青島市加大金融支農力度應對金融危機的對策

[摘要]隨著國際金融危機的蔓延，我國農村經濟也受到了較大的沖擊。在新形勢下加大金融對農村經濟的支持更加必要。目前青島市支農金融機構體系逐漸完善，縣域金融快速擴張，在金融支農資金增長迅速的同時，支農金融產品不斷創新。但青島市的農村金融發展與農村金融需求的矛盾還未根本改善，因此，要采取措施加大金融支農力度，應時金融危機對農村經濟帶來的不利影響。

[關鍵詞]金融危機；農村金融；農村經濟

[中圖分類號]F323 [文獻標識碼]A [文章編號]1671-8372(2010)01-0057-03

青島市作為農業基礎較好的沿海開放城市，農業經濟發展迅速。2008年糧食總產量333.66萬噸，增長10.9％；農民人均純收入達到8509元，增長13.8％；然而，國際金融危機的快速擴散和蔓延，對農業和農村發展也帶來了沖擊。金融危機引發的國內需求不足、經濟增長緩慢、財政收入下降等不利因素制約了農村經濟的發展。面對目前嚴峻的形勢，必須加強金融對農村經濟發展的支持力度，促進青島農村經濟平穩健康發展。

一、金融危機下加大金融支農力度的必要性

1.擴大農村內需保增長的需要

在國際金融危機爆發后，我國及時出臺了一系列應對危機的舉措，其中擴內需保增長是當務之急，而擴大內需的落腳點是在我國龐大的農村市場。為此。國家出臺了一系列擴大農村消費市場的措施，積極推行了“家電下鄉”、“汽車下鄉”等惠農舉措。在擴大農村內需時，需要金融機構提供靈活多樣的金融服務。同時，隨著農業發展和農民收入的提高，廣大農民對投資、融資、理財及結算等金融產品的要求也不斷提高。然而，目前服務于三農的金融產品總體上還較少，缺乏差異化、個性化的金融產品。特別是中間業務產品服務較少金融服務質量和效率也不能適應農村消費市場發展的需求。因此，迫切需要加大金融服務，更好地滿足擴大農村內需對金融服務的需求。

2.加快新農村建設進程的需要

我國新農村建設正在如火如荼地進行，然而，國際金融危機的快速擴散和蔓延.對農業和農村發展帶來了沖擊，制約了新農村建設的進程，對早日實現生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主的新農村建設目標帶來了困難。面對新農村建設的新問題，要求金融部門為農村提供充足的、多層次的金融服務支持。而我國農村金融資源長期匱乏，存在著農村金融資金供給嚴重不足、金融產品創新嚴重不夠等問題。為此，提高農村金融服務，支持新農村建設是非常迫切的。

3.加快農村經濟發展的需要

長期以來，金融服務，尤其是信貸服務的缺乏已經成為了制約農村經濟發展的瓶頸。根據國家開發銀行對農村金融需求和供給的測算，農村金融供給的缺口2010年將達到5.4萬億元，2015年將達到7.6萬億元。目前，隨著全球金融危機的影響逐漸加深，大量農民工失業返鄉，對于創業資金的需求更加凸顯了農村金融供給不足的矛盾。提高農業綜合生產能力、加快農村社會事業的發展、進行農村土地承包經營權流轉的改革、支持農村中小企業和縣域骨干支柱產業的發展、農業企業走向國際市場等都需要創新信貸模式，加大信貸支持，以促進農村經濟發展。

4.實現農業增產、農民增收的需要

國際金融危機的爆發，對我國農業和農民帶來了較大的沖擊。國際市場需求的萎縮，導致部分農產品出口受阻。國內經濟增速放緩、內需減弱，致使農產品價格下行壓力較大，鄉鎮企業和農產品加工業生存日益艱難。大量的農民工失業返鄉.使得農民工資性收入下降。這些不利因素的疊加影響，使得農業增產農民增收的困難加大。在這種形勢下，更需要金融機構提供各種支農惠農的金融產品和金融服務方式，幫助農業經濟健康發展，實現農民收入的持續增長。

二、當前青島市金融支農情況分析

青島市為推進落實中央關于“改善農村金融服務”的要求，貫徹市委、市政府《關于深入推進城鄉互動加快社會主義新農村建設的意見》和《關于推進縣域經濟又好又快發展的若干意見》精神，于2008年1月制定《關于加快農村金融業發展提升農村金融服務的實施意見》。在這一意見指導下，青島市農村金融服務工作成效顯著，在支持新農村建設、擴大農村市場需求、保持農業經濟快速發展等方面起了積極的作用。

1.金融支農資金增長迅速

2008年，面對復雜多變的經濟金融形勢，青島市金融機構積極貫徹國家宏觀調控政策，加大三農信貸投入力度。2008年全年農林牧漁業貸款增加20.4億元，同比增加8.7億元，占全行業新增貸款的3.16％，同比提高0.57個百分點。2009年4月的統計數字顯示，青島市農業貸款余額172.3億元，比年初增加21.9億元，同比增加16.6億元。

2.支農金融機構體系逐漸完善

面對農村金融發展滯后的局面，青島市加大了支農金融機構體系的建設，近幾年農村金融機構體系不斷完善。2008年底，兩家村鎮銀行一青島即墨北農商村鎮銀行和青島膠南海匯村鎮銀行成立；2009年年初，即墨誠和小額貸款股份有限公司、城陽海都小額貸款股份有限公司、膠州市海豐小額貸款有限公司也掛牌成立。這些金融機構為農村經濟發展提供強有力的金融支持。特別是小額貸款公司與銀行相比，貸款方式有信用貸款、擔保貸款、抵押貸款，比銀行貸款更加靈活、快捷。目前，兩家村鎮銀行貸款余額6300萬元，三家小額貸款公司發放小額貸款7200萬元，為縣域中小企業提供了應急的資金支持。

3.為農服務的縣域金融快速擴張

隨著青島農村經濟發展形勢的好轉，股份制銀行也加快了在縣域開設網點的步伐。2008年華夏銀行、招商銀行和青島銀行等機構在縣域新設了6家銀行分支機構，浦發銀行、民生銀行等股份制銀行也先后進駐即墨等青島縣域，建設銀行和工商銀行等大行在縣域增設了網點。縣域金融的快速發展，使得青島市農村金融業態已逐漸形成，制約農村經濟發展的瓶頸和“短板”正在逐漸改善。

4.支農金融產品不斷創新

近幾年，針對農民創業致富缺資金、少技術這一突出問題，人民銀行青島市中心支行聯合市科協、農村信用社等單位在青島市下轄的五縣市推廣了財政、金融、科技三位一體的“金智惠民”創業扶持貸款，科技部門定期發布和推薦項目并進行貸后農業技術輔導。農村信用社對“金智惠民”創業貸款在利率上給予優惠。到2008年末，“金智惠民”貸款余額達2.9億元，建立“金智惠民”創業貸款示范園3處，先后扶持了從事珍稀動物養殖、精品蔬菜種植、生豬標準化養殖的7000多戶農民走上了創業之路。2009年，人行在青島市全面推廣“金智惠農”創業貸款，支持農民增收。目前，人民銀行青島市中心支行、青島銀監局根據青島市農村金融創新進展情況，確定了21項有特色、有針對性、有借鑒性的農村金融創新服務方式，在青島市農村地區進行重點推廣。同時，為確保創新工作落到實處，滿足農村多層次、多元化金融需求，對其中的“協會＋農戶貸款”、“大聯保體貸款”等15項具備條件的農村金融創新服務分別確定了合作示范基地，銀行對示范基地給予重點支持。

應該看到，近幾年來，青島市金融支農發展雖然較快，但與農村經濟發展對金融的需求相比，還存在較大的差距。青島市的農村金融同樣還存在“融資難”、“貸款難”的問題，農村金融機構金融服務滯后、服務手段相對落后的狀況還未根本改善。因此，要采取措施加大金融支農力度，應對金融危機對農村經濟帶來的不利影響。

三、加大金融支農力度應對金融危機的對策

1.盡快發展更多的支農金融機構

雖然青島市近幾年農村金融組織創新步伐加快，但總的看，農村的金融環境還比較落后。與城市金融機構的密集程度相比，農村金融機構還較稀少，許多偏遠的鄉鎮只有一家農村信用社，更多的金融服務在農村還是空白。因此，要針對農村差異化、多樣化、全方位的金融需求，優化現有農村金融機構，培育新型農村金融機構，引導非正規金融機構的健康發展。一方面對已發展的村鎮銀行和小額貸款公司給以各個方面政策扶植，讓其健康發展壯大，為建立更多的村鎮銀行和小額貸款公司提供經驗和范例。另一方面積極探索新的農村金融組織方式。比如在農業基礎較好的村鎮建立農村資金互助社，規范和引導民間金融的健康發展。積極鼓勵各商業銀行到各縣域設立分支機構，并將經營網點向重點城鎮布局延伸，解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。

2.創新靈活多樣的符合農村需求的資金信貸模式

青島市已創新了“農戶小額信用貸款”、“專業合作社＋農戶”貸款、“協會＋農戶”貸款、“龍頭企業＋農戶貸款”等一系列適合農村需求的貸款品種，對于已有貸款模式在實踐中效果好的要積極推廣擴大實施范圍。目前畢竟符合原有可抵押貸款條件的農民有限，從而限制了信貸規模的擴大，所以，必須擴大抵押物的范圍，創新靈活多樣的新的抵押信貸模式。青島市眾多金融機構人駐縣域，不同的金融機構應根據自己的業務特點，從不同層次上創新滿足不同需求的資金信貸模式，比如“打工創業貸款”、“農民工外出務工小額貸款”、“農民工創業貸款”等信貸方式，從根本上解決制約農村經濟發展的資金瓶頸。

3.為農民金融需求提供更多的金融產品

隨著青島市農民人均收入的逐年提高，廣大農民對金融的需求也日益增長。農民對金融的需求，一方面是解決生產發展資金短缺的需求，另一方面是改善生活質量的資金需求。目前，青島市的金融機構已十分重視為農村經濟發展提供盡可能多的金融產品.但非農方面的會融產品還較少，處于探索開拓階段。比如在城市十分普及的住房貸款和一般的消費信貸，在青島市的農村還未開展。因此，為配合社會主義新農村的新房舍建設，金融機構要積極探索推出農民小城鎮住房貸款，在貸款期限、額度、還款方式和利率定價方式等方面要與農民消費特點相適應?？梢葬槍r村消費的需求，積極進行消費信貸產品創新，結合“家電下鄉”、“汽車下鄉”等活動大力開發手續簡便的消費信貸產品，滿足農民多元化的消費信貸服務需求。

4.探索更適合中國國情的農村金融服務形式

要廣泛開展農村金融業務，讓廣大農民方便地享用金融服務，就必須盡快解決目前金融服務方式和渠道單一的情況。農行青島市分行雖然已對縣域現有營業網點增加了服務功能，擴大了服務覆蓋范圍，研發推廣了具有縣域特色的“三農”自主服務終端、手機銀行和網上銀行等產品，但總的看，農村金融服務水平低的問題還相當嚴重。因此，青島市的金融機構要加大投入，加快推進農村地區支付清算的基礎設施建設，從而拓寬支付服務渠道。進一步延伸支付清算網絡在農村的輻射范圍，完善支付結算品種，推出新的消費信貸業務品種，如信用卡業務、“一卡通”和IC智能卡業務等，滿足農民的多層次消費需求。

5.加大宣傳提高農民的金融意識

農村金融的健康快速發展，需要農民的配合和支持。因此，應在農村積極開展金融知識教育。要通過各種宣傳方法，普及金融知識，增強農民的現代金融意識。金融機構要利用農村集市等場合，走下去開展豐富多樣、通俗易懂的金融知識普及和宣傳活動，使農民了解有哪些金融產品和金融服務，從而更好地利用和享用這些金融產品和服務。同時，要通過加強農村信用制度建設，創建信用村鎮，為提高農業貸款的成功率創造良好的金融環境，為發揮金融支持農村經濟建設的作用創造良好的金融環境。