對履行基層央行職責的再探討

[摘要]基層人民銀行是總行貨幣政策傳導的神經末梢，處在貫徹執行貨幣政策的第一線。因為，履行好所擔負的職責，為經濟發展提供優質高效的金融支持和服務，是基層央行的一項重要任務。所以，我們必須從實施有效的窗口指導，切實維護金融穩定，積極創新服務手段等方面入手。今后，我們要加大工作力度、科學履行職責，開創基層央行工作的新局面

[關鍵詞]基層央行;金融服務

[中圖分類號]F83[文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234(2010)02 — 0147 — 02

基層央行是中央銀行的前沿和一線，擔負著貫徹落實國家貨幣政策的重要職責，擔負著支持地方經濟發展的重要使命。那么，如何認真履行好所擔負的職責，為國民經濟的又好又快發展提供優質高效的金融服務，是基層央行的一項重要課題。筆者認為:必須從實施有效的窗口指導，切實維護金融穩定，積極創新服務手段等方面入手。并且，加大工作力度、科學履行職責，才能不斷的開創基層央行工作新局面，推動區域經濟社會全面、協調、可持續發展。

一、科學履行職責，實施有效的窗口指導

基層人民銀行是總行貨幣政策傳導神經末梢，處在貫徹執行貨幣政策的第一線，必須堅持以科學發展觀為指導，牢固樹立發展意識，緊緊咬住促進經濟社會全面、協調、可持續發展這個中心不動搖，科學實施“窗口”指導，認真貫徹落實總行出臺的貨幣政策，不斷提高金融宏觀調控的前瞻性、科學性和有效性。

1.正確把握宏觀調控政策取向。金融是現代經濟的核心，經濟要發展，必然離不開金融的支持。作為基層人民銀行，要在認真貫徹落實國家宏觀調控政策的同時，結合地方經濟發展實際，發揮好窗口指導作用;要引導各金融機構調整思路，認真貫徹執行適度寬松的貨幣信貸政策;抓住有利時機，擴大信貸投放。各商業銀行和農業發展銀行要積極向上級行匯報信貸工作，爭取獲得新增貸款;農村信用社要在確保不出現支付風險的基礎上，提高貸款比例，加大貸款投放，確保貸款合理均衡增長。要引導金融機構加大對糧食、食用油、肉類等農副產品生產的信貸投入，加大對支柱產業的投入，加大通村公路、電網改造、居住環境改善、小城鎮建設等新農村建設的投入。要繼續引導和督促商業銀行開展好下崗失業人員小額擔保貸款、國家助學貸款和生源地助學貸款，支持下崗失業人員再就業，加強生源地助學貸款長效機制建設。

2.積極創新貨幣信貸工作機制。一要建立貨幣信貸溝通機制。以金融政策產品推介會、政銀企融資洽談會等為載體，加強政府、銀行、企業相互之間溝通和協調，暢通信息，互信合作，為金融機構和企業搭建資金供需對接平臺。二要建立貨幣信貸考核機制。制定對轄內金融機構落實貨幣信貸政策的考評制度，并將考核結果予以定期通報，給予金融機構一定的壓力和動力。三要建立貨幣信貸跟蹤機制。制定重大貨幣信貸措施執行情況的定點跟蹤制度，對出臺的重大政策分別選擇具有代表性的地區或機構進行定點跟蹤，探尋國家政策與市場作用的最佳結合點，并提出相應的政策改進建議。

3.不斷提高政策工具操作效能。在具體貨幣政策工具的運用中，既要體現貨幣政策的總體原則和要求，又要體現不同時期、不同地區經濟發展的實際情況和特點;既要防止因為金融機構信貸投放不足，導致企業生產資金緊缺，影響地方經濟快速健康發展，又要防止由于金融機構信貸過度投放，出現信貸過度增長，形成新的信貸風險。要立足實情，靈活合理地運用貨幣政策工具，進一步加強再貸款和再貼現的管理，增強再貸款、再貼現的操作效能，使基層央行貨幣政策工具運用能力與復雜多變的經濟金融形勢相適應，促進地方經濟的長期可持續發展。

二、正確履行職責，切實維護金融穩定

金融穩定事關國民經濟安全和廣大人民群眾的根本利益。人民銀行職能轉換后，防范和化解系統性金融風險、維護金融穩定是中央銀行的一項重要職責。基層人民銀行要牢固樹立穩定意識，加強風險監測和預警，切實履行維護金融穩定職責，著力改善金融生態環境，促進轄區金融業穩健發展。

1.建立維護金融穩定長效機制。一要建立轄區金融穩定溝通協調機制。完善人民銀行、金融監管部門、政府職能部門金融穩定的溝通聯系制度，定期通報工作情況，共同研究制定涉及轄區金融秩序和金融安全的重大政策措施。二要建立轄區金融穩定信息共享機制。以制度形式要求監管部門、各金融機構定期進行信息交換，包括金融法律法規信息、金融財務會計統計信息、支付結算管理信息、監管政策信息、監管動態信息、監管對象的風險信息等，實現資源共享，為履行各自職責提供有力支撐。三要建立轄區金融穩定評價報告機制。建立轄區金融穩定報告制度，定期對轄內金融業的整體風險狀況做出總體評價，分析影響轄區金融穩定的現實因素和潛在因素，提出相應的工作措施和政策建議。

2.大力改善轄區金融生態環境。社會信用環境的改善是一項長期的、復雜的、系統的社會工程。盡管近幾年信用環境有了一定程度改善，但部分企業負責人為減輕經營負擔，尋找自身發展空間，有時還出現逃廢銀行債務的現象。商業銀行采取依法收貸手段，往往是訴訟費和執行費比收回的資金還要多，盤活貸款存量步履艱難，新增貸款心有余悸。社會信用環境不佳和銀行維權成本過高，增加了銀行貸款損失的概率，也挫傷了銀行發放貸款的積極性。這無疑對貨幣政策的順利傳導產生了嚴重的阻礙，成為信貸“窗口指導”在微觀主體上遇到的一道障礙。一要倡導誠實守信觀念。加大宣傳力度，深入開展內容豐富、形式多樣的宣傳教育活動，向社會各界大力宣傳“誠信為本”的道德觀念，引導社會各界增強信用觀念，逐步建立起良好的信用秩序。二要健全金融信用法規。積極向立法機關提出建設性意見，大力推動信用立法，規范政、銀、企各方在金融信用活動中的權利、義務以及失信責任等，明確各信用主體的法律責任，使信用活動受到嚴格的管理監督，嚴密防范逃廢銀行債務等失信行為的發生。三要完善信用信息網絡。加快建立覆蓋全社會的信用網絡查詢系統的步伐，將金融部門數據與公安、稅務、個人住房公積金、勞動保險、工商等部門掌握的有關企業、個人的信用信息連接起來，實現信用信息資源共享。在此基礎上，建立社會信用評估咨詢體系，對企業和個人資信狀況進行定期評價，使金融機構客戶信用檔案的信息資料更為全面。

3.推進信貸征信體系建設。加強企業和個人信用信息基礎數據庫的建設和應用工作，不斷拓展數據庫的服務功能，增強社會影響力。督促金融機構及時、完整、準確報送數據信息，加強對金融機構的征信檢查，不斷完善糾錯和異議處理機制，切實提高企業和個人信用信息基礎數據庫運行質量。加強與有關部門的溝通與聯系，進一步擴大非銀行信用信息采集范圍。推動中小企業信用體系建設，不斷完善征信市場管理。

三、高效履行職責，積極創新服務手段

金融服務是人民銀行一項重要的基礎性工作。金融服務水平和效率的高低是衡量人民群眾生活質量的一個重要指標。提供金融服務、執行貨幣政策和維護金融穩定是一個有機的整體。如果脫離了金融服務、執行貨幣政策和維護金融穩定，就很難發揮應有的作用。為此，基層人民銀行要牢固樹立服務意識，積極創新服務手段，為社會各界提供優質便捷的金融服務。

1.在調查研究的深度和廣度上力求創新。一要拓寬視野，樹立大調研意識，避免單純就金融研究金融的取向，把所有與執行貨幣信貸政策密切相關的現象和問題納入調研視野，綜合分析研究貨幣政策、財政政策、產業政策、收入分配政策等宏觀政策之間的相互影響和內在聯系。二要緊密結合實際，努力打造調研“精品”。當前，宏觀調控進入關鍵時期，社會經濟生活中許多新情況、新問題、新課題將層出不窮。人民銀行作為國家宏觀調控部門之一，如何加強和改善金融宏觀調控，增強貨幣信貸政策的科學性、前瞻性和有效性，提高政策執行績效，這就需要我們進行廣泛和深入的調查研究。我們要及時、準確、全面地反映微觀經濟主體真實想法、行為變化及發展趨勢，并盡快向上級反饋，為上級行的政策制定提供大量、詳實的參考素材，是基層央行的一項重要職能。三要注重調研成果的轉化和利用。堅持調查研究為實際工作服務、為上級行和地方黨政領導決策服務的方向，圍繞影響轄內經濟金融運行質量的全局性、深層次問題開展調查研究，加強對轄內經濟金融運行態勢的監測、分析和反饋，當好上級行和地方政府的參謀和“耳目”。

2.在金融服務的優質和便捷的基礎上力求創新。努力改進金融服務，切實提高服務水平和質量，為貨幣政策傳導提供良好的環境。在支付結算方面，要大力提高銀行卡發展水平，加快實施使用支票影象系統等新的支付結算工具和手段，使支付行為更安全、更快捷;在會計結算方面，要確保資金清算匯劃高效和安全，完善銀行賬戶管理數據庫，加強對賬戶開銷行為的審批監控，加強對支付結算法規的宣傳、推廣票據和信用工具的使用;在信貸征信業務方面，要以信貸登記咨詢系統全國聯網和異地業務數據報送為依托，加強對各家金融機構信貸登記工作的組織和管理，提高要素登記準確率，為金融業創建良好的信用環境服務，為建設社會信用體系服務。

3.在統計信息的監測和處理上力求創新。一要結合轄區實際，在現有銀行信貸登記咨詢系統和景氣物價等監測指標體系的基礎上，建立起涵蓋轄區信貸、證券、保險、投資、外貿、消費、物價等重要變量的經濟金融信息數據庫。二要拓寬信息搜集渠道，加強與地方綜合經濟部門、統計部門的溝通與聯系，建立起經常化、規范化的信息交換制度，逐步實現人民銀行經濟金融統計信息的動態交流和實時發布，滿足公眾對統計信息需求。三要充分利用監測和分析結果，做好信息反饋，為金融機構提供具有較高信息含量和決策參考價值的咨詢服務，并引導其主動配合貨幣信貸政策的貫徹實施。

〔責任編輯:張志臣〕