汽車定損再復興

不論是第三方公估公司出現，還是職業汽車估損師作為專業資質進入車損評估市場，要解決目前定損金額不一致造成的利益糾紛，唯有制定一套統一的標準，這一路程不樂觀地看來需要十年時間。

汽車保有量如雨后春筍般的增長，似乎還沒有喘下氣的意思。

每天行駛在路上，車子的刮蹭、追尾已像家常便飯般常見，就連各大電臺都新增設了路況服務。

汽車出險理應找保險公司理賠，但讓人頭疼的是保險公司和汽車維修機構因事故估損不一，導致定損金額不一致，這種利益糾紛隨著汽車數量的日漸增多，道路交通事故賠償案件劇增，也在逐漸增加。

這確實不是一個好的消息。

在國外，汽車保險行業已經歸屬于服務行業，不僅要解決保險人車輛定損，而且更注重的是如何快速幫助其修理好汽車。然而，目前在中國，汽車保險行業的整體規范還是個空白。

定損天平的傾斜

孫染最近很是窩火，一輛豐田霸道快速直行，自己的金杯車轉彎時不慎將對方的翼子板撞壞，對方要其索賠，他電話了服務的保險公司，只定下1，2萬元的賠償金，而對方到豐田4S店進行維修需要金額為1，8萬元。

“為何雙方有6000元的價差呢?”孫染不解。

“中國，目前還沒有定損的統一標準。”馮君是北京精友時代信息技術發展有限公司的總裁，他們是一家專門從事汽車保險數據公司。

國內自1981年恢復辦理車險業務以來，各保險公司承保事故車輛的定損都是由內部公估人員負責，從目前的定損金額上并非固定值，而是有上限和下限，客戶出險后車損估價多少完全由保險公司的公估人員說了算，只要介于上下限之間，定損員可以根據他的喜好，或者他的心情來判定賠付的金額，這個天平的傾斜完全是在定損員的心中，在沒有標準、沒有規范的前提下，專門依靠“人治”，這樣很難確保公正。

每個保險公司都制定了自己的標準，而一般主機廠會有一個工時的標準給4S店，這和保險公司的賠付價格有出入，另外，綜合修理廠多年的經驗也導致賠付上存在著差異。因此幾方沒有一個統一的標準。

孫染為自己的失誤補付了6000元，他也并沒有因為兩方定損金額的差異去維權。

盡管根據我國的《保險法》的相關規定，如果車主與保險公司對選評估公司無法達成一致意見，車主可選擇有資質的評估機構進行評估，保險公司不認可，車主可向法院起訴。6000元對于孫染并不算很多，為此上法院耗時耗力，最后官司的結果如何還不好說，所以他選擇了放棄。

“第三方”的尷尬

與國內的人工定損方式不同，國際上采取以電腦技術定損為主、人工為輔的方式。一方面消費者覺得保險公司的估損員壓低價格，該換的配件不換；而另一方面，保險公司也覺得自己常常會遭遇消費者的惡意“騙保”。兩方的矛盾下，國外保險公司都不經營估損業務，而是交由具有資質的第三方來完成，由客觀公正的第三方來估損的呼聲越來越強烈。

相對于由保險公司“自說自話”，專業的第三方定損的價格相對來說總要公平一些。孫染雖然也認為這種方式是不錯的，但他擔憂的是，車輛出險以后的查勘和定損完全交給第三方，會不會額外又給消費者增加負擔?天下沒有免費的午餐，第三方的服務費用由誰來支付?

事實上，現在全國一些省市，獨立的第三方公估公司已經出現，一些新的保險公司都選擇了定損工作將全權委托第三方處理。客戶駕車出險，專業的第三方就派職業定損師到場查勘定損，保險公司再根據被保險人的責任而進行理賠。

“第三方公估公司的出現是吸取國外的經驗，想做到公平公正，出發點是很好的。”馮君說，但它現在的作用并不大，并非能解決社會這么大的矛盾，第三方就能不偏不正的站在其中這是不可能的。目前最主要的矛盾是沒有標準，這是最根本的問題。公估公司現在的資金也不足，給其員工待遇是否符合社會的待遇水平，也同樣存在一些道德上的問題。

沒有標準的前提下，一切似乎都是不可成立的，馮君認為，隨著社會經濟的發展公估公司或者是保險公司定損員的待遇問題逐步提高，標準出來后，這第三方才能發揮它最大的作用。

汽車定損員這個看來很不起眼或者薪酬上并不太高的職業，但其潛規則已經是公開的秘密。

體系建立需10年

保險的保率已經同車輛的增加成正比，公安部網站數據，截至2009年3月，全國機動車保有量為172769371輛。相應的，汽車保險業也在快速發展。如果按每輛汽車平均每年繳納2000元的保費計算，1億7千萬輛汽車的保費收入將達3400億，有關專家預測，這個數字每年都在按10％左右的比率增長。

修車這件看起來很簡單的事情牽涉到三大行業，保險公司要付錢，主機廠4S店修其品牌的車、國家交通部下的維修管理處制定行業標準，如何平衡好三者關系，難在執行。

汽車定損員這個看來很不起眼或者薪酬上并不太高的職業，其潛規則已經是公開的秘密，雖然底薪不高，但是他們能通過被保險人的賠付拿到不錯的“外水”。很多行業都有規范，似乎在這個職業上并沒有約束。可一旦發現定損員吃回扣或者有違規操作，有法律上的懲罰嗎?

天平汽車保險股份有限公司北京分公司的副總經理任勇說“難在取證”。頭疼醫頭，腳疼醫腳肯定不能治本，一件事情上人去操作，風險如何防范?提高自身素養，認同所從事的崗位很重要，而當一方誘惑很大時，更需要自律，需要這個群體有成型的職業生涯規劃。這些現在或者在不久的將來定會慢慢規范起來。

國家正準備將職業汽車估損師作為保險、公估業的政府認可的、合法的專業性從業資質之一進入車損評估市場。

馮君在今年做了一件他自己認為很榮耀的事情，正是看到了目前汽車保險定損的空白點，他走訪了一趟日本，因為在上世紀60～70年代的日本，和中國現在的井噴現象有些相似，老百姓開始買車，定損員需要急增，到現在日本的定損員有一個完整的職業生涯規劃和培訓體系，他們不僅學習理論知識，更強調動手實踐能力。

馮君親自去參觀他們的汽車中心，在這里老師們會拿一輛車當場撞，然后拆解，給學員們看損壞程度，講解如何維修。

日本的這套體系也并非天上掉餡餅，他們也是借鑒了歐美的經驗，經過了20多年的修改、發展、完善，形成了一套完整的體系。而此后特別是如今他們更是在成熟期中發展，而更講求的是服務意識。

任勇目前招聘的定損員還多是汽車專業畢業的學生，但是沒有在修理廠做過的經驗，這在他們遇到事故處理時依然不能很好的定損。他期望他的定損員是修理廠工人的老師，而不是反過來修理廠指導他們如何做。但這一差距目前還是存在的。

馮君預計，按照中國目前的情況，形成過程會比日本要短，但是短則3～5年，長則需要10年的時間。