躍進，增強金融決策內生態系統的適應彈性和生命活力，形成金融決策的良好生態環境，提高決策的科學化、民主化和法治化水平，從而對金融決策外生態(原生態)產生“正效應”，推動經濟、金融、社會、文化、自然等方面的科學發展與和諧發展，增進社會公共利益和公眾福祉。

五、完善我國金融生態系統環境的對策

1.建立金融企業破產和退市機制。一方面要加快金融機構破產法及配套法規體系的建立與完善，加強執行和監督力度，建議盡快出臺《破產法》，為資本市場改革和發展建立必要的制度保障。另一方面要建立和完善破產退市的善后和穩定機制，妥善解決破產和退市后有關債務清償、員工安置等問題。如果相關的善后穩定機制不健全，會使金融機構破產影響范圍擴廣，處理上困難更大。因此，建立完備的破產、退市的善后與穩定機制，對于增強金融生態的自我調節功能意義重大。

2.培育金融機構的良性競爭機制。培育金融機構的良性競爭機制，一方面，要規范金融競爭行為，改變金融機構的市場營銷策略，通過細化市場、錯位競爭防止惡性價格戰重演。另一方面，要進一步加強宏觀調控，完善傳導機制。要強化對貨幣信貸政策傳導機制的研究，必要時要通過有意識的“讓利”，通過利益導向引導各金融機構的經營行為，提高金融調控效率。

3.加快股份制改革，為資本市場的外部約束提供足夠的產權支持。明晰和界定產權是建立有效公司治理結構的前提和基礎，但明晰的產權關系并不能自動帶來企業的有效治理和高效率。實踐表明，一個良好的公司治理結構應該保持商業銀行產權的多元化，保證商業銀行有一個合理的資本結構，合理配置和行使企業控制權，打破原有金融機構的產權結構單一、產權虛置的局面。

4.轉換職能，規范政府行為。政府以多種身份(監管者、融資者、地方和企業利益的保護者等)和金融業發生著復雜的聯系，在金融生態環境中具有重要地位。在過去30年的改革中，政府一直強調“減政放權”、“政企分離”、“轉變政府職能”，但實際上在很長時期內政府支配資源的能力在不斷增強。要從體制上和機制上改善我國的金融生態環境，關鍵在于轉換地方政府職能，著重調整政府行為的激勵機制、約束機制和協調機制。

5.建立良好的社會信用環境。規范社會信用秩序，創造良好的信用環境，維護信用主體的合法權益是金融可持續發展系統運行的重要保障。一是要建立良好的信用維護機制，形成銀行、法院、公安、工商、財政、稅務、新聞宣傳等各部門分工合作，共同維護社會信用的局面。二是要加強法律約束，規范信用秩序，通過建立完善的信用法律體系，切實保障信用主體的合法權益。同時司法部門應進一步強化司法公正，加大對失信行為的打擊力度，特別是要提高案件執結率，增強法律的威懾力。三是要建立完善的信用評價和征信體系。加快推進全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設，培育企業資信評級市場，開展信用社區建設，為強化信用管理提供保證。

6.建立健全法制保障體系。周小川(2005)認為法律環境會直接影響金融生態，在某種程度上從計劃經濟向市場經濟轉軌過程中的基本問題是“財務軟約束”，它是否依然會繼續存在，在很大程度上要靠法制的轉變和完善。從我國目前情況看，當前要理順的法律關系有：(1)以完善金融產權為核心，改善金融主體法律制度，促進現代金融企業的形成和發展。(2)以強化信用管理為中心，完善金融業務的法律規范，為金融生態生存和發展創造良好環境。(3)以提高市場效率為重點，完善金融監管法律制度，促進金融生態平衡和優化。(4)以優化金融環境為目標，推動相關法律制度調整和完善，建立和諧金融生態環境”。

7.建立規范的中介服務體系。金融可持續發展系統的運行需要規范的中介服務體系，因而必須提升中介機構的專業化服務水平和誠信水平。一是加強對中介評估機構的管理。由有關部門牽頭建立涉及金融活動的中介評估機構的業務監測體系，規范中介評估市場，規范有關當事人的金融行為。二是從政策上鼓勵和扶持與金融業密切相關的一系列專業化中介機構的發展。三是積極引進國內外資信等級高的大型中介服務機構，促進提高中介服務水平。

8.建立嚴格的信息披露和監管體系。《新巴塞爾協議》將市場約束作為其三大支柱之一，認為“有定期發布資本水平和風險狀況方面的準確信息，市場參與者才能準確判斷銀行抵御風險的能力”，并提出了全面信息披露的理念。首先，金融可持續發展系統的運行必須以嚴格的會計、審計準則和信息披露體系為基礎。其次，應從內容、原則、標準、方式等具體層面上人手，逐步與國際金融業接軌，真正建立市場約束機制，有效預防與降低金融風險。第三，要建立完善的金融監管體系，建立適合我國國情的存款保險制度，加強國際監管協調合作，加強對涉外金融機構和外資金融機構的監管。

金融管理沒有一成不變的，對于通用模式，需要根據金融環境的特點和變化，根據對金融管理挑戰的判定，根據應戰的意愿，來相機決定、動態調整，提出我國金融管理的策略。金融管理金融生態學的理論方法，有助于相關學術理論的發展，也具有明顯的應用價值；把我國的金融管理放在全球化的復雜背景和歷史發展的動態演進之中，科學地把握金融管理及其政務環境間的互動關系，有助于深化我們的認識，正確制定、實施和完善金融管理的戰略和政策。

責任編輯：龍會芳；校對：李丹