金融危機對我國中小企業的影響及對策

□文/劉允巖

近年來，中小企業在經濟社會發展中扮演著越來越重要的角色。數據顯示，截至2007年底，工商注冊的中小企業達到4，200多萬家，約占企業總數的99.6%，創造的最終產品和服務價值、出口總額、上繳利稅和技術創新分別約占全國GDP的58.5%、68.3%、50.2%、75%。可見，其正以鮮活的生命力和潛在的能力成為國民經濟最強勁、最穩定的發展動力。但是，始于2007年4月的美國次貸危機引發的世界金融危機，使全球經濟發展面臨嚴峻挑戰，對我國經濟和企業造成相當大的影響，由于資金、技術和規模的影響，使得中小企業抗風險能力很差，因此其遭遇的沖擊更大。

一、金融危機對我國中小企業的影響

1、中小企業籌資更加困難。中小企業由于先天不足，受到資金、技術和規模的限制，可抵押的資產少，信用一般較差，本來融資就差，現在作為中小企業主要籌資大戶的銀行，在金融危機的影響下，都采取緊縮銀根，使得融資成本急劇上升，同時提高融資標準和減少放款額度。另外，金融危機使大多數企業萎靡不振，經營陷入困境，周轉資金難以保證企業正常的生產經營，這樣使得銀行放款更加謹慎，致使企業的資金鏈斷裂，籌資更加困難。

2、企業生產成本上升。原材料價格上漲、勞動力成本上升、人民幣升值，以及銀行融資成本增加等一系列成本因素疊加，造成大部分中小企業生產成本顯著增加。雖然原材料價格自2008年10月份開始又大幅下降，但是大部分企業還處于消化高價位的原材料庫存，而產成品的出廠價格也存在較大下降壓力，此消彼長，故而影響企業的銷售利潤。

3、市場需求量減少，企業訂單減少。由于中小企業的先天條件不足，大都沒有自己的特點和優勢。伴隨著世界經濟顯著放緩，企業對短期內經濟形勢普遍不持樂觀態度，進而影響到對外出口貿易額，使之大幅減少，國內市場需求拉動效果不明顯以及國內很多導致應收賬款回籠的困難，使得大多數中小企業不敢貿然與經銷商簽訂合同，使自己寧可閑著規避風險也不正常經營，造成訂單大量減少。

4、裁員嚴重。裁員雖然暫時降低了企業的成本，但也降低了留任企業員工的士氣，也會因裁員不當導致人才的流失，也可能因為企業短期大量“失血”而引發更大的危機。當危機過后，崗位缺失，自然又大量招募員工，這一裁一招便產生了很多的人力成本浪費。由此我們說，裁員是一把雙刃劍。

5、出口難度增大。我國中小企業出口規模較小，主要集中在紡織、鋼鐵初級品、服裝、玩具、塑料制品等勞動密集型產品，出口產品結構層次低，抗風險能力較弱。海關總署發布的數字顯示，2009年上半年我國外貿進出口總值9，461.2億美元，同比下降23.5%。其中，出口 5，215.3億美元，下降 21.8%；進口 4，245.9億美元，下降25.4%。上半年累計貿易順差為969.4億美元，比上年同期下降1.3%，凈減少13億美元。另據有關測算，美國GDP增速每下降1個百分點，中國出口增速將下降4.75個百分點；歐盟經濟增速每下降1個百分點，中國出口歐盟的電子產品將下降千分之十五，紡織服裝業將下降千分之五。由于歐盟、美國兩大重要經濟實體需求疲軟，我國產品出口壓力大，中小企業開拓國際市場難度增大。

二、中小企業應對金融危機的對策

1、政府出臺一系列政策助中小企業解決籌資難。2008年中國人民銀行對全國性商業銀行、地方性商業銀行的信貸規模分別調增5%、10%，又對中小商業銀行實施差別存款準備金率，這是政策利好的重要信息。另外，引導、促進民間資本向中小企業投資，政府應積極采取措施，完善擔保體系，建立擔保風險補償機制，搭建中小企業融資平臺。從目前情況看，小額貸款公司、擔保公司如果運行規范，就很容易發展為區域性的、以民間資本為主體的、專門為中小企業服務的民營中小銀行。釋放民間資本的市場活力，最終形成多種所有制、多種經營形式、結構合理、功能完善的金融服務體系以切實解決中小企業融資難問題。

2、提高自主創新能力，大力發展品牌經濟。創新是一個企業的生命源泉，如果沒有創新企業就會走向滅亡，尤其是在金融危機來臨之際，更是經受不住風暴的沖擊。2008年珠三角一帶倒閉破產的中小企業，大都沒有自己的核心產品，沒有能在市場上保持競爭力的優勢產品，因此我們應該鼓勵中小企業精心培育自己的核心產品，提高自主創新能力，大力發展品牌經濟。調查資料顯示，我國中小企業的平均市場壽命是7年，只有極少數的中小企業能發展為大中型企業。目前，我國中小企業的品牌影響力普遍較弱，有的中小企業甚至還認為做品牌是大企業的事，自己只是小企業，只要有市場就行了，做不做品牌無所謂。實際上，品牌是企業可持續發展最有力的保障，只要企業存在就需要做品牌。

3、減少消耗，提高生產效率。面對不景氣的國際經濟形勢，中小企業應該加強成本控制與管理，減少不必要的開支以改善財務管理流程；減少負債，優化資產負債的結構與利用率；控制營銷投入，解決各種浪費與消耗問題；對于應收賬款采取加速收賬的策略；增加資金流動性，減少成品、半成品、原材料的庫存量；取消戰略性擴張與儲備等計劃以外的不必要的擴張計劃；不進行大規模、高投入、風險性大的營銷投入；選擇風險小，競爭相對較小的經營方式，注重提高周轉率。

4、把好人心，同甘共苦，營造共同價值觀。虧損不可怕，金融危機也不可怕，員工的信心危機才真正可怕。要把壓力傳遞給職工，建立同甘共苦、團結拼搏的企業文化。關心并重視解決職工的困難，讓他們享受企業的溫暖。在職工培訓上要舍得下功夫、多投資，提高職工的技能和整體素質。重視人才的培養，這樣在危機過后他們就是企業迅速恢復實力、保持競爭優勢的根本。

5、實行戰略調整，加強企業間合作。通過合資、聯營等方式建立企業橫向、縱向聯盟，以壯大企業自身實力。橫向聯合就是企業同與自身規模大致相當、產品相似的其他企業聯合，與對方在管理、技術、品牌或銷售網絡方面優勢互補。縱向聯合則是企業與上游或下游企業聯合，形成產業價值鏈，以求最大限度的獲取成本優勢，減少企業的市場風險。在貿易需求量大幅減少的狀況下，中小企業應相互合作，相互幫助，共度難關。中小企業不應盲目展開價格戰，降低價格雖然可獲得暫時的訂單，但是這會帶來劇烈的惡性價格競爭，使中小企業“兩敗俱傷”。中小企業應加強行業合作意識，達成企業共識，共同開辟市場，努力實現中小企業共存、共贏。

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