后危機時期商業銀行的發展機遇與策略

[中圖分類號]F830.33[文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234(2010)02 — 0162 — 01

在全球經濟一體化背景下，世界各國間的經濟關聯度日益緊密，各經濟體之間的相互影響愈加明顯，在享受全球經濟一體化帶來的利益的同時，也為國內各商業銀業的發展帶來一定的挑戰和機遇。

一、商業銀行業在后危機時期的發展機遇

1.政府推動型經濟刺激經濟的迅速復蘇

我國是政府推動型經濟，政府的政策對經濟的發展有著很強的推動力，政策一放，經濟就快速增長，政策一緊，經濟馬上就降溫。為了減少金融危機對國內經濟的影響，刺激經濟的迅速增長，政府采取了一系列強有力的政策措施:一是出臺了40000億的經濟刺激計劃;二是出臺了加快建設保障性安居工程，加快重大基礎設施建設，加快地震災區災后重建等十大產業振興計劃;三是多次調升出口退稅稅率;四是進一步加大信貸投放，特別是加大對中、小企業信貸投入的政策，刺激了經濟的迅速復蘇。

2.政府40000億的經濟刺激計劃為商業銀行公司類信貸業務的發展提供了強有力的支持

為保證國內經濟的平穩增長，中央政府出臺了十項措施刺激經濟增長的措施，其中:加大金融對經濟增長的支持力度等項政策，極大的刺激了國內投資需求和消費需求的增長。根據國務院的部署，到2010年底至少要增加40000億的投資。這為商業銀行介入與政府和企業的合作，發展商業銀行的中、長期貸款業務提供了前所未有的良機。

3.居民資產配置的調整為商業銀行零售業務的發展帶來了商機

商業銀行普遍認為股市波動對儲蓄存款和同業存款的影響較大。隨著市場波動的加劇及消費者的心里預期的變化，居民對自身資產的結構調整倍加關注，對其資產配置的動態調整意愿更加強烈，居民通過對存款、購買國債等資產的調整，使部分資金暫時回流到銀行。2010年“兩會”提出的調整居民收入在國民經濟收入中的比重，提高個人所得稅的起征點，將增加居民的收入和勞動者的勞動報酬，居民收入的不斷提高，亦將影響其資產配置。因此，只要商業銀行不斷豐富零售產品業務，細分客戶，做好服務，主動適應客戶需求，其在零售業務的發展上仍有較大的潛力。

4.融資工具的快速發展為商業銀行中間業務的發展提供了新的空間

為了擴大社會投資和緩解企業資金壓力，政府積極加大債券市場的發行力度，除發行傳統的企業債、公司債外，還積極推動可分離債券、浮動利息債券、中小企業短期融資債券等新型債務融資工具。各商業銀行應積極參與、做好溝通，增加商業銀行作為發行顧問和主承銷商的機會，擴大商業銀行的中間業務收入。

5.金融市場將被重新分割

一是國內商業銀行將通過兼并重組增強自身實力。一方面是商業銀行之間、商業銀行與信用社之間通過重組，實現企業規模的擴大、市場占有率的提高;另一方面是商業銀行加快對其它金融機構的參股、控股，進一步完善服務功能。二是當前基金、證券、信托等非銀行金融機構與商業銀行的合作意識明顯增強，這給商業銀行不斷地拓展同業業務和開展金融產品的交叉銷售帶來了良好的機會。

6.為商業銀行的人才儲備提供了良機

國內嚴峻的就業形勢在降低人力資源成本的同時，也加劇了人才市場供給大于需求的情況，此時各商業銀行要針對一些特殊的專業人員，特別是在市場風險管理方面所缺少的人員和技術，要抓住有利時機，及時物色，及時選聘，建立專業人員儲備庫，為商業銀行在未來的競爭中取得較強優勢及可持續發展奠定良好的基礎。

二、商業銀行的發展策略

1.加強與政府部門的溝通，積極投入40000億經濟刺激計劃

商業銀行要積極支持中央、省、市政府的重點投資項目，促進公司業務的快速發展。各商業銀行不僅要深入研究、分析政策所帶來的市場變化的機遇，實現與政府意圖的對接。還要關注財政支持的基礎設施項目，不承擔風險的代理類項目;對社會效益好、經濟效益優的大、中型建設項目，商業銀行要及時溝通，主動介入，快速地投入到政府的40000億的經濟計劃中。

2.做強公司業務，適應當前的金融需求

公司業務要積極適應外部經營環境變化，樹立存款立行意識，深化產品創新，強化結構調整。一是要做好做穩負債業務，確保各項存款的穩定增長;二是要在深入分析行業和企業的基礎上，加強與政府部門、企業的溝通和合作，整合營銷力量，協同攻關，爭取更多的授信份額;三是要充分利用各種需求，從企業的角度出發加強創新產品的拓展力度，確保中間業務的健康發展。

3.做優零售業務，提升銀行的發展功能

一是要以客戶為目標，做多、做優客戶，針對特定的客戶群體，提供特色化、個性化服務，為零售業務的發展奠定有力的基礎;二是要抓住時機通過產品的推出大力發展理財業務，狠抓銀行卡、基金、理財、保險、黃金和結售匯等產品的優化、創新和營銷，推動了中間業務的快速增長;三是審慎經營個貸業務，確保在不出現風險的前提下，加大市場的營銷力度，促進個貸業務穩步、快速的發展。

4.堅持服務興行，通過服務的提升打造核心競爭力

商業銀行作為特殊的服務行業具有較強的同質性，其所提供的產品趨同，業務操作流程趨同，服務功能趨同，但服務的差別就成為各商業銀行提高經營水平和競爭力的主要手段。各商業銀行可以通過細化服務對象，實施不同的服務手段和服務組合，配合不同的服務戰略，樹立以客戶為中心，把滿足客戶的要求放在中心地位，不斷提升商業銀行的核心競爭力。

5.堅持穩健經營，實施嚴格的合規管理和全面的風險管理

一是要加強對行業、企業的動態分析和授信業務的管理，加強風險點識別和風險預警機制，不斷優化調整業務組合限額管理，強化風險緩釋措施和高風險客戶的退出機制，嚴格防范和控制信用風險、市場風險和操作風險;二是要進一步加大不良、準不良資產的管理力度，嚴格控制不良資產增長;三是要進一步加強合規文化建設，完善合規管理體系，嚴防案件的發生，培育良好的合規文化。

6.實施“人才戰略”為商業銀行的持續發展打下良好基礎

在實施“人才戰略”中，商業銀行要樹立“人力資源是第一資源”的管理理念，將人力資源管理戰略與企業發展的經營戰略緊密結合起來，建立、健全管理崗位、專業技術崗位和經辦崗位等職務序列，完善人才培養和引進機制，通過內部培養、外部引進等方式儲備人才，留住人才，為商業銀行的快速和可持續發展打下良好的基礎。