大連金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀,優(yōu)勢和建議

摘要：本文通過對大連金融外包行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，總結(jié)了大連的金融外包優(yōu)勢和不足，提出了大連通過學(xué)習(xí)和借鑒國際金融外包服務(wù)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗和管理模式，發(fā)展大連金融外包服務(wù)的幾點建議。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包；優(yōu)勢，建議；大連

一、金融服務(wù)外包的概念

金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務(wù)商來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融服務(wù)外包是服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，也是近年來發(fā)展的最快的外包產(chǎn)業(yè)，各地，以及各大跨國企業(yè)相繼進(jìn)人金融服務(wù)外包行業(yè)。同時，隨著銀行、保險公司、證券公司等金融行業(yè)主體自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求變化。近年來，國家對包括金融服務(wù)外包在內(nèi)的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)關(guān)注和支持進(jìn)一步提升，并在融資、稅收、知識產(chǎn)權(quán)等方面給予一系列政策支持。金融后臺服務(wù)中心因其具有科技含量高、高級人才密集、吸納就業(yè)量大等特點，已成為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐，也為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的機(jī)遇和增長點。

二、大連金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀

大連的服務(wù)外包經(jīng)過十多年的發(fā)展，已經(jīng)成為中國服務(wù)外包行業(yè)和軟件服務(wù)外包的示范城市和領(lǐng)軍城市，首個“中國服務(wù)外包基地城市”。但目前大連金融服務(wù)外包的規(guī)模卻并不大，同時這一領(lǐng)域蘊藏著巨大的潛力和商機(jī)。我國的金融業(yè)正呈現(xiàn)出核心業(yè)和非核心業(yè)、前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢，金融后臺的建設(shè)和以各類后臺為載體的服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展，越來越受到了人們的關(guān)注，從業(yè)務(wù)多元化來看，中小企業(yè)信貸方面的外包將成為未來金融外包業(yè)務(wù)的潛在增長點。大連已把發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)作為做大做強現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的核心組成。由于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)是發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的最佳途徑，大連又具有市場、成本等方面超過印度的優(yōu)勢，如果抓住這個歷史機(jī)遇，率先在中國啟動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，對于發(fā)展大連的現(xiàn)代外包服務(wù)業(yè)，提高大連核心競爭力，使大連成為“國際金融服務(wù)外包中心”，更是具有不可估量的戰(zhàn)略意義。

當(dāng)前，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)面臨著非常好的發(fā)展機(jī)遇：一是2008年的美國次貸危機(jī)引起的全球國際金融危機(jī)的爆發(fā)，促使許多國際金融機(jī)構(gòu)，出于降低成本、增強核心產(chǎn)業(yè)的競爭力、降低風(fēng)險等考慮，積極調(diào)整其戰(zhàn)略布局，正在加速向包括中國、印度等在內(nèi)的發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移相關(guān)外包服務(wù)業(yè)務(wù)；二是我國在金融業(yè)對外開放加快和金融業(yè)競爭日益加劇的市場環(huán)境下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開始更多關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營效益的提升，嘗試將自身部分的非核心業(yè)務(wù)進(jìn)行外包；三是境外金融機(jī)構(gòu)對外投資服務(wù)本土化策略，使得我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)有機(jī)會更多地接觸到發(fā)達(dá)國家的經(jīng)營思想和方法，并對國外成熟的金融服務(wù)外包模式進(jìn)行效仿，促使我國金融外包產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

大連的服務(wù)外包在全國處于領(lǐng)先地位，外包環(huán)境明顯優(yōu)于其他國內(nèi)城市。但業(yè)務(wù)局限于軟件和針對日本市場的服務(wù)外包，涉及金融服務(wù)外包方面的業(yè)務(wù)還局限于簡單的錄入和初級數(shù)據(jù)整理等底端業(yè)務(wù)。從金融服務(wù)外包的階段來看，大連還處于起步階段，金融服務(wù)外包市場還不完善，主要表現(xiàn)在：(1)金融外包業(yè)務(wù)范圍狹窄；(2)金融外包業(yè)務(wù)的附加值低；(3)外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，致使質(zhì)量信譽優(yōu)異的外包服務(wù)商相對缺乏；(4)相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失；(5)外包監(jiān)控制度尚不成熟、亟待完善。

三、大連金融服務(wù)外包的優(yōu)勢

大連發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、促進(jìn)“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會”建設(shè)和推動科技型中小企業(yè)發(fā)展，有利于提高利用外資水平，增加高校畢業(yè)生就業(yè)、擴(kuò)大國內(nèi)消費。大連發(fā)展金融服務(wù)外包優(yōu)勢也非常明顯。大連是東北亞經(jīng)濟(jì)中心，地處東北地區(qū)的最南端，是京津的門戶，東與韓國、日本隔海相望，南與山東半島隔海呼應(yīng)，面向廣大東北內(nèi)地，輻射廣闊華北腹地，東北亞經(jīng)濟(jì)圈的中心，是東北亞地區(qū)經(jīng)濟(jì)的樞紐，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢。調(diào)查顯示，大連城市及區(qū)域大專以上學(xué)歷人口50.9萬人，占從業(yè)人口的16.3％。其中研究生以上學(xué)歷人口15741人，占從業(yè)人口的5％。大連的人才優(yōu)勢是客觀的存在，居于全國同類城市前列。同時大連政府的目標(biāo)欲把大連打造成國際金融服務(wù)外包中心，針對性地推出一系列的政策支持金融外報業(yè)發(fā)展的區(qū)域布局，支持和引導(dǎo)外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，培育和發(fā)展離岸金融市場，逐步發(fā)展成為東北亞地區(qū)的離岸金融中心。大連的金融外包產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢及政策優(yōu)勢更為明顯。

四、大連發(fā)展金融服務(wù)外包的建議

大連應(yīng)加強以政府為導(dǎo)向，企業(yè)參與，提高大連的國際化水平，加強吸引和培養(yǎng)高素質(zhì)人才政策實施。推動金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展。建議：

第一，多元化的成本轉(zhuǎn)移。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，客戶對成本更低的要求成為市場轉(zhuǎn)移的客觀因素。據(jù)了解，發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)不需要大量的資金投入，沒有物流消耗和環(huán)境的限制，主要的投資和成本是人力資源。印度勞動力過去也很便宜，但大學(xué)畢業(yè)生、工程師和程序員薪資上漲很快，印度企業(yè)的人力資源甚至達(dá)到年開支的30％—40％多。而在中國，一個入門級的員工月收入約為300美元，這一數(shù)字是美國的1/10，現(xiàn)在已變得非常具有競爭力。此外，因為發(fā)包企業(yè)在選擇金融服務(wù)外包服務(wù)時不僅僅考慮成本，還有服務(wù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)的安全性、合作的長期與穩(wěn)定等因素。而且對于現(xiàn)在的金融服務(wù)外包發(fā)包商來說，他們期望也越來越高，降低成本和提高服務(wù)水平已經(jīng)不再是唯一的目標(biāo)，他們更注重外包的長遠(yuǎn)效果，比如是否改進(jìn)了現(xiàn)金流、增強了組織結(jié)構(gòu)的靈活性、提高了產(chǎn)品上市的速度并且使客戶更加滿意等等。再有，發(fā)包商也會考慮接包方的國情，包括其政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、交通、基礎(chǔ)設(shè)施狀況等等。從這些方面來看，很容易明白為什么全球許多大企業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)中國，關(guān)注大連。

第二，整合規(guī)模，整體上市。金融服務(wù)外包的發(fā)展給了中國外包企業(yè)機(jī)會，大連更是從中獲益不少。據(jù)了解，大連一直處于國內(nèi)服務(wù)外包業(yè)的領(lǐng)先地位，具有發(fā)展金融服務(wù)外包的各種優(yōu)越條件。在國內(nèi)市場，大連應(yīng)該迅速實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)、積累運營大型項目的經(jīng)驗、拓寬涉足領(lǐng)域，同時也要關(guān)注跨國公司的駐華機(jī)構(gòu)；而對于國際市場，也應(yīng)該敢想敢拼，大膽地走出去。應(yīng)對兩線作戰(zhàn)，這種策略對金融服務(wù)外包的服務(wù)商的整體實力提出了很高的要求，包括資金情況、技術(shù)實力、可擴(kuò)展能力等等。而這時規(guī)模就成為金融服務(wù)外包企業(yè)的決定因素。對于現(xiàn)在的外包市場尤其是金融服務(wù)外包市場來說，規(guī)模還是硬道理，國內(nèi)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)應(yīng)該走向高附加值的產(chǎn)業(yè)，形成大規(guī)模的趨勢。對于中小規(guī)模的金融服務(wù)外包服務(wù)商來說，應(yīng)該通過各種方式提升自己的核心競爭力，也可以尋求與大企業(yè)的合作。外包企業(yè)與客戶之間高度融合、高度信任的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系不斷密切，企業(yè)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，除了人員和機(jī)構(gòu)的增加外，考慮整體上市，有規(guī)模的國內(nèi)企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板等方式擴(kuò)大融資渠道，進(jìn)一步提高競爭力。公司整體上市后，公司治理將更加完善，更好地發(fā)揮企業(yè)資源、技術(shù)、產(chǎn)品和管理的優(yōu)勢，提高整體運行效率與質(zhì)量，國際業(yè)務(wù)將實現(xiàn)有效互動。

第三，人才培養(yǎng)是關(guān)鍵。調(diào)查表明，發(fā)包商認(rèn)為在中國推行業(yè)務(wù)流程外包的主要障礙包括：法規(guī)不明確(60％)、合約風(fēng)險(57％)、語言障礙(56％)及敏感數(shù)據(jù)的安全(52％)。大連由于國際外包歷史比較早，在十多年的外包進(jìn)程中，一直努力克服這些障礙，從最早的外包管理團(tuán)隊開始，就逐漸加強在知識產(chǎn)權(quán)、信息安全、企業(yè)管理水平等方面的能力，并盡力實現(xiàn)與客戶在語言及文化方面的和諧，隨著全球國際化大趨勢的發(fā)展，這些差異也正在逐漸縮小。其中關(guān)鍵就是人才的培養(yǎng)問題。對于金融服務(wù)外包所需的人才就不能是僅會用英語面試的畢業(yè)生，而是既懂一門外語，又有一定金融專業(yè)技能的人員，一種定制化的人才。為了支持金融服務(wù)外包的發(fā)展，大連應(yīng)依托高校，應(yīng)建立專業(yè)的國家級金融專業(yè)技能學(xué)院，以及大批企業(yè)定制班，這意味著每年都會為企業(yè)輸出、培養(yǎng)大批的國際化、專業(yè)化的應(yīng)用型人才。有了人才、基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)平臺等方面的保證，就能大大提高了大連迅速承接大型、高端的國際金融外包項目的能力。但更重要的還有人才德育的培養(yǎng)。國外一家金融外包業(yè)務(wù)公司的一名離職員工利用熟悉原電話客服中心業(yè)務(wù)之便，竊取客戶的銀行存款，金額高達(dá)35萬美元。這一事件已讓該國金融外包業(yè)務(wù)蒙受損失，并使發(fā)包商對涉及機(jī)密信息的業(yè)務(wù)交給海外公司承包的做法產(chǎn)生懷疑，希望這種事不要在大連的金融服務(wù)外包市場上重演。

另外，降低外包企業(yè)的匯率風(fēng)險方面，鼓勵服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展離岸外包業(yè)務(wù)時采用人民幣計價結(jié)算。積極培育外匯市場，在現(xiàn)有外匯遠(yuǎn)期、掉期等匯率風(fēng)險管理工具的基礎(chǔ)上，大力推動人民幣匯率避險產(chǎn)品的發(fā)展。大連正在著力建設(shè)“區(qū)域性金融中心”，而在金融服務(wù)外包領(lǐng)域，大連的目標(biāo)也是“世界級”的。