為私人銀行騰飛時刻準備著

中國的銀行發展到今天，已走過百年歷史，但受制于中國國情發展，直到進入二十一世紀，中國人的財富才開始真正實現“私有化”的積累與發展。近幾年，

隨著我國經濟的快速發展，私人的財富快速增長，具有高額資產的人群正逐漸增多。而財富階層對金融理財意識的增強及需求，以及初具規模的金融環境和相關法律監管制度，終于為中國私人銀行的引入與發展提供了一個時機。

自中國銀行于2007年3月28日在北京和上海推出私人銀行業務之后，其它商業銀行也陸續推出這一業務。至今，私人銀行業務在國內已發展了近三年，而這三年之中，私人銀行被人們所知也僅僅只是一個概念的了解，離真正被熟悉除了銀行的宣傳之外，更需要人們對財富與管理認知度的進一步提高。

中國銀行私人銀行部總經理王磊說，中國引入私人銀行，是在國內創新環境與政策更寬松的狀況下，投資者對財富管理有更高需求時引進，而當前的環境正是私人銀行發展的良好契機。

三星級與五星級的差別

在歐美等發達國家，私人銀行業務已經非常完善，并已成為銀行發展的重點領域和利潤增長的重要來源。但在中國，提起私人銀行，還是有很多人不了解，從理論上來講，私人銀行屬于財富管理，但財富管理在中國一般被認為是普通的資產管理，低于私人銀行的服務層次。

雖然一般的財富管理也注重服務，但王磊舉了一個很生動的例子來說明兩者的區別：這就像是進三星級賓館與五星級賓館，從目的來講，都是住賓館，沒什么不同，仔細說來或許是硬件條件有區別，但更重要的是服務水平與內容的差異，綜合來講，是給客戶體驗的不同。如在細節服務方面，私人銀行所有的服務流程都要求很精致，在會客室中如何使客戶感到溫馨、舒服，畫怎么掛，花怎么擺以及擺什么花，桌子是什么樣的，茶杯的墊子等，私人銀行在每一處的服務都會從細節上來雕琢。

私人銀行提供給客戶的不只是理財產品，而是一整套完善的財務規劃服務，如果說一般的財富管理中理財占七成，服務占三成的話；那么私人銀行就是服務占七成，產品占三成。私人銀行更強調資產管理能力，業務范圍更廣，金融產品的復雜程度更高，它是以面向高凈資產客戶提供的頂級專業化的一攬子金融服務。

而服務于客戶的私人銀行家們，除了經過國際項目的培訓外，還都擁有豐富的從業經歷與社會經驗，為客戶們解決除了資產管理之外的更多的私人化的顧問服務，包括與客戶共同探討解決更為復雜的各種問題。

波士頓咨詢公司有調查顯示，中國的百萬富翁們通常采用三種不同的財富管理，分別是：自理型、參與型和委托型。自理型投資者是獨立性最強的，他們通常有一個清晰的投資戰略和資產分配計劃，只需要借助銀行的平臺實現自己的計劃；參與型投資者依賴于良好的投資建議，但希望最后的投資決定權掌握在自己手里；委托型投資者完全依賴銀行和資產經理，唯一關心的事情就是良好的業績。

因此，受限于國內客戶目前需求水平，中國私人銀行現在的發展只能是按客戶的需求去做，然后再按照需求調整自己的結構、流程、體制以及機制，再進一步引導客戶，從以前習慣的選擇購買產品，到全方位規劃自己和家庭的資產轉移。王磊說，在中國，只要想做事，只要投入精力認真地去做事，沒有什么事是做不好的。

雖然中國私人銀行僅僅走過三年的歷程，還有許多不完善之處，但目前每一位為此奮斗的私人銀行家都在盡力提升自身的能力，時刻為私人銀行的發展與騰飛做著準備。

尋找優勢 搶占先機

雖然中國私人銀行還處在探索發展階段，但王磊認為，中國人是很聰明的，能很快地從國外學最先進的東西，并且能馬上舉一反三，不但能學會，還能發揮的更好。但光有理念是不行的，這不是一個人或一批人能解決的，需要整個行業與整體的環境來創造這個理念。而理念的創造，無非是把國際的理念與國內情況相結合來創新，摸索出自己的特色，走自己的風格。

王磊說，中國的私人銀行目前僅是在起步的發展階段，到中國的富人出現第一代傳給第二代，尤其是二代傳給三代的時候，私人銀行才會出現大的爆發式的發展。現在國內已經出現二代富翁，而對中國的“富不過三代”的問題，王磊表示，這也是私行要考慮助其解決的問題。而總體來說，哪家銀行在爆發式發展到來之前準備的更充分、更好，誰就能在爆發之時得到更多的客戶資源。

目前中國百萬美元以上資產的客戶很多，但哪家銀行能快速滿足其需求，誰就能搶占市場，因為客戶的競爭是無時不在的。雖然每家商業銀行都有自己的優勢，但能否把其做成核心的優勢才是關鍵，因為目前國內的金融機構是以分業經營為主，因此各家的優勢都不充分。如銀行的優勢是融資，而證券的優勢是做投行與資產管理，但客戶的需求是全方位的，所以目前各家機構只能結成聯盟來為客戶做全方位的金融服務。因此，中國目前的私人銀行發展是“N對1”的服務模式，即在每一位客戶身后，除了私人銀行家，還有多個機構聯合為代表的整個服務團隊的支持。所以，中國的商業銀行在打造自主私人銀行品牌的道路上還有很長的路要走，但最終誰去更努力地打造自己的品牌，誰就能在中國私人銀行爆發式發展到來之時搶占先機。

除自身條件外，王磊說，目前在中國最限制私人銀行發展的問題是金融政策，因為目前國內針對私人銀行還沒有一個明確的私人銀行監管制度。私人銀行所服務的客戶和大眾理財所服務的客戶有很多不同，他們大多數都是私營企業家，認知、理解、承受風險的能力不同于大眾客戶。所以私人銀行客戶要求私密性很強，個性化很強的金融產品。這都需要有相應的監管手段去維護其私密性，相關的政策輔助個性化產品的開發。

王磊表示，中行將在法律監管、市場完善程度、客戶特征等諸多有限的條件下，努力發掘自身的優勢，在每天的工作中積累經驗，時刻為私人銀行的騰飛做每一步的準備，并將不遺余力地招募與培訓一流的人才，爭取在十年、二十年后，在中國頂尖階層財富管理這個領域，樹立中資銀行自己的品牌。