記賬,你真的會(huì)了嗎?

記帳是一項(xiàng)看似瑣碎，卻對(duì)理財(cái)有大益的好習(xí)慣，它的原則就是滴水不漏，任何一筆小錢(qián)都要記錄下來(lái)。它能幫你省下不少開(kāi)支，讓你把錢(qián)投入為未來(lái)幸福面理財(cái)?shù)挠?jì)劃當(dāng)中

觀點(diǎn):記賬也有大用場(chǎng)

黃女士31歲 外企秘書(shū)

起初，黃女士總覺(jué)得記賬只是在記小錢(qián)、弄小錢(qián)、操心小錢(qián)。她個(gè)人收入不菲，不但不記賬，反而覺(jué)得那是一種灑脫。隨著歲月的積累，年過(guò)30的她發(fā)現(xiàn)事情不是這樣的，身邊不少女性朋友都在記賬，而且個(gè)個(gè)都目標(biāo)明確，這讓她覺(jué)得把記賬等同于“斤廳計(jì)較”的觀點(diǎn)是對(duì)記賬的學(xué)問(wèn)太模糊而產(chǎn)生的誤解。

在朋友的影響下，黃女士也開(kāi)始記賬了。當(dāng)她堅(jiān)持記了半年以后，發(fā)現(xiàn)自己對(duì)家庭財(cái)務(wù)情況有了全面的了解，以前籌劃的“五年存夠子女的教育經(jīng)費(fèi)”、“十年還完房子的貸款”等目標(biāo)，差距還有多遠(yuǎn)心里很清楚。根據(jù)情況，她把每個(gè)月的財(cái)務(wù)安排做出相應(yīng)的調(diào)整，這樣就能做到重新合理地分配有限的資源，不偏不倚，平衡有健，不會(huì)偏離既定目標(biāo)。

久而久之，黃女士發(fā)現(xiàn)家里的總資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)穩(wěn)步增加，總負(fù)債穩(wěn)步減少，金融資產(chǎn)凈值逐步由負(fù)數(shù)向正數(shù)轉(zhuǎn)變。原來(lái)記賬還可以推動(dòng)自己達(dá)到改善家庭生活品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)最終財(cái)務(wù)收支自由的目標(biāo)。黃女士現(xiàn)在生活得很輕松，不再像以前那樣不成熟，也更知道自己想要什么了。

理財(cái)提示:勿以錢(qián)少而不記

其實(shí)，每個(gè)月記賬并不完全是重復(fù)瑣碎的工作。美國(guó)知名理財(cái)專(zhuān)家戴維·巴哈曾說(shuō)過(guò):“每天少喝兩杯拿鐵，30年就省7000萬(wàn)元。”意指每天看似不起眼的瑣碎開(kāi)銷(xiāo)，經(jīng)年累月卻會(huì)變成可觀的支出。而這些日常生活中的非必要開(kāi)銷(xiāo)即被稱(chēng)為“拿鐵因子”(Latte Factor)。

日常生活中常有些不容易被注意到的開(kāi)銷(xiāo)，比如一杯可樂(lè)、一張DVD光盤(pán)，長(zhǎng)久累積下來(lái)，也不是一筆小數(shù)目，通過(guò)記賬便可輕松察覺(jué)這些“拿鐵因子”。如果你記了賬，就離理財(cái)目標(biāo)越來(lái)越近了。

觀點(diǎn):記賬需分類(lèi)明細(xì)化

劉女士35歲家庭主婦

劉女士以前也記賬，但是丈夫嘲笑她記的是一本流水賬，沒(méi)有技術(shù)含量。之后，劉女士經(jīng)過(guò)研究，找出了一套“先進(jìn)”的記賬方法。

首先，在記賬時(shí)，就集中好憑證單據(jù)，例如購(gòu)貨小票、刷卡簽單、信用卡對(duì)賬單及存、提款單據(jù)等都保存好。記錄的時(shí)候就會(huì)井井有條。

其次，劉女士每月都將收支細(xì)化并且分類(lèi)。這樣收支情況才會(huì)一目了然，易于分析。她把收入分為:工資，包括夫妻雙方的基本工資、補(bǔ)貼等固定性收入;利息及投資收益，包括存款利息、股息、基金分紅、股票買(mǎi)賣(mài)收益等;其他，這項(xiàng)屬于偶然性較大的收入，如獎(jiǎng)金、禮金等。而支出也可下設(shè)四個(gè)明細(xì)項(xiàng)目:生話費(fèi)，包括家庭的柴米油鹽及物業(yè)費(fèi)、水電費(fèi)、電話費(fèi)等日常費(fèi)用;衣著，包括家庭購(gòu)買(mǎi)服裝鞋帽等的費(fèi)用;儲(chǔ)蓄，每月定期或不定期增加的活期、定期存款，購(gòu)買(mǎi)基金、股票的部分;其他，指的是不必要、不經(jīng)常、變化較大的消費(fèi)，如禮金支出、旅游等等。如果有需要，還可增加醫(yī)療費(fèi)、贍養(yǎng)父母、智力投資等固定明細(xì)的收支。

通過(guò)這樣看似繁瑣，實(shí)則輕松的明細(xì)歸類(lèi)。劉女士對(duì)于家庭收支的去向，一翻賬本就清楚明了，為她省了不少心。

理財(cái)提示:記賬要記得收集單據(jù)

家庭事務(wù)大部分都是一些零碎的小事情，特別是家庭開(kāi)支。如果說(shuō)記賬是理財(cái)?shù)牡谝徊剑敲醇袘{證單據(jù)一定是記賬的首要工作。平日在收集的單據(jù)上，清楚記下消費(fèi)時(shí)間、金額、品名等項(xiàng)目，按消費(fèi)性質(zhì)分類(lèi)，每一項(xiàng)按日期順序排列，以方便日后的統(tǒng)計(jì)。

如果覺(jué)得收集單據(jù)很復(fù)雜，也可以采用家庭理財(cái)軟件來(lái)記帳。這種軟件很多網(wǎng)站都免費(fèi)提供，你可以找一個(gè)自己最得心應(yīng)手的，把它用好。

觀點(diǎn):記賬也要合理安排

黃小姐28歲證券經(jīng)紀(jì)人

工作已經(jīng)三年的黃小姐覺(jué)得，記賬不如股票投資，無(wú)法讓財(cái)產(chǎn)在短期內(nèi)升值，作用不大。可是單位的會(huì)計(jì)王阿姨卻告訴她:“假如你記了賬卻不能省錢(qián)，原因在于你沒(méi)有對(duì)賬目進(jìn)行后期的分析和監(jiān)控。”

要想通過(guò)記賬省錢(qián)，需要對(duì)賬本得出的每月收支情況進(jìn)行綜合評(píng)定分析，根據(jù)分析結(jié)果看出自己的問(wèn)題，同時(shí)為制定下個(gè)月的支出預(yù)算做出最正確的決定。像每月的家用、交際、交通等費(fèi)用基本上是人為可控的，如果發(fā)現(xiàn)有超支的情況，就可以對(duì)這些可控支出重新好好籌劃一下。對(duì)不可控部分的分析也很重要，因?yàn)樗芸赡苁菦_動(dòng)性的支出，或者非理性的突發(fā)其想，如果這樣的消費(fèi)超過(guò)了你的預(yù)期，就要在腦海中敲響警鐘，用前次的教訓(xùn)來(lái)警示自己控制消費(fèi)沖動(dòng)。

建議可以通過(guò)強(qiáng)制投資或者強(qiáng)制還貸逼迫自己開(kāi)始節(jié)省之路。例如，向銀行自請(qǐng)縮短還款期限，增加每個(gè)月的還款金額，強(qiáng)行把手上的現(xiàn)金量減少，用外力強(qiáng)迫自己壓縮不合理開(kāi)支。

理財(cái)提示:記賬要及時(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)

記賬及時(shí)性是指在收支發(fā)生后就馬上入賬，這樣就不會(huì)遺漏。其次，及時(shí)記賬還能保證實(shí)時(shí)監(jiān)視賬戶(hù)余額，如發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)透支或余額不足，可及時(shí)處理。減少不必要的利息支出或罰款。最后，及時(shí)記賬也可以反映出理財(cái)?shù)男Ч?/p>

不妨每天在中午及晚上各結(jié)算一次，如此一來(lái)就不會(huì)因?yàn)殡S時(shí)要記賬而覺(jué)得麻煩，還可以提高記賬的準(zhǔn)確性。

記賬的連續(xù)性就是必須保證記賬是連續(xù)不斷的。不要三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，一時(shí)心血來(lái)潮，就想到記賬;一時(shí)心灰意冷，就放棄不理。理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)久的活動(dòng)，必須要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算和堅(jiān)持的信心。