統計數據集中上報后數據庫資源運用對策

摘 要：金融統計數據集中后，基層央行可以根據總行授權，自行定義報表。呂梁中支當前經濟金融熱點，自行定義了中小企業貸款、房地產行業貸款、涉農貸款等三個表格，擴大了金融統計外延，對于研究國家產業政策下的區域信貸特點具有重要意義。 關鍵詞：金融統計；數據集中；數據庫

一、指導思想

2008年，我國金融數據集中上報后，全國金融統計數據由原來的人民銀行直接匯總上報，改變為各金融機構總行(部)上報人民銀行總行，再由人民銀行總行下傳各地。基層行通過總行給予的接口，進入數據庫定義報表。經過一年多的實踐，呂梁中支除了完成規定格式的報表外，還從中挖掘出多項具有重要參考價值的數據，提高了金融統計對金融研究的支持作用。

二、具體內容

1.中小企業貸款監測

為促進中小企業發展，全面、準確、連續監鍘金融機構對大中小型企業貸款支持情況，在金融機構嚴格按《國家統計局關于印發<統計大中小型企業劃分辦法(暫行)>的通知》對企業進行大中小型分類及在國標行業分類的基礎上，總行于2009年制定境內大中小企業貸款專項統計制度，2010年對此制度進行修訂和完善。

“境內中小企業人民幣貸款統計表”是在總行基礎報表的基礎上，整合各類統計指標制定。統計內容包括金融機構對境內大中小型企業人民幣貸款情況、資產質量情況、擔保方式情況，輔助信息包括貸款逾期情況、表外授信額和票據貼現，統計頻度包括本期余額、比上月增減額和比年初增減額。

2.房地產貸款監測

為適應房地產信貸業務發展需要，及時、準確掌握呂梁市金融機構房地產信貸投向，制定“呂梁市房地產統計表”。 統計內容包括金融機構發放的“房地產開發貸款”、“購房貸款”、“證券化的房地產貸款”等統計項目。統計頻度包括本期余額、今年及去年比上月增減額和今年及去年比年初增減額。

3.涉農貸款監測

為系統地反映金融機構涉農貸款發放情況，綜合反映金融業服務“三農”情況，全面了解農業貸款，科學指導農村金融，根據需要制定“呂梁市本外幣涉農貸款統計表”。

統計內容包括金融機構發放的涉農貸款按貸款用途定義了“農林牧副漁”、“農用物資和農副產品流通貸款”、“農村基礎設施建設貸款”等統計項目；按城鄉地域分類定義了“農村貸款”、“城市企業及各類組織貸款”統計項目；按授貸主體分類定義了“農戶貸款”、“企業貸款”和“各類非企業涉農貸款”統計項目。統計頻度包括本期余額、當年新增額、比去年同期增減額及增減幅度。

三、工作目標

第一，通過該創新項目，定義完成對實際工作有參考價值的統計指標，并編制《統計手冊》。第二，根據更加全面的統計數據，完成分析報告，供上級行、政府部門及單位領導決策參考。第三，擴大統計監測內涵，拓寬統計服務范圍，取得上級行統計部門的認可并在一定范圍內推廣；第四，確實掌握轄區資金動向和投資熱點，進行有針對性的分析，提高金融研究水平。

四、實證分析

1.貸款監測統計

(1)大中小企業貸款監測

2010年6月末，呂梁市金融機構人民幣各項貸款余額為351.85億元。較年初增加88.39億元，增長33.55％。其中大型企業貸款余額為92億元，較年初增加了22.07億元，增加了31.56％，中型企業貸款余額為78.04億元，較年初增加了24.79億元，增加了46.55％，小型企業貸款余額為43.53億元，較年初增加了4.95億元，增加了12.83％。大中小企業新增貸款額分別占全部新增貸款額的24.97％、28.05％、5.6％。

從貸款質量看，小型企業劃為不良貸款的有8.92億元，占其全部貸款的20.49％，較年初減少了4.75個百分點；中型企業貸款中被劃為不良貸款的有2.23億元，占其全部貸款額的2，86％，比年初減少了0.16個百分點。大型企業的92億的貸款正常貸款為86，92億元，關注貸款為5.08億元，目前沒不良貸款。

(2)房地產貸款監測

截止2010年6月底，呂梁市房地產貸款余額為8.96億元，其中房地產開發貸款為3.12億元，占全部房地產貸款的34.8％，購房貸款為5.84億元，占全部房地產貸款的65，2％，全部為個人購房貸款，個人購房貸款中有4.98億元為個人住房貸款，占全部購房貸款的85.3％，個人商業用房貸款共0.86億元，占全部購房貸款的14.7％。

(3)涉農貸款監測

截止2010年6月，呂粱市本外幣涉農貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。其中農戶貸款66.67億元，比年初增加了15.1億元，增加了29.27％；農村企業貸款11.57億元，比年初增加了31.57億元，增加了37.54％；農村基礎設施建設貸款為9.57億元，比年初減少了1.17億元，減少了6.72％；農田基本建設貸款1.63億元，較年初增加了1.03億元，增加了171.67％。其中農戶貸款、和農村企業貸款分別占全部涉農貸款的34.32％和60.55％；用于農村基礎設施和農田基本建設的貸款占全部涉農貸款的8.36％和0.84％。

2.貸款監測分析

(1)貸款質量在不斷提高

根據對呂梁市大中小企業貸款情況可以看出，大型企業都非常重視自身的信譽，對其貸款的運轉能按規定及時償還，未形成逾期和不良貸款。中小型企業貸款中不良貸款的比重在逐漸減少，特別是中型企業其貸款逾期額也在不斷減少，說明企業逐步走向正規，金融機構貸款質量在不斷提高。

(2)購房人數在不斷增多

據統計，2010年上半年，呂梁市房地產貸款余額為8.96億元，其中房地產開發貸款為3.12億元，購房貸款為5.84億元，占全部房地產貸款的65.2％。說明個人購房意愿依然強勁，通過貸款購房的人數仍然不斷增加。

(3)涉農貸款有力地支持了農村企業經濟的發展

據統計，截止2010年6月，呂梁市本外幣涉農貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。其中農戶貸款66.67億元，比年初增加了15.1億元，增加了29.27％農村企業貸款11.57億元，比年初增加了31.57億元，增加了37.54％；對呂梁市的農村經濟建設起到了積極的推動作用。使呂梁市農村經濟得到了較快的發展。

3.貸款監測建議

(1)加強對中小企業的正確引導

據統計呂梁市金融上半年共為大中小型企業提供新增貸款213.57億元，大中小企業新增貸款額分別占全部新增貸款額的24.97％、28.05％、5.6％。然而，根據貸款質量看，小型企業劃為不良貸款的有8.92億元，占其全部貸款的20.49％，中型企業貸款中被劃為不良貸款的有2.23億元，占其全部貸款額的2，86％，從貸款逾期情況看，截止2010年6月呂梁市中型企業逾期貸款余額為1.3億元，小型企業逾期貸款余額為5.11億元，較年初增加了0.19億元，增加了3.81％；說明中小企業在在自身的經營中存在較多的不穩定性和不確定性，特別是那些小型企業，財務信息不夠標準與透明，市場競爭力弱，這些都使貸款提供者承擔一定的風險。為此建議加強和改善政府對中小企業的基礎管理，重點是規范中小企業的經營行為，提高其財務透明度，大力宣傳征信知識，引導中小企業提高社會信用水平，促進中小企業經濟素質的提升。金融部門要積極構建中小企業信貸支持體系，以最大限度的滿足中小企業的信貸需求。合理制定支持中小企業的信貸管理政策及措施。逐步引導中小企業走向正規。

(2)要加大政府及各有關部門對房地產業的調控和監管力度

政府及有關部門要聯動起來，加大對房地產開發建設的調控監管力度，將囤地捂盤、非法融資、哄抬房價等現象都列入調控范圍之內，對房地產行業從招拍土地、立項、規劃、建設和銷售進行全過程跟蹤監管。運用政府、財政、金融、稅務部門的各種政策調控，使房地產市場健康穩步發展。

(3)加大對農村基礎設施建設和農田基本建設的投入

截止2010年6月，呂梁市本外幣涉農貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。農村基礎設施建設貸款為9.57億元，比年初減少了1.17億元，減少了6.72％；用于農村基礎設施的貸款僅占全部涉農貸款的8.36％。隨著新農村建設步伐的加快，農民從國家出臺的一系列惠農政策中取得了一家效果。然而據調查目前農民最大的生活壓力仍然是醫療、養老、教育負擔，農民的心目中“醫療負擔”仍然是生活壓力中的首選。廣大農民認為對農村就診的不方便以及村級醫療水平和手段的落后，孩子上學不便等問題普遍存在。建議政府及有關部門應該進一步加大農村基礎設施建設的投入，積極改善農村基礎設施，以適應時代的發展和廣大農民群眾的需求。