北京市市民保險(xiǎn)意識(shí)調(diào)查報(bào)告與分析

摘要:保險(xiǎn)意識(shí)是人們關(guān)于保險(xiǎn)的思想、觀點(diǎn)及心理反映。公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平不足是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。本文通過(guò)調(diào)查北京市民保險(xiǎn)意識(shí)的現(xiàn)狀，并對(duì)其保險(xiǎn)意識(shí)低下的原因進(jìn)行了分析，提出了提高北京市市民保險(xiǎn)意識(shí)的四個(gè)建議—以政府為主導(dǎo)，以行業(yè)為主體，以學(xué)校為依托，以媒體為載體，從而促進(jìn)北京保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn);保險(xiǎn)意識(shí);市民

中圖分類號(hào):F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)03-0054-04

保險(xiǎn)意識(shí)是人們關(guān)于保險(xiǎn)的思想、觀點(diǎn)及心理反映，它體現(xiàn)人們對(duì)保險(xiǎn)概念、性質(zhì)、職能作用的認(rèn)識(shí)及由此產(chǎn)生的理論觀點(diǎn)，以及對(duì)保險(xiǎn)的需求、感覺(jué)和評(píng)價(jià)。[1]一個(gè)健康完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅要有符合公眾需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要有完善的市場(chǎng)主體—保險(xiǎn)公司、中介人、投保人。其中，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給者，為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，而投保人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求者，是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要支撐力量。在商業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的今天，保險(xiǎn)作為公眾轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，公眾的保險(xiǎn)意識(shí)又是決定公眾是否認(rèn)可通過(guò)保險(xiǎn)的方式來(lái)轉(zhuǎn)移各種風(fēng)險(xiǎn)，從而最終決定我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)能否持續(xù)快速發(fā)展。充分了解公眾保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀，并逐步提升公眾保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的做大做強(qiáng)起著至關(guān)重要的作用。

一、北京市保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

截至2008年底，北京市保險(xiǎn)市場(chǎng)有保險(xiǎn)分公司67家，在北京市直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的總公司10家，共計(jì)77家，比年初增加8家，比2000年增加68家。其中產(chǎn)險(xiǎn)公司28家，壽險(xiǎn)公司45家，政策性保險(xiǎn)公司1家，再保險(xiǎn)公司3家。

近3年(2006-2008年)，北京市的保費(fèi)收入在保監(jiān)會(huì)37個(gè)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)中(包括不含港澳臺(tái)的全國(guó)31個(gè)省市、5個(gè)單列市和集團(tuán)總公司本級(jí))一直名列前5名。特別是從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度兩個(gè)指標(biāo)來(lái)看，北京市的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于全國(guó)平均水平(見(jiàn)圖1-圖3)。

數(shù)據(jù)來(lái)源:筆者根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站http://www.bjstats.gov.cn/相關(guān)資料整理得了。

數(shù)據(jù)來(lái)源:筆者根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站http://www.bjstats.gov.cn/相關(guān)資料整理得了。

注:由于2005年中意人壽保險(xiǎn)與中國(guó)石油200億元的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)大單，使得2005年北京保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)異常。

數(shù)據(jù)來(lái)源:筆者根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站http://www.bjstats.gov.cn/相關(guān)資料整理得了。

二、北京市市民保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀

為了解北京市民保險(xiǎn)意識(shí)的現(xiàn)狀，筆者通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的方式對(duì)北京市民保險(xiǎn)意識(shí)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。此次調(diào)查采用街頭隨機(jī)抽樣的方式進(jìn)行，共收回有效問(wèn)卷505份，問(wèn)卷涉及被調(diào)查者的基本情況、擁有保險(xiǎn)的情況、對(duì)保險(xiǎn)的了解以及對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度四個(gè)方面。

1.被調(diào)查者的基本情況

本次調(diào)查采用街頭隨機(jī)抽樣的方式，共對(duì)505名路人進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。設(shè)調(diào)查者的性別、年齡、學(xué)歷分布如下表1所示。

數(shù)據(jù)來(lái)源:筆者根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷相關(guān)數(shù)據(jù)整理得出。

2.北京市市民保險(xiǎn)擁有現(xiàn)狀

對(duì)于當(dāng)前北京市民保險(xiǎn)擁有狀況，本次調(diào)查共設(shè)計(jì)了4個(gè)相關(guān)問(wèn)題，分別為“是否擁有社會(huì)保險(xiǎn)”、“是否擁有商業(yè)保險(xiǎn)”、“擁有哪些商業(yè)保險(xiǎn)”和“擁有的保險(xiǎn)每年所需繳納的保費(fèi)”。

對(duì)于第一個(gè)問(wèn)題“是否擁有社會(huì)保險(xiǎn)”，505名被調(diào)查中共有485人回答“有”社會(huì)保險(xiǎn)，15人回答“無(wú)”社會(huì)保險(xiǎn)，5人回答“不知道”，分別占比96.04%、2.97%、0.99%。對(duì)于“是否擁有商業(yè)保險(xiǎn)”，205人回答“有”商業(yè)保險(xiǎn)，占比40.59%，248人回答“無(wú)”商業(yè)保險(xiǎn)，占比49.11%，另有52人回答“不知道”，占比10.30%。結(jié)果顯示絕大部分北京市市民擁有社會(huì)保險(xiǎn)，而擁有商業(yè)保險(xiǎn)的市民僅僅只有四成。社會(huì)保險(xiǎn)作為市民的一項(xiàng)基本權(quán)益和對(duì)市民生活的一種基本保障，在北京市已經(jīng)深入人心。但商業(yè)保險(xiǎn)作為人們防范風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，還沒(méi)有被大部分北京市市民所接受。

在“有”商業(yè)保險(xiǎn)的205人中，198人擁有“人壽保險(xiǎn)”，162人擁有“人身意外傷害保險(xiǎn)”，105人擁有“醫(yī)療健康保險(xiǎn)”。對(duì)于擁有的保險(xiǎn)每年所需繳納的保費(fèi)，在擁有商業(yè)保險(xiǎn)的205人當(dāng)中，56人每年繳費(fèi)在1000元及以下，86人每年繳費(fèi)在1000-5000元之間，42人每年交費(fèi)在5000-10000元之間，另有21人每年繳費(fèi)在10000元以上。在調(diào)查中，有部分被調(diào)查者擁有的一些投資型或者儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是一次繳費(fèi)多年受益的情況。

3.對(duì)于保險(xiǎn)的了解及認(rèn)識(shí)情況

對(duì)于當(dāng)前北京市市民對(duì)保險(xiǎn)的了解及認(rèn)識(shí)，本次調(diào)查共設(shè)計(jì)了2個(gè)問(wèn)題:“您自認(rèn)為對(duì)保險(xiǎn)了解么?”以及“您了解保險(xiǎn)信息的渠道方式”。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，選擇“十分了解”和“比較了解”者為11.09%、19.80%，而選擇“略知一二”及“完全不了解”者，占比48.11%、21.00%。結(jié)果表明，只有近三成市民比較了解保險(xiǎn)，絕大多數(shù)市民對(duì)于保險(xiǎn)都不太了解。而對(duì)于了解保險(xiǎn)信息的渠道的回答則有46.73%的市民選擇“廣播、電視、雜志、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體”，另有19.41%的市民是來(lái)自于“保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的講解”。

4.對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度

對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度，本次調(diào)查設(shè)計(jì)了兩個(gè)問(wèn)題:“您對(duì)保險(xiǎn)的看法”、“您購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最主要的原因”。關(guān)于“對(duì)于保險(xiǎn)的看法”這個(gè)問(wèn)題，被調(diào)查的505人中，258名被調(diào)查者認(rèn)為保險(xiǎn)“可有可無(wú)”，占比約51%，126名被調(diào)查者認(rèn)為“保險(xiǎn)是騙人的，很反感”，占比24.95%;只有121名被調(diào)查者選擇“保險(xiǎn)是必須的，防范風(fēng)險(xiǎn)，或者投資理財(cái)”，占比約23.96%。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要原因，已有保險(xiǎn)的205名被調(diào)查者中，為防范風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者所占比例最大，達(dá)到31.22%，而緊隨其后的是“迫于保險(xiǎn)推銷人員的糾纏而購(gòu)買(mǎi)的”，比例也達(dá)到了30.73%。選擇“為自己以后治病或者養(yǎng)老做好準(zhǔn)備”的被調(diào)查者僅為13.66%。

三、北京市市民保險(xiǎn)意識(shí)較低的原因分析

公眾保險(xiǎn)意識(shí)關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，是目前保險(xiǎn)事業(yè)賴以生存、發(fā)展、壯大的基礎(chǔ)。只有深刻認(rèn)識(shí)影響保險(xiǎn)意識(shí)的諸因素，并努力改善影響保險(xiǎn)意識(shí)提高的社會(huì)存在，才能促進(jìn)廣大市民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。北京市作為我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心，其保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展處于全國(guó)前列，市民的保險(xiǎn)意識(shí)也強(qiáng)于全國(guó)平均水平。但相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家(或地區(qū))人均擁有多份保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，北京市市民的保險(xiǎn)意識(shí)仍然相對(duì)較低。有數(shù)據(jù)表明，香港人均擁有8份人壽保單，日本人均擁有7.3份人壽保險(xiǎn)單，德國(guó)人均也至少有2張保單。而在中國(guó)，每人擁有的壽險(xiǎn)保單數(shù)量平均值為0.2至0.3張。 北京市民保險(xiǎn)意識(shí)低下的原因主要分析如下:

1.歷史因素

主要是指保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)產(chǎn)生至今，所經(jīng)歷的時(shí)間太短。現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)在世界上已有600多年的歷史 ，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是在帝國(guó)主義列強(qiáng)涌入我國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)掠奪時(shí)產(chǎn)生的，直到1805年，由英國(guó)東印度公司在廣州發(fā)起成立了諫當(dāng)保安行，我國(guó)現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)業(yè)才開(kāi)始。建國(guó)后，在“大躍進(jìn)”運(yùn)動(dòng)的背景下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)又被停辦20多年之久，從1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今，還不足30年的時(shí)間。北京市作為我國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心和前沿之地，雖然北京市市民與其他省市居民相比，能較快的接受保險(xiǎn)這個(gè)新生事物，但要在短短30年時(shí)間內(nèi)趕上發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)装倌陮?duì)于保險(xiǎn)的接受和認(rèn)識(shí)程度顯然不太現(xiàn)實(shí)。

2.社會(huì)文化因素

主要是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制及相關(guān)政策對(duì)公眾所形成的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)狀況的影響程度以及公眾自身的文化素質(zhì)水平。首先，我國(guó)長(zhǎng)達(dá)5000年的農(nóng)耕文化使得傳統(tǒng)的宗族觀和家庭觀根深蒂固，形成了以血緣關(guān)系、人情倫理為主的傳統(tǒng)文化，家庭宗族的互助機(jī)制成為人們防范風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。[2]改革開(kāi)放以前，幾十年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，又使得人們養(yǎng)成生產(chǎn)生活都依賴國(guó)家或集體安排，各種自然災(zāi)害和意外事故對(duì)公眾所造成的損失，基本也由國(guó)家或集體承擔(dān)，因而商業(yè)保險(xiǎn)賴以生存的基礎(chǔ)——轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)幾乎不存在，因此當(dāng)時(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也僅僅只是恢復(fù)了業(yè)務(wù)，但其業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，公眾對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也是十分有限。改革開(kāi)放后，隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡，公眾不得不防范和處理自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平不斷提高，保險(xiǎn)業(yè)此時(shí)才真正進(jìn)入公眾的視野。此時(shí)，北京市依靠全國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)地位，其經(jīng)濟(jì)的龍頭地位也帶動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，同時(shí)也促進(jìn)了北京市市民對(duì)于保險(xiǎn)的接受和認(rèn)識(shí)程度。

其次，保險(xiǎn)涉及到自然科學(xué)和社會(huì)科學(xué)的方方面面，公眾文化素質(zhì)水平的高低直接影響著其對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度。目前，由于市民缺乏對(duì)保險(xiǎn)的基本知識(shí)，認(rèn)為保險(xiǎn)是“騙人的”，或者認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉的錯(cuò)誤觀念仍然普遍存在。同時(shí)，公眾面對(duì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體形式就是一個(gè)涉及眾多專業(yè)詞匯的保險(xiǎn)合同，其中的條款對(duì)于普通公眾來(lái)說(shuō)難以理解，進(jìn)而影響到公眾對(duì)于保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的興趣和難度。此次調(diào)查在“不想了解保險(xiǎn)知識(shí)的原因”這一問(wèn)題中，有近40%的被調(diào)查者選擇“保險(xiǎn)合同難以理解”就充分地說(shuō)明了這一問(wèn)題。此外，本次調(diào)查結(jié)果顯示，隨著被調(diào)查者學(xué)歷水平的上升，其擁有保險(xiǎn)的比例上升以及對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和接受程度隨之上升也驗(yàn)證了這一觀點(diǎn)。

北京市作為我國(guó)首都，其市民受教育程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。據(jù)報(bào)道，北京市2006年高等教育毛入學(xué)率指標(biāo)已達(dá)到53%，高中生升入大學(xué)教育的升學(xué)率更是達(dá)到了70%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2006年全國(guó)高等教育毛入學(xué)率26%的水平。 市民受教育程度的提高在提升市民文化素質(zhì)水平的同時(shí)，也使得北京市民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和了解程度大大提升，從而提升了北京市民的保險(xiǎn)意識(shí)水平。

最后，保險(xiǎn)的意義在于長(zhǎng)期投保，然而放與當(dāng)前公眾普遍存在的短期利益思想顯然格格不入。在調(diào)查中，時(shí)常有被調(diào)查者“花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)只有得到保險(xiǎn)理賠才劃算”的話語(yǔ)。其實(shí)，未雨綢繆，居安思危，可以看作是我國(guó)傳統(tǒng)文化中對(duì)“保險(xiǎn)”一詞的詮釋。

四、提升市民保險(xiǎn)意識(shí)的建議

普及保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)的重要任務(wù)，更是政府與社會(huì)的共同責(zé)任?？傮w來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)以政府為主導(dǎo)、以行業(yè)為主體、以學(xué)校為依托、以媒體為載體，做到廣泛性和針對(duì)性相結(jié)合，真正增強(qiáng)市民的保險(xiǎn)意識(shí)。

1.以政府為主導(dǎo)

以政府為主導(dǎo)，主要是指政府部門(mén)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，引導(dǎo)和督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的作用，并引起社會(huì)各界重視保險(xiǎn)業(yè)，從而增強(qiáng)市民保險(xiǎn)意識(shí)。小到一起車禍，車輛保險(xiǎn)能有效補(bǔ)償車禍各方損失，大到公眾場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)，公眾責(zé)任保險(xiǎn)能對(duì)受害公眾進(jìn)行有效補(bǔ)償，從而化解社會(huì)矛盾，保險(xiǎn)在我們生活的方方面面都發(fā)揮的重要作用。然而，時(shí)至今日，大多數(shù)人只是在發(fā)生事故后才想起保險(xiǎn)，能做到在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、居安思危者還在少數(shù)，而人身意外、健康、養(yǎng)老以及財(cái)產(chǎn)損失等各種風(fēng)險(xiǎn)依然存在。[3]

2.以行業(yè)為主體

以行業(yè)為主體，主要是指以保險(xiǎn)行業(yè)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)等)為主體，對(duì)市民進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)普及，以增強(qiáng)市民保險(xiǎn)意識(shí)。市民保險(xiǎn)意識(shí)的提升，最直接的受益者就是保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)，由于當(dāng)前市民了解保險(xiǎn)知識(shí)的來(lái)源大多是保險(xiǎn)從業(yè)人員(如保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的介紹等)，因此，保險(xiǎn)業(yè)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有責(zé)任更有義務(wù)在普及保險(xiǎn)知識(shí)、增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)這一行動(dòng)中擔(dān)當(dāng)主體角色。保險(xiǎn)業(yè)具體措施包括加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自身的誠(chéng)信建設(shè)以及加強(qiáng)對(duì)公眾的保險(xiǎn)知識(shí)宣傳兩個(gè)方面。加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)自身的誠(chéng)信建設(shè)在于改善公眾對(duì)于保險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和全社會(huì)之間的誠(chéng)信互動(dòng)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)環(huán)境。如行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)和完善誠(chéng)信立法和制度建設(shè)，制定保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度，確立保險(xiǎn)各類行為標(biāo)準(zhǔn)，組織編寫(xiě)和實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信教育讀本。在保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)公眾的保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，注重對(duì)公眾的保險(xiǎn)知識(shí)普及，把保險(xiǎn)知識(shí)普及納入保險(xiǎn)服務(wù)人員的考核指標(biāo)體系，強(qiáng)化從業(yè)人員的保險(xiǎn)知識(shí)普及意識(shí);同時(shí)編寫(xiě)保險(xiǎn)知識(shí)普及讀本，幫助從業(yè)人員以深入淺出的方式普及大眾保險(xiǎn)知識(shí)。

此外，以行業(yè)為主體還可以是以保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶，協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一起對(duì)市民有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地組織保險(xiǎn)大型宣傳活動(dòng)，擴(kuò)大宣傳影響，形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。在此方面，可以借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn):1994年由7家保險(xiǎn)公司成立了非盈利組織——生命與健康保險(xiǎn)教育聯(lián)盟組織(The Life and Health Insurance Foundation for Education，LIFE)，該組織把每年5月和9月分別作為全美“傷殘保險(xiǎn)意識(shí)月(Disability Insurance Awareness Month)”和“人壽保險(xiǎn)意識(shí)月(Life Insurance Awareness Month)”，通過(guò)廣告、消費(fèi)者媒體延伸、高中及大學(xué)保險(xiǎn)教育計(jì)劃、公眾服務(wù)公告、傳單、視頻以及網(wǎng)絡(luò)等方式，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展公民保險(xiǎn)意識(shí)宣傳和教育活動(dòng)，并幫助美國(guó)家庭作出最優(yōu)的保險(xiǎn)決策以保障其家庭的財(cái)務(wù)安全，目前已經(jīng)得到全美140多家保險(xiǎn)和金融服務(wù)組織(insurance and financial services organizations)的支持。[4]

3.以學(xué)校為依托

以學(xué)校為依托，是指將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)、高中以及大學(xué)課程，讓公眾系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，從小了解保險(xiǎn)、接受保險(xiǎn)。學(xué)校教育是公眾系統(tǒng)掌握一門(mén)知識(shí)最主要的途徑，普及保險(xiǎn)知識(shí)、增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，須將保險(xiǎn)知識(shí)納入中小學(xué)、高中以及大學(xué)課程體系。具體而言，可以在現(xiàn)有小學(xué)《科學(xué)》課程中加入保險(xiǎn)知識(shí)的內(nèi)容或者在中小學(xué)教育中另開(kāi)設(shè)單獨(dú)的保險(xiǎn)課程，而在大學(xué)教育中則將保險(xiǎn)課程列為大學(xué)公共必修課程，改變當(dāng)前保險(xiǎn)學(xué)校教育只是保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生“特權(quán)”的狀況。此外，學(xué)校還應(yīng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作編寫(xiě)公眾易懂易讀的保險(xiǎn)知識(shí)讀本。

4.以媒體為載體

以媒體為載體，主要是指針對(duì)公眾的保險(xiǎn)知識(shí)普及可以通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體為載體開(kāi)展各種保險(xiǎn)知識(shí)普及活動(dòng)。學(xué)校教育中的保險(xiǎn)知識(shí)普及只能針對(duì)于在校學(xué)生人群，保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)知識(shí)普及也只能針對(duì)于有限的社會(huì)公眾，而廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等公眾媒體則可面向全社會(huì)公眾，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)知識(shí)的全社會(huì)普及。具體形式包括保險(xiǎn)廣告、保險(xiǎn)案例分析，甚至拍攝反映保險(xiǎn)從業(yè)人員生活的電視劇等等。[5]

普及保險(xiǎn)知識(shí)、增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)，一方面在于為保險(xiǎn)業(yè)的改革與發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康快速的發(fā)展，另一方面更在于公眾能更有效地利用保險(xiǎn)這一方式轉(zhuǎn)移自己所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。當(dāng)然，普及保險(xiǎn)知識(shí)、增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)并不是一蹴而就的事情，必須循序漸進(jìn)，逐步進(jìn)行。

參考文獻(xiàn):

1]李偉民.金融大辭典[Z].哈爾濱:黑龍江人民出版社，2002.

[2]張興，王正峰.影響保險(xiǎn)意識(shí)四因素[N].國(guó)際金融報(bào)，2001-06-14.

[3]朱勁松.保險(xiǎn)意識(shí)之謎及其破解[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2008(1).

[4]美國(guó)人壽和健康保險(xiǎn)聯(lián)盟教育組織(The Life and Health Insurance Foundation for Education，LIFE).網(wǎng)站http://www.lifehappens.org/liam/，2009-9.

[5]李琴英.積極普及保險(xiǎn)文化增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)[J].中國(guó)金融，2007(18).